廣州關(guān)于加強住房公積金貸款風(fēng)險管理的規定

　　根據國務(wù)院《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì )誠信建設的指導意見(jiàn)》(國發(fā)〔2016〕33號)，為約束失信行為，推進(jìn)社會(huì )誠信建設，防范信用風(fēng)險，同時(shí)體現繳存住房公積金義務(wù)與權利對等原則，特將有關(guān)事項進(jìn)行通知，以下是詳細介紹!

　　廣州關(guān)于加強住房公積金貸款風(fēng)險管理的通知

各住房公積金繳存職工，各住房公積金貸款業(yè)務(wù)承辦機構：

　　根據國務(wù)院《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì )誠信建設的指導意見(jiàn)》(國發(fā)〔2016〕33號)，為約束失信行為，推進(jìn)社會(huì )誠信建設，防范信用風(fēng)險，同時(shí)體現繳存住房公積金義務(wù)與權利對等原則，特將有關(guān)事項通知如下：

　　一、住房公積金貸款以職工的誠信記錄作為重要審批依據，對于出現下列情況的職工限制貸款：(一)人民銀行征信記錄顯示貸記卡累計逾期6期(含)以上的，還清逾期金額2年后才可申請住房公積金貸款。(二)人民銀行征信記錄顯示貸記卡狀態(tài)為呆賬、凍結或止付的，注銷(xiāo)卡后(以個(gè)人信用報告更新為準)方可辦理公積金貸款。(三)人民銀行征信記錄顯示商用房貸款、消費貸款、助學(xué)貸款或任意種類(lèi)貸款累計逾期6期(含)以上的，貸款結清5年后才可申請住房公積金貸款。(四)人民銀行征信記錄顯示貸款被劃分為關(guān)注、次級、可疑或損失類(lèi)的，貸款狀態(tài)正常后才可申請住房公積金貸款。(五)人民銀行征信記錄顯示有“正在執行中”的法院強制執行記錄的，執行期間不得申請住房公積金貸款。(六)人民銀行征信記錄顯示或經(jīng)其他途徑證實(shí)存在其他嚴重失信行為的。

　　二、職工申請公積金貸款時(shí)不需要提供收入證明。職工公積金繳存基數未達我市繳存基數上限的，其個(gè)人收入以繳存基數為準，繳存基數達上限的，以其繳存基數和工資的高值認定收入，工資以單位在我中心登記的數額為準。

　　三、嚴格執行申請公積金貸款時(shí)已連續足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上的規定。不滿(mǎn)足以上規定的，不能申請公積金貸款。

　　四、2016年11月1日起錄入我市公積金貸款管理系統的貸款執行上述政策。

　　廣州住房公積金管理中心

　　2016年10月31日

　　拓展閱讀：

　　《廣州加強住房公積金貸款風(fēng)險管理》操作細則問(wèn)答

　　一、關(guān)于征信。

　　(一)貸記卡累計逾期6期需結清2年方可申請貸款。

　　問(wèn)題：1、貸記卡歷史逾期記錄未達6期，但存在當前逾期未結清，是否需提供結清證明或還款憑證?

　　答：不需要。

　　2、累計逾期次數的認定標準，是以單張貸記卡的最長(cháng)逾期期數計算，還是以多張貸記卡的逾期次數合并計算?例如：職工有6張貸記卡，每張逾期1期，是否算作累計6期?

　　答：累計逾期次數以單張卡的累計逾期次數計算，有多張卡的，不合并計算。

　　3、還清逾期金額后2年時(shí)間節點(diǎn)如何計算，是以最早逾期月份數計算，還是以末次逾期月份數計算?例如職工2012年有5次逾期，2016年有1次逾期，能否辦理貸款?

　　答：貸記卡逾期的判斷標準是征信報告近2年是否有累計6期(含)或以上的逾期，有則不能貸款，無(wú)則可以。2年前的逾期期數不計算。上述職工5次逾期不是在最近2年內，可以貸款。

　　4、準貸記卡是否參照貸記卡逾期標準納入限制貸款范圍?

　　答：由于傳統準貸記卡沒(méi)有免息期，不提供對賬單，較易產(chǎn)生逾期。故準貸記卡逾期不納入限制貸款范圍。

　　(二)任意貸款逾期6期需結清5年方可申請貸款。

　　問(wèn)題：累計逾期次數的認定標準，是按照貸款類(lèi)型分別計算，還是多種貸款類(lèi)型合并計算?另外住房貸款逾期是否包含在內計算?

　　例如：職工同時(shí)辦理了消費貸款、助學(xué)貸款跟住房貸款，消費貸款逾期5期，助學(xué)貸款逾期1期，住房貸款逾期3期。是否算作累計逾期6期?還是算作累計逾期9期?還是屬于可以申請貸款?

　　答：累計逾期次數以單筆貸款單獨計算，有多筆貸款的，不合并計算逾期期數。上述職工每筆貸款逾期都未超6期，可以申請貸款。

　　(三)征信報告顯示借款人家庭有正在供款的其他貸款的，其月供額是否要計入家庭支出?

　　答：不計入。

　　二、關(guān)于取消收入證明。

　　問(wèn)題：1、工資在哪里查詢(xún)?

　　答：可由職工通過(guò)網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳自助打印繳存信息表，其中有工資�；蛲ㄟ^(guò)貸款系統錄入界面自動(dòng)讀取其工資。

　　2.風(fēng)險管理通知中“職工繳存基數達上限的，以其繳存基數和工資的高值認定收入”，是指繳存基數與工資之和，還是繳存基數或工資兩者之一?

　　答：是指繳存基數或工資。兩者只取其中較高值的一個(gè)。例：職工繳存基數已達我市繳存基數上限(2016年為33820元)，其在我市公積金歸集系統登記的工資為50000元，則其月收入可以認定為50000元。

　　3、如職工辦理組合貸款，繳存基數是否需覆蓋公積金與商業(yè)月供總額的兩倍?因大部分辦理組合貸款業(yè)務(wù)的職工繳存基數均不能覆蓋，針對此種情況是否有其他處理辦法?

　　答：職工申請貸款時(shí)，該筆貸款的月還款額占家庭收入的比例不得超過(guò)50%。月還款額只計算公積金貸款的月還款。(即繳存基數/工資覆蓋公積金貸款月供額的兩倍即可。)

　　4.共同產(chǎn)權人和配偶的收入是否可計入家庭總收入?如何操作?是否計入公積金貸款次數?

　　答：共同產(chǎn)權人或配偶若在我中心繳存公積金的，其繳存基數/工資可計入家庭總收入。在貸款系統申請錄入界面增加產(chǎn)權人/配偶資料錄入窗口，需要增加產(chǎn)權人/配偶收入的'，可在此錄入需要增加人員的證件號碼，由系統自動(dòng)讀取其繳存基數/工資。共同產(chǎn)權人和配偶不作為借款人的，不計算其公積金貸款次數。

　　5、如配偶或產(chǎn)權人繳存的是異地公積金，是否可提供異地公積金繳存證明計算出繳存基數后計入家庭收入?

　　答：不可以。異地繳存的職工若作為借款人，其繳存基數可以計入收入，若不作借款人，只作為配偶或產(chǎn)權人，其繳存基數不計入家庭收入。

　　6、如需計算配偶或產(chǎn)權人繳存基數，可否使用貸款系統“資料錄入”界面中顯示繳存基數的截圖作為繳存證明掃描在收入證明項?

　　答：可以。但受理網(wǎng)點(diǎn)要對截圖的真實(shí)性負責。

　　7、有部分職工根據“咨詢(xún)受理”模塊推算出的繳存基數金額與“資料錄入”中系統自動(dòng)生成的繳存基數金額不符，是否系統計算有誤?是否可以在“咨詢(xún)受理”模塊增加顯示繳存基數的內容。

　　例如：職工王某，在“咨詢(xún)受理”界面查詢(xún)出月繳存額1240，單位與個(gè)人繳存比例5%，推算出繳存基數應為12400元，但在貸款申請界面錄入信息后自動(dòng)生成繳存基數為7753元。

　　答：經(jīng)詢(xún)系統開(kāi)發(fā)公司，此問(wèn)題是由于“咨詢(xún)受理”界面的月繳存比例未及時(shí)更新，應以貸款“資料錄入”界面自動(dòng)生成的繳存基數為準。

　　三、關(guān)于補繳。

　　問(wèn)題：1、如果職工出現一次性匯繳多個(gè)月、一個(gè)月內多次繳存及其他非正常繳存的情況，另外還有部分單位出現固定2個(gè)月匯繳一次或3個(gè)月匯繳一次的情況，但繳存明細中的業(yè)務(wù)類(lèi)型未顯示“補繳”，而只顯示“匯繳“，是否可以辦理貸款?

　　例如：

　　一個(gè)月內多次繳存：

　　一次性匯繳多個(gè)月：

　　答：上述情形均不可以貸款，連續繳存是指每月繳一次公積金。

　　2、部分行政機關(guān)事業(yè)單位按季度匯繳公積金，是否可以辦理貸款?

　　答：不可以，必須每月繳一次公積金。

　　3.職工近6個(gè)月連續正常繳存，但除此之外還有增額補繳，是否可申請貸款?

　　答：增額補繳可申請貸款，不需要提供補繳證明。增額補繳是指原先有按時(shí)連續繳存，后期單位增加績(jì)效福利部分而做出的補繳，例如：2016年6月份公積金準時(shí)繳存，后期又做出6月份的補繳。

　　4、由于10月20日中心發(fā)布了《關(guān)于黃埔區未連續繳存機關(guān)事業(yè)單位職工申請貸款事宜的通知》，對于就職于附件中的單位的職工，是否按照本次10月31日新發(fā)布的通知操作?

　　答：鑒于黃埔區年度調整的特殊情況，此類(lèi)職工需申請公積金貸款的，必須同時(shí)提供黃埔區人社局和所在單位出具的補繳證明，兩者缺一不可。

　　四、其他問(wèn)題

　　問(wèn)：貼息貸款的公積金貸款部分是否也按該政策執行?

　　答：是。根據《廣州市住房公積金貼息貸款實(shí)施辦法》，使用貼息貸款的借款人，視同為使用公積金貸款，適用廣州住房公積金貸款有關(guān)政策規定。

　　廣州住房公積金管理中心

　　2016年11月1日

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