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郵政集團公司合規回頭看心得體會(huì )

時(shí)間:2023-04-04 02:14:47 心得體會(huì )范文 我要投稿
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郵政集團公司合規回頭看心得體會(huì )

  一、加強合規文化教育,是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)對規范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面,要統一各級領(lǐng)導對加強合規文化教育的認識,使之成為企業(yè)合規文化建設的倡導者,策劃者、推動(dòng)者。當今社會(huì )是一個(gè)知識經(jīng)濟社會(huì ),各種新事物不斷涌現,新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習,全面系統地學(xué)習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規等各方面的知識,不斷更新知識結構,努力提高綜合素質(zhì),更好地適應全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求,認真履行崗位職責,特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規等方方面面知識的學(xué)習,不斷提高自身的綜合素質(zhì),增強明辯事非和拒腐防變的能力,做到在大是大非面前立場(chǎng)堅定、頭腦清醒。同時(shí),要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導思想,增強依法合規審慎經(jīng)營(yíng)意識,把我行各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道,推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng),形成講實(shí)話(huà),報實(shí)情,出實(shí)招,辦實(shí)事,務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng),營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,提升管理水平,嚴明紀律,嚴格責任,狠抓落實(shí),嚴格控制各類(lèi)道德風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和管理風(fēng)險,維護和提升農行形象。一方面,要提高全體員工對加強企業(yè)合規文化教育的認識,全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規文化建設的主體,又是企業(yè)合規文化的實(shí)踐者和創(chuàng )造者,沒(méi)有廣大員工的積極參與,就不可能建設好優(yōu)良的合規文化企業(yè),更談不上讓員工遵紀守法。從現實(shí)看,許多員工對企業(yè)合規文化教育建設的內涵缺乏科學(xué)的認識和理解,把企業(yè)合規文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂(lè )活動(dòng)混淆起來(lái),以為提幾句口號,組織一些文體活動(dòng),唱唱跳跳就是企業(yè)合規文化建設。要集中時(shí)間、集中精力做好財會(huì )人員的培訓、考核,業(yè)務(wù)培訓力求達到綜合性、系統性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性,要使所有會(huì )計出納人員人人熟知制度規定,個(gè)個(gè)爭當合格柜員,柜面成為營(yíng)銷(xiāo)舞臺;要強化財會(huì )人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓,針對不同崗位的實(shí)際情況,采取以會(huì )代訓、專(zhuān)題培訓等不同形式,力求使財會(huì )隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎上再上一個(gè)等級。通過(guò)系列活動(dòng),使全體員工準確把握企業(yè)合規文化建設的真正科學(xué)內涵,自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規文化建設中去,增強內控管理意識,狠抓基礎管理,促進(jìn)依法合規經(jīng)營(yíng)。

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  二、加強合規文化教育,是建立長(cháng)效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標,在一個(gè)時(shí)期內要有一定的規劃目標,最終建立適應企業(yè)長(cháng)遠發(fā)展的機制。從我行來(lái)看,他應該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀(guān)念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容,形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來(lái)等形式,通過(guò)學(xué)習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展,員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作,與別的員工相比差別有多大,應如何改進(jìn);在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識,談個(gè)人的人生觀(guān)、世界觀(guān)、價(jià)值觀(guān),以此建立我行的合規文化,進(jìn)而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專(zhuān)項治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作結合起來(lái),要統籌兼顧,合理安排,加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節的分析研究,突出重點(diǎn),有的放矢地開(kāi)展專(zhuān)項治理,堅決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規則,影響公平競爭的不正當行為,依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng),鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事,提供案件線(xiàn)索,推動(dòng)案件專(zhuān)項工作深入開(kāi)展,提高企業(yè)合規文化。最后要結合工作實(shí)際,認真開(kāi)展規范化服務(wù),按照總行各項規章規定中的條款,對一些細節問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項學(xué)習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺服務(wù)形勢,認真總結和細分客戶(hù)群體和業(yè)務(wù)需要,整合有限資源,對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益,打開(kāi)思路,不斷創(chuàng )新服務(wù)方式,以最大的限度滿(mǎn)足客戶(hù)需要,提升企業(yè)合規文化精華。

  三、加強合規文化教育,是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的,是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降低金融風(fēng)險,實(shí)現企業(yè)效益的最大化。工作中,應該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性,防止出現為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(cháng)而忽視風(fēng)險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項目必然會(huì )引起多家銀行競爭,在競爭中企業(yè)肯定會(huì )提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險,要很好權衡利弊,切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展,不要盲目發(fā)展,而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置,注重用制度來(lái)約束人,用制度規范日常行為。為此,要結合工作實(shí)際,制訂并完善一系列規章制度,堅持用制度來(lái)規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程,確保有章可循,切實(shí)堵住各種漏洞,防止違規行為的發(fā)生,確保每一個(gè)環(huán)節都不出現問(wèn)題。要認真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗,積極運用現代科技手段,建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監控、評估和預警系統,要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監控和風(fēng)險提示,重視早期預警,認真執行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內控制度,保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性,建立自我調整,自我約束、自我控制的制衡機制,要在追求自我經(jīng)濟利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度,加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節,經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規章制度的學(xué)習,有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育,不斷增強依法合規經(jīng)營(yíng)的意識,利用金融系統身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現身說(shuō)法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。

  郵政集團公司合規回頭看心得體會(huì )范文

  “合規大討論”活動(dòng)的開(kāi)展,令我們振奮,也深刻感受到“合規”正在我們行逐步根植于我們心中,固化在我們的行動(dòng)中。

  一、讓“合規”融入全行的管理理念

  企業(yè)文化建設的重要內容就是建立合規文化。合規文化是各個(gè)銀行企業(yè)文化大廈的基石;喂,大廈就會(huì )風(fēng)雨不動(dòng)安如山;基石不牢,大廈將會(huì )搖搖欲傾,毀于一旦。

  合規文化,關(guān)鍵是“規”。什么是“規”?對我們而言,“規”就是我們的各項制度辦法、各項業(yè)務(wù)流程、各項操作規范。“無(wú)規矩,無(wú)以成方圓”。一個(gè)國家,一個(gè)社會(huì ),如果沒(méi)有法律制度,就將沒(méi)有秩序,混亂不堪;我們銀行行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理如果沒(méi)有制度規程,也將漏洞百出,充滿(mǎn)風(fēng)險。

  對戰線(xiàn)較長(cháng)、點(diǎn)散面廣、管理環(huán)節多的郵儲銀行來(lái)說(shuō),嚴格管理、從嚴治行決不是一朝一夕的權宜之計,只有借助于企業(yè)文化對員工思想觀(guān)念的強烈暗示和導向作用,逐步把嚴格管理的“硬”要求升華為“軟”文化,方能達到由被動(dòng)管理向主動(dòng)管理的轉變,達到理性的自我管理、自我約束、自我加壓的新境界。為了把合規文化與實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理有效結合起來(lái),我們必須立足當前,以“合規大討論”活動(dòng)為載體,把合規文化和嚴格管理有機融合,倡導人人合規,要求事事合規,在全行上下?tīng)I造“指示服從制度,信任不忘制度,習慣讓位制度”的合規文化氛圍。

  我們的“規”是一代代經(jīng)驗的累積、總結,是一次次血的教訓甚至是生命代價(jià)的轉換、警醒。所以,作為郵儲銀行的一分子,不論在哪個(gè)崗位,都必須牢固樹(shù)立合規意識,堅決依規辦事!

  二、讓“合規”成為員工行為準則

  企業(yè)文化建設是一項長(cháng)期的、系統的群體性活動(dòng),其靈魂根基是以人為本。把剛性的制度要求轉化為每個(gè)員工的潛意識和價(jià)值取向,并成為自覺(jué)行為,是一個(gè)復雜、艱難的歷程。

  在全員參與、互動(dòng)共進(jìn)的過(guò)程中,讓合規成為員工操作的基本準則,最大限度減少合規與違規的沖突頻率,將成為合規文化建設的關(guān)鍵點(diǎn)。首先要建立監管與操作兩個(gè)層面的有效互動(dòng)。逐步糾正過(guò)去的“貓鼠游戲”規則,讓監管者和操作者多層面交流,達成合規共識。其次要建立教育與懲戒有效互動(dòng),減少制度運行阻力。大力宣傳弘揚合規人人有責,倡導主動(dòng)合規,讓員工在心靈深處認同制度,使行為合規成為一種價(jià)值追求。第三,要建立學(xué)習與履職之間的有效互動(dòng),扎實(shí)開(kāi)展崗位制度教育,通過(guò)定期學(xué)習和培訓,讓每個(gè)員工全面細致地熟悉崗位制度要求,增強風(fēng)險責任意識。第四,建立發(fā)展與合規之間的有效互動(dòng)。時(shí)刻擺正合規與發(fā)展的關(guān)系,嚴防借發(fā)展業(yè)務(wù)隨意沖擊制度執行,讓合規成為執行的底線(xiàn)和思想的警戒線(xiàn),得到員工全面認同和發(fā)自?xún)刃牡淖杂X(jué)貫徹執行。

  通過(guò)學(xué)習和反思,我們深刻體會(huì )到:如何建設我們的美好家園,如何實(shí)現郵儲銀行的長(cháng)治久安,必須要靠合規文化扎牢防范的籬笆,用合規文化打造內控的防線(xiàn)。

  堅持制度,依規辦事,是對自己最好的保護。也許我們有一些不良的習慣,但是為了保護自己,我們必須改變。要讓“指示服從制度,信任不忘制度,習慣讓位制度”的要求扎根在我們的頭腦中,要讓按制度辦事、按規程操作變成我們自己的行為習慣。

  歷史原因造成的不良資產(chǎn),曾經(jīng)使我們的經(jīng)營(yíng)舉步維艱,至今仍需要我們不得不付出時(shí)間和精力清收、處置。所以,違規經(jīng)營(yíng)就是無(wú)效發(fā)展、有害發(fā)展。我們必須時(shí)刻堅持科學(xué)的發(fā)展觀(guān)和正確的業(yè)績(jì)觀(guān),必須時(shí)刻牢記審慎、規范、穩健的理念,必須時(shí)刻遵守“四個(gè)統一”的發(fā)展觀(guān),讓上級行的管理思想、經(jīng)營(yíng)理念和管理要求成為我們業(yè)務(wù)發(fā)展的行動(dòng)指南。

  三、讓“合規”成為動(dòng)力,得到切實(shí)執行

  經(jīng)過(guò)多種合規心境的培養、調節、約束和激發(fā),最終使全行員工養成良好的合規心態(tài),歷練合規有素的思想、合規有序的行為,從而形成全行上下時(shí)時(shí)守規章、事事合規則、處處律行為、環(huán)環(huán)控風(fēng)險的良好合規文化氛圍,這必將為各級行順利推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉型,實(shí)現兩大跨越和全面振興提供堅實(shí)保障。對我們全體員工來(lái)說(shuō)最主要的一點(diǎn)是:執行制度、維護制度尊嚴要靠人人參與。我們必須明白:郵儲銀行是大家的,幸福是自己的,遵紀守法、關(guān)愛(ài)他人、珍惜自己才是最重要的。每個(gè)人在集體中都有一個(gè)特定的運行軌道,而制度就是員工在軌道上安全運行的路標和警戒線(xiàn)。無(wú)數事實(shí)告訴我們,各行其事、無(wú)所約束,勢必脫軌離道、脫離集體。所以,我們每個(gè)員工只有把這個(gè)“軌道”印在腦子里,烙在內心里,落實(shí)到行動(dòng)中,化被動(dòng)為自覺(jué),使自覺(jué)成習慣,才能一往無(wú)前,順利開(kāi)創(chuàng )中國郵政儲蓄銀行發(fā)展的新局面。

  讓我們從現在開(kāi)始,從我做起,共同努力培育“合規文化”氛圍,用心去建設我們賴(lài)以生存的美好家園!

  支行行長(cháng)郵政集團公司合規回頭看心得體會(huì )

  近年來(lái),xx在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí),全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“合規文化”建設,通過(guò)強化教育培訓、組織風(fēng)險點(diǎn)的成因分析,搭建防控體系、優(yōu)化流程、規范管理,保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展,“合規人人有責、合規創(chuàng )造價(jià)值”的觀(guān)念已深入人心;“依法決策、合規經(jīng)營(yíng)與管理,按章辦事、合規操作”在全行上下蔚然成風(fēng);有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥得到整治;基礎管理工作存在的隱患得到及時(shí)消除;防范風(fēng)險的能力得到增強,為業(yè)務(wù)持續健康地發(fā)展創(chuàng )造了良好的內部環(huán)境。

  員工需要制度的約束固然重要,但僅此是遠遠不夠的,因為再好的制度最終要靠全體員工去執行。只有真正以廣大員工為本,堅持不懈地構筑合規文化,制度才能合規徹底地執行;谶@種理念,XX支行召開(kāi)了各種形式的員工座談會(huì )、廣泛開(kāi)展“爭先創(chuàng )優(yōu)”活動(dòng),樹(shù)立員工身邊看得見(jiàn)的模范,并出臺了“合規培訓計劃”,分別對信貸、會(huì )計、國際業(yè)務(wù)、電子銀行等幾大系列出臺了詳細的培訓計劃并注重領(lǐng)導干部和一般員工兩個(gè)層面,實(shí)行全員培訓。目前已舉辦了三期培訓,分別為:信貸規范化管理知識培訓、會(huì )計人員業(yè)務(wù)知識培訓、外匯業(yè)務(wù)合規和營(yíng)銷(xiāo)知識講座,培訓范圍廣,參加人數達300多人次。為了能使培訓達到最佳效果,該行業(yè)務(wù)部門(mén)一改以往你說(shuō)我聽(tīng),照本宣科,課后考試的傳統模式,通過(guò)案例分析、現場(chǎng)指導、角色扮演、互動(dòng)交流等“多元化”培訓方式,把理論和實(shí)踐很好地整合在一起,激發(fā)了員工學(xué)習的主動(dòng)性,通過(guò)思考、討論和反饋加深理解,使培訓達到了預期的效果。為了鞏固基礎管理月活動(dòng)中開(kāi)展的各項合規培訓效果,該行還將在 5月中旬舉辦一場(chǎng)知識競賽,各部門(mén)根據支行業(yè)務(wù)存在的薄弱環(huán)節精心設計了考試題庫,內容涉及到信貸、會(huì )計、中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)等全面性的知識,并已在支行網(wǎng)站上發(fā)給員工學(xué)習。

  今年以來(lái),該行通過(guò)對內外部檢查中發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行分析,并從合規管理入手,繼續推進(jìn)制度建設,重點(diǎn)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、前臺部門(mén)、后臺監督等三個(gè)環(huán)節強化內部控制力度。歸納出了會(huì )計、信貸、電子銀行、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等5個(gè)專(zhuān)業(yè)近百個(gè)風(fēng)險點(diǎn),這些風(fēng)險點(diǎn)主要集中在會(huì )計業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節控制制度執行不到位、限制性條款落實(shí)、賬務(wù)核對,開(kāi)戶(hù)資料不全、政策執行上存在一定出入等方面。針對普遍存在的薄弱環(huán)節支行制定了培訓方案,通過(guò)合規培訓,為員工分析基礎管理中存在的問(wèn)題,剖析問(wèn)題產(chǎn)生的原因,明確整改措施,切實(shí)做到了“提示在前,預警在先”,使每一位員工對內控管理中存在的問(wèn)題和形成風(fēng)險點(diǎn)的原因有了更深刻的了解,執行制度的觀(guān)念有了明顯增強,使之明白了自己在工作中“應該做什么,怎么做、做到什么程度”,對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。該行還把這些風(fēng)險點(diǎn)作為各個(gè)崗位后續跟蹤檢查、培訓考試的重點(diǎn),制定了各部門(mén)的檢查實(shí)施方案、考評方案、學(xué)習方案。在2005年度縣級支行內部控制綜合評價(jià)后續跟蹤檢查中,XX支行是受罰款金額最少的單位。

  可以引用“子規夜半猶啼血,不信東風(fēng)喚不回”的詩(shī)句來(lái)形容XX支行夯實(shí)基礎管理,構筑安全防線(xiàn),推行合規文化的決心和信心再恰當不夠了。過(guò)去,基層網(wǎng)點(diǎn)對制度要么被動(dòng)執行,要么打折扣,有的還“遇到紅燈繞著(zhù)走”。開(kāi)展基礎管理活動(dòng)以來(lái),這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。隨著(zhù)市場(chǎng)、效益觀(guān)念的強化,合規經(jīng)營(yíng)意識的提高,使員工從過(guò)去的被動(dòng)執行轉向主動(dòng)學(xué)習和自覺(jué)執行制度,并根據市場(chǎng)競爭需要和產(chǎn)品創(chuàng )新需要,該行及時(shí)制定更為行之有效的考評制度。從開(kāi)展基礎管理工作前后的兩種結果來(lái)看,帶來(lái)的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高,它已經(jīng)從深層次上改變了員工的行為習慣、思維方式和價(jià)值理念。

  對于基層網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō),接受各種業(yè)務(wù)檢查是不可避免的事。面對檢查,過(guò)去有的網(wǎng)點(diǎn)負責人雖然嘴上說(shuō)歡迎、配合,實(shí)際上心里是無(wú)奈和消極應付,甚至還有抵觸情緒。而現在檢查,大部分態(tài)度是積極配合,對檢查的結果基本都能正確對待,認真整改。這種變化,一方面是因為網(wǎng)點(diǎn)依法合規經(jīng)營(yíng),違規行為基本杜絕,經(jīng)得起檢查;另一方面,在支行對違規操作的嚴厲處罰下,基層網(wǎng)點(diǎn)深刻認識到,檢查不是挑刺找茬,檢查是一種更高層次的愛(ài)護,是對網(wǎng)點(diǎn)、對員工負責,早發(fā)現早糾正就會(huì )避免發(fā)生大問(wèn)題。

  上述種種變化雖然剛剛開(kāi)始,但歸根到底是合規文化理念在員工思維和行為方式上的表現。從合規文化的層面來(lái)說(shuō),合規只是給大家提供了一個(gè)共同的規則,只有在執行中形成共同的習慣并上升為穩定的價(jià)值理念和行為取向,影響才能更加深遠。從發(fā)生在基層網(wǎng)點(diǎn)和員工身上這些變化,我們可以感受到合規文化的悄然形成,感受到合規文化正以春風(fēng)化雨般的滲透力作用于XX支行經(jīng)營(yíng)管理的全程。

  郵政集團公司合規回頭看心得體會(huì )范文三

  在學(xué)習了信用社各項規章制度及合規操作等文件以后,我對合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。近年來(lái),金融案件頻發(fā),發(fā)案率仍然居高不下,形勢非常嚴峻?v觀(guān)金融案件的發(fā)生,盡管形式各異,但追究原因主要是由于各項內控制度未履行好、落實(shí)好造成的。據統計,僅20XX年全國銀行機構共發(fā)生各類(lèi)案件1272件,涉案金額54.1億元,其中大量發(fā)生于柜面業(yè)務(wù)中,如再加上差錯事故或其他涉訟事件,銀行業(yè)柜面操作風(fēng)險損失遠大于此。

  “合規”是是指企業(yè)及其員工的行為應當符合法律法規、監管規定、自律規則、公司內部制度以及誠實(shí)守信的道德準則,以防范不合規行為引發(fā)的法律責任、行政處罰、財務(wù)損失或者聲譽(yù)損失。經(jīng)過(guò)不斷的發(fā)展,合規已經(jīng)成為國際金融行業(yè)普遍遵循的基本準則和獨特的風(fēng)險管理技術(shù),得到了普遍認同。在我國,一些商業(yè)銀行,尤其是外資商行對合規工作給予了關(guān)注,但是合規管理卻尚未得到普遍重視,合規風(fēng)險問(wèn)題依然十分突出。因此,充分借鑒合規管理的國際經(jīng)驗,對完善我國銀行治理結構與規范經(jīng)營(yíng)具有重要意義。傳統的銀行風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險三大風(fēng)險,合規風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的更基本的風(fēng)險。

  盡管我國商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理起步較晚,但隨著(zhù)銀行業(yè)對外開(kāi)放力度不斷加大,國內銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌,加強合規風(fēng)險管理成為國內銀行的自主要求,加之監管部門(mén)高度重視合規風(fēng)險管理,下發(fā)了《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》,為合規管理工作提供了指導。近幾年,我國銀行業(yè)合規風(fēng)險管理取得了比較大的進(jìn)展,但與國際銀行業(yè)相比仍有很大的差距。

  一、國內銀行對合規風(fēng)險管理意識淡薄,沒(méi)有引起足夠重視。

  之前大多數商業(yè)銀行都是重業(yè)務(wù)拓展,而輕合規管理,合規風(fēng)險并沒(méi)有被商業(yè)銀行提到一個(gè)單獨管理的位置予以重視,并且在此之前針對商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理的文獻較少,自《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》發(fā)布以來(lái),合規風(fēng)險管理才受到大多數人的重視。

  二、控制風(fēng)險的長(cháng)效機制還沒(méi)有完全形成,合規風(fēng)險管理機制有待進(jìn)一步完善。

  目前,各家商業(yè)銀行的風(fēng)險管理實(shí)際上是以風(fēng)險控制為主要目標,對整個(gè)風(fēng)險管理工作缺乏統籌規劃和戰略考慮,不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際和效益最大化的經(jīng)營(yíng)目標。首先是是合規管理沒(méi)有完善、垂直的合規風(fēng)險管理體制還沒(méi)有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒(méi)有成立獨立的合規風(fēng)險管理部門(mén)來(lái)對合規風(fēng)險進(jìn) 行統籌管理,還沒(méi)有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規風(fēng)險管理架構。其次是合規風(fēng)險管理職責分散。目前有的中小銀行合規性管理分別由財會(huì )、信貸不同的了業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行自律監管,這種自立門(mén)戶(hù)、各自為政的合規管理模式,使得合規風(fēng)險管理不能有效地獨立于經(jīng)營(yíng)職能,同時(shí)由于缺乏專(zhuān)門(mén)的管理部門(mén)進(jìn)行統一組織協(xié)調,使得合規風(fēng)險管理有的部門(mén)重疊,形成重復管理,有的職責不清,出現管理真空。

  三、 商業(yè)銀行的合規風(fēng)險管理工作目前還沒(méi)有真正開(kāi)展,其真正興起任重而道遠。首先,合規尚未真正“從高層做起”;其次,尚未建立成熟有效的合規文化;第三,外部監管機構沒(méi)有建立正向激勵機制;第四,專(zhuān)業(yè)合規人才匱乏;第五,合規工作遠未實(shí)現獨立性。

  因此,如何借鑒國際先進(jìn)銀行的合規風(fēng)險管理及監管經(jīng)驗,加強我國商業(yè)銀行的合規建設,成為各家銀行及監管的墾待研究和解決的課題。

  一、制定統一的合規政策,組建合規部門(mén),提高合規管理透明度。合規建設是系統工程,沒(méi)有固定模式,不能“一勞永逸”,需要適時(shí)根據外部環(huán)境、法律法規、銀行改革等多種因素,持續改進(jìn)合規政策,包括:合規文化;董事會(huì )和高管層的合規責任;合規部門(mén)的職責;識別和管理合規風(fēng)險的主要程序、報告線(xiàn)路等。合規政策應提交董事會(huì )審議并批準,在全行廣泛宣傳和學(xué)習貫徹,成為銀行依法合規經(jīng)營(yíng)的綱領(lǐng)性文件。同時(shí),要制定和核準一個(gè)符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規政策,它是銀行合規風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件;通過(guò)實(shí)踐積累經(jīng)驗,摸索出一條有效管理合規風(fēng)險的運行機制和治理操作風(fēng)險的治本良策。

  二、培育良好的合規文化,構建綜合管理體系,建立主動(dòng)合規的激勵機制,提高合規建設水平。

  合規文化重塑是評價(jià)合規管理績(jì)效的重要標志,要研究建立先進(jìn)的合規文化體系,通過(guò)加強全員合規培訓,在銀行內部樹(shù)立誠信和正直的道德觀(guān)念,同時(shí)構建業(yè)務(wù)合規制、崗位責任制和守規監督考核制三位一體的管理體系,明晰各業(yè)務(wù)流程中主要操作環(huán)節的風(fēng)險提示、準入條件、限制條件、禁入條件、預警信號、問(wèn)題與危機處理等基本要求及退出條件等,使合規要求與相關(guān)業(yè)務(wù)線(xiàn)條、運作單元和崗位職責形成映射關(guān)系,促進(jìn)經(jīng)營(yíng)運作與管理。

  三、建立風(fēng)險評估機制和舉報監督機制。商業(yè)銀行應盡快建立健全和完善風(fēng)險識別和評估體系,認真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗,積極運用現代科技手段,建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監控、評估和預警系統,重視早期預警,認真執行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度,同時(shí)。要在員工中樹(shù)起依法合規經(jīng)營(yíng)和控制合規風(fēng)險的意識,必須建立舉報監督機制,為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑,并建立有效的舉報保護和激勵機制。

  四、 加強員工培訓和學(xué)習,建設高素質(zhì)的員工隊伍,奠定實(shí)施合規風(fēng)險管理的人力資源基礎。

  因此,加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習、提升合規操作意識,在當前已顯得相當重要。沒(méi)有規矩何成方圓”,身為網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)員工,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力,全面加強柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺服務(wù),是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員,我深知臨柜工作的重要性,因為它是顧客直接了解我行窗口,起著(zhù)溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此,在臨柜工作中,我始終堅持要做一個(gè)有心人。虛心學(xué)習業(yè)務(wù),用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務(wù),熱心對待客戶(hù)。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下,我們都很清楚地意識到:只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶(hù),贏(yíng)得更好的社會(huì )形象。

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