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信用社農貸會(huì )計雙治工作自查報告
本人年參加工作，系信用社農貸會(huì )計，根據區聯(lián)社“雙治”工作領(lǐng)導小組辦公室統一布置和安排，現將我個(gè)人在“雙治”工作中執行制度、履行本崗位職責以及對“雙治”工作的看法和建議匯報如下：
一、加強學(xué)習，提高認識，努力增強拒腐防變的免疫能力
通過(guò)對xx等的學(xué)習，使我樹(shù)立了正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，提高了思想政治覺(jué)悟，增強了廉潔從業(yè)、服務(wù)客戶(hù)、以社為家的意識，并能自覺(jué)地從政治和全局的高度，認識案件專(zhuān)項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，從而堅定了認真貫徹落實(shí)銀監會(huì )有關(guān)案件專(zhuān)項治理工作會(huì )議精神和省農信社的工作部署的決心，和信用社保持高度一致。
二、“雙治”工作制度和本崗位職責執行情況
我所在的農貸會(huì )計崗位，是農村信用社的重要崗位之一，掌管著(zhù)農村信用社絕大部分資產(chǎn)，肩負著(zhù)審查、把關(guān)的重要職責，但同時(shí)也是目前農村信用社內控制度的存在較多問(wèn)題和薄弱環(huán)節的崗位，堅持原則是我從業(yè)的主要信念，我堅信只有堅持原則，才能規范經(jīng)營(yíng)、遏制風(fēng)險的擴張。主要表現在以下幾個(gè)方面：
1、堅持“三查”制度和審貸分離制度。在我社人手不足、信貸力量薄弱的情況下，貫徹執行信用社制定的以信貸員為審查崗、農貸會(huì )計和主辦會(huì )計為審查崗和信用社審貸小組為審批崗的貸款“三查”制度;堅持貸款的程序化操作，不辦理逆程序貸款;努力收集資料，完善信貸檔案;堅持貸款的區域和權限管理，杜絕違規貸款;
2、規范貸款操作，真實(shí)反映貸款的占用形態(tài)和風(fēng)險程度。在記賬員×××的配合下，認真、真實(shí)反映和核算貸款的形態(tài)，按程序對信貸資產(chǎn)進(jìn)行五級分類(lèi)，真實(shí)提示貸款的風(fēng)險程度，不掩蓋問(wèn)題，不鉆制度的空子;
3、加強貸款借據和收貸憑證的管理。嚴格執行聯(lián)社規定的“雙登記”制度，由農貸會(huì )計規定的記賬人員統一列據，由信貸員使用、銷(xiāo)號登記，并由農貸會(huì )計統一進(jìn)行領(lǐng)用、使用登記，杜絕跳號使用，加強作廢憑證的管理。
三、存在問(wèn)題及風(fēng)險防范建議
根據我社實(shí)際情況，本人根據“雙治”相關(guān)規定，對從事的崗位進(jìn)行了自查，發(fā)現本崗位在操作和制度執行上仍存在一些風(fēng)險隱患，主要表現在：
1、貸款重發(fā)放，輕管理，貸后跟蹤調查執行不力。信貸員對各級部門(mén)制定的政策、制度理解不夠，偏離了貸款管理的方向，盲目地強加一些限制條件，同時(shí)還給另一些制度大打折扣，造成貸款的調查、審批和管理按個(gè)人理解，而不是依靠?jì)瓤刂贫鹊膱绦�，大部分貸款貸后跟蹤不力，無(wú)貸后跟蹤記錄和到逾期貸款的催收通知回執;
2、對“雙治”提出的關(guān)健部位的重要空白憑證的領(lǐng)用、銷(xiāo)號、使用制度執行不夠到位，部分信貸員認為收貸憑證的使用銷(xiāo)號登記簿是對信貸員的不信任，不愿建立登記簿，或是登記不完全，跳號使用現象較多;
3、信貸資料的收集不夠。信貸員不能正確地理解信息對貸款的管理和收回所起的作用，也便怠于收集信貸檔案所要求的各類(lèi)資料，或是變本加厲地把檔案管理的要求強加于客戶(hù)，人為地造成貸款手續繁，環(huán)節臃腫，農戶(hù)貸款難，小企業(yè)的資金需求不能得到很好的滿(mǎn)足，一方面也給貸款的貸后管理、及時(shí)掌握貸戶(hù)信息和貸款的收回帶來(lái)很大的滯后作用。
當然，一種制度的制定和執行不是靠某一個(gè)人或短時(shí)間所能湊效的，需要眾多熱愛(ài)信合、忠于信合的人去維護、去改變、去建設，我愿繼續加強學(xué)習，為規范和制定適應農村信用社生存和發(fā)展的內控而努力。
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