貸款調查報告
yjbys小編今天跟大家分享一篇貸款調查報告范文,以供參考!
一、借款人/項目發(fā)起人
1、借款人主體的合法性、注冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗是否適應項目建設管理需要、法人治理結構等。
該公司最高權利機構為股東會(huì ),下設主要五個(gè)職能部門(mén):市場(chǎng)部、財務(wù)部、行政部、設計和研發(fā)中心及生產(chǎn)部,實(shí)行總經(jīng)理領(lǐng)導下的部門(mén)經(jīng)理負責制。具體組織架構如下:
股東會(huì )
董事會(huì )
總經(jīng)理
部門(mén)經(jīng)理
財務(wù)部
行政部
部門(mén)經(jīng)理
市場(chǎng)部
人力資源
后勤保障
設計和研發(fā)中心
部門(mén)經(jīng)理
生產(chǎn)部
售后服務(wù)
市場(chǎng)企劃
銷(xiāo)售
大客戶(hù)部
采購
儲運
生產(chǎn)車(chē)間
質(zhì)檢
產(chǎn)品研發(fā)
工藝研發(fā)
2、項目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級管理人員的經(jīng)營(yíng)管理能力等,對工藝復雜、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設備有特殊要求的生產(chǎn)性項目,還應重點(diǎn)了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強的專(zhuān)業(yè)技術(shù)力量。
二、項目簡(jiǎn)介
(一)項目所在行業(yè)情況及項目建設的背景、目的、必要性,項目建成后對項目所在行業(yè)的影響及項目前景,項目建成后的營(yíng)運管理模式及財務(wù)管理模式;
(二)項目資本金、負債性資金的來(lái)源及到位的可靠性,了解是否存在因股東投資意愿、資金實(shí)力等下降引發(fā)的項目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險、金融機構等負債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險。
(三)項目總成本及融資計劃
1、說(shuō)明項目總成本及其分類(lèi)、融資方案,自有資金比例,占各經(jīng)辦機構貸款比重;
2、資本金到位情況,借款及其他資金的落實(shí)情況和到位情況;
3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性;
4、項目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負債比,達產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動(dòng)資金額及意向性貸款單位等。
三、借款人/項目發(fā)起人的資信狀況
簡(jiǎn)單介紹:
(一)借款人/主要項目發(fā)起人過(guò)去幾年的業(yè)績(jì)。產(chǎn)值、利潤及年增長(cháng)率;
(二)主要產(chǎn)品市場(chǎng)占有率及變化;
(三)主要財務(wù)指標異常變動(dòng)情況及簡(jiǎn)單說(shuō)明;
(四)借款人/主要項目發(fā)起人的資信狀況(如本息償還率),有無(wú)欠債、逃債行為等。
四、本次申請貸款的情況
(一)項目貸款的貸款用途,(要有詳細的用途)是否具有國家規定比例的資本金,其配套資金來(lái)源是否明確并有保障;
(二)貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔保方式。對擬提供擔保情況調查,包括擔保方式,擔保人資格、能力,抵(質(zhì))押物是否足值有效、產(chǎn)權是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn),是否存在部分資產(chǎn)已對外提供擔保的情況,變現難易程度、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應分析保證人財務(wù)情況/擔保率,保證人是否已對其它銀行或企業(yè)做過(guò)目前仍有效的其它保證或承諾。
(三)是否為社團貸款,利率的浮動(dòng)標準是否符合有關(guān)規定;
(四)是否考慮了經(jīng)辦機構籌資成本、綜合收益及風(fēng)險因素。
五、項目審批依據
簡(jiǎn)要說(shuō)明該項目的立項依據,如根據項目有權審批部門(mén)批文XX號,項目審批情況,等等。
六、國家產(chǎn)業(yè)政策分析
簡(jiǎn)要說(shuō)明國家在行業(yè)的'產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區域發(fā)展戰略,并分析投資該項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策,等等。
七、市場(chǎng)分析
如果是工業(yè)項目應做簡(jiǎn)要的國際、國內及當地市場(chǎng)供需情況分析,內容可包括行業(yè)市場(chǎng)結構,如是壟斷還是競爭性行業(yè),是國家壟斷還是區域壟斷;過(guò)去幾年的需求量變化,未來(lái)幾年需求增長(cháng)預測;價(jià)格變化情況和預測,價(jià)格預測是否有授權物價(jià)部門(mén)批準為依據;項目市場(chǎng)定位和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)計劃;競爭對手及競價(jià)力分析,等等。如果是基礎設施項目,也應做相應類(lèi)似分析(如公路項目應分析和預測流量及通行費價(jià)格,分析與鐵路,航空,水運等其它運輸途徑的競爭相對優(yōu)勢)。
八、項目財務(wù)效益分析
參照流動(dòng)資金貸款財務(wù)分析,并分析該投資項目的財務(wù)效益。內容應包括內部財務(wù)收益率,年稅后利潤,盈虧平衡點(diǎn),敏感性分析,敏感性分析依據,最敏感因素,貸款還款來(lái)源,凈現金流量與當年還本付息金額比,貸款償還期,等等。
九、經(jīng)濟和社會(huì )效益分析
簡(jiǎn)要分析該投資項目能產(chǎn)生的社會(huì )經(jīng)濟效益,內容可包括為國家增加稅收,創(chuàng )造就業(yè)機會(huì ),節省外匯,保護環(huán)境,等等。項目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補貼,是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護,項目產(chǎn)品國內與國際市場(chǎng)價(jià)格是否存在悖離。
十、技術(shù)問(wèn)題分析
簡(jiǎn)單分析該項目的技術(shù)及設備選型。該技術(shù)在國際上/國內屬先進(jìn)技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù),是正在實(shí)驗推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù),使用該技術(shù)是否涉及到專(zhuān)利,技術(shù)訣竅轉讓等知識產(chǎn)權方面的問(wèn)題;借款人/項目發(fā)起人有無(wú)使用此類(lèi)技術(shù)/機器設備的經(jīng)驗,有無(wú)把握掌握和使用該技術(shù);主要機器設備選型是否合理,是否需要進(jìn)口等等。
十一、法律問(wèn)題分析
簡(jiǎn)要分析該項目在法律方面的問(wèn)題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權、外匯許可、項目法律文件的審批,政府政策、法規、稅收、環(huán)保、勞動(dòng)用工等方面是否存在有待澄清,解決的法律問(wèn)題?借款人/項目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛?簡(jiǎn)要介紹項目所在地地方法律環(huán)境。
十二、環(huán)境保護分析
簡(jiǎn)要分析該項目在環(huán)境保護方面的問(wèn)題。該項目的建設和投產(chǎn)會(huì )對生態(tài)環(huán)境會(huì )產(chǎn)生什么影響(包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等)?準備采用什么樣的環(huán)境保護措施?環(huán)保方案是否已得到有權環(huán)境監管部門(mén)的審批。
十三、風(fēng)險與防范
指出并簡(jiǎn)要分析該項目本身以及經(jīng)辦機構發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險,計劃怎樣(采取什么樣的措施)降低、規避、和分攤風(fēng)險。如有展期,也要分析展期風(fēng)險。
十四、調查結論
調查報告應明確調查意見(jiàn),包括項目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件,是否同意辦理此項業(yè)務(wù),并對擬提供融資的額度、期限、擔保方式等基本要素提出意見(jiàn)。
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