保險理賠論文1

　　一、對汽車(chē)保險概念的界定

　　《中華人民共和國保險法》所述，保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故引起發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。機動(dòng)車(chē)保險是保險中最為重要的保險種類(lèi)，機動(dòng)車(chē)保險是綜合性保險，屬于財產(chǎn)保險的范疇，是運輸工具保險的一種，它承保業(yè)務(wù)、商用和民用的各種機動(dòng)車(chē)因遭受自然災害或意外事故造成的車(chē)輛本身以及相關(guān)利益損失和采取措施所支付的合理費用，以及被保險人對第三者人身傷害、財產(chǎn)損失依法應負有的民事賠償責任。

　　二、汽車(chē)保險的分類(lèi)

　　在機動(dòng)車(chē)保險中，保險公司按照承保條件，將車(chē)險分為主險和附加險。機動(dòng)車(chē)主險中的機動(dòng)車(chē)損失險，是承保機動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中所產(chǎn)生的風(fēng)險，也就是承保對于機動(dòng)車(chē)輛本身的損失;第三者責任保險，是承保車(chē)輛在使用過(guò)程中對于因車(chē)輛使用給他人造成的人身傷害和財產(chǎn)損失，依法應由消費者(被保險人)承擔賠償責任時(shí)，由保險人負責賠償。機動(dòng)車(chē)的附加險都是針對主險中保險條款的責任免除而附加的產(chǎn)品，消費者投保這些附加險種，可以使自己的汽車(chē)保險險種既全面又完善，在發(fā)生事故以后，可以讓消費者最大限度地減少損失。

　　三、汽車(chē)保險的理賠

　　理賠是指被保險人發(fā)生保險合同中約定的保險事故，向保險公司提出賠償要求時(shí)，保險人履行賠償保險金的義務(wù)和責任，這種義務(wù)和責任的履行過(guò)程，通常稱(chēng)之為保險理賠處理，簡(jiǎn)稱(chēng)為理賠。在商業(yè)交易過(guò)程中，買(mǎi)賣(mài)雙方往往會(huì )由于彼此間的權利和義務(wù)問(wèn)題而引起爭議。汽車(chē)保險也是如此，當事故所引起的爭議發(fā)生后，因一方違反合同規定，直接或間接給另一方造成損失，受損方向違約方在合同規定的期限內提出賠償要求，以彌補其所受損失，這就是通常所說(shuō)的索賠。違約的一方，如果受理遭受損害方所提出的賠償要求，進(jìn)行金額或實(shí)物賠付，以及承擔有關(guān)修理、加工等費用，或同意換貨等就是理賠。當然，公司如有足夠的理由解釋清楚，不接受賠償要求的就可以拒賠。但是，從法律角度來(lái)說(shuō)，違約的一方應該承擔賠償的責任，對方有權提出賠償的要求直到解除合同，只有當履約中發(fā)生不可抗力的事故，致使一方根本無(wú)法履約或者無(wú)法如期履約時(shí)，才可根據合同規定或法律規定免除責任。

　　四、汽車(chē)理賠工作的基本原則

　　1、要有為保戶(hù)服務(wù)的思想，堅持實(shí)事求是原則

　　當發(fā)生汽車(chē)保險事故后，保險人要急被保險人所急，及時(shí)安排事故車(chē)輛修復，使其盡快投入生產(chǎn)運營(yíng)。及時(shí)處理賠案，支付賠款。在現場(chǎng)查勘，事故車(chē)輛定損、修理、賠案處理方面，都要具體問(wèn)題作具體分析，既嚴格按條款辦事，又結合實(shí)際靈活處理，使各方都比較滿(mǎn)意。

　　2、講究重合同、守信用，堅持依法辦事原則

　　保險人是否履行合同，就看其是否嚴格履行經(jīng)濟補償義務(wù)。這就要求保險人在處理賠案時(shí)，必須加強法制觀(guān)念，嚴格按條款辦事，該賠償的一定要賠，要按照賠償標準和規定賠足;不屬于保險責任范圍的損失，保險人應拒賠，拒賠部分要講事實(shí)，重證據，要向被保險人講明道理。

　　3、堅持主動(dòng)、迅速、準確、合理“八字理賠”原則

　　“八字理賠”原則是保險理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基本要求，也是理賠工作辯證的統一體，不可偏廢。如果片面追求速度，不深入調查了解，盲目結論，或計算不準確，草率處理，可能會(huì )發(fā)生錯案，甚至引起法律糾紛。當然，如果只追求準確、合理，不講效率，賠案久拖不決，就可造成極壞的社會(huì )影響，損害保險公司的形象。

保險理賠論文2

　　引言

　　自改革開(kāi)放以來(lái)，我國整體經(jīng)濟實(shí)力在不斷得到提高，伴隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的開(kāi)放以及汽車(chē)需求量的上升，現如今汽車(chē)行業(yè)得到迅猛的發(fā)展。汽車(chē)數量的增多、行業(yè)的發(fā)展就涉及到汽車(chē)的保險問(wèn)題。目前在我國相關(guān)法律的不健全、保險理賠人員的不夠專(zhuān)業(yè)、投保人員對保險條款的不重視以及保險業(yè)務(wù)現在所面臨的欺詐風(fēng)險等情況下汽車(chē)的保險理賠帶來(lái)了很大的困擾。為了能夠更好地解決汽車(chē)保險理賠的問(wèn)題，幫助購買(mǎi)汽車(chē)的用戶(hù)更好地維護自己的保險權益，作為保險理賠人員需要更為透徹地對其存在的問(wèn)題進(jìn)行剖析。

　　1.汽車(chē)保險理賠的意義以及現狀

　　汽車(chē)保險行業(yè)是隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的開(kāi)放與發(fā)展應運而生的行業(yè)，汽車(chē)數量的不斷增多其保險理賠的需求量也在逐漸增大。汽車(chē)保險理賠的存在保障了用戶(hù)的自身權益，為用戶(hù)在購買(mǎi)車(chē)輛后的后續事故處理提供了保障。但是我國目前汽車(chē)保險理賠仍舊面臨著(zhù)嚴峻的挑戰:汽車(chē)的數量猛增導致了汽車(chē)保險理賠的需求量突然加大;此外，我國關(guān)于汽車(chē)保險理賠的制度并不完善，保險公司對于車(chē)險的管理水平難以提升。這些現狀均造成了我國購車(chē)用戶(hù)出現買(mǎi)保險容易而理賠難的狀況，為我國保險行業(yè)中對于車(chē)險的理賠帶來(lái)了巨大阻礙。

　　2.汽車(chē)保險理賠中存在的問(wèn)題

　　2.1汽車(chē)保險理賠制度的不完善

　　我國對于保險這一行業(yè)極為重視，在《保險法》中也明確要求投保人員以及理賠中心應當如何采取措施保證投保人與保險公司的共同利益。即便如此我國在相關(guān)方面的法律制度仍然不夠健全，制度的不健全就會(huì )導致在相關(guān)法律漏洞之處出現問(wèn)題無(wú)人能夠提出相應的解決辦法，這樣一來(lái)便會(huì )為投保人帶來(lái)巨大的損失，容易加劇保險公司與投保人之間的矛盾。針對這一狀況，我國對《保險法》進(jìn)行修訂，其中修改增刪的條款數目較多，為我國關(guān)于汽車(chē)保險理賠提供了法律保護。但是，在法律之外存在的問(wèn)題依舊需要引起重視，保險公司自身內部的相關(guān)制度的不健全也是造成投保人員難以理賠的重要因素。

　　2.2關(guān)于“理賠難”的問(wèn)題無(wú)法得到及時(shí)解決

　　我國現如今汽車(chē)保險的需求量大，但是在面臨如此需求量大的保險理賠卻給投保人帶來(lái)了巨大困難�，F如今在汽車(chē)保險行業(yè)出現一種狀況:買(mǎi)保險容易，理賠難。造成這種狀況發(fā)生的原因，主要有車(chē)輛的定損差價(jià)、車(chē)險的理賠時(shí)效、賠償的數額以及賠償的方式。這幾種原因的產(chǎn)生導致了“理賠難”這一問(wèn)題無(wú)法得到及時(shí)的解決。對于車(chē)輛定損的差價(jià)等問(wèn)題所帶來(lái)的損失最終還是由投保人自己進(jìn)行承擔，為投保人關(guān)于理賠帶來(lái)阻礙�！袄碣r難”問(wèn)題的不及時(shí)解決會(huì )使投保人與保險公司之間的矛盾急劇加深，對于保險行業(yè)的穩定發(fā)展帶來(lái)了不利影響。

　　2.3汽車(chē)保險理賠人員的不夠專(zhuān)業(yè)

　　原則上說(shuō)，在進(jìn)行工作時(shí)候講究的是專(zhuān)業(yè)對口，但是對于我國這個(gè)人口大國來(lái)說(shuō)想要滿(mǎn)足這個(gè)要求較為困難�，F如今我國面臨這樣一個(gè)現狀:大多數人完成學(xué)業(yè)后，其所學(xué)專(zhuān)業(yè)與畢業(yè)生的專(zhuān)業(yè)不符。這種情況就導致在負責相關(guān)汽車(chē)保險理賠方面的人員不夠專(zhuān)業(yè)，在與投保人進(jìn)行溝通交流時(shí)候就可能會(huì )導致問(wèn)題的產(chǎn)生。汽車(chē)保險理賠人員針對這一情況應當不斷加強自己，多加培訓學(xué)習，通過(guò)翻閱相關(guān)的書(shū)籍來(lái)彌補自身的缺失�？墒菍τ诖蠖鄶倒ぷ魅藛T來(lái)說(shuō)并沒(méi)有這一意識，對于專(zhuān)業(yè)知識了解甚少。

　　2.4汽車(chē)保險業(yè)務(wù)所面臨的欺詐風(fēng)險保險行業(yè)是一個(gè)面臨被欺詐的高風(fēng)險行業(yè)，在我國汽車(chē)行業(yè)迅猛發(fā)展的今天，汽車(chē)保險理賠需求量也達到了一個(gè)新的高度。而汽車(chē)保險理賠的相關(guān)業(yè)務(wù)卻面臨著(zhù)巨大的欺詐風(fēng)險�，F如今社會(huì )出現很多保險詐騙的案例。例如:欺詐組織利用網(wǎng)絡(luò )漏洞先一步盜取投保人的信息資料，之后對投保人進(jìn)行電話(huà)通知告知其汽車(chē)保險存在問(wèn)題需要處理，利用投保人對自己保險的擔心憂(yōu)慮達到騙保的目的。而此時(shí)的投保人員還沒(méi)有意識到自己已經(jīng)上當受騙，當真正問(wèn)題出現時(shí)第一反應是保險公司相關(guān)負責出了故障，對此雙方都無(wú)法采取較好的方法進(jìn)行解決。汽車(chē)保險業(yè)務(wù)的流動(dòng)性大，接手人員多，中間變故大，這也就使汽車(chē)保險業(yè)務(wù)所面臨的欺詐風(fēng)險提高。

　　3.結語(yǔ)

　　汽車(chē)保險行業(yè)的發(fā)展是自然而然產(chǎn)生的，在我國經(jīng)濟快速發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟不斷開(kāi)放的今天，汽車(chē)幾乎發(fā)展到了每家一輛的地步，汽車(chē)的需求量現在還在不斷地上升。汽車(chē)保險的存在為投保人在事故后關(guān)于理賠的處理提供了重要的保障。為了保險事業(yè)的穩定發(fā)展，在理賠上所出現的問(wèn)題必須要加以重視。因為汽車(chē)保險理賠制度的不完善、“理賠難”的問(wèn)題難以得到及時(shí)地解決、負責汽車(chē)保險理賠人員的專(zhuān)業(yè)性不夠、同時(shí)相關(guān)保險業(yè)務(wù)面臨巨大的欺詐風(fēng)險等問(wèn)題為投保人的利益帶來(lái)了很大的損失。為了投保人與保險公司的共同利益，作為保險理賠人員要增強自己的意識，健全相應的規章制度，將投保人的理賠處理放在首位。對于投保人“理賠難”的狀況及時(shí)采取措施，即使出現狀況不能夠立即解決也要對投保人耐心地解釋。加強學(xué)習，提高自己的專(zhuān)業(yè)知識，通過(guò)對保險理賠專(zhuān)業(yè)性知識的系統學(xué)習與培訓來(lái)武裝自己，減少與投保人在相關(guān)專(zhuān)業(yè)上的摩擦。加強對用戶(hù)系統的監控，以防用戶(hù)信息被盜，同時(shí)對于投保用戶(hù)的選擇要慎重，汽車(chē)保險業(yè)務(wù)是容易面臨被欺詐的高風(fēng)險行業(yè)，為保護投保人與保險公司的利益，對于用戶(hù)選擇要細心，不能為完成業(yè)務(wù)量而置其中的風(fēng)險與不顧。汽車(chē)保險保險理賠中存在的問(wèn)題值得探討與深思，為解決目前理賠方面帶來(lái)的麻煩需要正視這些問(wèn)題，希望關(guān)于汽車(chē)理賠相關(guān)問(wèn)題早日得以解決。

保險理賠論文3

　　【摘要】我國汽車(chē)保險理賠存在多種問(wèn)題，例如理賠人員專(zhuān)業(yè)性素養低引發(fā)糾紛與沖突、高賠付率、騙賠等問(wèn)題都較為凸顯，并且這些問(wèn)題長(cháng)期存在，需要不斷的依據時(shí)代變化做有效改進(jìn)，在監管與人員素養培訓提升上要做好全面完善，強化相關(guān)制度建設，有效的為保險行業(yè)健康發(fā)展提供內外部保障。

　　【關(guān)鍵詞】我國汽車(chē)保險理賠；問(wèn)題；對策

　　汽車(chē)保險理賠是指投保車(chē)輛在發(fā)生保險責任范圍內的損失后，由保險人依據汽車(chē)保險合同的約定解決賠償問(wèn)題的過(guò)程。當下汽車(chē)保險較為普遍，主要是由于交通事故發(fā)生率較高所致，已經(jīng)形成了普遍性的汽車(chē)保險購買(mǎi)狀態(tài)。但是在汽車(chē)保險理賠上也存在多種問(wèn)題，從而影響被保險人與保險公司各方的利益，需要認真分析其中問(wèn)題，而后做出對應的解決對策設想與執行。

　　1汽車(chē)保險理賠常見(jiàn)問(wèn)題

　　1．1理賠工作人員專(zhuān)業(yè)性有待加強

　　理賠工作人員由于自身的專(zhuān)業(yè)性缺乏，從而引發(fā)理賠過(guò)程不順利或者客戶(hù)的不滿(mǎn)意狀況�？蛻�(hù)自身由于汽車(chē)出現問(wèn)題后會(huì )存在心理不良狀態(tài)，如果理賠人員缺乏良好的服務(wù)態(tài)度，會(huì )導致客戶(hù)心理層面上的刺激，進(jìn)而導致不良糾紛。理賠人員專(zhuān)業(yè)性缺乏集中在對工作流程缺乏細致了解，缺乏職業(yè)素養與責任意識，溝通能力相對較差，進(jìn)而導致理賠工作不能順利展開(kāi)。

　　1．2高賠付率狀況

　　近年來(lái)汽車(chē)保險業(yè)務(wù)保持了50%以上的高賠付率狀態(tài)，甚至導致車(chē)險保險缺乏健康的盈利狀態(tài)，這樣會(huì )阻礙車(chē)險保險業(yè)務(wù)的有序發(fā)展。發(fā)生該原因主要是由于機動(dòng)車(chē)、公司管理、民眾缺乏車(chē)險了解有關(guān)。首先，機動(dòng)車(chē)體型大，速度快，進(jìn)而在交通事故中存在更高的損害狀況。同時(shí)法律層面會(huì )認定機動(dòng)車(chē)會(huì )承擔相對較多的責任，進(jìn)而導致機動(dòng)車(chē)賠付率相對提升。由于汽車(chē)近年來(lái)不斷的普及化，上路車(chē)輛增多，民眾在購買(mǎi)車(chē)險后就不再做事故過(guò)多謹慎顧慮，安全意識下滑，進(jìn)而導致事故發(fā)生率提升。其次，保險公司為了獲取更多的市場(chǎng)份額，在競爭中提供更優(yōu)惠的理賠方案，對于小額賠償會(huì )更為放松，進(jìn)而導致客戶(hù)對理賠產(chǎn)生更高的依賴(lài)心理，安全意識進(jìn)一步下滑，進(jìn)而導致保險公司理賠成本提升。其三，多數人在購買(mǎi)車(chē)險時(shí)對于相關(guān)內容不了解，認為出現事故就應該獲取理賠，否則就覺(jué)得浪費了保險費用。甚至在事故發(fā)生后故意夸大損失情況，進(jìn)而達到一定騙保的效果。因此有部分單位會(huì )提出通過(guò)事故率來(lái)決定保險的折扣，從而遏制客戶(hù)頻繁性產(chǎn)生交通事故的狀況。如果上一年度事故率低，可以在下一年度中獲得相對更低這個(gè)的續保費用。

　　1．3騙賠情況難以遏制

　　在車(chē)險理賠中會(huì )存在一定程度的騙賠情況，據有效數據了解，在車(chē)險理賠中有2成左右屬于騙賠情況。出現這種情況可以劃分為2種類(lèi)型情況:首先，投保人在投保時(shí)出現詐騙情況。主要是個(gè)人不愿意花費保險費用，但是在出現交通事故后又出現后悔情緒，進(jìn)而在事故后做投保，出現一種倒簽保單的狀態(tài)�；蛘哌M(jìn)行重復性投保，進(jìn)而來(lái)向多家保險單位尋求理賠，這是一種典型的欺詐行為。其二，是在車(chē)輛事故發(fā)生后，車(chē)主過(guò)大過(guò)多的夸大事故損害情況，甚至偽造事故狀態(tài)，謊稱(chēng)自身?yè)p失重大，從而來(lái)得到相對較多的理賠。甚至會(huì )出現冒名頂替來(lái)達到事故偽造，進(jìn)而來(lái)獲取賠償金的狀況。

　　2我國汽車(chē)保險理賠問(wèn)題處理對策

　　2．1注重從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)

　　由于業(yè)務(wù)人員理賠處理或者收納保險的過(guò)程中的不得當，從而導致人們對保險行業(yè)產(chǎn)生質(zhì)疑，甚至認為保險屬于騙人的產(chǎn)品意識。因此，要強化從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，這種業(yè)務(wù)能力不僅要保證企業(yè)自身獲取更多的市場(chǎng)份額，同時(shí)也需要讓投保人在參保的過(guò)程中獲得更為貼心優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗，避免欺騙或者溝通不得當而引發(fā)的客戶(hù)對保險的誤解。在介紹險種中要做到細致詳實(shí)，避免為了獲取保費而可以的誤導客戶(hù)，提升客戶(hù)對保險情況深入清晰的理解，避免在理賠中出現誤會(huì )。所有人員要做好崗前培訓，甚至實(shí)際的到參保一線(xiàn)或者理賠現場(chǎng)中去感受具體情況，所有的培訓與實(shí)習工作都需要有對應的考核，如果考核不合格不能獨立從事相關(guān)工作開(kāi)展。著(zhù)力的做好人員培養教育，務(wù)必的保證一線(xiàn)工作人員具有過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)技術(shù)與豐富的實(shí)操經(jīng)驗，同時(shí)要具有較強的責任心，為企業(yè)提供更強的人才資源支撐。

　　2．2促進(jìn)信息透明化建設，強化保險監管系統構建

　　保險公司需要針對投保人信息做更為全面完善的檔案庫建設，同時(shí)促使各保險公司將信息資料得到有效共享，對于投保人做更為動(dòng)態(tài)全面的了解。此外，在投保操作中需要對客戶(hù)做一定程度的了解，從而對理賠風(fēng)險作出更為準確的判斷評估。對應的監管系統需要采用內外雙重保障管理，內部需要對保險公司內部的各操作環(huán)節做細致監督，確立標準規范的監管體系，讓從業(yè)人員保持自身的工作謹慎度與責任感，不斷的提升業(yè)務(wù)能力，做好相關(guān)信息的了解掌握，進(jìn)而為理賠預測做出更為完善準確的憑據判斷。同時(shí)需要對理賠狀況做有效監督，避免在財務(wù)與流程中產(chǎn)生作弊行為，促使整體保險品牌的形成。外部監管主要通過(guò)行業(yè)監督部門(mén)與協(xié)會(huì )做監督，對公司運營(yíng)做一定的約束，避免保費過(guò)高，同時(shí)控制相關(guān)手續費用標準，讓企業(yè)自身能夠遵循行業(yè)規范行為，避免惡性競爭或者不顧客戶(hù)感受的隨意化管理，讓企業(yè)之間形成良性競爭與循環(huán)，保證行業(yè)的健康發(fā)展，避免國外保險業(yè)務(wù)對我國本土企業(yè)的沖擊。

　　2．3完善法律法規

　　對于汽車(chē)保險行業(yè)，需要依據具體情況作出對應法律法規的完善，不斷地提升保險公司與投保人雙方的利益平衡。對于當下的法律漏洞而引發(fā)的法律糾紛，有效與《保險法》做對應車(chē)險獨立性的法律內容設定，對于整體行業(yè)的發(fā)展提供對應的規范環(huán)境。此外還需要對理賠服務(wù)制度做有效的完善，促進(jìn)企業(yè)自身提升服務(wù)品質(zhì)，保證理賠的順暢性，減少事故現場(chǎng)的停滯時(shí)間，有助于客戶(hù)整體服務(wù)感受的提升，讓保險行業(yè)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供更高的發(fā)展空間。

　　3結語(yǔ)

　　我國汽車(chē)保險理賠中所存在的問(wèn)題主要可以分為企業(yè)內部、投保人、國家法律管理層面三方面問(wèn)題，企業(yè)內部需要規范自身監管體系，提升人員工作業(yè)務(wù)綜合素養，規范內部運營(yíng)規范;其次，投保人要做好自身法律意識與保險知識的了解，積極的遵守相關(guān)制度;國家法律制度層面需要構建良好的外部制度環(huán)節，提供較為健康的外在制度環(huán)境，有效的約束企業(yè)與個(gè)人，做好相關(guān)保險工作發(fā)展的配合，督促各方行為規范，讓車(chē)險理賠工作能夠在一個(gè)相對和諧、健康、穩定的環(huán)境內做穩定發(fā)展。具體的操作上是車(chē)險行業(yè)不斷發(fā)展過(guò)程中需要經(jīng)歷的多種問(wèn)題，同時(shí)隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展也會(huì )存在更多新的問(wèn)題，需要依據實(shí)際情況做不斷的完善，從意識層面、制度層面到執行層面，不斷的優(yōu)化調整，讓車(chē)險帶來(lái)企業(yè)與個(gè)人更多的保障與利益，發(fā)揮保險所應承擔的社會(huì )價(jià)值。

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