澳洲留學(xué)有關(guān)醫療保險的經(jīng)驗
澳洲留學(xué)你不僅要關(guān)注學(xué)業(yè)上的事情，同時(shí)也要關(guān)心生活方面，其中醫療保險就是一項非常重要的項目。下面yjbys小編就為大家介紹澳洲醫療保險相關(guān)的情況，歡迎參考借鑒。
人生嘛，總是離不開(kāi)「生老病死」這四個(gè)字，但來(lái)到澳洲面對各種醫療保險大家可能會(huì )一臉茫然。醒來(lái)啦!這真的很重要!今天就給大家詳細了解一下，到底澳洲的各種醫療保險的報銷(xiāo)范圍以及各種注意事項。
澳洲醫療保險分類(lèi)及簡(jiǎn)介
在澳洲，醫療保險主要分這麼幾類(lèi)：
>>公立醫療保險——Medicare
公立醫療保險就是大家所謂的Medicare，也是大家所說(shuō)的免費醫療保險，只要你在澳洲拿到了永久居留權或者是公民，那麼你就會(huì )拿到這張保險卡，看病絕大多數情況下是免費的，包括支持Bulk Bill的家庭醫生(GP)、公立醫院和部分專(zhuān)科診所。
>>海外留學(xué)生醫療保險——OSHC
來(lái)留學(xué)是不能參加澳大利亞的國民醫療保險Medicare。所有留學(xué)生，必須在學(xué)生簽證的有效期內購買(mǎi)澳大利亞海外學(xué)生醫療保險，相應的如果學(xué)生簽證獲得延長(cháng)，你也必須相應地延長(cháng)您的保險計劃。如果留學(xué)生有配偶或者年齡不滿(mǎn)18周歲的子女在澳大利亞陪讀，他們也必須參加海外學(xué)生醫療保險。OSHC支付依據是根據現行的醫療指導收費標準進(jìn)行的。國際學(xué)生在OSHC保險單的覆蓋下可以享有跟澳大利亞居民基本一致的醫療福利。
正因為公立醫療保險卡不是所有地方都是免費的，這才孕育而生了私立醫療保險，所以私立醫療保險的主要作用在於覆蓋那些Medicare不涵蓋的部分。
而私立醫療保險又分為醫院保險(Hospital Cover)和附加醫療保險(Extra Cover)，這兩種保險都包含救護車(chē)服務(wù)。
醫院保險(Hospital Cover)：私立醫院保險包括不支持Bulk Bill的GP(家庭醫生)、私立醫院、其他專(zhuān)科診所、牙科手術(shù)、中醫等等，甚至有了私人醫療保險可以幫你減少去大醫院看病的排隊等待時(shí)間等等
附加醫療保險(Extra Cover)：附加醫療保險則是一種附加險種，包括基礎牙齒護理(潔牙)、配眼鏡和物理治療(按摩)、其他理療之類(lèi)政府支持購買(mǎi)私立醫療保險及相關(guān)政策
澳洲政府一向鼓勵人民去買(mǎi)私人醫院保險(不包含附加醫療保險)，因為政府醫療財政壓力實(shí)在是太大了，如果人人都不買(mǎi)私人醫院保險，公立醫院的實(shí)在難以負擔全國人民的看病問(wèn)題。為了鼓勵人民買(mǎi)私立醫院保險，緩解公立醫療機構的負擔，政府采取了一些措施來(lái)鼓勵年滿(mǎn)31周歲的人民去買(mǎi)私立醫院保險。這也是為什麼很多人來(lái)了澳洲以後聽(tīng)說(shuō)要在31歲的7月1號(新財年開(kāi)始日期)前買(mǎi)好私立醫院保險，否則得不償失。
>>>私立醫院保險補貼 – private health insurance (PHI) rebate
政府根據你的年齡和收入或者家庭收入會(huì )進(jìn)行一定的補貼▼
根據以上的表格，在針對自己的年齡和收入或者家庭收入，可以找到自己或家庭在2015年7月1日-2018年6月20日如果購買(mǎi)私立醫院保險能夠享受到的政府補貼。例如如果你個(gè)人年收入少於9萬(wàn)澳幣或者你們家庭收入(二選一)少於18萬(wàn)澳幣，并且年齡在65歲以?xún)�，購買(mǎi)私立醫院保險可以享受26.791%的政府補貼。
>>>加收私立醫院保險處罰 – LHC(Lifetime health cover)
當你滿(mǎn)足了年齡和收入的條件，如果不買(mǎi)私立醫院保險，政府會(huì )對你取消所有的補貼，當你若干年以後再想買(mǎi)私立醫院保險的時(shí)候，政府還要加收額外的處罰金額。保險費會(huì )根據你超過(guò)31歲後的未繳年數，每年遞增額外2%，連續多繳10年後才能恢復原價(jià)，總上限70%。
如果移民到澳洲的時(shí)候已經(jīng)超過(guò)30歲了怎麼辦呢?只要在加入國民醫療保險Medicare之後的12個(gè)月內開(kāi)始購買(mǎi)符合規定的私人住院保險，就可以免交附加費了。
>>>加收個(gè)人所得稅 – Medicare levy surcharge
光補貼還不足以吸引很多人來(lái)購買(mǎi)私立醫院保險，所以政府為了推動(dòng)更多人來(lái)買(mǎi)，又規定如果你到了年紀并且家庭收入達到了標準還不買(mǎi)，政府就要加收你的個(gè)人所得稅了.
其實(shí)算一下，這加收的稅的錢(qián)基本上等同於你買(mǎi)私立醫院保險的錢(qián)。
詳細解讀——公立醫療保險
澳洲聯(lián)邦醫療系統保障范圍主要包括：醫院醫療(Hospital),門(mén)診醫療(Medical),藥品福利(Pharmaceutical)。
>>>醫院醫療服務(wù) Hospital
根據澳洲政府制定的國民醫療保險福利收費清單(Medicare Benefits Schedule, MBS)，公費病人可以免費享受在公立醫院的食宿、接受的`治療、護理、以及出院後的繼續治療。Medicare會(huì )100%支付公立醫院的費用。但是!作為公費病人，你沒(méi)有權利選擇醫生，必須由醫院指派醫務(wù)人員為你看病，你也不能選擇何時(shí)住院或者手術(shù)，還要和其他病人一起在大病房合住。(緊急情況例外)
>>>門(mén)診醫療 Medical
這里Medical的含義指在醫院之外的醫療機構就診，如全科和專(zhuān)科醫生醫生診所、醫療中心、化驗檢查中心等。如果你有Medicare，你在診所看General Practitioner (GP家庭全科醫生)是可以不用花一分錢(qián)的，如果看Specialist(專(zhuān)科醫生) MBS則可以報銷(xiāo)85%。只要你去的診所門(mén)口掛著(zhù)(Bulking Billing)那你就一分錢(qián)都不用花啦!
>>>藥物福利 Pharmaceutical
依據澳洲政府的藥物福利計劃(Pharmaceutical Benefits Scheme，PBS)， Medicare為病人提供處方藥補助。政府有明確的補助處方藥清單，每種處方藥物個(gè)人只需支付自付費(Co-payment)，不同的處方藥有不同的資費金額，每種藥物的自付費最多不超過(guò)$37.70。不過(guò)，在土澳，也不是所有藥品屬於福利計劃內哦，有些還是要自掏腰包的。對於自付費標準政府每年都會(huì )調整，請你做個(gè)有心人多關(guān)注。(詳情戳→http://www.pbs.gov.au/pbs/home)
Medicare 可報銷(xiāo)的醫院外醫療服務(wù)有：
· 全科醫生和專(zhuān)科醫生診療費;
· 由醫生操作的醫學(xué)化驗檢查費，如X-光、病理檢查等;
· 眼科醫生操作的眼科檢查;
· 由醫生執行的大部分手術(shù)和治療
· 由政府批準的牙醫執行的部分牙科手術(shù);
· 以及其它Medicare批準的醫療服務(wù)。
Medicare 不可報銷(xiāo)的醫院外醫療服務(wù)有：
· 人身保險，養老金管理公司，或者其他會(huì )員機構 (比如保險公司，雇主，或者政府機構) 所要求的身體檢查;
· 接受非臨床需要的醫療如美容治療等;
· 救護車(chē)費用(有些地區的州政府為退休和低收入者或本州居民提供免費救護車(chē)服務(wù)，如昆省和塔省);
· 大部分牙科檢查和治療;
· 大部分理療、假肢、脊柱按摩、家庭護理等費用;
· 針灸(除非醫生建議);
· 近視眼鏡和隱形眼鏡;
· 聽(tīng)力輔助設備;
· 家庭看護;
· 持卡人在境外的醫療費用。
PS：如果需要做X-光、核磁共振等醫學(xué)檢查，你必須選擇在Medicare注冊登記的影像檢查治療中心，Medicare 才會(huì )報銷(xiāo)相關(guān)的醫療費用。
詳細解讀——海外留學(xué)生保險OSHC
OSHC和Medicare所包含的內容差不多，也就是說(shuō)，國際學(xué)生其實(shí)在OSHC保險單的覆蓋下可以享有跟澳大利亞居民基本一致的醫療福利。
>>>OSHC 保險包括什麼?
· 在醫療指導收費標準清單上(上文提到的MBS)的在院的醫療服務(wù)(例如，全科醫生)的報銷(xiāo)金額;
· 在醫療指導收費標準清單上(MBS)的住院醫療服務(wù)可以100%報銷(xiāo)(例如，手術(shù));
· 報銷(xiāo)公立醫院或者與保險公司有協(xié)議的私立醫院的多人病房食宿費;
· 每一個(gè)會(huì )員都會(huì )享有從單價(jià)為$50一份的藥物至最高消費為$300(家庭會(huì )員為$600)一年的藥物報銷(xiāo)福利。海外學(xué)生在沒(méi)有任何適當保險覆蓋的情況下，很可能會(huì )面對一筆巨大的醫藥用品開(kāi)銷(xiāo)，特別是腫瘤(癌癥)治療;
· 救護車(chē)服務(wù)。
OSHC 保險不包括什麼?
· 在赴澳前已經(jīng)預支的開(kāi)銷(xiāo);
· 在前往或離開(kāi)澳洲旅途中多產(chǎn)生的開(kāi)銷(xiāo);
· 被遣送出澳洲的海外學(xué)生或因為任何原因依賴(lài)於澳洲的學(xué)生;· 已經(jīng)得到損害賠償和賠償補助的。
>>>留學(xué)生如何使用OSHC看病?
雖然是留學(xué)生，但是在土澳你可以去GP或者公立醫院門(mén)診看病，或者被推薦到專(zhuān)科醫生看病。照例，公立醫院看病時(shí)全部免費。
OSHC保險公司通常為會(huì )員提供24小時(shí)緊急諮詢(xún)和幫助。如果您有任何問(wèn)題，可以隨時(shí)與保險公司聯(lián)系。有些保險公司為會(huì )員提供翻譯服務(wù)。
>>>OSHC看病怎麼報銷(xiāo)?
醫生收費和MBS報銷(xiāo)標準的差額是你自己承擔的費用，例如，全科醫生診療費一般根據澳大利亞國民醫療保險規定的MBS標準100%報銷(xiāo)。按照2015年Medicare的報銷(xiāo)標準，每次20分鐘之內的診療費可以報銷(xiāo)$37。如果你的全科醫生收費$50，那麼保險公司將報銷(xiāo)37×100%=$37，你個(gè)人需要支付50-37=$13。
通常有以下幾種方式：
可以自費支付所有醫療費用，然後憑收據去保險公司報銷(xiāo)(推薦)可以由醫療機構直接向您的保險公司結算費用(最好的選擇!)可以通過(guò)保險公司網(wǎng)站申請報銷(xiāo)(不推薦，非常復雜，容易出錯!)可以去學(xué)校的合作點(diǎn)直接申請報銷(xiāo)
如果需要住院治療，通常情況下，醫院會(huì )將帳單直接送到保險公司。你如果在私立醫院住院，最好和保險公司核實(shí)該醫院是否屬於報銷(xiāo)范圍。如果不是，那你就要好好考慮啦，因為你個(gè)人需要支付額外的住院費。
>>>OSHC 如何買(mǎi)藥?
OSHC對處方藥物的報銷(xiāo)有限制，所以留學(xué)生的購藥支出可能比較高。一般，保險公司規定每種藥物報銷(xiāo)不超過(guò)$50，每人每年不超過(guò)$300(家庭每年不超過(guò)$600)。在買(mǎi)藥時(shí)，你個(gè)人先要支付每種藥品的共付費用(co-payment)。如果藥費超過(guò)$50，你還要再支付超額的費用。如果超過(guò)了年度藥品報銷(xiāo)限額，你需要自己支付以後的費用。必須先自費支付所有費用，然後向保險公司報銷(xiāo)。
詳細解讀——私人醫療保險
所謂的公費醫療不夠，私人醫療來(lái)湊!不管是你嫌棄公費醫療排隊慢、耽誤治療，還是那些公費醫療不包括的牙科檢查、驗光配鏡等，你都可以在私人醫療保險里去找到你心儀的那一款。種類(lèi)非常多，大家按需購買(mǎi)。
澳洲私人醫療保險通常包括：醫院保險(Hospital Cover), 附加保險(General Treatment Cover or Ancillary or Extras Cover)，救護車(chē)保險(Ambulance Cover)。
>>>醫院保險 Hospital Cover
醫院保險是指幫助支付住院時(shí)產(chǎn)生的全部或部分的費用，包括醫生服務(wù)費、住院食宿費，手術(shù)室費用、藥品費用、以及必要情況下的救護車(chē)費用等。一般來(lái)說(shuō)，私人醫院保險包括國民醫療保險Medicare所提供的基本醫院保險，并根據不同的保險品種增加Medicare不報銷(xiāo)的醫院服務(wù)。舉個(gè)例子，private patient無(wú)論是在公立還是私立醫院接受醫療服務(wù)，Medicare都會(huì )根據MBS標準報銷(xiāo)75%的費用，你買(mǎi)的私人保險會(huì )為你報銷(xiāo)剩下的25%以及其他費用。
>>>附加保險 General Treatment Cover
附加保險英文又稱(chēng)為Extras Cover，顧名思義，就是包括了不屬於Medicare報銷(xiāo)范圍的普通治療(General Treatment)或輔助治療(Ancillary Cover)。比如牙科、理療、針灸、脊椎指壓治療、配鏡和隱形眼鏡、家庭護理、助聽(tīng)器、假肢等。(一般附加保險對這些輔助治療的報銷(xiāo)金額都有限制)Extras Cover可以單獨買(mǎi)，也可以和Hospital Cover一起買(mǎi)。但是請注意，單買(mǎi)Extra Cover，而沒(méi)有購買(mǎi)Hospital Cover的，不能免除高收入家庭/個(gè)人的可納稅收入1%的Medicare Levy Surcharge。另外，Extra Cover中也包含了救護車(chē)險。還有一些保險公司受理單獨的救護車(chē)險。
以下是比較熱門(mén)的附加保險：
>>>牙科
眾所周知，在國外看牙非常昂貴，區區十幾分鐘的拔牙手術(shù)，牙醫收費70澳元，而且拔牙還要根據部位，最里面的難拔的牙齒要收費高達100多澳元!參加私人醫療保險後，常規牙醫服務(wù)項目完全可以報銷(xiāo)，例如拔牙、補牙、洗牙等等，但裝牙屬於另外的項目，保險公司只承擔400澳元，一顆烤瓷牙費用在900-1200澳元，剩下的金額就需要受保人自己承擔了。
>>>脊椎指壓
針灸理療類(lèi)受保人每人每年可報銷(xiāo)400澳元(如果是保家庭計劃，兩個(gè)成人+一個(gè)孩子，就是三個(gè)人受保，不僅保費相對便宜而且受保人為三人，金額也乘3)，用來(lái)接受中醫治療、針灸、推拿等服務(wù)。這個(gè)項目也是華人最常使用的一個(gè)項目。
>>>光學(xué)配鏡
眼鏡光學(xué)類(lèi)，每年，每個(gè)受保人可報銷(xiāo)250元金額的費用，這筆費用你可以用來(lái)配眼鏡或者隱型眼鏡，其中鏡架占總金額的1/3或1/2(根據每種保險計劃不同金額有差別)。保險投保和使用按照一個(gè)日歷年來(lái)計算(1/1-12/31)，所以每年的年末，華人眼鏡店都在報紙上大打廣告，標題無(wú)外乎是「年底了，快來(lái)配一副眼鏡吧，別浪費了今年的份額 」
>>>救護車(chē)保險 Ambulance
有些私人醫療保險計劃包括了救護車(chē)保險，在需要救護車(chē)時(shí)，由保險公司支付相關(guān)的費用。在澳大利亞，多數州和地區政府不提供免費的緊急救護服務(wù)，而且不同州的救護車(chē)保險都不同
以上就是澳洲醫療保險的概述。但是澳洲醫療保險品種非常多，尤其是私人醫療保險，所有公費醫療不包括的項目幾乎都可以在私人醫療保險中找到�？偟膩�(lái)說(shuō)，澳洲賦予公民和留學(xué)生的公費醫療保險已經(jīng)可以保障人民的基本看病需求，私人醫療保險大家還是要按需購買(mǎi)。
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