淺談?wù)l(shuí)該承擔醫保的風(fēng)險管理責任
從2015年11月初中央公布的“十三五”規劃建議到上周財政部部長(cháng)樓繼偉在《求是》雜志上的文章都明確表示，政府正在研究制定職工醫保退休人員繳費政策。多名專(zhuān)家認為，在人口老齡化快速到來(lái)的情況下，讓退休人員繳納醫保費有一定的合理性，但前提是保障退休人員的收入不能再降低，因此必須同步配合養老保險制度的改革。下面是yjbys小編收集的一些資料，讓我們一起來(lái)看看吧。
“醫保”是醫療保險的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指通過(guò)國家立法，按照強制性社會(huì )保險原則的一項制度，雖然不同于商業(yè)保險，但也同樣具有保險的基本屬性。保險，本意是穩妥可靠，后延伸成一種保障機制，是用來(lái)規劃人生財務(wù)的一種工具。從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì )角度看，保險是社會(huì )經(jīng)濟保障制度的'重要組成部分，是社會(huì )生產(chǎn)和社會(huì )生活“精巧的穩定器”。
我們現行的醫保制度就是體現了這樣一種社會(huì )的互助共濟。而要真正起到保險作用，其中的契約精神是保障的前提，即保險是一種合同行為，在約定的規則下是不容隨意變更的。因此，當涉及讓退休人員繳納醫保費，就不是“專(zhuān)家認為”能夠左右的，而是在法律框架下，有關(guān)契約精神的問(wèn)題。人們對現行醫保制度的共識是，在退休后，大家仍然可以享受到國家的優(yōu)惠政策，不需要再繳納醫保，也能看得上病。
這個(gè)“共識”，如果放到商業(yè)保險中，可以說(shuō)是“請君入甕”的誘餌，也是一種保險產(chǎn)品得以推廣的基本條件。這個(gè)“誘餌”體現在醫保中，也可稱(chēng)作“社會(huì )福利”，但仍然是一個(gè)“險種”優(yōu)越性的所在。那么，對于這項社會(huì )保險中的重要保障成分的削減，怎么能由負責風(fēng)險管理的一方說(shuō)了算?如果保險不是一種在遭遇風(fēng)險時(shí)可以“多得”的投資，而是最終還得靠自己來(lái)填補，那么，就違背了保險的基本屬性。
任何一種保險，不能因為風(fēng)險管理一方遇到困難，就讓投保人來(lái)分擔。而讓退休人員繳納醫保費的理由是，老年人口增多和醫療費用增加。這不應該是一個(gè)意外。在制定這個(gè)“險種”的時(shí)候，眾多專(zhuān)家怎么就沒(méi)有預計到這些問(wèn)題?難道投保人的老去，也屬于違約行為?對于醫療費用增加，除了消費水平提高外，當前醫院大處方亂收費的現象，制度也予以默認?各種商業(yè)險之所以代替不了醫保，除去醫保的法定意義外，人們也是看中了有政府的參與，風(fēng)險管理方有財政轉移支付做保障。
保險對于投保人來(lái)說(shuō)，就是在人生規劃中，對其中可能發(fā)生的無(wú)法承擔的風(fēng)險，作出可以承受的預支，落實(shí)一種保險方式，以免后顧之憂(yōu)。如果這種保險還是沒(méi)有保障的，還得在無(wú)法互助共濟時(shí)，需要投保人自己來(lái)解決，這是否與人們對醫保的基本概念相悖?保險的保障性在哪里?作為社會(huì )保險的優(yōu)越性在哪里?從法理上講，保險的合同意義和契約精神體現在哪里?
看似讓退休人員繳納醫保費，對保證醫�；鸬氖罩胶庾钪庇^(guān)有效，但此舉的社會(huì )消極意義也是最大的。既然專(zhuān)家一方面認為讓退休人員繳納醫保費有一定的合理性，一方面又提出保障退休人員的收入不能再降低，似乎在暗示社�；鸬臐摿�。那么，何不在這方面著(zhù)手，并輔以對醫院大處方現象的整治。如果按照“設想”的續交額度，增加繳費只是長(cháng)期中的一環(huán)，解決問(wèn)題的力度遠遠不如深化對社�；鸬墓芾�，以及加強醫療服務(wù)治理。
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