2016年保險經(jīng)紀人考試重點(diǎn)：保險經(jīng)紀人業(yè)務(wù)程序

　　2016年保險從業(yè)資格保險經(jīng)紀人考試即將舉行，下面是小編整理的，希望對大家有所幫助。

　　1.展業(yè)宣傳。

　　2.確定客戶(hù)基礎

　　簽訂委托協(xié)議書(shū)。一般而言，保險經(jīng)紀人的客戶(hù)基礎可劃分為小型商業(yè)保險購買(mǎi)者(包括個(gè)人保險購買(mǎi)者)和大中型商業(yè)保險購買(mǎi)者。

　　小型商業(yè)保險購買(mǎi)者(包括個(gè)人保險購買(mǎi)者)的需求相對簡(jiǎn)單，他們具有以下特征：

　　(1)需要購買(mǎi)標準的保險保障產(chǎn)品。

　　(2)對保險條款并不熟悉。

　　(3)在無(wú)充分保險的情況下對損失的承受能力非常有限。

　　(4)大多數人視保險為一種商品。

　　(5)他們往往處于單一場(chǎng)所。

　　大中型商業(yè)保險購買(mǎi)者具有以下特征：

　　(1)對風(fēng)險管理和保險經(jīng)紀人的經(jīng)營(yíng)方法非常熟悉。

　　(2)往往需要適合其特殊需要的保險保障計劃而非傳統的定式保險合同。

　　(3)有些客戶(hù)從事國際性業(yè)務(wù)，有眾多營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

　　(4)有足夠的人力和財力資源保證，因而能夠選擇運用除傳統保險機制外的其他風(fēng)險轉移方法。

　　(5)大多數企業(yè)往往需要專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)險管理服務(wù)。

　　3.提供防災防損，風(fēng)險管理與咨詢(xún)。

　　4.制定保險方案。

　　根據雙方溝通所獲得的信息，經(jīng)紀人應制定符合客戶(hù)實(shí)際需求的保險方案。

　　保險方案的制定應考慮以下因素：

　　(1)充分考慮客戶(hù)的需要。

　　(2)既要全面籌劃，又要有所側重。

　　(3)向客戶(hù)如實(shí)介紹保險方案有關(guān)內容。

　　5.詢(xún)價(jià)并確定最終保險人。

　　保險經(jīng)紀人應就保險方案向客戶(hù)指定的保險人進(jìn)行詢(xún)價(jià)或招標。如果客戶(hù)未指定保險人，保險經(jīng)紀機構應當向多家保險公司進(jìn)行詢(xún)價(jià)或招標。

　　6.投保實(shí)務(wù)操作。

　　各項條款談妥、經(jīng)客戶(hù)確認后，保險經(jīng)紀人可代客戶(hù)辦理投保手續。

　　7.協(xié)助索賠。

　　保險經(jīng)紀人在接到出險通知后的第一步工作應是查找記錄并判斷損失是否屬于保單的承保范圍。

　　保險經(jīng)紀人在協(xié)助索賠時(shí)最基本的職責可歸納為以下幾點(diǎn)：

　　(1)迅速向保險人遞交出險通知書(shū)。

　　(2)根據保單提醒被保險人注意自己的權利和義務(wù)。

　　(3)安排完成索賠申請。

　　(4)確定是否已指定公估人，并告知客戶(hù)公估人的作用。

　　(5)協(xié)助被保險人準備有關(guān)文件。

　　(6)必要時(shí)參加事故勘驗、索賠談判等工作。

　　8.客戶(hù)關(guān)系管理。

　　在保險合同有效期內，保險經(jīng)紀人還應繼續與保險公司和客戶(hù)保持聯(lián)系，為每個(gè)客戶(hù)建立獨立的客戶(hù)檔案。在保險期間，如果保險標的和保險合同內容發(fā)生變更，應及時(shí)通知保險合同另一方當事人。在保險合同期滿(mǎn)前夕，保險經(jīng)紀人還應及時(shí)與保險合同雙方聯(lián)系續�；虮�單變更事項。

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