用“降壓增收”來(lái)引導居民多繳養老保險

　　針對社會(huì )關(guān)注的養老保險“多繳長(cháng)繳是否劃算”問(wèn)題,人社部近期回應稱(chēng),多繳養老保險費都是劃算的,我國正在健全多繳多得激勵機制。新養老保險條例實(shí)施后個(gè)人是否要多繳費?將來(lái)待遇是提高了還是降低了?這些問(wèn)題成為咨詢(xún)熱點(diǎn)。

　　據人社部統計，截至去年底，全國城鄉居民養老保險參保人數達到50472萬(wàn)人，比上年增加365萬(wàn)人，其中60歲以上領(lǐng)取養老金人數達到14800 萬(wàn)人。人社部有關(guān)負責人介紹，“城鄉居民養老保險的參保繳費水平總體上增長(cháng)幅度很小，下一步人社部門(mén)將引導廣大城鄉居民多繳費，早參保。”

　　關(guān)于城鄉養老保險，有兩組數據，其中一組數據是：我國城鄉居民養老保險參保人數已超5億人，拋開(kāi)城鎮職工養老保險的投保人數約3億多人，拋開(kāi) 60歲以上的老年人約2.2億人，再拋開(kāi)18歲以下未成年人約3億多人，這個(gè)數據讓人很欣慰。另一組數據是：去年我國城鄉居民養老保險平均繳費水平為 230元——這意味著(zhù)，絕大多數城鄉居民，也僅僅繳納了最低標準。與此相對應的，那就是多數城鄉居民只想繳足15年。不必諱言，少繳、短繳已經(jīng)成為當下多數城鄉居民對于繳納養老保險態(tài)度的真實(shí)寫(xiě)照。

　　如果說(shuō)5億人參保城鄉居民養老保險，體現的是廣大國人對政府辦養老保險的信任;則僅僅平均繳230元的現實(shí)，體現的是廣大國人對于“多繳多得” 和“長(cháng)繳多得”的游戲規則的不信任。這是糾結的、矛盾的。這也體現了眾多國人的復雜心態(tài)——沒(méi)有人不想在60幾歲退休之后多拿一些退休金，但既然政府沒(méi)有辦法拿出“多繳多得”和“長(cháng)繳多得”的起碼保證，則老百姓們也只能且繳且觀(guān)望。此語(yǔ)境下，如何引導廣大城鄉居民多繳費、早參保，考驗著(zhù)政府部門(mén)的智慧。

　　引導城鄉居民多繳長(cháng)繳，沒(méi)有很好的辦法。人心趨利，沒(méi)有人喜歡被別人洗腦，也沒(méi)有人喜歡被別人套牢，只有養老利益分配發(fā)生調整變化，才有可能讓人更加信任當下的社保制度尤其是養老保險制度。筆者認為，最好的辦法就是“降壓增收”。

　　所謂“降壓”，包括兩個(gè)方面。一是降低生活壓力，也即增加城鄉居民的收入，控制住物價(jià)房?jì)r(jià)，還要盡可能的實(shí)現教育和醫療的公益化，搬掉壓在民生上的負擔，只有這樣，普通老百姓尤其是農村居民多拿幾百元的養老金時(shí)，才不至于心疼。二是降低社保繳費率。降低社保繳費率，顯然不只是跟在職職工說(shuō)的，但廣大城鄉居民卻通過(guò)在職職工28%的養老繳費率看到了參加政府辦養老保險的壓力是何其大。而且，降低繳費負擔，應該動(dòng)真格的，尤其要拿養老保險開(kāi)刀。

　　所謂“增收”，也包含兩個(gè)層面的意思。一是政府財政要增加對養老保險的補貼，在養老保險這事上，別只讓老百姓多掏腰包，而政府不掏腰包，要知道，繳社保和繳稅，在本質(zhì)上都是一樣的。二是要用穩健的投資行為，換取養老金的高回報。2016年，我國各地養老金將陸續入市，入市投資本身沒(méi)錯，但能不能讓養老金入市的回報高于普通百姓個(gè)人存款、理財與炒股的回報，是個(gè)繞不開(kāi)的命題。否則，百姓們就寧可自己理財炒股也拒絕把錢(qián)投入養老金中。

　　養老事業(yè)說(shuō)到底是一種保險。政府辦的保險也是保險，既然是保險，就要讓人看到較少的支出和可以預期的'回報。這就要求人社部門(mén)要健全養老保險的激勵機制。而最核心的問(wèn)題在于，讓“多繳多得”和“長(cháng)繳多得”看得見(jiàn)、摸得著(zhù)，并且還要把承諾兌現好。否則，以最低數額繳夠15年，就會(huì )成為許多普通百姓的常態(tài)，到頭來(lái)養老金虧空的壓力不僅僅會(huì )越坐越大，而政府辦社保的公信力也可能會(huì )持續走低。

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　　養老保險的意義主要體現在以下幾方面：

　　一、有利于保證勞動(dòng)力的再生產(chǎn)

　　通過(guò)建立養老保險的制度，有利于勞動(dòng)力群體的正常代際更替，老年人年老退休，新成長(cháng)勞動(dòng)力順利就業(yè)，保證就業(yè)結構的合理化。

　　二、有利于社會(huì )的安全

　　養老保險為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養。隨著(zhù)人口老齡化的到來(lái)，老年人口的比例越來(lái)越大，人數也越來(lái)越多，養老保險保障了老年勞動(dòng)者的基本生活，等于保障了社會(huì )相當部分人口的基本生活。對于在職勞動(dòng)者而言，參加養老保險，意味著(zhù)對將來(lái)年老后的生活有了預期，免除了后顧之憂(yōu)，從社會(huì )心態(tài)來(lái)說(shuō)，人們多了些穩定、少了些浮躁，這有利于社會(huì )的穩定。

　　三、有利于促進(jìn)經(jīng)濟的發(fā)展

　　各國設計養老保險制度多將公平與效率掛鉤，尤其是部分積累和完全積累的養老金籌集模式。勞動(dòng)者退休后領(lǐng)取養老金的數額，與其在職勞動(dòng)期間的工資收入、繳費多少有直接的聯(lián)系，這無(wú)疑能夠產(chǎn)生一種繳勵勞動(dòng)者的職期間積極勞動(dòng)，提高效率。

　　此外，由于養老保險涉及面廣，參與人數眾多，其運作中能夠籌集到大量的養老保險金，能為資本市場(chǎng)提供巨大的資金來(lái)源，尤其是實(shí)行基金制的養老保險模式，個(gè)人賬戶(hù)中的資金積累以數十年計算，使得養老保險基金規模更大，為市場(chǎng)提供更多的資金，通過(guò)對規模資金的運營(yíng)和利用，有利于國家對國民經(jīng)濟的宏觀(guān)調控。

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