商業(yè)銀行實(shí)習日記

　　20XX.5.28 星期一 晴

　　今天是我們安徽農業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院09金融開(kāi)展商業(yè)銀行網(wǎng)上模擬實(shí)習的第一天，早上八點(diǎn)我就早早的來(lái)到了經(jīng)管樓。

　　第一次接觸這個(gè)東西還是很陌生卻很新奇的，在老師簡(jiǎn)單的介紹了一下實(shí)習的大致安排和注意事項后就將全班同學(xué)分成了三撥：總行、分行、支行。本人很榮幸的被分到了支行，也就是代號03的一類(lèi)里面。

　　在進(jìn)行了注冊和一系列的準備工作后，就正式進(jìn)入了系統，開(kāi)始了第一天的實(shí)習。一進(jìn)入系統，便會(huì )分配給你一些錢(qián)，最為庫存的現金，和要求你領(lǐng)一些業(yè)務(wù)所需的票據。根據老師的指導，我打開(kāi)網(wǎng)址，注冊，雖然中間遇到了一點(diǎn)小問(wèn)題，有的同學(xué)忘記了自己的密碼，又全體重新注冊了一次，不過(guò)總的來(lái)說(shuō)大家的效率都是比較快的，沒(méi)有耽擱太多的時(shí)間。然后就進(jìn)入了模擬銀行的操作頁(yè)面，剛開(kāi)始的時(shí)候根據頁(yè)面的提示一步一步的進(jìn)行操作，首先要領(lǐng)取憑證、印章和尾箱，之后才能進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的頁(yè)面，業(yè)務(wù)操作時(shí)的主要要用到的工具有呼叫器、點(diǎn)鈔機、尾箱、領(lǐng)取空白憑證的箱子、打印機和顯示器等。

　　總之，第一天各種業(yè)務(wù)還是很陌生和新奇，希望慢慢熟悉后，自己會(huì )越來(lái)越熟練。

　　20XX.5.29 星期二 晴

　　今天已經(jīng)是實(shí)習的第二天了，由于老師住的地方離學(xué)校很遠，我們也就將早上上課的時(shí)間改到了8點(diǎn)半。早上剛來(lái)的時(shí)候不知道具體是什么原因，大家普遍不能進(jìn)入系統，我的就是顯示：“您已經(jīng)簽到，不能登錄。”原來(lái)還需要我們支行的“行長(cháng)”認證才能進(jìn)入，在耐心等待我們支行的行長(cháng)幫忙一一解決后，才正式進(jìn)入了系統開(kāi)始了實(shí)習工作。

　　一開(kāi)始我發(fā)現什么任務(wù)都沒(méi)有，后來(lái)經(jīng)同學(xué)一說(shuō)才知道和“柜員窗口”平行的還有一個(gè)“客戶(hù)窗口”。再簡(jiǎn)單的進(jìn)行注冊后，便進(jìn)入了“客戶(hù)窗口”。一進(jìn)去便發(fā)現里面內容繁多，各種形形色色的業(yè)務(wù)，我便選了一個(gè)存款業(yè)務(wù)中的活期業(yè)務(wù)做了一下，在選擇了支行后，便有個(gè)開(kāi)戶(hù)單據需要填，填好后保存即可。然后再切換到“柜員窗口”。在呼叫器里面找到自己剛剛發(fā)的那個(gè)業(yè)務(wù)，選擇叫可以做了。一開(kāi)始完全不知道該從哪里下手。后來(lái)發(fā)現下面有個(gè)提示欄，然后我的第一筆業(yè)務(wù)就按照上面的提示一步一步的完成了。

　　一開(kāi)始我們都是坐在一塊的同學(xué)他發(fā)任務(wù)給我做，我發(fā)任務(wù)給他做這樣。但時(shí)間一長(cháng)，你就發(fā)現自己剛發(fā)出去的任務(wù)就被別人搶了。導致一天都沒(méi)做幾個(gè)業(yè)務(wù)。希望明天會(huì )有所改善。

　　20XX.5.31 星期四 晴

　　今天是我們進(jìn)行實(shí)習的第三天了，對基本業(yè)務(wù)操作也很熟悉了，不用每一步都按提示才能進(jìn)行下一步的操作，一些基本的操作步驟都直接存在腦子里了。 一般如果進(jìn)行存款的話(huà)，一般都是先用點(diǎn)鈔機點(diǎn)鈔，然后驗證客戶(hù)提交的桌面憑證，對著(zhù)顯示器輸入數據，然后領(lǐng)取空白憑證再打印憑證最后蓋章就可以了。但是如果只是對已有的賬戶(hù)進(jìn)行密碼修改、掛失或者解掛等只需要進(jìn)行簡(jiǎn)單的驗證客戶(hù)憑證，輸入數據，打印和蓋章就可以了，一般這個(gè)操作的步驟要簡(jiǎn)于開(kāi)戶(hù)。但是其實(shí)我覺(jué)得每次的工作都是類(lèi)似了，操作步驟也都是一環(huán)接一環(huán)的，不可以跳躍，而且如果其中的任何一步出現錯誤都會(huì )不可能進(jìn)行下一步的操作，讓我們必須要嚴謹。

　　我覺(jué)得這對我們是有好處的，可以鍛煉我們要有嚴謹的工作態(tài)度和認真的對待工作，不能出現一點(diǎn)小小的差錯。特別是有的同學(xué)以后要是在銀行之類(lèi)的金融部門(mén)工作的話(huà)，每天都要與錢(qián)打交道的話(huà)，就更應該小心謹慎，不能有一絲的馬虎，仔細核對工作的每一步，盡量避免錯誤的發(fā)生。

　　而且認真工作不僅僅是對自己負責，更是對自己所在的崗位負責，讓別人對自己產(chǎn)生信任感，將工作很放心的交到自己的手上。

　　還有就是老師針對前兩天出現的關(guān)于有些同學(xué)根本不找業(yè)務(wù)，只等著(zhù)別人發(fā)好，就搶別人業(yè)務(wù)的現象，做了明確的規定，就是只許做自己發(fā)出的業(yè)務(wù)，不準搶別人的，一旦被發(fā)現，會(huì )嚴懲。在老師規定后，也總算恢復了正常的秩序，今天也完成了不少任務(wù)。

　　20XX.6.1 星期五 晴

　　今天是實(shí)習第四天，今天我做了“單位基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)”的業(yè)務(wù)�；�本存款賬戶(hù)是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開(kāi)立的銀行結算賬戶(hù)。

　　辦理步驟為：1.填制開(kāi)戶(hù)申請書(shū)，提供規定的證件、證明或有關(guān)文件。

　　2.提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，印鑒應包括單位財務(wù)專(zhuān)用章、單位法定代表人章(或主要負責人印章)和財會(huì )人員章等。

　　開(kāi)立基本存款賬戶(hù),不同的存款人應按下列要求向中國工商銀行相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)出具證明文件：

　　1. 企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照正本。

　　2. 非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執照正本。

　　3. 機關(guān)和實(shí)行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門(mén)或編制委員會(huì )的批文或登記證書(shū)和財政部門(mén)同意其開(kāi)戶(hù)的證明;非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門(mén)或編制委員會(huì )的批文或登記證書(shū)。

　　4. 軍隊、武警團級(含)以上單位以及分散執勤的支(分)隊，應出具軍隊軍級以上單位財務(wù)部門(mén)、武警總隊財務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶(hù)證明。

　　5. 社會(huì )團體，應出具社會(huì )團體登記證書(shū)，宗教組織還應出具宗教事務(wù)管理部門(mén)的批文或證明。

　　6. 民辦非企業(yè)組織，應出具民辦非企業(yè)登記證書(shū)。

　　7. 外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門(mén)的批文。

　　8. 外國駐華機構，應出具國家有關(guān)主管部門(mén)的批文或證明;外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關(guān)頒發(fā)的登記證。

　　9. 個(gè)體工商戶(hù)，應出具個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執照正本。

　　10. 居民委員會(huì )、村民委員會(huì )、社區委員會(huì )，應出具其主管部門(mén)的批文或證明。

　　11. 獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門(mén)的基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證和批文。

　　12. 其他組織，應出具政府主管部門(mén)的批文或證明。

　　在詳細完成這一整套業(yè)務(wù)后，我也算把整個(gè)流程爛熟于胸了。

　　20XX.6.2 星期六 晴

　　今天是實(shí)習的第五天，今天我主要學(xué)習了“單位基本賬戶(hù)取款”這項業(yè)務(wù)。

　　(一)支票戶(hù)存取現金的核算

　　存入現金時(shí)，存款人向開(kāi)戶(hù)行出納部門(mén)繳存現金及一式兩聯(lián)現金繳款單，會(huì )計分錄為：借：現金

　　貸：活期存款 -- ××存款單位

　　支取現金時(shí)，取款單位將現金支票交會(huì )計部門(mén)，會(huì )計分錄為： 借：活期存款 -- ××存款單位

　　貸：現金

　　(二)存折戶(hù)存取現金的核算

　　存款人存入現金時(shí)，應填制存款憑條連同現金、存折一同交出納員，其余手續與支票戶(hù)存入現金相同。

　　存款人支取現金時(shí)，應填寫(xiě)取款憑條，并加蓋預留印鑒，連同存折一并交會(huì )計部門(mén)。其余手續與支票戶(hù)支取現金相同。

　　(三)利息計算

　　商業(yè)銀行對單位活期存款按季結息，每季末月 20 日為結息日，計息后于次日入賬。存款賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，應在銷(xiāo)戶(hù)當時(shí)將利息結算清楚，利隨本清。

　　1 .計息基本公式

　　利息 = 本金×存期×利率

　　2 .計息的方法

　　計算公式為：

　　累計日積數：這樣，計息基本公式可轉化為：

　　利息 = 累計日積數×月利率÷ 30

　　日積數法計息的方法有兩種，即賬頁(yè)計息和余額表計息。

　　( 1 )賬頁(yè)計息。

　　采用該種方法計息需使用乙種賬頁(yè)格式。當每次發(fā)生存取款業(yè)務(wù)時(shí)，以上一次最后余額乘以該余額的實(shí)存天數計算出積數，填入積數欄。在季末結息日，算出本季累計日積數，再計算利息。

　　( 2 )余額表計息

　　20XX.6.6 星期六 晴

　　今天實(shí)習的第六天了，今天老師安排的是下午實(shí)習。今天要做的任務(wù)是“單位基本賬戶(hù)現金存款”。單位活期存款是指企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、部隊、社會(huì )團體及其他經(jīng)濟實(shí)體(以下簡(jiǎn)稱(chēng)單位)在我行開(kāi)立結算賬戶(hù)，辦理不規定存期、單位可隨時(shí)轉賬、存取的存款。存取款靈活方便;適用于單位日常收支和存放暫時(shí)閑置的資金需要;并獲得利息收入，該利息收入不需繳納利息收入所得稅。單位活期存款按結息日掛脾公告的活期存款利率計息，遇利率調整不分段計息。

　　單位活期存款是一種隨時(shí)可以存取，按結息期計算利息的單位存款。其是我國單位存款的主要方式。

　　單位活期存款按業(yè)務(wù)處理與核算手續不同分為支票戶(hù)與存折戶(hù)兩種;按存取款方式不同又分為現金存取和轉賬存取。

　�、� 支票戶(hù)存取現金的核算

　�、� 存折戶(hù)存取現金的核算

　�、� 賬務(wù)核對

　�、� 利息的核算?

　　商業(yè)銀行對單位活期存款按季結息，每季末月20日為結息日，計息后于次日入賬。存款賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，應在銷(xiāo)戶(hù)當時(shí)利隨本清。

　　計息基本公式：利息=本金 存期 利率

　　其中：本金是指每次存(或取)款后當日最后余額。本金元位起息，元以下不計利息。時(shí)間是指兩次存(或取)款的間隔天數，要求按公歷天數計算且“算頭不算尾”。利率以結息日人行掛牌公告的利率為基礎確定。若遇利率調整不分段計息。

　　由于單位活期存款的存取頻繁，存款余額經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)，因此，在實(shí)際工作中采用累計日積數法計息。累計日積數是各存款賬戶(hù)每日最后余額的逐日累計數，其計算公式為：

　　累計日積數 = ∑(每日存、取款后該日余額 存款日數)

　　這樣，計息基本公式可轉化為：

　　利息 = 累計日積數×月利率÷30

　　采用累計日積數法計息既可以在乙種賬頁(yè)上計息，也可以在計息余額表上計息。

　　20XX.6.7 星期四 晴

　　今天是實(shí)習的第七天，老師安排的是下午的實(shí)習。今天我做的任務(wù)是“個(gè)人活期儲蓄開(kāi)戶(hù)”。儲蓄指不規定存期，儲戶(hù)隨時(shí)可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。其特點(diǎn)是:靈活方便，存取頻繁，適應性強。這種儲蓄適合于個(gè)人生活待用款和暫時(shí)不用的存儲�；钇趦π畹拇嫒》绞綖閘元起存，多存不限，由銀行發(fā)給存折，憑折支取，存折記名，可以?huà)焓?利息每年結算一次，并入本金起息。有少數地區的銀行為適應一次性款項的臨時(shí)存儲需要，設置了一種活期存單的方式，以存單為存款憑證，一次存入，隨時(shí)可以支取，支取時(shí)利隨本清。 經(jīng)辦員按業(yè)務(wù)流程規定處理后，登記開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記簿。儲蓄存款憑條上加蓋現金收訖章、經(jīng)辦員名章，作“活期儲蓄存款”科目貸方記賬憑證。會(huì )計分錄為：借：現金;貸：活期儲蓄存款——存款人;同時(shí)，編制“重要空白憑證”(也可日終打印匯總憑證，下同)表外科目付出憑證進(jìn)行表外核算，會(huì )計分錄為：付：重要空白憑證。

　　20XX.6.8星期五 晴

　　今天仍然是下午實(shí)習，我已經(jīng)完成了很多筆業(yè)務(wù)了。今天要完成的是“個(gè)人活期儲蓄取款”和“個(gè)人活期儲蓄無(wú)折存款”。

　　1.非現金支取，原則上使用轉賬方式轉入客戶(hù)活期賬戶(hù)、銀行卡戶(hù)。對于如客戶(hù)須開(kāi)出銀行匯票等相關(guān)票據的，先由會(huì )計結算人員記內部賬，再進(jìn)行后續處

　　理。對于大額取現在5萬(wàn)元(不含)以上的，要求取款人提供有效身份證件，代理取現需要提供存款人和代理人身份證件，登記大額存取款登記簿并按規定向人民銀行備案。通兌金額在5萬(wàn)元(含)以上的或一日內通兌次數三次以上的必須進(jìn)行內部電話(huà)核對，并登記大額通兌電話(huà)核對登記簿。經(jīng)辦員按業(yè)務(wù)流程規定處理后，儲蓄取款(取息)憑條上加蓋現金付訖章、經(jīng)辦員名章，作“活期儲蓄存款”科目借方記賬憑證。會(huì )計分錄為：借：活期儲蓄存款——存款人;貸：現金。

　　2.確定收款人提供的活期存折帳號、戶(hù)名無(wú)誤的話(huà)，持現金到銀行直接存入收款人帳號即可，手續費是匯款金額的0.5%,最低5元,最高50元。 銀行辦理無(wú)折續存業(yè)務(wù)時(shí)，首先需要客戶(hù)填寫(xiě)存款憑單，寫(xiě)明戶(hù)名和賬號，營(yíng)業(yè)員再根據客戶(hù)填寫(xiě)的憑單內容，準確地進(jìn)行存款信息錄入、交易發(fā)送和機打記錄，經(jīng)過(guò)核對無(wú)誤后交給客戶(hù)再次簽字確認憑單內容，最后將存款回執交給客戶(hù)。經(jīng)辦員按業(yè)務(wù)流程規定處理后，儲蓄存款憑條上加蓋現金收訖章、經(jīng)辦員名章，作“活期儲蓄存款”科目貸方記賬憑證。會(huì )計分錄為：借：現金;貸：活期儲蓄存款——存款人。

　　20XX.6.9 星期六.晴

　　今天是實(shí)習的最后一天了，今天做的業(yè)務(wù)是“個(gè)人活期儲蓄銷(xiāo)戶(hù)” 和“個(gè)人活期儲蓄有折存款”。

　　1.儲蓄銷(xiāo)戶(hù)是指將存折中某一幣種的金額進(jìn)行全額支取，系統同時(shí)結付利息。儲戶(hù)憑存折辦理活期銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，具體操作比照支取時(shí)的手續辦理。經(jīng)辦員依次打印儲蓄取款(取息)憑條、存折、利息及代扣稅款清單(一式兩聯(lián)，下同)，核對內容無(wú)誤后，利息及代扣稅款清單上加蓋現金付訖章、經(jīng)辦員名章，利息及代扣稅款清單一聯(lián)連同現金交付儲戶(hù)。存折加蓋“銷(xiāo)戶(hù)”章，作記賬憑證附件。

　　2.無(wú)需任何事先通知,即可隨時(shí)存款，通常由銀行發(fā)給存戶(hù)存折。存戶(hù)可將活期存款賬戶(hù)設置為繳費賬戶(hù)，由銀行自動(dòng)代繳各種日常費用。個(gè)人活期儲蓄有折存款起存金額：人民幣活期存款1元起存;外幣活期存款起存金額為不低于人民幣20元的等值外匯;個(gè)人活期儲蓄有折存款利息：利息較定期存款低。

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