貸款調查報告

　　yjbys小編今天跟大家分享一篇貸款調查報告范文，以供參考!

　　一、借款人/項目發(fā)起人

　　1、借款人主體的合法性、注冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗是否適應項目建設管理需要、法人治理結構等。

　　該公司最高權利機構為股東會(huì )，下設主要五個(gè)職能部門(mén)：市場(chǎng)部、財務(wù)部、行政部、設計和研發(fā)中心及生產(chǎn)部，實(shí)行總經(jīng)理領(lǐng)導下的部門(mén)經(jīng)理負責制。具體組織架構如下：

　　股東會(huì )

　　董事會(huì )

　　總經(jīng)理

　　部門(mén)經(jīng)理

　　財務(wù)部

　　行政部

　　部門(mén)經(jīng)理

　　市場(chǎng)部

　　人力資源

　　后勤保障

　　設計和研發(fā)中心

　　部門(mén)經(jīng)理

　　生產(chǎn)部

　　售后服務(wù)

　　市場(chǎng)企劃

　　銷(xiāo)售

　　大客戶(hù)部

　　采購

　　儲運

　　生產(chǎn)車(chē)間

　　質(zhì)檢

　　產(chǎn)品研發(fā)

　　工藝研發(fā)

　　2、項目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級管理人員的經(jīng)營(yíng)管理能力等，對工藝復雜、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設備有特殊要求的生產(chǎn)性項目，還應重點(diǎn)了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強的專(zhuān)業(yè)技術(shù)力量。

　　二、項目簡(jiǎn)介

　　(一)項目所在行業(yè)情況及項目建設的背景、目的、必要性，項目建成后對項目所在行業(yè)的影響及項目前景，項目建成后的營(yíng)運管理模式及財務(wù)管理模式;

　　(二)項目資本金、負債性資金的來(lái)源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實(shí)力等下降引發(fā)的項目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險、金融機構等負債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險。

　　(三)項目總成本及融資計劃

　　1、說(shuō)明項目總成本及其分類(lèi)、融資方案，自有資金比例，占各經(jīng)辦機構貸款比重;

　　2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實(shí)情況和到位情況;

　　3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性;

　　4、項目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負債比，達產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動(dòng)資金額及意向性貸款單位等。

　　三、借款人/項目發(fā)起人的資信狀況

　　簡(jiǎn)單介紹：

　　(一)借款人/主要項目發(fā)起人過(guò)去幾年的業(yè)績(jì)。產(chǎn)值、利潤及年增長(cháng)率;

　　(二)主要產(chǎn)品市場(chǎng)占有率及變化;

　　(三)主要財務(wù)指標異常變動(dòng)情況及簡(jiǎn)單說(shuō)明;

　　(四)借款人/主要項目發(fā)起人的資信狀況(如本息償還率)，有無(wú)欠債、逃債行為等。

　　四、本次申請貸款的情況

　　(一)項目貸款的貸款用途，(要有詳細的用途)是否具有國家規定比例的資本金，其配套資金來(lái)源是否明確并有保障;

　　(二)貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔保方式。對擬提供擔保情況調查，包括擔保方式，擔保人資格、能力，抵(質(zhì))押物是否足值有效、產(chǎn)權是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對外提供擔保的情況，變現難易程度、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應分析保證人財務(wù)情況/擔保率，保證人是否已對其它銀行或企業(yè)做過(guò)目前仍有效的其它保證或承諾。

　　(三)是否為社團貸款，利率的浮動(dòng)標準是否符合有關(guān)規定;

　　(四)是否考慮了經(jīng)辦機構籌資成本、綜合收益及風(fēng)險因素。

　　五、項目審批依據

　　簡(jiǎn)要說(shuō)明該項目的立項依據，如根據項目有權審批部門(mén)批文XX號，項目審批情況，等等。

　　六、國家產(chǎn)業(yè)政策分析

　　簡(jiǎn)要說(shuō)明國家在行業(yè)的'產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區域發(fā)展戰略，并分析投資該項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，等等。

　　七、市場(chǎng)分析

　　如果是工業(yè)項目應做簡(jiǎn)要的國際、國內及當地市場(chǎng)供需情況分析，內容可包括行業(yè)市場(chǎng)結構，如是壟斷還是競爭性行業(yè)，是國家壟斷還是區域壟斷;過(guò)去幾年的需求量變化，未來(lái)幾年需求增長(cháng)預測;價(jià)格變化情況和預測，價(jià)格預測是否有授權物價(jià)部門(mén)批準為依據;項目市場(chǎng)定位和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)計劃;競爭對手及競價(jià)力分析，等等。如果是基礎設施項目，也應做相應類(lèi)似分析(如公路項目應分析和預測流量及通行費價(jià)格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的競爭相對優(yōu)勢)。

　　八、項目財務(wù)效益分析

　　參照流動(dòng)資金貸款財務(wù)分析，并分析該投資項目的財務(wù)效益。內容應包括內部財務(wù)收益率，年稅后利潤，盈虧平衡點(diǎn)，敏感性分析，敏感性分析依據，最敏感因素，貸款還款來(lái)源，凈現金流量與當年還本付息金額比，貸款償還期，等等。

　　九、經(jīng)濟和社會(huì )效益分析

　　簡(jiǎn)要分析該投資項目能產(chǎn)生的社會(huì )經(jīng)濟效益，內容可包括為國家增加稅收，創(chuàng )造就業(yè)機會(huì )，節省外匯，保護環(huán)境，等等。項目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補貼，是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護，項目產(chǎn)品國內與國際市場(chǎng)價(jià)格是否存在悖離。

　　十、技術(shù)問(wèn)題分析

　　簡(jiǎn)單分析該項目的技術(shù)及設備選型。該技術(shù)在國際上/國內屬先進(jìn)技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù)，是正在實(shí)驗推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù)，使用該技術(shù)是否涉及到專(zhuān)利，技術(shù)訣竅轉讓等知識產(chǎn)權方面的問(wèn)題;借款人/項目發(fā)起人有無(wú)使用此類(lèi)技術(shù)/機器設備的經(jīng)驗，有無(wú)把握掌握和使用該技術(shù);主要機器設備選型是否合理，是否需要進(jìn)口等等。

　　十一、法律問(wèn)題分析

　　簡(jiǎn)要分析該項目在法律方面的問(wèn)題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權、外匯許可、項目法律文件的審批，政府政策、法規、稅收、環(huán)保、勞動(dòng)用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問(wèn)題?借款人/項目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛?簡(jiǎn)要介紹項目所在地地方法律環(huán)境。

　　十二、環(huán)境保護分析

　　簡(jiǎn)要分析該項目在環(huán)境保護方面的問(wèn)題。該項目的建設和投產(chǎn)會(huì )對生態(tài)環(huán)境會(huì )產(chǎn)生什么影響(包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等)?準備采用什么樣的環(huán)境保護措施?環(huán)保方案是否已得到有權環(huán)境監管部門(mén)的審批。

　　十三、風(fēng)險與防范

　　指出并簡(jiǎn)要分析該項目本身以及經(jīng)辦機構發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險，計劃怎樣(采取什么樣的措施)降低、規避、和分攤風(fēng)險。如有展期，也要分析展期風(fēng)險。

　　十四、調查結論

　　調查報告應明確調查意見(jiàn)，包括項目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項業(yè)務(wù)，并對擬提供融資的額度、期限、擔保方式等基本要素提出意見(jiàn)。

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