匯豐銀行畢業(yè)實(shí)習報告范文

　　匯豐銀行為匯豐控股有限公司的全資附屬公司，屬于匯豐集團的創(chuàng )始成員以及在亞太地區的旗艦，也是香港最大的注冊銀行，以及香港三大發(fā)鈔銀行之一，下面是小編精心收集的實(shí)習報告，希望能對你有所幫助。

　　據學(xué)校畢業(yè)實(shí)習要求，本人于20**年x月x日到x月x日在匯豐銀行xx支行進(jìn)行了為期**天的畢業(yè)實(shí)習。實(shí)習期間，在單位領(lǐng)導和同事的熱心幫助下，我熟悉了金融機構的主要經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動(dòng)，系統地學(xué)習并較好掌握了銀行信貸風(fēng)險管理工作，理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高�，F將畢業(yè)實(shí)習的具體情況及體會(huì )作一系統的總結。

　　第1章 實(shí)習概述

　　1.1 實(shí)習單位簡(jiǎn)介

　　此次工作實(shí)習的所在單位為香港上海匯豐銀行有限公司(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，簡(jiǎn)稱(chēng)HSBC和匯豐)。它是匯豐控股有限公司的全資附屬公司，屬于匯豐集團的創(chuàng )始成員以及在亞太地區的旗艦，也是香港最大的注冊銀行，以及香港三大發(fā)鈔銀行之一(其他兩個(gè)是中國銀行(香港)和渣打銀行)，總部位于中環(huán)皇后大道中1號香港匯豐總行大廈，現時(shí)香港上海匯豐銀行及各附屬公司主要在亞太地區設立約700間分行及辦事處，是香港最大的商業(yè)銀行，也是日本以外的亞洲最大的商業(yè)銀行、世界最大的跨國銀行之一 匯豐銀行自1865年在上海開(kāi)業(yè)以來(lái)，內地業(yè)務(wù)從未間斷，尤其擅長(cháng)貿易融資。目前，匯豐在中國內地共有9間分行，分別設在上海、北京、大連、廣州、青島、深圳、天津、武漢以及廈門(mén)。匯豐獲得的獎項有《金融亞洲》中國最佳外資銀行，

　　《資產(chǎn)》中國最佳資金管理銀行、《Global Finance》最佳私人銀行、 《銀行家》亞洲與西歐最佳銀行 已連續4年被國際權威財經(jīng)雜志《歐洲貨幣》評為“中國最佳外資銀行”。

　　1.2 實(shí)習目的

　　此次實(shí)習的目的有以下幾點(diǎn)：

　　(1)通過(guò)在匯豐銀行實(shí)習進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期間所學(xué)的各門(mén)金融學(xué)課程的基本理論和基礎知識，學(xué)會(huì )理論聯(lián)系實(shí)際，增強自我解決實(shí)際問(wèn)題的能力。

　　(2) 通過(guò)在匯豐銀行的實(shí)習，達到學(xué)校的社會(huì )實(shí)踐要求，并在單位領(lǐng)導和同事的指導、幫助和教育下，熟悉匯豐銀行的主要經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動(dòng)，較為系統地學(xué)習銀行個(gè)人金融管理工作和日常業(yè)務(wù)的操作流程。

　　(3)通過(guò)在匯豐銀行的實(shí)習，學(xué)會(huì )如何更好的適應新的工作環(huán)境以及端正自我的學(xué)習及工作態(tài)度，為更好的走入社會(huì )打下堅定地基礎。

　　1.3 實(shí)習過(guò)程回顧

　　在這次實(shí)習過(guò)程中可以說(shuō)真的是獲益良多，大致上掌握了匯豐銀行CRM部門(mén)的各項業(yè)務(wù)，熟悉了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等等，從客觀(guān)上對自己所學(xué)的有關(guān)銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。在實(shí)習期間，我能夠做到虛心學(xué)習，認真工作，認真地完成各項工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認可。

　　實(shí)習的工作具體可以分為以下幾個(gè)部分：

　　(1) 行業(yè)調查

　　作為商業(yè)銀行，經(jīng)營(yíng)指導思想上要實(shí)現由追求“數量”轉移到注重質(zhì)量的過(guò)程中去。因此，首先要樹(shù)立安全、效益經(jīng)營(yíng)理念，要把金融貸款的安全性和效益性視為商業(yè)銀行信貸工作的生命線(xiàn)，在兼顧社會(huì )效益的同時(shí)，確立效益最大化和資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)化的經(jīng)營(yíng)目標。其次，要樹(shù)立主市場(chǎng)經(jīng)濟主導下的商業(yè)金融競爭觀(guān)念，正視商業(yè)銀行的現實(shí)，充分利用商銀行各自?xún)?yōu)勢，開(kāi)拓競爭，改變原來(lái)的粗放式管理，實(shí)行集約化經(jīng)營(yíng)戰略，創(chuàng )造最大的經(jīng)濟效益。因此，工業(yè)研究的意義是十分明顯的，只有把握好一個(gè)行業(yè)的整體發(fā)展趨勢才能更好的避免風(fēng)險。實(shí)習期間，我有幸參與了棉花期貨價(jià)格等工業(yè)研究。

　　在這些工業(yè)研究的過(guò)程中，我熟悉和掌握了工業(yè)研究的流程，理解了工業(yè)研究的內涵即通過(guò)深入研究某一行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)、規模結構、競爭格局以及綜合經(jīng)濟信息等，為匯豐銀行提供市場(chǎng)開(kāi)拓或業(yè)務(wù)發(fā)展及的重要參考依據。同時(shí)我也學(xué)會(huì )了從行業(yè)環(huán)境、產(chǎn)品狀況、企業(yè)狀況和發(fā)展趨勢等方面去分析各個(gè)行業(yè)。

　　(2) 報表和報告撰寫(xiě)

　　在實(shí)習過(guò)程中需要做大量的報表和報告撰寫(xiě)工作，尤其是調研報告的撰寫(xiě)，與此同時(shí)對OFFICE和報表軟件的使用也變得更加熟練。此外，在調研報告撰寫(xiě)之后，我還負責文件的歸檔、保管以及查閱工作。通過(guò)這些工作的實(shí)踐，我已能夠熟練書(shū)寫(xiě)出符合行業(yè)報告標準格式的報表和報告。

　　(3) 企業(yè)管理

　　實(shí)習期間，我還間接地參與到了企業(yè)管理的工作中來(lái)，雖然職務(wù)不高，但是對我的管理能力培養有著(zhù)良好的啟蒙作用。實(shí)習之前，我認為企業(yè)管理很簡(jiǎn)單，就是安排別人做什么就可以。其實(shí)不然，企業(yè)管理是一個(gè)龐大的系統，包括五大職能：計劃、組織、控制、激勵和領(lǐng)導。其中任何一個(gè)職能都要涉及到很多領(lǐng)域，以激勵職能為例，它需要去研究人的需要、動(dòng)機和行為;要對人進(jìn)行指導、訓練和激勵,以調動(dòng)他們的工作積極性;要解決下級之間的各種矛盾;要保證各單位、各部門(mén)之間信息渠道暢通無(wú)阻等等。

　　(4) 客戶(hù)溝通

　　在實(shí)習期間，與客戶(hù)溝通的機會(huì )不是太多，因此，我對客戶(hù)溝通的理解比較淺，這里略談一二。個(gè)人覺(jué)得與客戶(hù)交流提高自身的服務(wù)意識是最重要的。只有致力于挖掘客戶(hù)潛在金融需求和潛在市場(chǎng)，為客戶(hù)提供咨詢(xún)服務(wù)，密切與客戶(hù)的關(guān)系，才更好地把產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和為客戶(hù)服務(wù)兩方面職責緊密結合起來(lái)分析研究市場(chǎng)。此外，加強對客戶(hù)的研究，建立客戶(hù)資料檔案，掌握轄區客戶(hù)特點(diǎn)和結構，進(jìn)行市場(chǎng)細分;比較分析各類(lèi)客戶(hù)市場(chǎng)的特點(diǎn)，提出改進(jìn)本行產(chǎn)品和服務(wù)的詳細意見(jiàn)也是必要的。最后，我認為在以后的工作中要樹(shù)立以客戶(hù)為中心，加強內部溝通與業(yè)務(wù)協(xié)調的理念。

　　第二章 對工作的認識

　　2.1 信貸風(fēng)險管理的作用

　　本人根據自己學(xué)的理論和實(shí)習經(jīng)驗，總結出了信貸風(fēng)險管理的三大作用：

　　(1) 預防

　　不良的金融債權問(wèn)題，不僅給銀行帶來(lái)巨大的經(jīng)濟損失 ，而且嚴重影響到銀行的經(jīng)營(yíng)效益。建立一套嚴格的信貸風(fēng)險管理措施可以判斷分析出某種貸款的潛在損失，及肘采取有效措施進(jìn)行防范。

　　(2) 監控

　　及時(shí)審查借款人的財物狀況是否良好、貸款抵押文本是否保管齊全、貸款利率是否與市場(chǎng)同類(lèi)貸款看齊 ，確保貸款質(zhì)量，保證銀行貸款本息的按期收回

　　(3) 清收

　　銀行的信貸管理部門(mén)定期對貸款進(jìn)行五級分類(lèi)，及時(shí)發(fā)現借款人的財務(wù)狀況發(fā)生的變化 ，予以特別關(guān)注，以提高這些貸款回收的可能性 ，進(jìn)而達到降低銀行貸款風(fēng)險的目的。

　　2.2 CRM的內容

　　信貸風(fēng)險管理可以分為兩個(gè)階段，貸款之前和貸款之后。由于實(shí)習本人的工作方向多半與貸前審查有關(guān)，這里重點(diǎn)談?wù)勝J前審查，對貸后監督只是簡(jiǎn)單提下。

　　1.貸前審查

　　貸前調查是發(fā)放貸款的前提和關(guān)鍵，是為貸時(shí)審查和貸后檢查提供必要的條件。匯豐銀行貸前審查的方式多種多樣，主要有直接調查、側面調查等。貸前調查的目的是為了掌握 申請貸款人的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、償還能力的有無(wú)和大小，從而確定貸與不貸。貸前審查結束后，由銀行經(jīng)辦人員寫(xiě)出貸款審查報告進(jìn)行審批，并明確能否給予貸款。

　　(1) 審查信用

　　工作中，提供虛假的申請貸款材料，通過(guò)違法私刻各類(lèi)假公章 、偽造虛假的申請銀行貸款及提供貸款擔保的董事會(huì )決議、虛假借款人及擔保人的財務(wù)審計報告、虛假銷(xiāo)售合同等騙取銀行貸款的事情也時(shí)有發(fā)生。所以，各家銀行在發(fā)放貸款之前不僅要依靠中介機構對客戶(hù)進(jìn)行項目評估 ，還要親自對借款人的信用狀況予以調查 ，對客戶(hù)進(jìn)行準確客觀(guān)的信用評估。各家銀行主要包括對借款企業(yè)本身的財務(wù)實(shí)力 (包括對借款人的資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)狀況、盈利能力、以前的還貸記錄以及流動(dòng)比率、現金流量等情況的分析 )，償債能力 (企業(yè)的現金流量是否充足 ) 以及其所處行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境進(jìn)行分析研究，并通過(guò)研究分析借款企業(yè)的現金流量表來(lái) 了解借款人償還貸款本息的資金能力、來(lái)源，償還貸款的概率以及償還時(shí)間。對個(gè)人貸款者的審查重點(diǎn)應放在借款人的資金來(lái)源、收入與貸款后月償還比率、借款人社會(huì )信用等嚴格審查。銀行在信貸審查中把握的一條重要原則是，針對借款人存在的風(fēng)險因素提出控險措施，若風(fēng)險在可承受范圍內則可予以貸款支持，否則不予支持 。

　　(2)審查項目可行性

　　在對客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險調查的基礎上，各家銀行還應考慮具體貸款項目的目的和結構的合理性，科學(xué)評估每一個(gè)項目，防止盲目設立的項目，對生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) (所生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品必須是市場(chǎng)需要的、適銷(xiāo)對路的短線(xiàn)產(chǎn)品，不能是長(cháng)線(xiàn)產(chǎn)品，以加快資金的周轉) 、效益 (使用銀行貸款投資的項 目必須能給社會(huì )和企業(yè)帶來(lái)效益，從而提高信貸資金的使用效率)產(chǎn)品市場(chǎng)銷(xiāo)路、資產(chǎn)負債、企業(yè)發(fā)展前景等主要因素進(jìn)行預測判斷，避免潛在風(fēng)險的出現，如果認為項目可行，各家銀行按照其貸款授信額度發(fā)放貸款，否則，拒絕貸款，避免給銀行帶來(lái)?yè)p失。近年來(lái)，房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、通訊業(yè)及基礎設施投資快速增長(cháng) ，銀行的貸款資金也隨產(chǎn)業(yè)的火爆集中到這些行業(yè)上來(lái)。近幾年，地產(chǎn)價(jià)格回調，少數商業(yè)銀行房貸客戶(hù)還貸能力下降，違約事件有所上升，可能由于房地產(chǎn)的滯銷(xiāo)，使巨額房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款面臨危機。并且有些資質(zhì)較差的房地產(chǎn)企業(yè)弄虛作假，實(shí)際上將風(fēng)險轉嫁給了銀行。這樣，地產(chǎn)貸款很有可能成為次級貸款，進(jìn)而演變?yōu)殂y行的不良資產(chǎn)。類(lèi)似這樣的情況銀行信貸審查時(shí)就要慎之又慎。

　　2.貸后監督

　　貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后，對其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況、財務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監督和跟蹤調查。貸后檢查是貸前調查、貸時(shí)審查的延續和必要補充，其目的是運用現場(chǎng) 檢查與報表分析 ，檢查貸款物 資保 證 、貸款使用效果 、貸款回收程度，促進(jìn)貸款對象加強經(jīng)營(yíng)管理 ，確保貸款本息的按

　　時(shí)回收。同時(shí)通過(guò)審貸分離分級審批的制度和其他責任制，確保貸款 的安全性和效益性。

　　第3章 不足和下一步努力方向

　　在這一個(gè)月的學(xué)習和體驗中，我收獲頗多。一開(kāi)始對風(fēng)險管理的認識是做模型、審批貸款，通過(guò)實(shí)習我知道了風(fēng)險管理是銀行各種風(fēng)險的全面監控與預防，涵蓋了信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、法律風(fēng)險等等存在于銀行運行過(guò)程中的風(fēng)險點(diǎn)。風(fēng)險管理部門(mén)作為相對后線(xiàn)的部門(mén)，實(shí)際上更多的是在從事管理工作，風(fēng)險管理不可能是深入到銀行運行的各個(gè)環(huán)節來(lái)識別和控制風(fēng)險，而是要從制度上進(jìn)行合理的設計，從業(yè)務(wù)進(jìn)行的各個(gè)環(huán)節制定相互制約的機制，保證風(fēng)險盡可能少的對銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響。

　　風(fēng)險管理部?jì)鹊墓ぷ骷毞忠埠苊魑�，主要包括了授信評審管理團隊、授信評級團隊、政策制度團隊、授信與資產(chǎn)質(zhì)量管理團隊、盡責團隊以及專(zhuān)業(yè)評審人員。

　　授信評審管理團隊是介于公司業(yè)務(wù)部與盡責團隊之間的團隊，主要工作是審閱公司業(yè)務(wù)上報的評審材料，安排上會(huì )，貸款發(fā)放的核批等。對于客戶(hù)經(jīng)理上報的評審材料，評審管理團隊審閱的主要是該評審材料本身，看材料內容是否齊全、劃分需要評審的項目屬于總行權限還是省行權限等;“上會(huì )”是指的項目報送風(fēng)險管理委員會(huì )，由專(zhuān)業(yè)審批人對項目的可行性等進(jìn)行評估，從而決定是否發(fā)放該筆貸款。這里的風(fēng)險管理委員會(huì )由7人的專(zhuān)業(yè)評審委員、盡責員、上會(huì )秘書(shū)組成，專(zhuān)業(yè)評審委員是各個(gè)行業(yè)的專(zhuān)家，對項目所屬行業(yè)、企業(yè)等非常了解，他們的意見(jiàn)將對項目的進(jìn)行起到?jīng)Q定性作用。在組織上會(huì )的過(guò)程中還要劃分總行權限和省行權限，對于總行權限的項目需要直上，直接到總行的風(fēng)險管理委員會(huì )進(jìn)行評審;對于評審通過(guò)的項目由省行報送總行核批，此處的核批是總行對于各一級分行的復核，也起到了對風(fēng)險進(jìn)一步的控制作用。

　　評級團隊主要工作包括信用評級、債項評級以及資產(chǎn)減值準備的計提。我行的信用評級是基于PD模型的一個(gè)評級系統，根據企業(yè)的基本信息、財務(wù)信息、營(yíng)業(yè)狀況等將公司的信用分為不同的等級，對于處于不同的等級的客戶(hù)有相應的客戶(hù)政策;債項評級是對客戶(hù)的償債能力進(jìn)行的評價(jià)，評價(jià)的結果就是五級分類(lèi)的結果，依據客戶(hù)的還款能力將客戶(hù)分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類(lèi);減值準備管理是在債項評級的基礎上對每個(gè)客戶(hù)的貸款計提減值準備，屬于不同債項級別的客戶(hù)會(huì )有不同比例的減值準備。由于減值準備是從本期的利潤當中計提，多以減值準備的計提是一項影響很大的工作，其計提的結果將直接影響到本年度全行的利潤完成情況。

　　盡責團隊是一個(gè)比較核心的團隊，他們需要對客戶(hù)經(jīng)理提交的項目進(jìn)行盡職審查，然后出具一份盡責報告，盡責團隊的工作就是對項目進(jìn)行初次的審批，如果項目不可行，就可以直接退卷。盡責團隊對于項目的審批時(shí)基于客戶(hù)經(jīng)理提供的評審材料，雖然很多時(shí)間要進(jìn)行現場(chǎng)調查，但是大部分的材料并非一手材料，所以這里就需要客戶(hù)經(jīng)理對盡責人員負責。授信與資產(chǎn)質(zhì)量管理團隊主要是對不良資產(chǎn)進(jìn)行監控。對不良資產(chǎn)在某一時(shí)間內、某一)時(shí)點(diǎn)進(jìn)行監控，并分析其行業(yè)集中度，然后對未來(lái)的授信趨勢作出一個(gè)預測。

　　雖然這只是短短的一個(gè)實(shí)習，但對我來(lái)說(shuō)，是大學(xué)生涯中很重要的一部分積累，這在我以后的學(xué)習生活中都會(huì )發(fā)揮很重要的作用，特別是我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂(lè )于助人，給予我很多鼓勵與幫助，細心的教導我怎么去將看似一件很簡(jiǎn)單的像復印信用卡這樣一件事情做到更好，告訴我追求卓越的重要性。同時(shí)，這份工作也告訴我細心、細致的重要性，以后當我碰到相類(lèi)似的事情時(shí)，我就都會(huì )更加的努力而細心地做到更好，有這樣一種積累是財富。

　　雖然大多時(shí)候我都認為自己是一個(gè)開(kāi)朗的很容易融入新環(huán)境的人，但是在實(shí)習初期我發(fā)現這方面自己有很多需要提高的地方，我應該更加注意提高自己如何更快的適應新環(huán)境、溶入新環(huán)境的能力。

　　“紙上得來(lái)終覺(jué)淺,絕知此事要躬行。”在短暫的實(shí)習過(guò)程中,我深深的感覺(jué)到自己所學(xué)知識的膚淺和在實(shí)際運用中的專(zhuān)業(yè)知識的匱乏,剛開(kāi)始的一段時(shí)間里,對一些工作感到無(wú)從下手,茫然不知所措,這讓我感到非常的難過(guò)。在學(xué)�？傄詾樽约簩W(xué)的不錯,一旦接觸到實(shí)際,才發(fā)現自己知道的是多么少,這時(shí)才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無(wú)止境”的含義。

　　“千里之行,始于足下”,這近一個(gè)多月短暫而又充實(shí)的實(shí)習,我認為對我走向社會(huì )起到了一個(gè)橋梁的作用,過(guò)渡的作用,是人生的一段重要的經(jīng)歷,也是一個(gè)重要步驟,對將來(lái)走上工作崗位也有著(zhù)很大幫助。向他人虛心求教,遵守組織紀律和單位規章制度,與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認真的貫徹,好的習慣也要在實(shí)際生活中不斷培養。

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