公積金貸款利率是固定的還是浮動(dòng)的

　　住房公積金，是指國家機關(guān)和事業(yè)單位、國有企業(yè)、城鎮集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮企業(yè)和事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì )團體及其在職職工，對等繳存的長(cháng)期住房?jì)π�。接下�?lái)小編整理了公積金貸款利率是固定的還是浮動(dòng)的的相關(guān)內容，文章希望大家喜歡！

　　公積金貸款利率是固定的還是浮動(dòng)的？

　　公積金貸款利率是浮動(dòng)利率，是根據經(jīng)濟發(fā)展的需要隨時(shí)做調整的，由公積金管內理中心決定的。

　　公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規定申請公積金貸款。

　　公積金貸款利率要比銀行貸款的利率低，按照最新的貸款利率作對比公積金貸款的基準利率是3.75%，銀行貸款的基準利率是5.65%。

　　什么是固定利率房貸?

　　固定利率房貸，指在一定期間內，貸款利率保持不變的人民幣個(gè)人住房貸款。也就是說(shuō)在貸款合同簽訂時(shí)即設定好一個(gè)固定的利率，不論貸款期內市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不會(huì )隨行就市。

　　什么是浮動(dòng)利率房貸?

　　浮動(dòng)利率房貸，指房貸利率采取浮動(dòng)制，中長(cháng)期貸款利率根據央行的基準利率變化及時(shí)調整的人民幣個(gè)人住房貸款。

　　浮動(dòng)利率房貸是目前比較普遍的一種房貸方式，央行根據國內經(jīng)濟發(fā)展需要適時(shí)調整利率，利率風(fēng)險由借款人承擔。如果碰到貸款利率調高或調低的情況，貸款買(mǎi)房者就要從下一年度開(kāi)始按照新的貸款利率還貸。由于住房貸款一般期限都比較長(cháng)，借款人的利息支出會(huì )一直處于不確定的狀態(tài)。

　　固定利率與浮動(dòng)利率比較，哪個(gè)更優(yōu)惠?

　　總體來(lái)看，在一個(gè)升息周期，固定利率對月供沒(méi)有影響。但是否劃算則取決于央行的升息幅度。如果央行的升息幅度高于當年固定利率超出浮動(dòng)利率的水平，則選擇固定利率是明智的。否則，還是不值得。

　　因此，對于廣大購房者來(lái)說(shuō)，如果未來(lái)一段時(shí)期內市場(chǎng)普遍對利率看漲，選擇固定利率房貸就比較合算;反之，選擇浮動(dòng)利率就比較合算。是否選擇固定利率房貸，可以通過(guò)以下幾個(gè)方面來(lái)衡量：

　　1、判斷未來(lái)的利率水平是否處于升息通道;

　　2、仔細考慮自身的收入情況;

　　3、申請第二套以上住房貸款的，可以考慮用固定利率貸款來(lái)鎖定中長(cháng)期住房貸款利率，避免利率和通貨膨脹風(fēng)險。

　　公積金貸款條件

　　1、具有合法有效身份;

　　2、具有完全的民事行為能力;

　　3、具有穩定的職業(yè)和收入,信用狀況良好,有償還貸款本息的能力;

　　4、購買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房;

　　5、具有購買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關(guān)證明文件;

　　6、提供委托人認可的擔保;

　　7、借款人夫妻雙方均無(wú)尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款;

　　公積金的貸款金額計算

　　公積金貸款計算，要根據還貸能力、房?jì)r(jià)成數、住房公積金賬戶(hù)余額和貸款最高限額四個(gè)條件來(lái)確定，其中四個(gè)條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。

　　1、以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12(月)×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例);

　　2、以房屋價(jià)格為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款比例。其中貸款比例根據不同類(lèi)型來(lái)確定，一般來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)房屋的建筑面積超過(guò)90平方米的，貸款額度不得超過(guò)所購房款的70%;建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過(guò)所購房款的80%。

　　3、按照貸款最高額度計算，使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，貸款最高限額為50萬(wàn)元;同時(shí)使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬(wàn)元。

　　4、以公積金賬戶(hù)余額為依據的公積金貸款計算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶(hù)余額×20。

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