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消息：P2P監管細則正式公開(kāi)征求意見(jiàn)
什么是什么是p2p?
P2P是peer-to-peer的縮寫(xiě)，peer在英語(yǔ)里有(地位、能力等)同等者、同事和伙伴等意義。
P2P直接將人們聯(lián)系起來(lái)，讓人們通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)直接交互。使得網(wǎng)絡(luò )上的溝通變得容易、更直接共享和交互，真正地消除中間商，為企業(yè)與個(gè)人提供更大的方便。
這樣一來(lái)，P2P也就可以理解為"伙伴對伙伴"的意思，或稱(chēng)為對等聯(lián)網(wǎng)，是互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)產(chǎn)品的一種。
為規范網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿(mǎn)足小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求，銀監會(huì )會(huì )同工業(yè)和信息化部、公安部、國家 互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門(mén)研究起草了《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》。這個(gè)P2P監管細則征求意見(jiàn)稿終于在千呼萬(wàn)喚始出來(lái)了。
根據數據統計，截止到2015年12月國內共有1302家P2P平臺死亡，其中經(jīng)偵14家，清秀79家，倒閉105家，提現困難436家。跑路668家。跑路的最大原因在于P2P公司承諾保本保息10%-15%的年化收益率。而這么高的年化收益率使得很多P2P公司達不到，再加上風(fēng)控不嚴，而導致大量P2P公司跑路的重要原因。而最主要的原因還是在于沒(méi)有一個(gè)對P2P公司監管的政策出來(lái)。在這樣一個(gè)負面清單下，《征求意見(jiàn)稿》明確提出不得吸收公眾存款、不得承諾保本保息、不得歸集資金設立資金池、不得線(xiàn)下銷(xiāo)售、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等十二項禁止性行為。對打著(zhù)網(wǎng)貸旗號從事非法集資等違法違規行為，要堅決實(shí)施市場(chǎng)退出。
征求意見(jiàn)稿明確指出，網(wǎng)貸平臺擬禁止線(xiàn)下銷(xiāo)售。此前，由于P2P行業(yè)迅猛發(fā)展但良莠不齊，加之監管細則始終未能出臺，很多P2P公司直接在線(xiàn)下銷(xiāo)售，同時(shí)有一些比較老的P2P公司在最先開(kāi)始進(jìn)入中國市場(chǎng)的時(shí)候并沒(méi)有采用線(xiàn)上銷(xiāo)售，而是用的線(xiàn)下銷(xiāo)售。盡管后來(lái)線(xiàn)上銷(xiāo)售也上了，但還保留著(zhù)線(xiàn)下銷(xiāo)售。從征求意見(jiàn)稿后，所有的P2P公司將不得在線(xiàn)下銷(xiāo)售，而只能做線(xiàn)上銷(xiāo)售。這樣會(huì )大大規范P2P行業(yè)的公司。
征求意見(jiàn)稿還確定了網(wǎng)貸行業(yè)監管總體原則：一是以市場(chǎng)自律為主，行政監管為輔，發(fā)揮好網(wǎng)貸市場(chǎng)主體自治、行業(yè)自律、社會(huì )監督的作用，激發(fā)市場(chǎng)活力。二是以行為監管為主，機構監管為輔。監管重點(diǎn)在于業(yè)務(wù)基本規則的制定完善，而非機構和業(yè)務(wù)的準入審批，監管部門(mén)應著(zhù)力加強事中事后監管，以保護相關(guān)當事人合法權益。
征求意見(jiàn)稿還指出，P2P平臺的借貸金額要設置上限，引導用戶(hù)分散投資。2014年前，P2P平臺是沒(méi)法有資金的門(mén)檻的，到2014年后才有了資金為一千萬(wàn)的門(mén)檻。不過(guò)，這已不能阻攔P2P公司跑路潮。雖然意見(jiàn)稿里沒(méi)有設置之前曾被業(yè)界預測的“5000萬(wàn)實(shí)繳資本金”的門(mén)檻要求，但是卻提出，網(wǎng)貸機構必須選擇銀行作為資金存管機構。這個(gè)方法比五千萬(wàn)的門(mén)檻還要好。因為要跑路和多大的門(mén)檻是沒(méi)有關(guān)系的。而對于P2P公司與此前業(yè)內多采用的第三方支付托管相比，銀行存管合作成本要高得多，需要花費大量的時(shí)間與金錢(qián)來(lái)對接。讓銀行來(lái)監管P2P公司，這將有效限制P2P平臺跑路，維護資金的安全性。
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