武漢最新公積金政策

　　武漢最新公積金政策已經(jīng)出臺，具體情況怎樣呢?快一起來(lái)看看吧!

　　實(shí)際可貸額度縮水兩成多

　　月繳500元超兩年可貸滿(mǎn)

　　據介紹，武漢市繳存住房公積金的職工共有約180萬(wàn)人。截至目前，武漢市每筆公積金貸款的平均數為37.4萬(wàn)元。新政中，公積金貸款最高額度從60萬(wàn)下調到50萬(wàn)以后，仍高出平均數10多萬(wàn)元。

　　記者了解到，目前，武漢市公積金貸款實(shí)際額度的計算有兩種算法。一種是以“貸款能力系數”為依據，具體公式為：貸款額度=(借款人公積金月繳存額÷個(gè)人繳存比例與單位繳存比例之和+配偶公積金月繳存額÷配偶繳存比例與單位繳存比例之和)×貸款能力系數×12個(gè)月×貸款年限。另一種是以“繳存時(shí)間系數”為依據，具體公式為：貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)×20倍×繳存時(shí)間系數。公積金管理中心在最終審核時(shí)，會(huì )取兩種算法中較低的一個(gè)數值。

　　新政中，還貸能力系數(用來(lái)計算貸款人的還款能力，是貸款本金與貸款者當月收入的比例，制定還貸能力系數，是為降低部分借款人因每月還款額占家庭收入比例過(guò)高而無(wú)力償還的風(fēng)險)由之前的45%下調到了全國通行標準35%;繳存時(shí)間系數(繳存時(shí)間越長(cháng)，系數越高，實(shí)際可貸額度也越高)也均有所下調，意味著(zhù)在同一繳存條件下，新政之后所能申請到的實(shí)際可貸額度會(huì )有所降低。從系數調整的幅度來(lái)看，新政之后，對于職工個(gè)人來(lái)說(shuō)，實(shí)際可貸額度將比以前下降兩成多。

　　在新政實(shí)施后，若想一筆貸滿(mǎn)50萬(wàn)元，需要什么樣的繳存水平?記者請武漢公積金管理中心計算師算了一筆賬，以一名個(gè)人月繳存500元、單位月繳存500元，繳存比例均為12%上限的職工為例，若該職工繳存年限超過(guò)兩年，按照“貸款能力系數”算法所得出的額度為52.5萬(wàn)元，以“繳存時(shí)間系數”算法所得出的額度為50萬(wàn)元。以此反推，若想一筆貸滿(mǎn)50萬(wàn)元，在個(gè)人及單位繳存比例達到12%上限的前提下，該職工個(gè)人的月繳存額需要超過(guò)500元、繳存時(shí)間需要超過(guò)兩年。而按照新政實(shí)施之前，該職工個(gè)人只需要月繳存額超過(guò)350元、繳存時(shí)間超過(guò)1年即可。

　　值得留意的是，這種算法僅是針對首套房、首次使用公積金貸款，且公貸總額不超過(guò)購房總價(jià)的80%。

　　延伸閱讀：武漢試點(diǎn)允許在校大學(xué)生自愿繳存住房公積金

　　武漢試點(diǎn)允許在校大學(xué)生，以個(gè)人自愿方式繳存住房公積金，目的是為了幫助其就業(yè)后解決住房困難。繳存按個(gè)人自愿原則，繳存時(shí)間越長(cháng)、余額越多，將來(lái)可貸款額度也越高，對購房的支持作用就越大。

　　武漢開(kāi)展試點(diǎn)允許包括在校大學(xué)生、自由職業(yè)者等群體，以個(gè)人自愿方式繳存住房公積金，已有一個(gè)月。

　　記者6月11日從武漢住房公積金管理中心獲悉：截至目前，已有280余人在開(kāi)展試點(diǎn)的省直分中心、高校分中心、東湖分中心三地開(kāi)戶(hù)。

　　實(shí)際上，將在校大學(xué)生納入公積金繳存人群的，不止武漢一個(gè)城市。早在今年3月份，武漢、成都、長(cháng)沙、合肥、南昌等5個(gè)省會(huì )城市召開(kāi)聯(lián)席會(huì )議達成一致，允許自由職業(yè)者和在校大學(xué)生自愿繳存使用公積金。

　　2005年1月，建設部、財政部、中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導意見(jiàn)》中就規定，城鎮個(gè)體工商戶(hù)、自由職業(yè)人員可申請繳存住房公積金。“在大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新的`新形勢下，有一定收入的在校大學(xué)生、碩士生、博士生是否可以作為自由職業(yè)人員繳存公積金呢?”武漢住房公積金管理中心貸款處處長(cháng)劉香說(shuō)。

　　繳存自愿，滿(mǎn)足有需求有能力的大學(xué)生

　　“我每個(gè)月各種收入加起來(lái)有3000元左右，過(guò)幾天就準備去開(kāi)戶(hù)，開(kāi)始每月先繳500元左右。”中國地質(zhì)大學(xué)地球科學(xué)學(xué)院巖礦系博士生李卓陽(yáng)告訴記者，他是廣西人，今年正在讀博士一年級，畢業(yè)后計劃留在武漢工作。“現在就開(kāi)始繳納公積金，等兩年后我畢業(yè)時(shí)就可以申請公積金貸款，能夠減輕經(jīng)濟負擔，這當然是一件好事。”

　　博士生李娜(化名)表示，自己在碩士期間就已經(jīng)跟著(zhù)導師在做項目，平時(shí)也有兼職收入，對允許在校大學(xué)生自愿繳納公積金這一做法表示歡迎：“一項政策肯定不可能百分百適合所有人，這個(gè)政策滿(mǎn)足了有這方面需求的人，有能力繳納的人就繳，沒(méi)有能力的就不繳，這無(wú)可厚非。”

　　“設立這一政策的目的，是為了幫助新就業(yè)大學(xué)生解決住房困難。”劉香介紹，武漢市委、市政府為招才引智，提出“百萬(wàn)大學(xué)生留漢就業(yè)創(chuàng )業(yè)計劃”，力爭5年留下100萬(wàn)大學(xué)生。武漢公積金中心出臺這一政策，意在鼓勵大學(xué)生留漢就業(yè)創(chuàng )業(yè)，為他們“住有所居”提供支持。

　　“在高校開(kāi)展大走訪(fǎng)活動(dòng)時(shí)，在校大學(xué)生，特別是碩士生、博士生提出了個(gè)人自愿繳存住房公積金的需求，希望就業(yè)后能盡快通過(guò)住房公積金支持解決住房困難。”劉香說(shuō)。李卓陽(yáng)正是通過(guò)公積金主管部門(mén)的走訪(fǎng)活動(dòng)，獲得了這一信息。

　　對此，武漢公積金中心結合前期試行開(kāi)展的住房公積金個(gè)人自愿繳存業(yè)務(wù)，出臺支持有需求在校大學(xué)生繳存使用住房公積金的政策措施。這項政策于今年5月1日起開(kāi)始試點(diǎn)。

　　劉香說(shuō)，政策主要鼓勵有固定收入來(lái)源的在漢高校大學(xué)生繳存住房公積金，如碩士生、博士生和有創(chuàng )業(yè)收入的大學(xué)生等，是個(gè)人自愿繳存，不是強制要求所有大學(xué)生繳存，沒(méi)有增加在校大學(xué)生的家庭負擔。

　　對于“啃老啃出了新高度”等質(zhì)疑，中南財經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院房地產(chǎn)研究所所長(cháng)張東表示：“這項政策的一個(gè)重要前提是自愿繳納，不是強制性要求。同時(shí)，由于目前很多年輕人買(mǎi)房事實(shí)上都少不了家長(cháng)的支持。所以，在校大學(xué)生繳納住房公積金雖然可能需要父母出資，但卻是貼近實(shí)際的，不過(guò)是將隱性問(wèn)題顯性化而已，從這個(gè)意義上講，也算是一種進(jìn)步。”

　　資金均由個(gè)人承擔，分類(lèi)管理、自求平衡、獨立核算

　　早在3月底，武漢公積金中心相關(guān)負責人就曾表示，大學(xué)生在漢讀就期間，可以個(gè)人繳存住房公積金，并在住房公積金貸款、公積金支付房租等方面享受政策福利。

　　記者了解到，這些福利包括：畢業(yè)后如果在漢就業(yè)，自愿繳存的住房公積金可以接續，繳存的金額和時(shí)間也可以連續計算，并將增加公積金可貸額度。新就業(yè)且暫時(shí)沒(méi)有購房能力的大學(xué)生，在租住基本住房(人均住房面積不超過(guò)35平方米)時(shí)，可以提取公積金支付房租;等到后期購房時(shí)，前期所提取的公積金不會(huì )影響可貸額度。

　　“在校大學(xué)生早繳公積金，繳存時(shí)間越長(cháng)、余額越多，將來(lái)可貸款額度也越高，對購房的支持作用就越大。”劉香說(shuō)，單位職工繳存公積金，是由個(gè)人與單位按1∶1比例繳納，大學(xué)生繳存的住房公積金都由個(gè)人承擔。

　　劉香同時(shí)表示，在校大學(xué)生自愿繳存的住房公積金，與單位職工強制繳存的住房公積金分開(kāi)使用、管理，資金存貸自求平衡，獨立核算，不存在由于現有單位職工繳存的公積金出現缺口才鼓勵在校大學(xué)生繳存的因素。

　　張東說(shuō)，因為住房公積金制度是一個(gè)互助制度，所以在校大學(xué)生自愿繳納的住房公積金同樣要首先承擔一定的互助職能，也就是說(shuō)大學(xué)生自愿繳納的住房公積金需要達到一定數量、一定時(shí)限之后，才能取得貸款權。“那么一開(kāi)始，其所繳納的這部分錢(qián)其實(shí)是為其他人使用的。在自愿繳存的大學(xué)生、強制繳存的職工之間，如何實(shí)現公平，需要管理部門(mén)在政策機制設計上不斷完善。”

　　劉香表示，互助就有先后順序，一部分先解決了住房問(wèn)題后，就能互助其他人貸款購房，從而體現“有錢(qián)有房”的繳存人，互助暫時(shí)“缺錢(qián)無(wú)房”繳存人的特點(diǎn)，最終實(shí)現“住有所居”目標。

　　至于繳存金額，劉香表示，自愿繳存者繳存住房公積金的方式和繳存額由本人自行確定，但每次繳存額不得低于湖北省最新規定的武漢市中心城區最低工資標準的16%。在最高繳存額度方面，超過(guò)社平工資3倍(3943.2元)的繳存部分要按照個(gè)人所得稅相應標準依法納稅。

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