銀行業(yè)務(wù)調研報告

　　在當下社會(huì )，報告不再是罕見(jiàn)的東西，多數報告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫(xiě)的。相信許多人會(huì )覺(jué)得報告很難寫(xiě)吧，以下是小編收集整理的銀行業(yè)務(wù)調研報告，希望對大家有所幫助。

　　銀行業(yè)務(wù)調研報告1

　　當前情況下，經(jīng)濟金融市場(chǎng)化的不斷深入，銀行業(yè)全面開(kāi)放、銀行改制上市完成，使商業(yè)銀行走到了一個(gè)新的發(fā)展關(guān)口。而良好的經(jīng)營(yíng)管理體制是銀行高效運作的基本前提，傳統的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體制的主流模式是以地區為中心，以分行為主導的總、分、支三級架構。而隨著(zhù)市場(chǎng)的發(fā)展，客戶(hù)需求的變化，商業(yè)銀行的管理體制必須不斷調整，以更好地適應客戶(hù)需要，更節省經(jīng)營(yíng)成本，有效率地組織銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

　　一、傳統經(jīng)營(yíng)管理模式難以達到資源優(yōu)化配置的結果

　　目前國內銀行還以總、分、支三級行管理模式為主，這樣的模式在效率、管理、激勵機制、營(yíng)銷(xiāo)力度方面確實(shí)還跟市場(chǎng)有很多不適應的地方。長(cháng)遠看，這種組織架構模式難以從全行角度優(yōu)化資源配置，銀行經(jīng)營(yíng)管理層與市場(chǎng)相距較遠，分支行單打獨斗難以適應客戶(hù)與產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的需要，不利于理順業(yè)務(wù)線(xiàn)與風(fēng)險線(xiàn)的關(guān)系，影響了銀行業(yè)務(wù)水平的提升和內部管理效率的提高。國內銀行必須不斷推進(jìn)體制改革，提高體制運行效率。改革的總方向就是建立以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導向的高效、流暢的運行體制。但也必須考慮國情和銀行自身情況，保持業(yè)務(wù)的穩步發(fā)展，在發(fā)展中解決體制問(wèn)題。

　　二、經(jīng)營(yíng)管理體制采取的是漸進(jìn)式的路徑

　　采用漸進(jìn)式的路徑，一是由于現有的體制還有一定的生命力，與現有行政體制較為吻合，分行積極性較高；二是由于管理體制改革涉及面大，是對利益格局的重新分配，需要穩妥進(jìn)行，避免管理體制調整出現過(guò)大的震蕩。因此，股份制銀行的管理體制仍然以分行現有體制為主，但改革是方向，按照改革思路，總行進(jìn)一步發(fā)揮全行管理中心、決策中心和風(fēng)險控制中心的職能，并通過(guò)調整內部設置與功能，逐漸提高主線(xiàn)業(yè)務(wù)部門(mén)的市場(chǎng)反應能力和管理效率，加強業(yè)務(wù)主線(xiàn)對全行業(yè)務(wù)發(fā)展的組織協(xié)調和指導作用。同時(shí)，總行完善相應的制度和機制，在不完全具備事業(yè)部改革的條件下，強化后臺管理的支持功能，在會(huì )計管理方面，后督中心、帳務(wù)中心等都要逐步集中到分行，建立起相應的考核評價(jià)機制。并根據專(zhuān)項業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，在投資銀行、私人銀行、信用卡等部門(mén)采用事業(yè)部制的模式。

　　盡管總分行組織架構基本保持不變，但在分行層面，我們積極主動(dòng)地推進(jìn)了有關(guān)改革，主要以加大分行集中管理職能，逐漸簡(jiǎn)化支行管理功能，強化營(yíng)銷(xiāo)功能為標志。分行更多地突出實(shí)施管理、制定策略和統一協(xié)調等功能，探索了分行層面上公司業(yè)務(wù)的事業(yè)部制改革，嘗試組建專(zhuān)業(yè)化的零售業(yè)務(wù)支行。在公司銀行和零售銀行業(yè)務(wù)的`市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)上，也要借助總行業(yè)務(wù)主線(xiàn)管理的縱向聯(lián)動(dòng)。

　　三、經(jīng)營(yíng)管理中配以不斷強化優(yōu)勝劣汰的激勵機制

　　應對空前激烈的市場(chǎng)競爭，中小股份制商業(yè)銀行必須建立一整套完善的激勵機制，激發(fā)廣大員工的士氣，開(kāi)發(fā)員工潛能，提高工作效率，為銀行創(chuàng )造最佳經(jīng)濟效益。有效的激勵機制必須靠完善的制度來(lái)規范和引導。通過(guò)一整套清晰的規章制度、政策和工作流程等制度性措施促使各級員工薪酬與工作績(jì)效掛鉤，激勵員工的工作動(dòng)機，獎勵優(yōu)秀的工作業(yè)績(jì)，這是激勵機制的核心和基礎。

　　激勵機制要能有效地貫徹在經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面上。在分行管理方面，利用等級行差異管理的手段，激勵分行之間比學(xué)趕超，在分行中形成追求業(yè)績(jì)、創(chuàng )造業(yè)績(jì)，以業(yè)績(jì)論英雄的強烈工作氛圍。在對干部管理方面，完善各級領(lǐng)導班子的考評制度、干部的公開(kāi)評議制度和選拔制度，明確了干部的任用標準，增強了干部管理的透明度，激發(fā)了干部隊伍的工作熱情。在員工層面，獎優(yōu)罰劣，增強員工的緊迫感、危機感和責任感，將員工的職業(yè)規劃同激勵機制緊密結合起來(lái)，拓寬員工的職業(yè)發(fā)展通道。

　　激勵機制不僅要靠完善的制度來(lái)執行，還要靠良好的企業(yè)文化來(lái)做有益的補充。企業(yè)文化的激勵作用在于通過(guò)道德、榮譽(yù)、信念、價(jià)值觀(guān)念認同等文化性層面來(lái)激勵員工。盡可能與制度性激勵措施相協(xié)調和一致，甚至向制度性激勵轉化，以提高企業(yè)文化的制度化和規范化程度。構筑包括創(chuàng )新文化、業(yè)績(jì)文化、團隊文化、風(fēng)險文化、制度文化、服務(wù)文化、營(yíng)銷(xiāo)文化、品牌文化等在內的企業(yè)文化體系，使企業(yè)文化承載起增進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jì)效、強化經(jīng)營(yíng)管理的作用。著(zhù)眼于尊重人、激發(fā)人的工作熱情，在經(jīng)營(yíng)理念中滲透人本主義和人文關(guān)懷精神，逐步形成一種員工職業(yè)生涯得到提升、工作激情得到有效釋放、人生價(jià)值得到充分實(shí)現的文化氛圍，把員工個(gè)人價(jià)值的實(shí)現與銀行價(jià)值的最大化完美結合。

　　作為份制商業(yè)銀行，面對殘酷的市場(chǎng)競爭，壓力無(wú)時(shí)無(wú)刻不在我們身邊，任何抱怨和逃避都無(wú)濟于事。只有激發(fā)隊伍于追求成績(jì)和成功，才能保證不斷發(fā)展。而激勵機制的建設和運用正是打造這一隊伍的最有效手段和方法，是把競爭的壓力變成動(dòng)力的橋梁。

　　四，管理者要堅持正確地認識自己、認識市場(chǎng)、認識同業(yè)

　　在銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理中必須堅持保持冷靜的頭腦，樹(shù)立一種意識，即正確認識自己、認識市場(chǎng)、認識同業(yè)。端正熟悉，把組織員工參與款民主治理、民主決策、民主監督作為農村信用社提高經(jīng)營(yíng)治理水平、防控風(fēng)險的重要途徑來(lái)抓。

　　一家銀行要想在市場(chǎng)中站穩腳跟，要對自己具備的條件有充分的認識。準確看到自身的在市場(chǎng)中的競爭優(yōu)勢，不斷地鞏固和提高，樹(shù)立穩步健康發(fā)展的信心�？吹姐y行發(fā)展取得的成績(jì)，才能凝聚全行動(dòng)力。也要看到自身的不足，在業(yè)務(wù)發(fā)展不到位的地方�？陀^(guān)準確地認識自身，才能不斷地進(jìn)步，在市場(chǎng)中立于不敗之地，找準自己的戰略發(fā)展方向，特別是要促進(jìn)公司、零售銀行業(yè)務(wù)的協(xié)調發(fā)展，尋找的新的發(fā)展策略，做到后來(lái)居上，確立起后發(fā)優(yōu)勢。

　　認識市場(chǎng)，要客觀(guān)地看待市場(chǎng)，分析市場(chǎng)，準確地把握市場(chǎng)需求的變化。資本市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)的脫媒效應，無(wú)論是對公司銀行業(yè)務(wù)，還是對個(gè)人銀行業(yè)務(wù)都帶來(lái)強勁的沖擊。在公司銀行方面，需要銀行提供量身定做的金融服務(wù)方案，在包括企業(yè)兼并收購、資產(chǎn)債務(wù)重組、外匯交易、過(guò)橋款、投資銀行等金融需求方面跟進(jìn)服務(wù)，滿(mǎn)足企業(yè)多元化的金融需求。在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面，抓住居民資產(chǎn)理財的機遇，開(kāi)發(fā)多樣性的理財產(chǎn)品，搭建強大的電子網(wǎng)絡(luò )交易平臺，賺取中間收入。緊緊跟隨市場(chǎng)變化，避免在激烈的競爭中被邊緣化。

　　堅持正確地認識同業(yè)，同業(yè)既是競爭對手，但又是市場(chǎng)中共同伙伴，尊重競爭對手，善于學(xué)習競爭對手，理性地開(kāi)展競爭，不走粗放管理、低質(zhì)、低效地惡性競爭的道路，只能通過(guò)深化和提升我們的管理水平，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，采用差異化的發(fā)展策略，在更高層次進(jìn)行理性競爭，才是競爭共贏(yíng)之道。

　　現在，國內中小股份制銀行大多完成股改上市工作，資本充足率大大提高，公司治理架構得到健全，具備了現代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)雛形，初步實(shí)現了“形似”，而按照國際銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)規律，結合中國國情，不斷推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)管理的國際化，并最終達到與國際先進(jìn)銀行的“神似”，則是當代銀行經(jīng)營(yíng)管理者的長(cháng)期任務(wù)。只要中小股份制商業(yè)銀行銳意進(jìn)取，不斷探索實(shí)踐，終將會(huì )使國內銀行在國際競爭的舞臺上大放異彩，實(shí)現新的騰飛。

　　五、轉變服務(wù)觀(guān)念，提升競爭意識，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理全面升級

　　首先提升服務(wù)層次，豐富服務(wù)內涵。服務(wù)是永恒的主題。要提升服務(wù)層次，要豐富服務(wù)內涵。對客戶(hù)我們必須用“心”服務(wù)，做到誠心、熱心、細心、耐心。要大力提倡“溫馨服務(wù)”，建立制度，熟悉掌握客戶(hù)信息，把顧客看作是自已的親戚朋友，看作是自已的家人，把自已的工作變成傳遞溫馨的窗口，樹(shù)立支行的良好形象。

　　其次正視薄弱環(huán)節,迎難而上.針對經(jīng)營(yíng)管理基礎脆弱、激勵約束機制不強、思想作風(fēng)不硬的現狀，要把發(fā)展作為主題，并將業(yè)務(wù)發(fā)展的內涵和方式作為重要內容提出，全面確定了營(yíng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)指標，并將指標目標化，明確發(fā)展思想和經(jīng)營(yíng)目標經(jīng)營(yíng)運作方略，在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)的運作措施方面下功夫。要重點(diǎn)抓經(jīng)營(yíng)帶管理，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)工作快速發(fā)展；下抓管理促經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)管理工作上臺階。在管理上除認真的落實(shí)分行的管理措施外，結合營(yíng)業(yè)的情況，認真抓好責任、計劃、考核、費用、五級分類(lèi)、人力資源等10項管理工作，同時(shí)注重制度創(chuàng )新，以制度促經(jīng)營(yíng)。

　　最后要積極創(chuàng )建企業(yè)文化，營(yíng)造健康向上、奮發(fā)有為的文化氛圍，為客戶(hù)打造品牌服務(wù)。要讓營(yíng)業(yè)部每一位員工樹(shù)立“爭一流經(jīng)營(yíng)，創(chuàng )精品銀行”的理念，以實(shí)際行動(dòng)落實(shí)的精神.以高昂的熱情，忘我的精神投身到日后的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中去，要以知恥后勇、開(kāi)拓創(chuàng )新、努力進(jìn)取，忘我工作的奮發(fā)精神，讓銀行以全新的姿態(tài)展示在客戶(hù)的面前。

　　銀行業(yè)務(wù)調研報告2

　　電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統的效率，也有助于國內外零售業(yè)務(wù)的成本下降。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來(lái)的技術(shù)和市場(chǎng)發(fā)展中的不確定性，監管當局必須避免制定阻礙有益創(chuàng )新和實(shí)驗的政策。同時(shí)，巴塞爾委員會(huì )認為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來(lái)的收益與風(fēng)險并存，因此風(fēng)險與收益必須進(jìn)行平衡。

　　一、電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析

　　隨著(zhù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶(hù)之間的跨境業(yè)務(wù)就會(huì )增加。此類(lèi)業(yè)務(wù)關(guān)系會(huì )給銀行和監管當局帶來(lái)了各種不同的問(wèn)題和風(fēng)險。根據對風(fēng)險的識別和分析，管理辦法有3個(gè)主要步驟，即：評估風(fēng)險，落實(shí)控制風(fēng)險的措施和監控風(fēng)險。在目前這個(gè)階段，似乎操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、和法律風(fēng)險，可能是大多數電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險類(lèi)別。

　　1、操作風(fēng)險。

　　操作風(fēng)險主要是指由于系統中存在不利于可靠性、穩定性和安全性要求的重大缺陷而導致的損失的可能性。它可能來(lái)自于電子銀行客戶(hù)的疏忽大意，也可能來(lái)自電子銀行安全系統和其產(chǎn)品設計缺陷與操作失誤。

　　2、聲譽(yù)風(fēng)險。

　　聲譽(yù)風(fēng)險是公眾對銀行產(chǎn)生重大負面的看法，從而引發(fā)資金來(lái)源或客戶(hù)的重大損失的風(fēng)險。聲譽(yù)風(fēng)險可能源自系統或產(chǎn)品沒(méi)有達到預期效果，并且在公眾中造成廣泛的負面影響。聲譽(yù)風(fēng)險可能源自客戶(hù)，即客戶(hù)沒(méi)有掌握足夠的產(chǎn)品信息和問(wèn)題解決辦法，以致遇到問(wèn)題而不知所措。聲譽(yù)風(fēng)險也可能源自對一家銀行的有目標的攻擊。例如，一位黑客侵入一家銀行的網(wǎng)絡(luò )，并且故意散布銀行或其產(chǎn)品的不準確的信息。

　　3、法律風(fēng)險。

　　法律風(fēng)險源自違反或違背相關(guān)法律、法令、條例或約定的習慣做法，或對一筆交易各方的法律義務(wù)和權利模糊不清。從事電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，可能面臨來(lái)自客戶(hù)信息披露和隱私保護方面的法律風(fēng)險。隨著(zhù)電子商務(wù)的不斷發(fā)展，銀行希望開(kāi)展電子身份認證業(yè)務(wù)，例如通過(guò)使用數字證書(shū)。身份認證可能使一家銀行面臨法律風(fēng)險。如果銀行參加新的身份認證系統，但權利和義務(wù)在合同協(xié)議中沒(méi)有明確規定，那么銀行就可能蒙受法律風(fēng)險。

　　4、其它風(fēng)險。

　　傳統的銀行風(fēng)險，諸如信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、利率風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險，也可以產(chǎn)生于電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)，但是它們的實(shí)際影響力對于銀行和監管當局來(lái)說(shuō)，可能與操作、聲譽(yù)和法律風(fēng)險大不相同。

　　二、建立可操作的風(fēng)險防范體系

　　技術(shù)創(chuàng )新的日新月異，可能改變銀行在電子貨幣和電子銀行中所面臨的風(fēng)險的性質(zhì)和范圍。監管人員希望銀行制定一些管理辦法，來(lái)對付目前存在的風(fēng)險，同時(shí)對新出現的風(fēng)險也有相應對策。風(fēng)險管理辦法應包括3個(gè)基本要素，即：評估風(fēng)險，控制風(fēng)險和監控風(fēng)險，只有這樣才能達到銀行和監管當局心中預期的目標。

　　1、安全政策和措施。

　　安全是系統、應用和內部控制的統一，其作用是保證數據和操作過(guò)程的完整性、真實(shí)性和保密性。安全的保障取決于銀行制定和落實(shí)合適的安全政策和安全措施，也取決于銀行與外部各方的交流是否安全順暢。安全政策和措施，可以限制內部和外部的對電子銀行和電子貨幣系統攻擊的風(fēng)險，也可以限制因安全違規而引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險。

　　安全措施是硬件、軟件工具和人員管理的統一，這樣才能保證系統和操作的安全。這些措施包括很多，例如：密碼技術(shù)、口令、防火墻、病毒控制和雇員遴選。密碼技術(shù)是將文本數據轉換成密碼以防非授權的閱讀�？诹�、口令串、個(gè)人身份識別數字、硬件標志和生物測量學(xué)都是用來(lái)控制進(jìn)入和識別用戶(hù)的技術(shù)。

　　防火墻是硬件和軟件的結合，用來(lái)遴選和限制外部進(jìn)入與開(kāi)放型網(wǎng)絡(luò )（如因特網(wǎng)）相連接的內部系統。防火墻也可以把使用因特網(wǎng)技術(shù)的內部網(wǎng)絡(luò )，分隔成幾個(gè)小片。防火墻技術(shù)，如設計合理且實(shí)施得當的話(huà)，能夠有效地控制進(jìn)入、保證數據的保密性和完整性。由于該技術(shù)設計復雜且成本昂貴，防火墻的強度和性能必須與被保護信息的敏感度相適應。一個(gè)好的設計應該包括：整個(gè)銀行的安全要求，一目了然的操作步驟，職責的分解，選擇可靠之人來(lái)負責防火墻的設計和操作。

　　雖然防火墻遴選來(lái)自外部的信號，但是并不一定能夠完全防止從因特網(wǎng)下載來(lái)的已被病毒感染的程序。因此，管理層應該制定防止和檢測的控制辦法，來(lái)減少病毒入侵和數據破壞的'機會(huì )，特別是對遠程銀行業(yè)務(wù)更應如此。緩釋病毒感染風(fēng)險的程序應該包括：網(wǎng)絡(luò )控制、終端用戶(hù)政策、用戶(hù)培訓和病毒檢測軟件。

　　并非所有安全威脅來(lái)自外部。在可能的情況下，電子銀行和電子貨幣系統，應防止現職或已離職的雇員的非授權操作。與現有的銀行業(yè)務(wù)一樣，對新雇員、臨時(shí)雇員、顧問(wèn)的背景進(jìn)行審查、內部控制和職責分解，都是保證系統安全的重要預防措施。

　　對于電子貨幣，額外的安全措施可以幫助阻止攻擊和誤用（包括偽造和洗錢(qián)）。這些措施包括：與發(fā)行者或中央操作者保持熱線(xiàn)聯(lián)系；監控和追蹤個(gè)人交易；維護中央數據庫里的歷史記錄；在儲值卡或商業(yè)硬件中植入防止篡改的設施；對儲值卡設定最高限額和失效日期。

　　2、內部交流。

　　如果管理層和重要職員之間能夠進(jìn)行很好交流的話(huà)，那么操作、聲譽(yù)、法律和其它風(fēng)險，就能夠得到有效管理和合理控制。同時(shí)，技術(shù)職員應該向管理高層匯報清楚：系統是如何設計的，該系統的長(cháng)處以及不足所在。這樣的一些步驟可以減少：設計缺陷造成的操作風(fēng)險（包括在同一銀行內不同系統之間互不兼容）；數據完整性問(wèn)題；因系統沒(méi)有達到預期效果，而客戶(hù)對銀行不滿(mǎn)所造成的聲譽(yù)風(fēng)險；以及信用和流動(dòng)性風(fēng)險。

　　3、評估和升級。

　　在產(chǎn)品和服務(wù)全面推廣之前進(jìn)行評估，有助于控制操作和聲譽(yù)風(fēng)險。對設備和系統要進(jìn)行測試，以便知道其功能是否正常，并產(chǎn)生預期的結果。試運行或試點(diǎn)有利于開(kāi)發(fā)新的應用系統。如果定期檢查現行硬件和軟件的功能，則可以減少由于系統速度降低或中斷而造成的風(fēng)險。

　　4、信息披露和客戶(hù)教育

　　信息披露和客戶(hù)教育，有利于銀行限制法律和聲譽(yù)風(fēng)險。信息披露和教育項目應該讓客戶(hù)知道：如何使用新產(chǎn)品和服務(wù)、對服務(wù)和產(chǎn)品所收取的費用、問(wèn)題和錯誤如何解決，這樣一來(lái)，就利于銀行遵守客戶(hù)保護和隱私權方面的法律和條例。

　　5應急計劃。

　　通過(guò)制定應急計劃，銀行可以限制因內部程序、服務(wù)、產(chǎn)品傳送中斷而引發(fā)的風(fēng)險，計劃可以確保在提供電子銀行和電子貨幣服務(wù)中斷的情況下，銀行有計可施。計劃可以包括：數據恢復、可以替換的數據處理設施、緊急員工配備、以及客戶(hù)服務(wù)支持。對備用系統應該定期測試，以保證其連續有效。銀行應該確保：其應急操作與正常的生產(chǎn)操作一樣安全。

　　6、對系統的運行進(jìn)行測試，有利于發(fā)現異常情況，以及避免重大系統問(wèn)題、中斷和攻擊。

　　通過(guò)多種不按正常步驟的方法，主動(dòng)入侵系統，可以集中測試安全機制的身份認證、隔離措施情況、設計和執行方面的缺陷所在。監視是一種監控方法，即通過(guò)電腦軟件或審計來(lái)跟蹤相關(guān)業(yè)務(wù)。與入侵測試相比，監視集中于監控日常運作、調查異常、以及通過(guò)檢測遵守安全政策情況來(lái)對安全的有效性作出動(dòng)態(tài)判斷。

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