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公積金存貸倒掛 板子應打在高房?jì)r(jià)上
文/陶婭潔
最近，有關(guān)公積金存在嚴重繳存、貸款倒掛的新聞見(jiàn)諸報端。
據悉，在廣東、北京、上海等地，住房公積金繳存職工中，低收入群體占到六成左右，但是使用公積金貸款職工中，低收入群體僅占三成左右。與之相反的是，中等收入群體在繳存中占比低，但在貸款中占比高。具體的數據為，2016年北京、上海、廣東公積金繳存中，低收入人群分別占比53.1%、57.44%和68.99%；但在住房公積金個(gè)人貸款中，上述三地低收入群體只占到30.6%、35.36%和26.64%。
一時(shí)間，輿論普遍認為，低收入群體的居住條件并沒(méi)有因繳納公積金而改善，相比之下，中高收入群體從公積金中受益更大，公積金已經(jīng)淪為他人的福利。
筆者以為，此種看法有一定道理，但沒(méi)有戳中問(wèn)題的關(guān)鍵。首先我們要承認，公積金制度是一項旨在解決人們住房問(wèn)題的政策。員工個(gè)人按本人工資額的5%至12%范圍內繳存，單位按同等比例補貼。也就是說(shuō)，員工個(gè)人按規定繳存住房公積金后資金將翻一番。用公積金貸款購房，可以享受許多優(yōu)惠。根據2015年10月24日央行發(fā)布的基準利率，5年以上的貸款利率為4.9%，而用公積金貸款，5年以上的利率僅為3.25%。若按貸款20年計算，可以省下一筆不菲的利息。無(wú)論是低收入者，還是高收入者，都可以享受公積金帶來(lái)的優(yōu)惠，只是程度依據其所繳存金額不同而有所差別。
為什么會(huì )出現低收入者用公積金貸款的占比低？筆者了解到，北京首套房公積金貸款的最高額度為120萬(wàn)，二套房最高額度為80萬(wàn)。以一套400萬(wàn)的房子為例，購房者需要拿出280萬(wàn)的首付，才能僅使用公積金貸款。對于絕大多數人來(lái)說(shuō)，這并不現實(shí)。另一方面，若采用公積金和商業(yè)貸款結合的組合貸方式，往往流程較長(cháng)，許多賣(mài)家都不接受該種付款方式。因此，許多人開(kāi)始轉向利率相對較高的商業(yè)貸款�？梢�(jiàn)，公積金貸款額度低，制約了人們用公積金進(jìn)行貸款。
一個(gè)不容忽略的事實(shí)是，北上廣深的房?jì)r(jià)自去年以來(lái)開(kāi)始了一輪瘋漲，盡管政策多次出臺調控措施，但大城市的房?jì)r(jià)仍扶搖直上，達到了普通人“望房興嘆”的水平。許多中產(chǎn)階級面對高房?jì)r(jià)都倍感壓力，更別說(shuō)只能滿(mǎn)足基本溫飽的低收入人群。
因此，在用公積金購房的矛盾中，公積金貸款額度低是次要矛盾，房?jì)r(jià)居高不下才是主要矛盾。對此，有關(guān)部門(mén)應將提高公積金貸款額度提上日程，讓更多低收入者享受到低利率貸款，以實(shí)現更多人住有所居的愿望。更重要的是，將政府調控和市場(chǎng)調節相結合，提高房屋供給，穩住房?jì)r(jià)，切實(shí)解決身處大城市人們的住房剛需。
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