銀行新員工工作培訓計劃
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銀行新員工工作培訓計劃【1】
摘要：在金融業(yè)日趨激烈的全球化競爭中，中國銀行業(yè)當務(wù)之急是盡快提高人力資源素質(zhì)。本文分析國內外商業(yè)銀行之間的差距、國內外商業(yè)銀行培訓體系的現狀對比，結合筆者從事相關(guān)工作實(shí)踐和經(jīng)驗，提出建立商業(yè)銀行員工培訓體系的建議。
市場(chǎng)競爭中，人才是企業(yè)核心競爭力的第一要素。國內商業(yè)銀行或已股改上市的股份制商業(yè)銀行都擁有一支規模龐大的員工隊伍，如何盤(pán)活存量的人才儲備，盡快提高人才的數量和質(zhì)量、改善人才的結構，是確立國內銀行在競爭中制勝地位的緊迫需求。當務(wù)之急，是建立、完善銀行員工培訓體系，強化中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓。
一、國內外商業(yè)銀行之間的差距分析
客觀(guān)評價(jià)和分析當下中國銀行業(yè)的競爭力態(tài)勢，引導中國銀行業(yè)抓住機遇，保證平穩過(guò)渡，并爭取在國際金融競爭中居于有利地位，對于我們制定競爭策略、維護金融業(yè)健康發(fā)展，深化金融體制改革具有全局性意義。
商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標體系分為兩個(gè)層次：現實(shí)競爭力指標(包括市場(chǎng)規模、資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量和安全性、資產(chǎn)盈利能力、資產(chǎn)流動(dòng)性管理能力、國際化業(yè)務(wù)能力);潛在競爭力指標(包括人力資源、科技能力、金融創(chuàng )新能力、服務(wù)競爭力、公司治理及內控機制)�，F實(shí)競爭能力是指銀行在當前條件下所表現出來(lái)的生存能力。而潛在競爭力則代表了實(shí)現這一現實(shí)競爭力的進(jìn)程。
我們從以下幾個(gè)關(guān)鍵指標來(lái)分析國內外商業(yè)銀行之間的差距。
(一)盈利能力之比較
在“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”的管理模式下，國內銀行經(jīng)營(yíng)同質(zhì)化致使行業(yè)內存在同層面的低水平競爭狀況。目前，國內銀行盈利能力主要取決于資產(chǎn)擴張效率與資產(chǎn)盈利能力即存貸利差收入，占總體盈利水平的銀行新員工工作培訓計劃以上;而中間業(yè)務(wù)創(chuàng )利能力是國內商業(yè)銀行的薄弱環(huán)節，依然未擺脫種類(lèi)少、收入占比低、盈利能力差的狀況，其總體盈利水平在10%以下。
20世紀的最后十年，美國銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)日漸萎縮，為此，ZF和美聯(lián)儲陸續出臺了一系列政策，促使商業(yè)銀行實(shí)現業(yè)務(wù)多元化。例如，鼓勵商業(yè)銀行特別是具有人、財、物優(yōu)勢的大銀行，全面“轉產(chǎn)”，開(kāi)發(fā)以金融衍生品交易為主的附營(yíng)業(yè)務(wù)。正是這些政策的陸續出臺，給美國銀行業(yè)帶來(lái)了豐厚的利潤。在90年代后半期至本世紀初，美國商業(yè)銀行非利息收入實(shí)現了兩位數的增長(cháng);非利息收入在銀行整個(gè)經(jīng)營(yíng)收入中所占的比重從20XX年20.3%、20XX年的35%上升到20XX年的41.9%。到20XX年，美國商業(yè)銀行業(yè)更是取得了1205.78億美元這一創(chuàng )歷史記錄的純利，與上年同比增長(cháng)了14.2%，當年非利息收入在銀行整個(gè)收入中所占的比重也接近50%。需要強調的是，大銀行從附營(yíng)業(yè)務(wù)獲取的利潤，其實(shí)遠不止占總收入的50%!從90年代中期開(kāi)始，金融衍生品交易所產(chǎn)生的利潤，已成為大約100家全世界最大的商業(yè)銀行的主要盈利來(lái)源。
作為未來(lái)銀行的.業(yè)務(wù)發(fā)展方向，中間業(yè)務(wù)創(chuàng )利水平代表銀行創(chuàng )造高附加值金融產(chǎn)品的能力，而其收入水平將更能反映銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平和競爭實(shí)力。國內商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng )利能力的薄弱最主要的原因固然有政策因素，但歸根結底是缺少熟悉中間業(yè)務(wù)的人才。
(二)銀行對中高端客戶(hù)私人業(yè)務(wù)服務(wù)能力之比較
近年來(lái)，美國銀行把以往用于公司客戶(hù)的一些服務(wù)手段，用來(lái)對中產(chǎn)階級以上的“高端客戶(hù)”提供私人理財服務(wù)。為這些“高端客戶(hù)”提供理財服務(wù)的，除了銀行自身或外聘的投資專(zhuān)家，還可能會(huì )有稅務(wù)專(zhuān)家，或公正機構的公證人。他們共同的任務(wù)就是為每一位客戶(hù)量身制定一些經(jīng)營(yíng)計劃與投資計劃，把他們當作小型機構(或者說(shuō)是小型公司客戶(hù))來(lái)對待，使他們的金融資產(chǎn)能規避風(fēng)險，并得到保全和升值。
國內商業(yè)銀行在近兩年才開(kāi)始嘗試建立個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理隊伍，服務(wù)中高端個(gè)人客戶(hù)的戰略轉型剛剛起步，處于一個(gè)銷(xiāo)售銀行產(chǎn)品給客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)員階段，根本談不上替客戶(hù)理財和規劃;個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理隊伍與國外商業(yè)銀行在經(jīng)驗、知識結構、了解和熟悉國際規范、國際準則等方面有相當大的差距。
(三)傳統銀行借網(wǎng)絡(luò )走出新路徑之對比
十年前，美國一家名叫“安全第一(SecurityFirst)”的網(wǎng)上銀行呱呱落地。它的出世，成為美國整個(gè)銀行業(yè)全面轉型的先聲。以網(wǎng)絡(luò )技術(shù)為手段，這家銀行為客戶(hù)提供全天候24小時(shí)服務(wù)，業(yè)務(wù)涉及信息傳遞、數據查詢(xún)和交易支付等各項傳統銀行業(yè)務(wù)。借助網(wǎng)絡(luò )手段，網(wǎng)上銀行無(wú)需修建遍布各地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、雇用大量柜面操作人員、支付昂貴的辦公費用，所以其經(jīng)營(yíng)成本只占營(yíng)業(yè)收入的15%，僅為傳統銀行的1/4。比爾.蓋茨預言：“隨著(zhù)網(wǎng)上銀行的出現，傳統銀行將是在21世紀滅絕的一群恐龍。”為了幸免于難，近幾年來(lái)各國傳統銀行紛紛拿出巨資開(kāi)辦自己的網(wǎng)上銀行。美國人由于此前已長(cháng)期使用信用卡，電腦普及率和因特網(wǎng)走在世界前面，因而很容易接受網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。目前，美國傳統銀行原來(lái)手工辦理的存貸款業(yè)務(wù)幾乎都轉到網(wǎng)上銀行。而花旗、匯豐等銀行不僅提供個(gè)人網(wǎng)上銀行的各項服務(wù)，而且對于公司客戶(hù)，他們可以提供完善的現金流管理平臺、財務(wù)顧問(wèn)系統，運用知識進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。
國內商業(yè)銀行也看到了網(wǎng)上銀行的發(fā)展趨勢，招行、建行、工行等緊跟潮流，在國內市場(chǎng)中占有一席之地。但用國際水平衡量差距仍是很大，癥結之一是銀行技術(shù)人才隊伍數量、質(zhì)量的不適應。
綜上所述，不管是現實(shí)競爭力指標還是潛在競爭力指標，國內外商業(yè)銀行之間的差距歸根結底是體現在人員的知識結構和知識水平的差距上。二、國內外商業(yè)銀行培訓體系的現狀對比
這種人員的知識結構和知識水平的差距，有多種原因�？s短這種差距的有效途徑是強化中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓。不久前中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會(huì )的宣布成立，無(wú)疑具有非比尋常的意義。要逐漸地推進(jìn)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試認證體系的建立，銀行業(yè)對從業(yè)人員的培訓要逐漸走上秩序化、專(zhuān)業(yè)化、正規化的軌道,花大力氣培養和造就一大批自己的一流專(zhuān)業(yè)人才，切實(shí)提高整體素質(zhì),從而達到提高服務(wù)水平、滿(mǎn)足社會(huì )各界人士對金融服務(wù)需求的目的。
銀行新員工工作培訓計劃【2】
從現在開(kāi)始，緊密?chē)@商業(yè)銀行自身的戰略目標和各項工作重點(diǎn)，將培訓作為推進(jìn)戰略實(shí)施的重要手段，持久地發(fā)揮培訓對改善績(jì)效與提升企業(yè)競爭力作用;樹(shù)立人才投資理念，樹(shù)立科學(xué)培訓理念，加大對培訓的投入，提高培訓的投入產(chǎn)出意識，各級上下聯(lián)動(dòng)、各部門(mén)密切配合，形成培訓一盤(pán)棋;強化培訓需求調查和培訓效果評估，強化培訓規劃、開(kāi)發(fā)、組織和管理功能，切實(shí)提高培訓的針對性和實(shí)效性，形成自主學(xué)習、集中培訓、考察交流“三結合”的培訓育人體系，確保培訓質(zhì)量，加強培訓成果轉化;將培訓與員工的職業(yè)發(fā)展相結合，有效調動(dòng)員工的培訓熱情，堅持企業(yè)培訓與員工自主學(xué)習相結合，營(yíng)造人人需要學(xué)習、人人有機會(huì )學(xué)習、人人主動(dòng)學(xué)習的良好氛圍。
主要措施：
(一)完善培訓組織與責任體系。
1、成立培訓工作領(lǐng)導小組，決定全行培訓政策和重點(diǎn)。
2、分管行長(cháng)對轄內員工培訓負責，運用多種方式及時(shí)與員工溝通，加強對轄內員工培訓規劃及發(fā)展指導，及時(shí)根據發(fā)展經(jīng)營(yíng)戰略對培訓工作進(jìn)行指導。
3、加強培訓工作的考核力度，量化培訓考核結果，將培訓考核結果納入各單位領(lǐng)導班子和主要負責人年度考核指標體系。
(二)通過(guò)學(xué)歷學(xué)位教育管理、培訓項目管理、培訓積分管理、兼職教師管理、培訓經(jīng)費管理、培訓聯(lián)系人管理、培訓學(xué)分認定及管理、培訓課程開(kāi)發(fā)管理等制度的建立和完善，健全培訓的支持保障體系，形成一套完整的教育培訓制度，促進(jìn)各項培訓工作規范有序進(jìn)行。
(三)繼續以分層分級組織實(shí)施培訓為基本模式，實(shí)施差別化培訓項目。按員工類(lèi)別建立素質(zhì)模型，并在此基礎上為每個(gè)類(lèi)別建立支持員工素質(zhì)提升的一整套培訓課程體系和對應的重點(diǎn)課程。
對管理崗位、專(zhuān)業(yè)技術(shù)崗位和經(jīng)辦崗位三大層面人員，細分崗位類(lèi)別，通過(guò)科學(xué)的素質(zhì)模型的建立，為每個(gè)類(lèi)別員工建立一套完整的培訓課程體系，對各崗位培訓課程，明確主干課程和非主干課程，并對每個(gè)課程確定對應的培訓學(xué)分和要求，建立培訓學(xué)分管理。
筆者通過(guò)同樣方式對個(gè)人、公司客戶(hù)經(jīng)理、專(zhuān)業(yè)技術(shù)崗位、網(wǎng)點(diǎn)負責人、會(huì )計業(yè)務(wù)骨干、經(jīng)辦人員、柜員等八類(lèi)人員建立了素質(zhì)模型和課程支持體系。
(四)拓展培訓渠道，創(chuàng )新培訓方式，豐富培訓手段，引入豐富多樣的培訓形式,提高培訓的靈活性和適應性。
加強與高校及培訓機構的合作，聘請專(zhuān)家教授和專(zhuān)業(yè)培訓師，建立穩定的合作關(guān)系。通過(guò)多種形式和渠道組織員工培訓，擴大培訓覆蓋面，為員工學(xué)習先進(jìn)的管理理念及相關(guān)業(yè)務(wù)知識，創(chuàng )建學(xué)習型組織創(chuàng )造良好條件。
(五)強化對培訓效果的評估和反饋，提高培訓項目開(kāi)發(fā)、課程設計的科學(xué)有效性，加強培訓的投入產(chǎn)出評估，對重點(diǎn)培訓項目，做好培訓前、培訓中和培訓后的全程評估。
培訓前做好培訓需求整體評估，培訓對象知識、技能和工作態(tài)度評估等;培訓中做好培訓組織準備工作評估、內容和形式評估、教師評估等;培訓后做好目標達成情況評估、效果效益綜合評估等工作。對大部分培訓項目還要實(shí)施學(xué)習評估，通過(guò)考試測評和撰寫(xiě)學(xué)習心得等方式來(lái)完成，對重要培訓項目還要實(shí)施行為評估，對學(xué)員培訓后一段時(shí)期的工作表現進(jìn)行評價(jià)，對投入巨大的培訓項目，還要實(shí)施績(jì)效評估，對培訓效益進(jìn)行綜合測算。
(六)進(jìn)一步加強培訓的集中管理，統一規劃，歸口管理。
加強培訓工作計劃的管理和培訓經(jīng)費的預算管理，加大培訓經(jīng)費的投入，提高培訓資源的使用效率。
筆者所在單位通過(guò)以上措施，加強和改進(jìn)了員工培訓工作，在員工學(xué)習現代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)機制、運營(yíng)方式和管理技術(shù)，熟悉資本市場(chǎng)的規則、深刻理解現代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理念和運行規律方面起到了一定效果。促使了各級各類(lèi)人員尤其是管理人員盡快樹(shù)立現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念，培養其戰略管理、資本管理、投資者關(guān)系管理等專(zhuān)業(yè)技能，較好地適應股份化改造對員工的履崗能力要求，促進(jìn)了經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰略目標的實(shí)現。
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