馬鞍山個(gè)人住房公積金貸款新政
馬鞍山市個(gè)人住房公積金貸款開(kāi)始執行新的降息標準，今天我們就一起來(lái)了解一下相關(guān)情況吧!
本次個(gè)人住房公積金貸款利率下調的比例分別是：5年以下(含5年)由3.5%下調至3.25%;5年以上由4%下調至3.75%。
據了解，這已是公積金貸款利率年內第二次調整。個(gè)人住房公積金貸款利率的連續下調，對于購房者來(lái)說(shuō)肯定是一大利好，因為還貸的壓力減輕了。但降息之后每月到底能省下多少錢(qián)呢?不妨算筆賬，如果貸款30萬(wàn)元，還款期限是20年，按照等額本息法還貸，月還款額將從此前的1817.94元降至現在的1778.66元，每月可少還39.28元，總利息可減少9427.20元。
對于馬鞍山市個(gè)人住房公積金貸款降息的具體執行時(shí)間，據市住房公積金管理中心相關(guān)負責人介紹，對2015年5月11日(含2015年5月11日，以借據放款日期為準)以后發(fā)放的個(gè)人住房公積金貸款，按調整后的新利率執行。對2015年5月11日前已發(fā)放的個(gè)人住房公積金貸款，貸款期限在一年以?xún)?含一年)的，執行原合同利率，不進(jìn)行調整;貸款期限在一年以上的，于2016年1月1日，按調整后的新利率執行。
據相關(guān)人士分析，此次央行降息及公積金貸款利率下調以后，不僅可以提升市民的購房能力，減輕購房者的還貸壓力，而且也有利于房地產(chǎn)企業(yè)降低融資成本。
延伸閱讀：馬鞍山市住房公積金2016年年度報告
根據國務(wù)院《住房公積金管理條例》和住房城鄉建設部、財政部、人民銀行《關(guān)于健全住房公積金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26)的.規定，現將本市住房公積金2016年年度報告呈報如下：
一、機構概況
(一) 住房公積金管理委員會(huì )：住房公積金管理委員會(huì )有26名委員，2016年，共召開(kāi)兩次全體會(huì )議，審議通過(guò)2015年度住房公積金歸集、使用計劃執行情況，并對其他重要事項進(jìn)行決策，主要包括：審議通過(guò)了2015年年度報告和2016年計劃安排;聽(tīng)取了住房公積金管理情況匯報;審議并原則同意《關(guān)于調整我市住房公積金貸款使用政策的通知(送審稿)》，批準了浦發(fā)銀行馬鞍山支行與和縣農商行承辦住房公積金貸款委托業(yè)務(wù)申請，以及調整了部分管委會(huì )委員。
(二)住房公積金管理中心：住房公積金管理中心為直屬馬鞍山市人民政府不以營(yíng)利為目的的自收自支事業(yè)單位，主要負責全市住房公積金的歸集、管理、使用和會(huì )計核算。中心內設7個(gè)科室，3個(gè)管理部，1個(gè)分中心。從業(yè)人員64人，其中，在編47人，非在編17人。
二、業(yè)務(wù)運行情況
(一)繳存：2016年，實(shí)繳單位2347家，新開(kāi)戶(hù)單位193家,凈增單位74家;實(shí)繳職工19.46萬(wàn)人，新開(kāi)戶(hù)職工1.37萬(wàn)人，凈增職工1.39萬(wàn)人;當年繳存額31.95億元，同比增長(cháng)3.39%。
截至2016年底，繳存總額250.46億元，繳存余額84.06億元，同比分別增長(cháng)14.62%、7.56%。
受委托辦理住房公積金繳存業(yè)務(wù)的銀行2家，與上年同比沒(méi)有增加。
(二)提�。�2016年，當年提取額26.04億元，同比增長(cháng)10.02%;占當年繳存額的比率81.51%，比上年同期增加4.92個(gè)百分點(diǎn)。
截至2016年底，提取總額166.4億元，同比增長(cháng)18.55%。
(三)貸款
個(gè)人住房貸款：個(gè)人住房貸款最高額度45萬(wàn)元，其中，雙職工繳存住房公積金的家庭最高額度45萬(wàn)元，單職工繳存住房公積金的家庭最高額度30萬(wàn)元。
2016年，發(fā)放個(gè)人住房貸款0.74萬(wàn)筆20.53億元，同比降低5.93%、5.05%。其中,市中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.58萬(wàn)筆16.47億元，馬鋼分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.16萬(wàn)筆4.06億元。
2016年，回收個(gè)人住房貸款10.91億元。其中,市中心7.59億元，馬鋼分中心3.32億元。
截至2016年底，累計發(fā)放個(gè)人住房貸款8.23萬(wàn)筆143.15億元，貸款余額82.28億元，同比分別增長(cháng)9.82%、16.74%、13.23%。個(gè)人住房貸款率為97.88%，比上年同期增加4.91個(gè)百分點(diǎn)。
受委托辦理住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的銀行12家，比上年增加2家。
(四)融資：2016年，當年融資額3.25億元，當年歸還0.3億元。
截至2016年底，融資總額3.75億元，融資余額3.45億元。
(五)資金存儲：截至2016年底，住房公積金存款額5.34億元。其中，活期0.60億元，1年以?xún)榷ㄆ?含)2.94億元，其他(協(xié)議、協(xié)定、通知存款等) 1.80億元。
(六)其他：截至2016年底，資金運用率97.88%，比上年同期增加4.91個(gè)百分點(diǎn)。
三、主要財務(wù)數據
(一)業(yè)務(wù)收入：2016年，業(yè)務(wù)收入27588.14萬(wàn)元，同比降低13.14%。其中，市中心18955.18萬(wàn)元，馬鋼分中心8632.96萬(wàn)元;存款利息收入2015.93萬(wàn)元，委托貸款利息收入25120.17萬(wàn)元，其他收入452.04萬(wàn)元。
(二)業(yè)務(wù)支出：2016年，業(yè)務(wù)支出19279.75萬(wàn)元，同比增長(cháng)39.31%。其中，市中心13442.02萬(wàn)元，馬鋼分中心5837.73萬(wàn)元;住房公積金利息支出16852.76萬(wàn)元，歸集手續費用支出554.55萬(wàn)元，委托貸款手續費支出389.47萬(wàn)元，其他支出1482.96萬(wàn)元。
(三)增值收益：2016年，增值收益8308.4萬(wàn)元，同比降低53.65%。其中，市中心5513.17萬(wàn)元，馬鋼分中心2795.23萬(wàn)元;增值收益率1.01%，比上年同期減少1.40個(gè)百分點(diǎn)。
(四)增值收益分配：2016年，提取貸款風(fēng)險準備金0 萬(wàn)元，提取管理費用1053萬(wàn)元，提取城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金7254.54萬(wàn)元。
2016年，上交財政管理費用1523.51萬(wàn)元。上繳財政的城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金12888.70萬(wàn)元。其中，市中心上繳6894.29萬(wàn)元，馬鋼分中心上繳5994.41萬(wàn)元。
截至2016年底，貸款風(fēng)險準備金余額21798.17萬(wàn)元。累計提取城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金46117.91萬(wàn)元。其中，市中心提取27049.85萬(wàn)元，馬鋼分中心提取19068.06萬(wàn)元。
(五)管理費用支出:2016年，管理費用支出1317.75萬(wàn)元，同比增長(cháng)了2.67%。其中，人員經(jīng)費549.29萬(wàn)元，公用經(jīng)費94.24萬(wàn)元，專(zhuān)項經(jīng)費674.22萬(wàn)元。
市中心管理費用支出782.87萬(wàn)元，其中，人員、公用、專(zhuān)項經(jīng)費分別為371.54萬(wàn)元、85.39萬(wàn)元、 325.94萬(wàn)元;馬鋼分中心管理費用支出534.88萬(wàn)元，其中，人員、公用、專(zhuān)項經(jīng)費分別為177.75萬(wàn)元、8.85萬(wàn)元、348.28萬(wàn)元。
四、資產(chǎn)風(fēng)險狀況
個(gè)人住房貸款：截至2016年底，逾期個(gè)人住房貸款0萬(wàn)元。個(gè)人住房貸款逾期率為0。
2016年，個(gè)人貸款風(fēng)險準備提取額為0。當年使用個(gè)人貸款風(fēng)險準備金核銷(xiāo)0萬(wàn)元，個(gè)人貸款風(fēng)險準備金余額為21798萬(wàn)元，個(gè)人貸款風(fēng)險準備金余額與個(gè)人貸款余額的比率為2.65%，個(gè)人貸款逾期額與個(gè)人貸款風(fēng)險準備金余額的比率為0。
五、社會(huì )經(jīng)濟效益
(一)繳存業(yè)務(wù):2016年，實(shí)繳單位數、實(shí)繳職工人數和繳存額增長(cháng)率分別為3.26%、7.67%和 3.39%。
繳存單位中，國家機關(guān)和事業(yè)單位占45.85%，國有企業(yè)占13.72%，城鎮集體企業(yè)占1.24%，外商投資企業(yè)占3.11%，城鎮私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮企業(yè)占14.36%，民辦非企業(yè)單位和社會(huì )團體占1.74%，其他占19.98%。
繳存職工中，國家機關(guān)和事業(yè)單位占29.80%，國有企業(yè)占41.38%，城鎮集體企業(yè)占3.47%，外商投資企業(yè)占4.32%，城鎮私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮企業(yè)占5.42%，民辦非企業(yè)單位和社會(huì )團體占0.62%，其他占14.99%。
繳存職工中，低收入群體占47.80%，中等收入群體占51.40%，高收入群體占0.80%。
(二)提取業(yè)務(wù):2016年，提取住房公積金 48.16萬(wàn)筆26.04億元。
提取的金額中，住房消費提取占81.18%(購買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房占35.21%，償還購房貸款本息占45.66%，租賃住房占0.31%);非住房消費提取占18.82%(離休和退休提取占14.69%，完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系提取占1.81%，戶(hù)口遷出本市或出境定居占0.84%,其他占1.48%。
(三)貸款業(yè)務(wù)
1.個(gè)人住房貸款：2016年，支持職工購建房81.29萬(wàn)平方米，年末個(gè)人住房貸款市場(chǎng)占有率為33.06%，比上年同期減少11.45個(gè)百分點(diǎn)。通過(guò)申請住房公積金個(gè)人住房貸款，可節約職工購房利息支出44029萬(wàn)元。
職工貸款所購住房套數中，90(含)平方米以下占20.97%，90-144(含)平方米占72.93%，144平方米以上占6.1%;新房占74.96%，二手房占25.04%。
職工貸款筆數中，單職工申請貸款占66.09%，雙職工申請貸款占33.91%。
貸款職工中，低收入群體占82.57%，中等收入群體占17.10%，高收入群體占0.33%。
2.異地貸款：2016年，發(fā)放異地貸款526筆14785.4萬(wàn)元。
截至2016年底，發(fā)放異地貸款總額21916.7萬(wàn)元，異地貸款余額14798.51萬(wàn)元。
(四)住房貢獻率：2016年，個(gè)人住房貸款發(fā)放額、公轉商貼息貸款發(fā)放額、項目貸款發(fā)放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率為128.64%，比上年同期減少3.23個(gè)百分點(diǎn)。
六、其他重要事項
(一)機構及職能調整情況、繳存貸款業(yè)務(wù)金融機構變更情況：
1、機構及職能調整情況：經(jīng)市編辦批準，中心將綜合科、計劃財務(wù)科、歸集管理科、使用管理科、業(yè)務(wù)科、稽核科、園區業(yè)務(wù)科分別更名為辦公室(加掛信息技術(shù)科)、資金核算科、征繳管理科、政策法規科、綜合業(yè)務(wù)科、內審稽核科和鄭蒲港辦事處。
2、繳存貸款業(yè)務(wù)金融機構變更情況：經(jīng)管委會(huì )批準，上海浦東發(fā)展銀行馬鞍山支行、和縣農村商業(yè)銀行受托承辦住房公積金貸款業(yè)務(wù)。
(二)住房公積金政策調整及執行情況：
1、繳存基數限額及確定方法、繳存比例調整情況： 2016年我市職工住房公積金繳存基數上限按不超過(guò)本市上年職工社會(huì )平均工資3倍的要求確定為16182元，單位和個(gè)人月繳存額不得高于我市規定最高繳存封頂額(最高繳存封頂額為繳存基數最高限額乘以我市規定的最高繳存比例)。繳存基數下限，原則上不低于當前我市社會(huì )保險最低繳費基數(2620元/月)。個(gè)體工商戶(hù)、自由職業(yè)等個(gè)人繳存者，最高月繳存額為3884元，最低月繳存額368元。繳存比例最高12%，最低5%。認真落實(shí)住建部等三部委下達的《關(guān)于規范和階段性適當降低住房公積金繳存比例的通知》和市《關(guān)于調整我市住房公積金繳存比例的通知》要求，統一規范調整我市住房公積金繳存基數和繳存比例，截至12月底，完成基數和比例調整單位1335家，涉及職工70753人。
2、住房公積金存貸款利率調整及執行情況：根據中國人民銀行、住房城鄉建設部、財務(wù)部印發(fā)的《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶(hù)存款利率形成機制的通知》(銀發(fā)【2016】43號)規定，自2016年2月21日起，職工住房公積金賬戶(hù)存款利率，由原來(lái)的按照歸集時(shí)間執行活期利率0.35%和三個(gè)月定期存款利率1.1%，調整為統一按一年期定期存款利率1.5%執行。
3、住房公積金個(gè)人住房貸款政策調整情況：自2016年10月1日起，我市出臺了住房公積金貸款、使用新政。實(shí)行貸款額與職工繳存余額和月繳存額掛鉤，增設住房公積金貸款保底條款，延長(cháng)貸款年限由原來(lái)的20年為現行的30年，異地貸款擴大至全國范圍，并取消了戶(hù)籍限制，積極支持了我市房地產(chǎn)去庫存，縮短了我市房地產(chǎn)的去化周期。
(三)服務(wù)改進(jìn)情況：
一是建立完善貸款“一站式”服務(wù)模式，將貸款辦理過(guò)程中的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)以短信的形式通知客戶(hù)，正式啟用了貸款自動(dòng)審批系統，自業(yè)務(wù)大廳搬遷至市政務(wù)服務(wù)中心后，新增5家公積金委托貸款銀行窗口。為職工提供了方便、快捷的服務(wù);二是存量房核價(jià)系統上線(xiàn)，在我省尚屬首次。該系統以計算機為依托，應用市場(chǎng)評估技術(shù)，采取批量評估的方式，通過(guò)計算機自動(dòng)評估來(lái)控制房屋價(jià)格。這一方式的改變，在確定存量房交易計價(jià)時(shí)，減少了人為因素的介入，縮短了工作人員的計算時(shí)間，極大地方便了貸款申請人;三是加大銀行進(jìn)駐力度，不斷完善中心的服務(wù)功能。2016年中心新增2家委托貸款銀行，截至目前共有12家銀行承辦公積金貸款業(yè)務(wù);四是市公積金中心手機APP客戶(hù)端上線(xiàn)運行，繳存職工可以通過(guò)下載安裝我中心手機APP便捷地查詢(xún)到本人的公積金繳存、貸款、按月劃轉等信息，同時(shí)也能夠查詢(xún)到公積金最新的相關(guān)政策和業(yè)務(wù)流程;五是積極推廣網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳及網(wǎng)上業(yè)務(wù)申報，并開(kāi)創(chuàng )了網(wǎng)上支付匯繳打印功能，加強了對經(jīng)辦人員培訓和電話(huà)指導，利用網(wǎng)絡(luò )的便捷優(yōu)勢，減緩窗口辦事壓力，縮短客戶(hù)等待及辦理時(shí)間。
(四)信息化建設情況：
一是建立信息化的“互聯(lián)網(wǎng)+住房公積金”綜合服務(wù)平臺。在做好窗口服務(wù)的同時(shí)，創(chuàng )新服務(wù)模式，通過(guò)網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳、手機APP、12329熱線(xiàn)、短信等服務(wù)平臺、微博及完善政務(wù)網(wǎng)站建設，實(shí)現公積金政策多渠道多層面查詢(xún)，對公業(yè)務(wù)實(shí)現了網(wǎng)上辦理，提升了住房公積金服務(wù)效率和質(zhì)量，方便了廣大群眾，取得了較好效果;二是聯(lián)合安工大開(kāi)發(fā)了二手房評估系統，利用系統自動(dòng)評估房屋價(jià)值，提高效率，極大方便了群眾辦理貸款。
(五)其他需要披露的事項
一是科學(xué)合理調度資金，積極儲備融資預案，應對資金流動(dòng)性風(fēng)險，日前，中心已獲得多家商業(yè)銀行共16.1億元的授信額度;二是切實(shí)加強了公積金宣傳工作，創(chuàng )立了《馬鞍山住房公積金》內刊，加強了公積金業(yè)務(wù)宣傳，召開(kāi)了兩次新聞發(fā)布會(huì )，重點(diǎn)就公積金新政及運行情況向全社會(huì )作了發(fā)布。同時(shí)利用新聞媒體，開(kāi)展了形式多樣的宣傳;三是順利完成中心辦事大廳入駐政務(wù)服務(wù)中心搬遷工作;四是繼續加強內部稽核工作，每月對市中心、每季對三縣管理部進(jìn)行資金檢查，防范住房公積金管理的風(fēng)險;五是強化了效能建設，黨組班子帶頭廉潔自律，做好“一崗雙責”;六是積極開(kāi)展“兩學(xué)一做”活動(dòng)，努力“講看齊、見(jiàn)行動(dòng)”，不斷加強干部隊伍建設。
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