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農行貸款簽什么委托書(shū)

時(shí)間:2020-11-08 13:53:45 委托書(shū) 我要投稿

農行貸款簽什么委托書(shū)

  農行貸款需要什么材料呢?具體有哪些方面?下面是小編為大家收集的貸款資料,僅供參考!

農行貸款簽什么委托書(shū)

  農業(yè)銀行貸款流程和資料

  農業(yè)銀行貸款的基本操作程序是:申請和受理→貸款調查→貸款審查→貸款審批、發(fā)放→貸后管理→貸款收回。

  一、申請和受理

  借款人向農行申請流動(dòng)資金貸款,應向經(jīng)營(yíng)行提交書(shū)面申請書(shū),并在申請書(shū)中填明借款金額、幣種、期限、用途、貸款方式、還款來(lái)源等基本情況。

  經(jīng)營(yíng)行接到借款人申請后,組織人員對借款人基本生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和信用狀況進(jìn)行初步調查,結合本行的信貸規模和資金現狀,由負責人簽署意見(jiàn),決定是否同意接受借款人的申請。

  對同意接受的,經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)通知借款人正式填寫(xiě)統一制式的申請書(shū),并向經(jīng)營(yíng)行提供以下資料:

  1、借款人的基本情況。包括借款人的營(yíng)業(yè)執照、身份證及復印件,法人代表證明書(shū)或法人授權委托書(shū)及復印件,經(jīng)客戶(hù)部門(mén)核對無(wú)誤后原件退回,復印件留存;如申請由保證人擔保貸款的還需提供保證人的營(yíng)業(yè)執照、身份證及復印件,法人代表證明書(shū)或法人授權委托書(shū)及復印件,經(jīng)客戶(hù)部門(mén)核對無(wú)誤后原件退回,復印件留存。

  2、借款人、保證人上年度財務(wù)報告,含資產(chǎn)負債表、損益表和現金流量表原件,有條件的還應經(jīng)財政部門(mén)或會(huì )計師事務(wù)所核準。

  3、有權部門(mén)批準的企(事)業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議,驗資證明。

  4、實(shí)行公司制的企業(yè)法人需提供公司章程;公司章程對法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的,需提供董事會(huì )同意的決議或授權書(shū)。

  5、抵押物、質(zhì)物清單和有權處分人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔保的證明文件。

  6、購銷(xiāo)合同、進(jìn)出口批文及批準使用外匯等與申請該筆流動(dòng)資金貸款用途密切相關(guān)的有效文件。

  7、特殊行業(yè)的企業(yè)還必須提供有權批準部門(mén)頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級評定書(shū)及復印件,經(jīng)客戶(hù)部門(mén)核對后歸還原件,留存復印件。

  8、中國人民銀行頒發(fā)的貸款證(卡)。

  9、技術(shù)監督部門(mén)頒發(fā)的組織機構代碼。

  10、新客戶(hù)還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣。

  二、貸款調查

  經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)對材料齊全的申請受理后,按有關(guān)規定進(jìn)行調查,最后形成調查報告。

  主要調查以下內容:

  1、客戶(hù)部門(mén)對客戶(hù)提供的資料是否完整、真實(shí)、有效進(jìn)行調查核實(shí),對提供的復印件與原件核對相符,并在復印件上簽署“與原件核對相符”字樣。

 。1)查驗客戶(hù)提供的企(事)業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照或有效身份證明是否真實(shí)、有效,法人營(yíng)業(yè)執照是否按規定辦理年檢手續;查詢(xún)法人營(yíng)業(yè)執照是否被吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)、聲明作廢,內容是否發(fā)生變更等。

 。2) 查驗客戶(hù)法定代表人和授權委托人的簽章是否真實(shí)、有效。

 。3) 查驗客戶(hù)填制的貸款申請書(shū)的內容是否齊全、完整,客戶(hù)的住所和聯(lián)系電話(huà)是否詳細真實(shí)。

  2、調查客戶(hù)信用及有關(guān)人員品行狀況。

 。1) 查詢(xún)中國人民銀行信貸登記咨詢(xún)系統。了解客戶(hù)目前借款、其他負債和提供擔保情況,查驗貸款證(卡)反映的信貸金額與財務(wù)報表反映的是否一致,是否有不良信用記錄;對外提供的擔保是否超出客戶(hù)的承受能力等。

 。2) 調查了解客戶(hù)法定代表人、董事長(cháng)、總經(jīng)理及財務(wù)部、銷(xiāo)售部等主要部門(mén)負責人的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力和業(yè)績(jì),是否有個(gè)人不良紀錄等。有條件的地方,應查詢(xún)個(gè)人信息征信系統。

  3、客戶(hù)部門(mén)對企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其擔保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調查;分析信貸需求和還款方案。

 。1) 客戶(hù)部門(mén)深入客戶(hù)及其擔保人單位,查閱其資產(chǎn)負債表、損益表、現金流量表等賬表,對客戶(hù)的資產(chǎn)、負債、所有者權益、收入、成本、利潤等情況進(jìn)行分析,并進(jìn)行“賬賬、賬表、賬實(shí)”等核對。

 。2) 調查客戶(hù)及其擔保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常,是否超出規定的經(jīng)營(yíng)范圍;重點(diǎn)調查分析生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)趨勢等情況。

 。3) 調查分析信貸需求的原因及信貸用途的合法性。

 。4) 查驗商品交易的真實(shí)性,分析商品交易的必要性。

 。5) 調查分析還款來(lái)源和還款時(shí)間。

  客戶(hù)部門(mén)在調查的基礎上,還需根據客戶(hù)信用等級評定辦法測定或復測客戶(hù)信用等級;或將調查核實(shí)的相關(guān)信息資料輸入信貸管理系統,進(jìn)行客戶(hù)信用等級測評或復測,填制或打印客戶(hù)信用等級測評表。

  根據客戶(hù)信用等級評定結果及其他要素,依據客戶(hù)統一授信管理辦法測算或復測客戶(hù)最高綜合授信額度,填制客戶(hù)最高綜合授信額度測算表。同時(shí)判斷客戶(hù)本次短期借款申請額是否超過(guò)客戶(hù)最高綜合授信額度。

  客戶(hù)部門(mén)還要依據擔保管理辦法,對客戶(hù)提供的擔保資料進(jìn)行分析,判斷客戶(hù)提供的擔保是否符合擔保條件,并確定其擔保能力。

  客戶(hù)部門(mén)調查分析結束后,將調查分析的數據信息資料輸入信貸管理系統,撰寫(xiě)調查報告,填制制式客戶(hù)調查表。

  三、貸款審查

  客戶(hù)部門(mén)調查完成后,經(jīng)營(yíng)行信貸管理部門(mén)按規定程序對客戶(hù)部門(mén)移交的客戶(hù)資料和信貸調查資料進(jìn)行審查,最終形成審查報告。

  主要審查以下內容:

  1、基本要素審查:客戶(hù)及擔保人有關(guān)資料是否齊備;信貸業(yè)務(wù)內部運作資料是否齊備。

  2、主體資格審查:客戶(hù)及擔保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規定;客戶(hù)及擔保人組織機構是否合理,產(chǎn)權關(guān)系是否明晰;客戶(hù)及擔保人法定代表人、主要部門(mén)負責人有無(wú)不良記錄。

  3、信貸政策審查:信貸用途是否合法合規,是否符合國家有關(guān)政策;信貸用途、期限、方式、利率或費率等是否符合農行信貸政策。

  4、信貸風(fēng)險審查:審查核定客戶(hù)部門(mén)測定的客戶(hù)信用等級評定、授信額度;分析、揭示客戶(hù)的財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險等;提出風(fēng)險防范措施。

  5、提出審查結論和有關(guān)限制性條款。

  審查結束后,信貸管理部門(mén)應將信貸審查信息資料及時(shí)輸入信貸管理系統,撰寫(xiě)審查報告,填制信貸業(yè)務(wù)審查表。按程序報貸審會(huì )審議后,報有權審批人審批。

  四、貸款審批、發(fā)放。

  信貸管理部門(mén)審查完成后,交同級貸審會(huì )審議,有權審批人審批。如需報備的`,還需按程序進(jìn)行報備。

  經(jīng)有權審批人同意發(fā)放和報備同意的流動(dòng)資金貸款,由經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)與借款申請人按有關(guān)規定辦理?yè)J掷m,簽訂農行統一印制的制式借款合同、擔保合同,對貸款的金額、期限、利率、擔保方式、合同雙方的權利、義務(wù)等內容,報法律部門(mén)審定。合同簽訂后由有權簽字人簽字生效。借款合同生效后,經(jīng)營(yíng)行按借款合同生效時(shí)間辦理貸款發(fā)放手續。

  五、貸后管理

  經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)為流動(dòng)資金貸款的貸后管理部門(mén),負責客戶(hù)信貸資料的保管和貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的日常管理。貸款發(fā)放的當日,按照信貸管理系統要求適時(shí)錄入信貸信息和擔保信息的數據資料,同時(shí)傳輸上報中國人民銀行信貸登記咨詢(xún)系統。

  辦妥抵押登記手續取得的他項權利證明、質(zhì)押物、保單及其他有價(jià)證券,客戶(hù)部門(mén)應按有關(guān)要求入庫保管。

  客戶(hù)部門(mén)還要按有關(guān)要求對貸款進(jìn)行日常的跟蹤管理。

  六、貸款收回

  經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)于貸款到期前7天,按規定通知客戶(hù)。到期客戶(hù)歸還后,按有關(guān)規定辦理登記注銷(xiāo)手續。

  對借款人不能按期歸還流動(dòng)資金貸款的,借款人應當在貸款到期日前15天,向經(jīng)營(yíng)行申請貸款展期,同時(shí)還須提供擔保人出具同意繼續擔保的書(shū)面證明。對審查同意展期的,簽訂展期協(xié)議。流動(dòng)資金貸款只能展期一次,短期流動(dòng)資金貸款展期累計不得超過(guò)原貸款期,中期流動(dòng)資金貸款展期最長(cháng)為1年。若審查不同意展期的,從到期日次日起,將該筆貸款轉入逾期貸款賬戶(hù),并按有關(guān)規定計收罰息。

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