金融學(xué)畢業(yè)論文1

　　社區金融風(fēng)險管理前饋控制研究

　　面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，銀行已經(jīng)意識到了金融服務(wù)可能存在“最后一公里”短板，對很多大銀行來(lái)說(shuō)，從過(guò)去過(guò)度依賴(lài)大客戶(hù)的狀態(tài)中走出來(lái)，將更多的目光對準作為經(jīng)濟發(fā)展“毛細血管”的小微企業(yè)等，發(fā)展普惠金融，建立社區銀行,已經(jīng)成為普遍共識。但苦于嚴格的金融機構市場(chǎng)準入監管限制，社區銀行的擴張戰略一直擱置。20xx年6月中旬，監管部門(mén)下發(fā)了首批社區銀行牌照，正式給予社區銀行的“通行證”，包括民生銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等數千家銀行的社區支行獲得牌照。毫無(wú)疑問(wèn)，社區金融市場(chǎng)的潛力和現狀決定了這將是銀行未來(lái)競爭的重要戰場(chǎng)。不僅如此，一些非銀機構也將觸角伸向了社區金融領(lǐng)域，通過(guò)社區門(mén)店配合線(xiàn)上銷(xiāo)售的方式搶占市場(chǎng)。比如：聯(lián)合貨幣集團在去年啟動(dòng)了社區金融戰略，短短一年時(shí)間在全國30多個(gè)城市設立了近60多個(gè)門(mén)店，擴張速度絲毫不遜色銀行。社區金融在迅速發(fā)展的同時(shí)，也存在著(zhù)很多風(fēng)險性因素，如何有效地研究和評估、預警和控制社區金融風(fēng)險，是亟需解決的問(wèn)題之一。

　　一、社區金融的涵義、特征和優(yōu)勢

　　社區金融是指社區公眾及社區組織所產(chǎn)生的一切金融需求以及銀行等金融機構滿(mǎn)足其需求的一切活動(dòng)。社區金融機構是基于一定區域地理范圍內的金融機構的網(wǎng)點(diǎn)，自主經(jīng)營(yíng)，有獨立的法人產(chǎn)權，主要面向小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者貸款和客戶(hù)理財。社區金融的出發(fā)點(diǎn)是個(gè)人獨特的社區屬性，由于很多人大部分時(shí)間可能會(huì )耗費在社區里，便利的社區金融機構能更獲得青睞。社區金融的主要特征是：一是區域集中度高。社區金融機構主要建立在居民所在社區，距離目標客戶(hù)非常近。一家社區金融機構的業(yè)務(wù)覆蓋范圍在1-2公里，服務(wù)的就是社區的上萬(wàn)家庭，就是將金融服務(wù)直接送到客戶(hù)家門(mén)口。社區金融根植于社區、吸存于社區、放款于社區、服務(wù)于社區、融入于社區。二是運營(yíng)成本低。社區金融機構不具備現金業(yè)務(wù)，投入安全成本低。出于政策法律規定，社區金融的柜臺沒(méi)有現金儲備，顧客如果有匯票、支票等現金業(yè)務(wù)，還是需要去比社區銀行更高一級的支行去辦理。三是金融服務(wù)自動(dòng)便捷。社區金融大力發(fā)展自助業(yè)務(wù)，充分運用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和只能設備升級，將小巧的物理網(wǎng)點(diǎn)打造為全功能的新智能化銀行網(wǎng)點(diǎn)。社區金融設備可以直接辦理開(kāi)卡，個(gè)人購買(mǎi)理財，個(gè)人或者企業(yè)辦理小額貸款等銀行基本業(yè)務(wù)。辦卡買(mǎi)理財貸款等都可以由辦公自動(dòng)化機器和設備完成，開(kāi)卡一般不超過(guò)十分鐘即可完成，非常便捷。四是針對小微企業(yè)融資。社區銀行的現金取款全靠自動(dòng)取款機，而自動(dòng)取款機每天最高限額取款最高限額是2-3萬(wàn)，顧客需要大額取款時(shí)就無(wú)法滿(mǎn)足，只能取不超過(guò)3萬(wàn)元的小額現金。購買(mǎi)理財起點(diǎn)30萬(wàn)以上的是不允許在社區銀行網(wǎng)點(diǎn)出售。因此多為小微客戶(hù)和小微企業(yè)提供融資服務(wù)。五是擁有關(guān)系型信貸。社區金融可以分散信貸風(fēng)險，強化客戶(hù)信息數據，在居民中建立良好的口碑。社區金融的以上特征，帶來(lái)了社區金融一系列地優(yōu)勢：首先，投入比較少，運營(yíng)成本低。對于銀行來(lái)說(shuō)，社區銀行可以帶來(lái)存款利率的增加，但是投入成本比較低，降低了網(wǎng)點(diǎn)相對成本，使銀行服務(wù)更加貼近民生。其次，為小微企業(yè)提供便利的金融服務(wù)。最后，社區金融有效地滿(mǎn)足了小微企業(yè)融資和社區居民服務(wù)需求。

　　二、社區金融管理的風(fēng)險性

　　社區金融的主要風(fēng)險性因素主要集中在以下六個(gè)方面：其一，政策因素。民生銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等多家銀行去年就紛紛啟動(dòng)了社區銀行戰略，但是監管層對于建立社區銀行這一全新的概念是否與現行的新設網(wǎng)點(diǎn)法規相悖存在種種擔憂(yōu)和爭議，銀監會(huì )在去年緊急發(fā)布政策命令社區銀行責令整頓，硬性規定了社區銀行要持牌上崗，很多社區銀行被關(guān)閉。因此，社區銀行的發(fā)展首先是受到政府政策的制約。其二，法律因素。社區金融機構的建立，需要取得營(yíng)業(yè)許可，需要層層地審批。沒(méi)有法律審批的網(wǎng)點(diǎn)，依然違法經(jīng)營(yíng)，對客戶(hù)的財產(chǎn)風(fēng)險會(huì )有不可估量的危害。其三，地理位置因素。由于社區銀行的地域性明顯，其營(yíng)業(yè)額非常受地理位置的影響，如果選址不好，市場(chǎng)不夠廣闊，很難繼續經(jīng)營(yíng)下去。其四，社區信任因素。社區金融人員在社區銀行發(fā)展中起著(zhù)非常重要的作用，比起其他級別的銀行網(wǎng)點(diǎn)，這一點(diǎn)兒更加明顯。因為社區金融是新興事物，又有明顯的區域性特征，取得一定區域內社區住戶(hù)的信任和支持就格外重要。社區銀行的領(lǐng)導能否贏(yíng)得社區有影響力的“大客戶(hù)”支持，并且由他們進(jìn)行口碑相傳，是決定社區金融成敗興衰的關(guān)鍵。其五，操作安全因素。社區金融雖然不辦理現金業(yè)務(wù)，一般的金融服務(wù)業(yè)務(wù)需要金融自助設備完成。因此，設備的安全監控也很重要。社區金融還有大量客戶(hù)的儲備信息資料，對社區銀行人員進(jìn)行安全布防保密的培訓也顯得非常重要。其六，同質(zhì)化競爭因素。短短兩年間，社區金融發(fā)展迅速，在一線(xiàn)城市，一個(gè)社區往往可以看到同時(shí)存在四、五家金融機構，扎堆現象嚴重，這樣容易造成資源浪費。從金融行業(yè)現實(shí)來(lái)看，銀行進(jìn)入社區的競爭越來(lái)越激烈，通過(guò)開(kāi)設社區銀行來(lái)挖掘客戶(hù);同樣非銀機構也在擴大領(lǐng)域。

　　三、前饋控制在社區金融風(fēng)險管理中的應用

　　(一)前饋控制的涵義

　　前饋控制就是在危險和危害發(fā)生之前進(jìn)行一些科學(xué)方法的預測和預警，避免造成不可挽回的損失。前饋控制的優(yōu)點(diǎn)在于前瞻性和主動(dòng)性，主要著(zhù)眼點(diǎn)在于對未來(lái)的控制，因此控制先于結果。前饋控制克服了反饋控制的時(shí)滯性缺點(diǎn)，使控制行為更加積極有效。建立社區金融風(fēng)險管理的前饋控制體系是必不可少的，關(guān)系到社區金融的穩定和長(cháng)遠發(fā)展。

　　(二)社區銀行風(fēng)控的前饋控制方法

　　1.情景分析方法

　　所謂情景分析方法，是面對未來(lái)的系統思維方法，對事物發(fā)展所有可能的態(tài)勢運用定量和定性描述，主要特點(diǎn)是在定量分析中嵌入很多的定性分析。運用情景分析進(jìn)行前饋控制，始于20世紀60年代的美國軍事部門(mén)。1964年，美國國防部針對可能潛伏于未來(lái)的軍事沖突和政治沖突及相關(guān)的軍事力量，通過(guò)應急戰爭軍事分析，測算出了對應軍事力量的規模需求。這是最早的情景分析。20世紀70年代以后，西方國家出現高通貨膨脹、高失業(yè)率等社會(huì )危機，人們越來(lái)越意識到長(cháng)遠的戰略規劃已經(jīng)無(wú)法應對經(jīng)濟的動(dòng)蕩性和不確定性，很多大企業(yè)和大公司在制定企業(yè)發(fā)展戰略時(shí)，開(kāi)始研究和應用情景分析方法，如蘭德、殼牌等。80年代以后，情景分析方法在企業(yè)和政府組織中都得到了廣泛的應用，并且和計算機技術(shù)結合起來(lái)，發(fā)展成為一種有效的前饋控制方法。

　　2.政策模擬方法

　　政策模擬方法是信息時(shí)代的產(chǎn)物，已經(jīng)廣泛應用于經(jīng)濟領(lǐng)域，涉及到國家經(jīng)濟政治安全或者多國經(jīng)濟博弈的政策模擬器是學(xué)界關(guān)注的焦點(diǎn)。所謂政策模擬，是指運用數學(xué)建模、模擬計算和政策虛擬的計算機實(shí)驗對政治經(jīng)濟社會(huì )政策問(wèn)題進(jìn)行模擬演練，通過(guò)人工和計算機手段仿真推演預示風(fēng)險和矯正對策。政策模擬一種以政策實(shí)驗為導向的社會(huì )仿真，目的是為政策提供一個(gè)虛擬的實(shí)驗場(chǎng)所。發(fā)達國家已經(jīng)建立自己的政策模擬系統即政策模擬器，用于分析本國的國際貿易政策和國內經(jīng)濟政策。一些大公司也建立了自己的政策模擬器。政策模擬器的一般概念是“一個(gè)為政府服務(wù)的決策支持系統，它的目標是尋求適當的政策去響應未來(lái)和發(fā)現社會(huì )經(jīng)濟面臨沖擊的政策對策�！闭�策模擬器是一種大型軟件，主要作用是探索各種政策情景，通常是以特定模型為核心的配備地理信息系統的決策支持系統。社區金融政策模擬器的開(kāi)發(fā)需要三個(gè)方面的需求。第一，提出科學(xué)合理的理論分析模型。通過(guò)對社區金融不同情景方法下的風(fēng)險因素研究，以及社區金融風(fēng)險問(wèn)題的內在機理研究，提出可靠的和正確的理論分析模型。第二，運用數據挖掘技術(shù)和復雜性分析技術(shù)，建立系統完善的風(fēng)險識別、風(fēng)險防范和預警分析的計算體系。第三，需要利用仿真交互網(wǎng)絡(luò )系統對風(fēng)險進(jìn)行檢測和評估，并且進(jìn)行對策模擬研究。

　　3.社區金融風(fēng)險控制的前饋控制設想

　　政策模擬器是風(fēng)險社會(huì )催生的一種規避風(fēng)險的工具，其本質(zhì)是模擬風(fēng)險和應對預演方法。針對社區金融風(fēng)險管理的風(fēng)險模擬器應該是一個(gè)為社區金融機構避免風(fēng)險危機、維護社區金融安全穩定運行的決策支持系統。社區金融風(fēng)險控制模擬器主要包括兩個(gè)層面：一是對社區金融風(fēng)險性因素的識別，二是有針對性的對策演練。

　　四、社區金融風(fēng)險管理的前饋控制模式設計

　　社區金融目前在國內還處于探索階段，社區金融能否取得成功，最終取決于能否建立目標達成的有效機制。社區金融系統的風(fēng)險要素和要素間的組合序列我們把其成為靜態(tài)結構，把系統要素間的相互作用方式稱(chēng)為動(dòng)態(tài)結構。社區金融風(fēng)險控制的前饋模式，就是用一種特定的規則規范系統內各要素的組成方式和各要素間的聯(lián)系方式，實(shí)現風(fēng)險控制的功能。

　　(一)社區金融風(fēng)險管理規劃機制的組成和功能

　　社區金融風(fēng)險管理的規劃機制應用于社區金融的前饋控制模式，進(jìn)行客戶(hù)訪(fǎng)談，外部數據采集、參數選擇、分析、計算，根據社會(huì )調研，對目標小區的居民以及相關(guān)的物業(yè)、商戶(hù)等進(jìn)行充分的需求調研，通過(guò)模式預測、預警評價(jià)、調控，預警結果圖表與信號輸出。

　　(二)社區金融風(fēng)險管理的前饋控制體系模擬

　　社區金融風(fēng)險管理的前饋控制體系流程圖：用戶(hù)在登錄后，進(jìn)行數據錄入和指標設定，進(jìn)行預測模型選擇通過(guò)參數調用來(lái)預測，進(jìn)行警情的預測。

金融學(xué)畢業(yè)論文2

　　下午好!我是金融學(xué)專(zhuān)業(yè)***，很是感激各位教員不告別辛苦參加我的論文答辯我的結業(yè)論文標題需要別人解答的題目是《拓展屯子消費銀行存款市場(chǎng)的策略闡發(fā)》，我的引導教員是***教員底下我就論文的相關(guān)環(huán)境向各位教員作一下報告請示，懇請各位教員引導。

　　最近幾年來(lái)，我國農業(yè)綜合出產(chǎn)能力不斷提高，在國度一系列支農、惠農政策撐持下，農平易近收益持續幾年獲患上不變增加，屯子的消費程度也在一年一年地提高，但與城市比擬仍有很大差距。

　　時(shí)下，屯子是擴大內需的沖破口，經(jīng)濟增加的潛力在屯子，而屯子資金欠缺，農平易近貸款難需要別人解答的題目緊張制約了屯子的經(jīng)濟發(fā)展和農平易近糊口程度的提高，阻礙了屯子市場(chǎng)的發(fā)展這與我國配置設備擺設社會(huì )形態(tài)主義新屯子的方針是相違反的。

　　本課題經(jīng)由過(guò)程闡發(fā)屯子消費銀行存款的近況，發(fā)現此中的需要別人解答的題目，并提出拓展屯子消費銀行存款市場(chǎng)策略，可為拓寬屯子消費銀行存款市場(chǎng)供給政策提議和定見(jiàn)依據，使我國屯子需求潛力獲患上進(jìn)一步的開(kāi)發(fā)，農平易近糊口質(zhì)量獲患上提高，屯子金融市場(chǎng)實(shí)現蓬勃。

　　其次，我想談?wù)勥@篇文章的研究方法和撰著(zhù)思緒。

　　研究方法：

　　1.文獻綜述法在前人的根蒂根基上，周全闡發(fā)屯子消費銀行存款在屯子經(jīng)濟配置設備擺設中的效用及存在的需要別人解答的題目，并提出拓展屯子消費銀行存款市場(chǎng)的響應策略。

　　2.定性闡發(fā)法以時(shí)下屯子消費銀行存款市場(chǎng)的發(fā)展狀態(tài)為切入點(diǎn)，定性的研究阻礙屯子消費銀行存款發(fā)展的多方面緣故原由。

　　思緒：

　　從調查研究屯子消費市場(chǎng)和消費銀行存款環(huán)境著(zhù)手，深切闡發(fā)新期間我國屯子消費銀行存款市場(chǎng)的狀態(tài)，針對制約我國屯子消費銀行存款營(yíng)業(yè)發(fā)展的因素和屯子消費需乞降消費銀行存款需求的獨特之處，并對相關(guān)法令法規舉行研究，繼續往前提出拓寬屯子消費銀行存款市場(chǎng)的策略。

　　最后，我想談?wù)勥@篇論文的布局和首要內部實(shí)質(zhì)意義。

　　本文分為3個(gè)部分，熬頭部分經(jīng)由過(guò)程闡發(fā)屯子消費市場(chǎng)的需求狀態(tài)，指出今朝屯子消費市場(chǎng)缺乏足夠的銀行存款撐持，從側面申明拓展屯子消費銀行存款市場(chǎng)的須要性和可行性;

　　第二部分經(jīng)由過(guò)程闡發(fā)我國屯子消費銀行存款市場(chǎng)近況，提出今朝屯子消費銀行存款市場(chǎng)還存在著(zhù)屯子金融辦事系統不健全、屯子金融辦事機構銀行存款資金投放不足、屯子銀行存款產(chǎn)物立異掉隊于經(jīng)濟的變化發(fā)展和屯子消費銀行存款相組成一套的政策和法令系統不完美等需要別人解答的題目;

　　第三部分針對我國屯子消費銀行存款市場(chǎng)存在的需要別人解答的題目，提出加速改革程序，成立貿易性金融，互助性金融、政策性金融相結合，本錢(qián)充沛、功能健全、辦事完美，運行安全的屯子金融系統;同時(shí)屯子信用社等金融機構要么斷加強銀行存款風(fēng)險管理，拓寬立異，推出多樣化的銀行存款產(chǎn)物;當局部分要進(jìn)一步加強政策扶持力度，完美相關(guān)法令法規以改善屯子金融的外部環(huán)境等若干對策

　　與其它文章比擬，本文立異的之處是對屯子信用社等金融機構消費銀行存款營(yíng)業(yè)的風(fēng)險管理需要別人解答的題目和金融產(chǎn)物立異等方面舉行了深切的論述。

　　本論文顛末一二三稿并終極定稿，在這期間，我的論文引導教員——***教員對我的論文舉行了具體的修改和指正，并賜與我很多寶貴的意見(jiàn)和提議在這搭，我對她暗示我最竭誠的感激和敬意!

　　以上就是我結業(yè)論文答辯自述，希望各評委教員賜與評價(jià)和指正謝謝!

金融學(xué)畢業(yè)論文3

　　摘要：

　　金融業(yè)作為國家 經(jīng)濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著(zhù)十分重要的作用。目前，金融業(yè)面臨著(zhù)各種復雜交錯的風(fēng)險，文章通過(guò)對當前我國金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險進(jìn)行原因分析，提出了完善金融 管理與服務(wù)的四條對策，通過(guò)創(chuàng )新金融管理與服務(wù)，以推動(dòng)金融業(yè)的健康可持續 發(fā)展。

　　關(guān)鍵詞：

　　金融業(yè);金融風(fēng)險;金融管理服務(wù)

　　一、金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因

　　金融業(yè)作為國家經(jīng)濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著(zhù)十分重要的作用。所謂的風(fēng)險，簡(jiǎn)而言之，就是指一種行為既可能帶來(lái)收益，又可能帶來(lái)?yè)p失。那么，金融風(fēng)險就是指“經(jīng)濟主體在金融活動(dòng)中受損失的不確定性或可能性�；蛘哒f(shuō)，經(jīng)濟主體在金融活動(dòng)中預期收益與實(shí)際收益出現偏差的概率”[1]。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)經(jīng)濟 環(huán)境下的金融活動(dòng)都隱藏著(zhù)金融風(fēng)險，這種風(fēng)險只能控制在一定的限制范圍之內，一旦風(fēng)險過(guò)大，金融風(fēng)險便會(huì )爆發(fā)出來(lái)，甚至有導致金融危機的可能。

　　那么，金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因主要有哪些呢?可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行分析。

　　第一，從金融業(yè)的布局與發(fā)展來(lái)看，目前我國金融業(yè)存在著(zhù)單一化的問(wèn)題。在我國，實(shí)行銀行改制以來(lái)，我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒(méi)有什么改變。資金鏈主要由國有商業(yè)銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過(guò)于單一，以及面臨著(zhù)衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢(qián)存于銀行中。與此同時(shí)，企業(yè)要發(fā)展，則必須對外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國有商業(yè)銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發(fā)展，百姓的投資渠道缺乏，企業(yè)只有靠向商業(yè)銀行借貸方能生存發(fā)展。這就形成了融資渠道的單一和結構的僵化，使得銀行風(fēng)險處于高水平地位。

　　第二，從操作從面來(lái)看，金融機構存在著(zhù)操作風(fēng)險。操作風(fēng)險，顧名思義，就是指在實(shí)際操作過(guò)程中存在的風(fēng)險，表現在金融業(yè)中，就是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險。這種操作風(fēng)險又表現為以下幾點(diǎn)：首先，金融行業(yè) 工作人員的個(gè)人素質(zhì)風(fēng)險;其次，業(yè)務(wù)操作過(guò)程缺乏規范，無(wú)規章可循。金融活動(dòng)是一種多主體互動(dòng)性質(zhì)極強的經(jīng)濟活動(dòng)，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導致了金融活動(dòng)操作的異化。

　　第三，從利率的變動(dòng)來(lái)看，我國的金融業(yè)存在著(zhù)愈來(lái)愈高的利率風(fēng)險。在我國，由于對利率市場(chǎng)化進(jìn)程的管制比較嚴格，因此各商業(yè)銀行不能自主調整利率。利率的變動(dòng)受到統一的系統性調度，由此而帶來(lái)了較大的系統性利率風(fēng)險。在利率市場(chǎng)化進(jìn)程勢在必行的今天，銀行利率的波動(dòng)將會(huì )變得頻繁，由于銀行的資產(chǎn)和負債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動(dòng)影響較大，這樣以來(lái)，在利率市場(chǎng)化的前進(jìn)中，由于金融機構自身應對利率波動(dòng)能力的不足，將會(huì )帶來(lái)利率風(fēng)險。

　　第四，從信用角度來(lái)看，金融機構時(shí)刻存在著(zhù)信用風(fēng)險。信用風(fēng)險管理是銀行風(fēng)險管理的首要目標，這是因為銀行普遍存在著(zhù)信用風(fēng)險。商業(yè)銀行普遍存在著(zhù)過(guò)度借貸的沖動(dòng)，因為貸款借出越多，也就代表著(zhù)業(yè)務(wù)做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著(zhù)盲目借貸的風(fēng)險。因為借出的資金大多都是流向高風(fēng)險的行業(yè)，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著(zhù)巨大的金融風(fēng)險。從借貸者來(lái)看，他們也在尋求各種手段滿(mǎn)足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務(wù)，向銀行轉嫁風(fēng)險，使虧損的由銀行來(lái)承擔。于是，各種轉嫁風(fēng)險、騙貸、拖欠貸款等現象就大有人在，增加了銀行的信用風(fēng)險。

　　第五，從金融的自由化層面來(lái)看，各種金融機構的泛濫，形成了自由化的風(fēng)險。隨著(zhù)老百姓手中的資金越來(lái)越多，而國家已經(jīng)開(kāi)始放松對金融市場(chǎng)的管制，這促進(jìn)了銀行業(yè)的發(fā)展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來(lái)吸收散在的資金，形成地下金融市場(chǎng)，而一些中小企業(yè)在從正規金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場(chǎng)等非正規金融渠道。而那些正規的金融機構，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風(fēng)險的活動(dòng)。

　　從以上五個(gè)方面來(lái)看，面對著(zhù)各種復雜交錯的原因，應對金融風(fēng)險，加強應對金融風(fēng)險體系，控制與防范金融風(fēng)險的要求勢在必行。

　　二、完善金融管理與服務(wù)對策

　　在金融業(yè)面臨著(zhù)那么多風(fēng)險和挑戰的今天，如何從實(shí)際困難中尋找有效應對這些風(fēng)險和挑戰的辦法，從而能夠不斷創(chuàng )新金融管理與服務(wù)的方式方法，防范和化解風(fēng)險，以推動(dòng)金融業(yè)可持續發(fā)展，是一份十分艱巨的任務(wù)。筆者 總結以下幾條，用以加強和完善金融管理與服務(wù)。

　　第一，改變傳統觀(guān)念，用現代的眼光，創(chuàng )新金融服務(wù)產(chǎn)品。所謂的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新，“主要指金融行業(yè)為客戶(hù)提供的價(jià)值凝聚形態(tài)，包括種類(lèi)用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動(dòng)價(jià)值�！盵2]傳統的金融行業(yè)主要通過(guò)提供傳統的金融工具為客戶(hù)提供幫助，現代金融業(yè)的發(fā)展要求金融機構能夠積極利用咨詢(xún)、信息服務(wù)等方式，通過(guò)銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進(jìn)服務(wù)的現代化與文明化。另外，為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)的環(huán)境，包括客觀(guān)環(huán)境和主觀(guān)環(huán)境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。

　　第二，從立法的角度來(lái)看，要加強金融風(fēng)險的法律防控。目前，對金融風(fēng)險的防控已經(jīng)不是一個(gè)要不要實(shí)行的問(wèn)題，而是一個(gè)要通過(guò)什么方式實(shí)行才更有效的問(wèn)題。首先，我們需要從根本上進(jìn)行金融立法的完善，從法律層面上規范金融機構及金融主體的合法化行為。另外，要加強金融監管能力。

　　第三，從準入制度來(lái)看，要實(shí)行嚴格的市場(chǎng)準入制度。市場(chǎng)準入制度是體現國家對市場(chǎng)進(jìn)行干預的“看得見(jiàn)”的手的作用。市場(chǎng)準入既是管理金融市場(chǎng)、防范金融風(fēng)險的第一道關(guān)口，也是市場(chǎng)經(jīng)濟條件下其他一系列金融監管制度建構的基礎依據。加強市場(chǎng)準入制度的建設，對各種金融工具、交易機構等注冊、審批以及交易的資格都要進(jìn)行嚴格的審查，使那些不符合資格的金融機構都不能進(jìn)入金融市場(chǎng)。

　　第四，從管理本身來(lái)看，要創(chuàng )新金融管理。進(jìn)行現代化的管理方式，是優(yōu)化金融機構發(fā)展，保證金融機構良好發(fā)展的重要組成部分。金融機構要加強本單位激勵機制建設，在人事的 組織、崗位、流程、培訓、考核、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式等方面積極創(chuàng )新。特別是在新型金融工具不斷涌現的今天，要對員工的個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德素質(zhì)方面進(jìn)行培訓，以獲得良好的口碑，增強本單位的軟實(shí)力。