電子銀行業(yè)務(wù)自查報告范文

　　不經(jīng)意間，一段時(shí)間的工作已經(jīng)結束了，回眸過(guò)去這段時(shí)間的工作，有驚喜，也有不足，讓我們一起來(lái)學(xué)習寫(xiě)自查報告吧。你還在為寫(xiě)自查報告而苦惱嗎？以下是小編為大家收集的電子銀行業(yè)務(wù)自查報告范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

　　電子銀行業(yè)務(wù)自查報告1

　　為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理，不斷提高風(fēng)險識別、防范能力，實(shí)現電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規范化，依據《XX銀行關(guān)于開(kāi)展業(yè)務(wù)全面自查活動(dòng)的通知》要求，對我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，自查報告如下：

　　一、業(yè)務(wù)層面

　�。ㄒ唬┦欠窠�立了安全保障、檢查監督、人員管理、統計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風(fēng)險識別、預警、評估、監測、控制機制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過(guò)程和各風(fēng)險點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規程和實(shí)施細則，操作規程各業(yè)務(wù)環(huán)節是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節的設置是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責任制，各崗位職責之間能否相互監督和制約。是否根據需要及時(shí)修改和完善已制定的各項管理制度、操作規程和實(shí)施細則。

　�。ǘ�）電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門(mén)和人員是否嚴格執行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項內部控制制度。經(jīng)營(yíng)電子銀行業(yè)務(wù)的`相關(guān)各部門(mén)和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問(wèn)題。

　�。ㄈ�）在客戶(hù)申請某項電子銀行業(yè)務(wù)品種時(shí)，是否向客戶(hù)說(shuō)明和公開(kāi)各種電子銀行業(yè)務(wù)品種的交易規則，是否向客戶(hù)說(shuō)明該品種的交易風(fēng)險及其在具體交易中的權利與義務(wù)。

　　二、運營(yíng)管理層面

　　銀行是否建立了全面、綜合、系統的電子銀行業(yè)務(wù)授權管理、會(huì )計核算、賬務(wù)核對等管理制度，是否及時(shí)核對電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù)，會(huì )計數據與統計數據是否相符一致。

　　三、科技信息層面

　�。ㄒ唬┿y行是否遵守了國家有關(guān)計算機信息系統安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規和規章。是否根據需要設定轉賬限額。是否設定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數、試輸時(shí)間的限制。

　�。ǘ�）是否制定并實(shí)施充分的物理安全措施，有效防范外部或內部非授權人員對關(guān)鍵設備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施，以確認電子銀行業(yè)務(wù)用戶(hù)身份和授權。是否實(shí)施有效的措施，防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統不受計算機病毒侵襲。

　�。ㄈ�）銀行是否制定必要的系統運行考核指標，定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡(luò )系統、業(yè)務(wù)操作系統的運作情況，及時(shí)發(fā)現系統隱患和黑客對系統的入侵。是否具有預警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統納入銀行應急計劃和業(yè)務(wù)連續性計劃之中。

　�。ㄋ模┿y行是否根據業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時(shí)對從業(yè)人員進(jìn)行培訓，及時(shí)更新系統安全保障技術(shù)和設備。是否建立電子銀行業(yè)務(wù)運作重大事項報告制度，是否及時(shí)向銀行監管部門(mén)報告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項。是否接受銀行監管部門(mén)認可的權威評估機構對其業(yè)務(wù)操作系統的安全性進(jìn)行評估。

　　四、發(fā)展戰略層面

　　董事會(huì )和高級管理層是否確立了與自身相適應的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰略和運行安全策略。

　　五、內控稽核層面

　　銀行內審部門(mén)是否配備專(zhuān)門(mén)的電子銀行業(yè)務(wù)審計力量。是否定期對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計。內部審計的范圍是否全面，效果是否良好。

　　六、其他

　�。ㄒ唬�營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的制度建設、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理規定

　�。ǘ�）新開(kāi)辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險防范措施。在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前，是否制定有關(guān)的政策、制度和程序，對潛在的風(fēng)險進(jìn)行計量、評估和控制。

　　電子銀行業(yè)務(wù)自查報告2

　　近年來(lái)，我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)以其成本低，方便、快捷、全天候服務(wù)等優(yōu)勢倍受客戶(hù)青睞。網(wǎng)上電子銀行結算及商戶(hù)簽約轉賬終端在企事業(yè)單位和單個(gè)客戶(hù)群體中迅速發(fā)展，ATM因不受時(shí)間、空間限制，能夠提供24小時(shí)便捷、高效的金融服務(wù)而廣受客戶(hù)歡迎。然而，由于社會(huì )的復雜性、企業(yè)財務(wù)人員水平和個(gè)別結算人員業(yè)務(wù)水平較低，網(wǎng)上電子銀行結算風(fēng)險案例也不斷增加。增強風(fēng)險意識，規避網(wǎng)上電子銀行結算成為當前我縣支行網(wǎng)上電子銀行發(fā)展的當務(wù)之急。為了規范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險，保證我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速、規范發(fā)展，特根據省行下發(fā)的通知對支行電子銀行交易、商戶(hù)簽約轉賬終端及ATM進(jìn)行全面自查，現將自查情況報告如下。

　　一、規避網(wǎng)上電子銀行結算風(fēng)險從執行規范化工作流程中落實(shí)。

　　網(wǎng)上電子銀行結算風(fēng)險存在于聯(lián)社及客戶(hù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)登陸銀行網(wǎng)站辦理各項業(yè)務(wù)活動(dòng)的始終，網(wǎng)上電子銀行會(huì )計結算風(fēng)險也是自始至終貫穿于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)處理的全過(guò)程，我縣支行結算業(yè)務(wù)目前所面臨的部分結算風(fēng)險在一定程度上是與網(wǎng)上銀行結算有關(guān)。自20xx年5月15止我縣支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶(hù)2戶(hù)，個(gè)人用戶(hù)9戶(hù)，在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺操作、后臺操作以及客戶(hù)經(jīng)理等銀行內部人員的工作管理上規范合理；由縣支行資產(chǎn)負債部對企業(yè)簽約的客戶(hù)資

　　料實(shí)行一戶(hù)一袋制，個(gè)人簽約的客戶(hù)資料專(zhuān)夾保管，各類(lèi)登記薄完善健全；其中企業(yè)客戶(hù)證書(shū)載體出入紀錄健全，證書(shū)載體及密碼做到雙線(xiàn)傳遞、及時(shí)發(fā)放，并按照省支行統一收費標準向客戶(hù)收取相關(guān)費用；同時(shí)嚴禁行內員工參與客戶(hù)相關(guān)資金交易。

　　二、ATM機的廣泛使用必須基于安全、可靠的基礎之上，否則就喪失

　　了存在的前提。為有效防范不法分子通過(guò)電話(huà)、短信、郵件、假網(wǎng)站等方式，誘使客戶(hù)在A(yíng)TM上轉賬，進(jìn)而造成客戶(hù)資金損失的風(fēng)險，我縣支行將轄內ATM系統進(jìn)行了版本升級，在A(yíng)TM有卡轉賬及無(wú)卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當客戶(hù)在A(yíng)TM上選擇“轉賬”或“無(wú)卡交易”功能鍵后，屏幕就會(huì )顯示帶有下列提示內容的畫(huà)面與文字——“謹防電話(huà)、短信、郵件、假網(wǎng)站等詐騙信息，不要向陌生賬戶(hù)匯款、轉賬”，及時(shí)地提醒客戶(hù)三思而后行，以防上當受騙。并在有卡轉賬和無(wú)卡交易中，加入了“回顯戶(hù)名”環(huán)節，當客戶(hù)在A(yíng)TM上輸入對方卡號或賬號后，屏幕會(huì )自動(dòng)顯示出該賬戶(hù)對應的戶(hù)名供客戶(hù)確認，通過(guò)這樣的`戶(hù)名校驗，解除了客戶(hù)的擔憂(yōu)，可確�？蛻�(hù)資金安全。

　　為了防止客戶(hù)進(jìn)行ATM存款時(shí)，因為拿錯卡或卡被掉換而存錯錢(qián)，我縣支行在A(yíng)TM存款交易中也加入了“回顯戶(hù)名”環(huán)節。當客戶(hù)在A(yíng)TM上存款時(shí)，系統會(huì )以類(lèi)似于轉賬“回顯戶(hù)名”的方式，顯示存款賬戶(hù)戶(hù)名供客戶(hù)確認，從而有效防范風(fēng)險。

　　分析眾多ATM案件中犯罪分子的作案手法，我們發(fā)現犯罪分子基本上都是靠竊取客戶(hù)銀行卡卡號或密碼來(lái)達到犯罪目的的。那么，換個(gè)角度來(lái)說(shuō)，只要客戶(hù)保護好自己的賬戶(hù)密碼或卡號，就可以在很大程度上確保賬戶(hù)資金的安全了。因此，我縣支行要求所有臨柜工作人員加強對客戶(hù)的教育、引導，提高客戶(hù)自身防范意識，提示客戶(hù)保護個(gè)人密碼，增強防范意識，從而達到提升ATM使用安全的目的。在此，我縣支行依然存在不足之處，沒(méi)有設置電子銀行監控崗位，并落實(shí)專(zhuān)門(mén)人員監控和嚴密的再監督檢查方案。我縣支行領(lǐng)導高度重視對電子銀行風(fēng)險控制，加強管理，決不容許出現為完成任務(wù)而弄虛作假的行為，并制定有效的檢查方案，注重檢查實(shí)效，發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)整改，將業(yè)務(wù)檢查經(jīng)�；�、系統化、規范化，建立風(fēng)險防范的長(cháng)效監督機制，按照建設國際一流電子銀行的標準，從根本上保障我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)的快速、穩健發(fā)展。

　　電子銀行業(yè)務(wù)自查報告3

　　根據農銀晉辦發(fā)[20xx]402號《關(guān)于開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)建設專(zhuān)項檢查的通知》以及省分行內控合規部的具體安排，我們運城分行電子銀行業(yè)務(wù)檢查組一行五人，于20xx年7月13日至20xx年7月26日對運城分行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了專(zhuān)項檢查，抽查了北城支行、聞喜支行涉及的6個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在當地行的積極配合下，順利地完成了此項工作，現將有關(guān)情況報告如下：

　　一、檢查工作開(kāi)展情況

　�。ㄒ唬┮罁�方案，周密部署。

　　我們組織小組人員認真學(xué)習了檢查方案和有關(guān)依據文件，明確檢查任務(wù)，嚴格按照檢查方案和檢查程序進(jìn)行檢查。根據檢查小組5個(gè)人的業(yè)務(wù)專(zhuān)長(cháng)，進(jìn)行了合理的分工，組長(cháng)崔姣花同志全面負責電子銀行及網(wǎng)點(diǎn)建設檢查，副組長(cháng)楊偉同志負責電子銀行業(yè)務(wù)全面檢查，同時(shí)負責企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)方面的檢查工作，成員徐占偉同志主要負責個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)方面的檢查工作，王萬(wàn)連同志主要負責轉賬電話(huà)業(yè)務(wù)方面的檢查工作，牛瑞剛同志主要負責atm機方面的檢查工作及匯總報告的起草。使每個(gè)人各司其責，在檢查過(guò)程中，認真做好了工作日記和工作底稿，取得了必要的檢查證據。

　�。ǘ�）突出重點(diǎn)，明確方法。

　　我們此次抽查了北城、聞喜2個(gè)支行20xx年度電子銀行業(yè)務(wù)量的30%，調閱相關(guān)登記簿、合同協(xié)議、傳票等共165本。采取的主要方法是：檔案資料審查、憑證核查、現場(chǎng)查看與非現場(chǎng)核實(shí)重點(diǎn)交易等多種方式相結合。其中個(gè)人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行檢查重點(diǎn)客戶(hù)準入、證書(shū)管理、協(xié)議和檔案管理；轉賬電話(huà)重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)系統內錄入信息是否與客戶(hù)提交資料一致、協(xié)議和檔案管理；atm機重點(diǎn)檢查密碼、密鑰管理、長(cháng)短款管理、吞沒(méi)卡管理。

　�。ㄈ�）嚴格檢查，認真總結。

　　此次檢查我們本著(zhù)“誰(shuí)檢查、誰(shuí)負責”的原則，深查細究，以確保檢查不走過(guò)場(chǎng)。本次檢查共發(fā)現問(wèn)題41個(gè)，其中現場(chǎng)整改8個(gè)，出具底稿33張，提出整改建議19條，促進(jìn)了被查行電子銀行業(yè)務(wù)工作操作的不斷規范。

　　二、被查行的基本情況及電子銀行工作總體評價(jià)

　　運城分行下轄15個(gè)支行涉及44個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，20xx年該行電子銀行各項業(yè)務(wù)發(fā)展良好，省分行下達的各項業(yè)務(wù)指標均超額完成，尤其是電子銀行收入位居全省第一，本次抽查的北城支行和聞喜支行是運城分行20xx年電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較為迅速的兩個(gè)支行，檢查涉及這兩個(gè)支行的6個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，分別是北城支行營(yíng)業(yè)部、北城支行北大街分理處和聞喜支行營(yíng)業(yè)部、東鎮分理處、西湖分理處、海鑫分理處，北城支行20xx年新增企業(yè)網(wǎng)上銀行87戶(hù)，新增個(gè)人網(wǎng)上銀行2525戶(hù)，轉賬電話(huà)存量達402戶(hù)，atm機4臺。聞喜支行20xx年新增個(gè)人網(wǎng)上銀行806戶(hù)，企業(yè)網(wǎng)上銀行46戶(hù)，轉賬電話(huà)存量303戶(hù)，atm機3臺。

　　通過(guò)對北城支行和聞喜支行的檢查，可以反映出運城分行在電子銀行業(yè)務(wù)管理方面整體上較為規范，從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)較高，在落實(shí)相關(guān)制度和操作規程方面基本到位，但是這兩個(gè)支行也存在一些問(wèn)題，這些問(wèn)題大部分是共性問(wèn)題，主要是：個(gè)別柜員因對電子銀行業(yè)務(wù)規章制度不熟悉造成操作上的違規；未收取或少收企業(yè)網(wǎng)上銀行年服務(wù)費；個(gè)別柜員辦理個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，留存客戶(hù)兩碼等。

　　三、檢查中發(fā)現的主要問(wèn)題

　　經(jīng)過(guò)現場(chǎng)檢查，未發(fā)現重大違規問(wèn)題，但發(fā)現了存在合規及操作性的問(wèn)題個(gè)，主要有以下幾個(gè)方面：

　�。ㄒ唬┛蛻�(hù)認證審查不嚴，涉及1372戶(hù)。

　　1、客戶(hù)準入

　�。�1）個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)資料未認真審查核實(shí)。涉及1269戶(hù)，其中：北城支行231戶(hù)、聞喜支行1038戶(hù)。具體如下：

　�、贅I(yè)務(wù)回單、結算申請書(shū)等資料缺少客戶(hù)簽字，涉及北城支行27筆，如：20xx年3月2日客戶(hù)楊琦、衛惠芳兩位客戶(hù)在北城支行營(yíng)業(yè)部注冊個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)回單沒(méi)有客戶(hù)確認簽字。

　�、陔娮鱼y行服務(wù)協(xié)議存在保管不規范、要素不全、填寫(xiě)錯誤、代客戶(hù)簽字、缺失等問(wèn)題，涉及北城支行142份協(xié)議，聞喜支行1000份協(xié)議，共1142份協(xié)議，如：北城支行營(yíng)業(yè)部22份協(xié)議、北大街分理處10份協(xié)議均未填寫(xiě)協(xié)議雙方名稱(chēng)；北城支行營(yíng)業(yè)部37份協(xié)議、北大街分理處1份協(xié)議均未加蓋經(jīng)辦人名章；北城支行營(yíng)業(yè)部2份協(xié)議，北大街分理處1份協(xié)議客戶(hù)均未簽名確認；北城支行營(yíng)業(yè)部8份協(xié)議，北大街分理處2份協(xié)議甲乙雙方簽章位臵簽反。聞喜支行《中國農業(yè)銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個(gè)人）》中乙方簽章處，按規定應加蓋業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，實(shí)際使用了業(yè)務(wù)辦訖章，共涉及903份協(xié)議。

　�、蹅�(gè)人電子渠道注冊、補辦證書(shū)未留存客戶(hù)身份證復印件或未進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查，涉及北城支行60筆，聞喜支行37筆，如：北城支行營(yíng)業(yè)部20xx年3月2日為楊琦、衛惠芳、馮勝虎、李運龍四位客戶(hù)注冊個(gè)人網(wǎng)上銀行未進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查。

　�、荛_(kāi)通手機銀行綁定同一手機號，涉及北城支行2筆，20xx年3月29日客戶(hù)侯江霞、任鵬程開(kāi)通手機銀行所綁定的手機號碼相同。

　�、蒉k理電子銀行業(yè)務(wù)未正確使用業(yè)務(wù)憑證，涉及北城支行1筆，20xx年8月13日柜員任鵬為客戶(hù)潘瑞楠注冊電子渠道賬戶(hù)沒(méi)有使用電子銀行業(yè)務(wù)申請表，而使用的是白紙。

　�。�2）企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)資料未認真審查核實(shí)。涉及61戶(hù)，其中：北城支行47戶(hù)，聞喜支行14戶(hù)。

　�、賹�客戶(hù)資料審查不嚴，存在未進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查、留存的客戶(hù)資料未加蓋企業(yè)公章、缺少客戶(hù)資料等問(wèn)題，如：20xx年6月30日聞喜支行營(yíng)業(yè)部為聞喜縣凱翔工貿有限公司等4家企業(yè)注冊網(wǎng)上銀行，均未對企業(yè)管理員、操作員做身份證聯(lián)網(wǎng)核查。

　�、谑跈鄷�(shū)內容不全或者與開(kāi)辦業(yè)務(wù)內容不符，如：20xx年3月22日運城市藥材公司在北城支行營(yíng)業(yè)部注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行，授權書(shū)內容中沒(méi)有對“證書(shū)與密碼信封的領(lǐng)取”進(jìn)行授權，卻為其辦理了證書(shū)申請業(yè)務(wù)。

　�、坜k理電子銀行業(yè)務(wù)未正確使用業(yè)務(wù)憑證，均為北城支行北

　　大街分理處，如：20xx年2月3日，柜員郭茹在復核企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)應使用記賬憑證，卻使用的是白紙。

　　2、證書(shū)和兩碼：

　�。�1）客戶(hù)證書(shū)及兩碼的管理未嚴格執行制度規定。注冊個(gè)人網(wǎng)銀，存在留存客戶(hù)兩碼證書(shū)的現象，涉及聞喜支行17戶(hù)，其中7筆打印兩碼未使用密碼信封。如：聞喜支行東鎮分理處20xx年3月26日，柜員吉衛偉為客戶(hù)韓宏賓辦理個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，客戶(hù)兩碼信封作為附件附于傳票后；聞喜支行海鑫分理處20xx年3月9日客戶(hù)孫志紅注冊個(gè)人網(wǎng)上銀行，柜員張俊杰用復寫(xiě)紙將證書(shū)兩碼套打在白紙上，將其中一頁(yè)交給客戶(hù)，另一頁(yè)則作為附件裝訂在傳票后。

　�。�2）企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)激活未經(jīng)企業(yè)人員親簽授權或確認。涉及25戶(hù)，其中：北城支行11戶(hù)，聞喜支行14戶(hù)，主要問(wèn)題是企業(yè)網(wǎng)上銀行兩碼確認書(shū)管理員、操作員的確認簽字筆跡一致，疑似一人所簽，如：20xx年2月3日，北城支行北大街分理處的運城經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區億隆電器商城激活證書(shū)，兩碼確認單上的管理員、操作員簽字筆體相似，不能說(shuō)明是本人親筆簽字。

　�。ǘ�）重要業(yè)務(wù)管理存在問(wèn)題，涉及142戶(hù)。

　　轉賬電話(huà)業(yè)務(wù)未按規定管理，涉及135戶(hù)，其中：北城114戶(hù)，聞喜21戶(hù)。

　�。�1）未進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查，涉及北城支行64戶(hù)。

　�。�2）身份證聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)照片，也無(wú)相關(guān)戶(hù)籍證明，涉及聞喜支行14戶(hù)，如：20xx年2月26日客戶(hù)常發(fā)虎辦理注冊轉賬電話(huà)業(yè)務(wù)。

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