銀行風(fēng)險合規工作總結
總結是指對某一階段的工作、學(xué)習或思想中的經(jīng)驗或情況進(jìn)行分析研究,做出帶有規律性結論的書(shū)面材料,它是增長(cháng)才干的一種好辦法,不如靜下心來(lái)好好寫(xiě)寫(xiě)總結吧。但是總結有什么要求呢?以下是小編精心整理的銀行風(fēng)險合規工作總結,歡迎大家分享。
銀行風(fēng)險合規工作總結1
20xx年已經(jīng)過(guò)去了,我在支行領(lǐng)導的關(guān)心下,在同事們的幫助中,通過(guò)自己的努力工作,取得了一定的工作業(yè)績(jì),銀行業(yè)務(wù)知識也有了較大的進(jìn)步,個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)能力也得到極大提高。
首先,工作業(yè)績(jì)方面,我在支行領(lǐng)導指導下,努力營(yíng)銷(xiāo)對公客戶(hù),成功主辦了海珠支行轉型以來(lái)第一筆授信業(yè)務(wù),截至20xx年末,實(shí)現總授信額度5.5億元,帶動(dòng)對公存款8000多萬(wàn)元,實(shí)現利息收入160多萬(wàn)元,中間業(yè)務(wù)收入29.55萬(wàn)元。個(gè)人管戶(hù)企業(yè)XX成功申報為總行級重點(diǎn)客戶(hù),并且正協(xié)助支行領(lǐng)導積極營(yíng)銷(xiāo)一批XX下游企業(yè)。在小企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)方面,也成功營(yíng)銷(xiāo)了一家XX企業(yè),利用交叉營(yíng)銷(xiāo),年末新增對私存款160萬(wàn)元。在對公客戶(hù)經(jīng)理小指標考核方面,我的成績(jì)排在全分行前5位。
其次,通過(guò)向領(lǐng)導學(xué)習、向產(chǎn)品經(jīng)理學(xué)習、向書(shū)本學(xué)習,我較全面的掌握了我行信貸業(yè)務(wù)知識。一年前我剛轉崗公司客戶(hù)經(jīng)理的時(shí)候,對公司業(yè)務(wù)和授信產(chǎn)品一知半解,通過(guò)一年的學(xué)習,我基本掌握了光大銀行大部分授信產(chǎn)品的要素,能夠通過(guò)跟客戶(hù)交流,根據客戶(hù)財務(wù)狀況、擔保狀況和業(yè)務(wù)特點(diǎn),為客戶(hù)設計合理的授信方案和具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品。此外,在熟悉業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時(shí),我積極學(xué)習光大銀行信貸風(fēng)險控制措施,作為唯一一名客戶(hù)經(jīng)理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試,順利通過(guò)。在分行舉辦的合規征文中,我撰寫(xiě)《構建深入人心的商業(yè)銀行合規文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。
最后,在業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中,認真學(xué)習、點(diǎn)滴積累,努力提高個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)能力。作為一名客戶(hù)經(jīng)理,其職責是服務(wù)好客戶(hù),一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,明白自己能夠給客戶(hù)帶來(lái)什么,另一方面,要明白客戶(hù)要什么,尤其是后一方面重要,明白了客戶(hù)的需求,才能去創(chuàng )造條件滿(mǎn)足。個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)能力的提升很大程度在于了解客戶(hù)、滿(mǎn)足客戶(hù)。因此,在與客戶(hù)交流的過(guò)程中,我不斷發(fā)掘客戶(hù)的愛(ài)好,興趣,特長(cháng),力爭講客戶(hù)感興趣的話(huà)題,解決客戶(hù)急需解決的問(wèn)題。
過(guò)去的一年對于我來(lái)說(shuō)是充實(shí)的一年,是進(jìn)步的一年,同時(shí),這些個(gè)人成績(jì)的取得與支行領(lǐng)導的關(guān)心、指導、鞭策是分不開(kāi)的。當然,在過(guò)去一年里,我也犯過(guò)錯誤,有些不足,尤其是在維護存量客戶(hù),挖掘客戶(hù)資源方面,我做的還不足,這也正是我將來(lái)需要努力的。
20xx年在工作上的計劃,首先是在目前信貸緊張的狀況下,努力維護現有授信客戶(hù),用好資源,做好客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo),實(shí)現授信額度的創(chuàng )利最大化。其次是,緊緊抓住海珠區域特色,開(kāi)拓專(zhuān)業(yè)市場(chǎng),做好中小企業(yè)授信營(yíng)銷(xiāo),力爭取得成績(jì)。第三是發(fā)掘存量結算賬戶(hù)的潛力,營(yíng)銷(xiāo)對公存款,方式是利用我行理財產(chǎn)品優(yōu)勢和加強上門(mén)服務(wù)力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業(yè)結算戶(hù)。第五是加強交叉營(yíng)銷(xiāo),與對私客戶(hù)經(jīng)理一起,全方位服務(wù)客戶(hù)。
20xx年已經(jīng)來(lái)臨,我決心更踏實(shí)工作,努力學(xué)習,爭取在各個(gè)方面取得進(jìn)步,成為一名優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理。
銀行風(fēng)險合規工作總結2
在xxx市支行的領(lǐng)導下、在有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的指導下,20xx年度本人遵照《中國郵政儲蓄銀行廣東省分行經(jīng)營(yíng)性分支機構合規經(jīng)理派駐制管理辦法》、《業(yè)務(wù)規范年》相關(guān)要求,嚴律自我,認真履行合規經(jīng)理職責,主要做了如下幾方面工作.
一、認真執行日常監督檢查、促進(jìn)內控制度落實(shí).
合規經(jīng)理認真做好支行日常業(yè)務(wù)的監督檢查工作,資金和重要空白憑證等檢查工作,在日常監督檢查中發(fā)現問(wèn)題及時(shí)作好記錄,分析問(wèn)題出現的原因,督促相關(guān)人員進(jìn)行整改,并在每月履職報告中反映.記錄應列明發(fā)現問(wèn)題的合理整改期限,無(wú)法整改或短時(shí)期無(wú)法整改的注明原因,及時(shí)上報.對發(fā)現的重大違規問(wèn)題和潛在的資金安全隱患等重大業(yè)務(wù)事項,則注明發(fā)生的原因以及擬采取措施等,并在業(yè)務(wù)發(fā)生當日第一時(shí)間以書(shū)面(含電子郵件)上報市支行.
按市分行加強合規經(jīng)理日常管理工作要求,每日填報《合規經(jīng)理日常業(yè)務(wù)監督和會(huì )計檢查日志》”,第月上報《合規經(jīng)理履職報告》,及時(shí)、詳細報告網(wǎng)點(diǎn)每日、月份業(yè)務(wù)工作情況.
二、加強業(yè)務(wù)授權的復核、確保交易的真實(shí)可控.
加強業(yè)務(wù)授權的復核和監督,按照儲蓄業(yè)務(wù)處理系統的柜員權限和市分行印發(fā)的業(yè)務(wù)交易復核審批要求,嚴格履行授權職責,把好復核授權關(guān),負責對營(yíng)業(yè)人員辦理業(yè)務(wù)的有效性、合規性、完整性進(jìn)行監督,確保授權交易的真實(shí)可控.
三、做好業(yè)務(wù)的指導、存在問(wèn)題的整改落實(shí)
為適應郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要業(yè)務(wù),加強業(yè)務(wù)知識的學(xué)習,不斷提升自身的業(yè)務(wù)水平,熟悉業(yè)務(wù)規章制度、內控制度和操作流程,同時(shí)協(xié)助支行長(cháng)做好業(yè)務(wù)培訓工作,指導普通柜員正確辦理業(yè)務(wù),包括柜員管理、尾箱管理、現金、支票和重要空白憑證管理、報表管理、檔案管理等.提高員工的業(yè)務(wù)服務(wù)水平,輔導解決營(yíng)業(yè)過(guò)程中遇到的業(yè)務(wù)問(wèn)題.
四、協(xié)助支行長(cháng)抓好安全管理、柜員排班
在履行合規經(jīng)理職責同時(shí),積極協(xié)助支行長(cháng)抓好網(wǎng)點(diǎn)安全管理,每天營(yíng)業(yè)終了.負責檢查網(wǎng)點(diǎn)的監控設備、安全設施,監督網(wǎng)點(diǎn)人員對安全操作管理規定的執行情況,如發(fā)現故障或有關(guān)異常情況及時(shí)做好登記并上報相關(guān)安全、技術(shù)部門(mén),及時(shí)進(jìn)行維護,負責報告有和提出對風(fēng)險隱患的整改建議.
20xx年度,本人沒(méi)有受到上級機構的正向積分,沒(méi)有收到事后監督每季按差錯內容分別填報差錯次數填寫(xiě)的《事后監督發(fā)現差錯統計表》,負向積極分1分,原因是由于新上崗職工代收電費,無(wú)待合規經(jīng)理復核,已將電費收妥放入抽屜,把代收電費憑證交給客戶(hù).
銀行風(fēng)險合規工作總結3
一、加強學(xué)習,提高自身素質(zhì)。
一年來(lái),我能夠認真學(xué)習各項金融法律法規,積極參加行里組織的各種學(xué)習活動(dòng),不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。特別是后來(lái)到了個(gè)人理財中心做客戶(hù)經(jīng)理后,多問(wèn)、多學(xué)、多練,通過(guò)學(xué)習“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)識別引導流程”能成功的識別優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。如:10月21日,王先生來(lái)我行取款,在排隊等候和他的閑聊中了解到,他是我行的老客戶(hù),每天都要來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù),并誠懇的請他為我行提意見(jiàn),同時(shí)還建議他開(kāi)理財金帳戶(hù),可以享受工行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的服務(wù),他很高興的接受了我的建議,并留下了聯(lián)系電話(huà)。我查詢(xún)了他的存款在80萬(wàn)元左右。過(guò)了幾天我打電話(huà)約他來(lái)我行開(kāi)了理財金帳戶(hù)。
作為一名客戶(hù)經(jīng)理,我認為不但要善于學(xué)習,還要勤于思考。11月我做為客戶(hù)對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實(shí)業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進(jìn)行了走訪(fǎng),看看他們的金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量,回來(lái)后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價(jià)表和各種金融產(chǎn)品的宣傳資料、大堂經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、中興實(shí)業(yè)銀行的人民幣理財產(chǎn)品、招商銀行為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)設置的綠色通道,我看到了我們行的差距,還看到了我個(gè)人知識的欠缺,回來(lái)后制訂了系統的學(xué)習業(yè)務(wù)知識和理論知識的計劃,同時(shí)提出了建議把基金牌價(jià)和放宣傳資料的架子盡快到位,既服務(wù)客戶(hù)又起到好的營(yíng)銷(xiāo)效果。
二、勤奮務(wù)實(shí),為我行事業(yè)發(fā)展盡責盡職。
一年來(lái),我先后從事儲蓄員,客戶(hù)經(jīng)理等不同的崗位,無(wú)論在哪一個(gè)崗位工作,我都能夠立足本職、敬業(yè)愛(ài)崗、無(wú)私奉獻,為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶(hù)經(jīng)理時(shí)能主動(dòng)收集優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資料,補登優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息記錄表90多份。做為客戶(hù)經(jīng)理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我對自己高標準、嚴要求,積極為客戶(hù)著(zhù)想,向客戶(hù)宣傳我行的新產(chǎn)品,新業(yè)務(wù),新政策,擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時(shí),能積極協(xié)同所主任搞好所內工作,利用自己所學(xué)掌握的知識,做好所內機具的保養和維修,保障業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行,營(yíng)業(yè)前全面打掃所內衛生。營(yíng)業(yè)終了,逐項檢查好各項安全措施,關(guān)好水電等再離所。從沒(méi)受到過(guò)一次外面顧客的投訴。在平時(shí)有顧客對我們的工作有不同看法的時(shí)候,我也能把客戶(hù)不明白的事情解釋清楚,最終使顧客滿(mǎn)意而歸。所里經(jīng)常會(huì )有外地來(lái)的工人和學(xué)生辦理個(gè)人匯款,有的人連所需要的憑條都不會(huì )填寫(xiě),每次我都會(huì )十會(huì )細致的為他們講解填寫(xiě)的方法,一字一句的教他們,直到他們學(xué)會(huì )為此。臨走時(shí)還要叮囑他轉自:們收好所寫(xiě)的回單,以便下次再匯款時(shí)填寫(xiě)。當為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時(shí)候,他們都會(huì )不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時(shí),還用我多年來(lái)在儲蓄工作中的經(jīng)驗來(lái)幫助其他的同志,同志們有了什么樣的問(wèn)題,只要問(wèn)我,我都會(huì )細心的予以解答。當我也有問(wèn)題的時(shí)候,我會(huì )十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務(wù)技能,我心里有一條給自己規定的要求:三人行必有我師,要千方百計的把自己不會(huì )的學(xué)會(huì )。想在工作中幫助其他人,就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。
三、開(kāi)拓市場(chǎng),尋找新的增長(cháng)點(diǎn)。
只有不斷開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶(hù),擴展業(yè)務(wù),增加存款,才能提高效益。從朋友那里得知,王先生是大客戶(hù),但公司帳戶(hù)卻開(kāi)在建行,知道我們攬儲任務(wù)重,叫我去宣傳一下,看能否轉到我行來(lái),我主動(dòng)和王先生聯(lián)系,介紹我行的各項金融業(yè)務(wù),還宣傳了理財金帳戶(hù)專(zhuān)享的服務(wù),在我和朋友的催促下,第二天就來(lái)我行會(huì )計處開(kāi)了一個(gè)一般帳戶(hù),說(shuō)等資金一到位就辦理理財金帳戶(hù),以后慢慢把資金轉到我行來(lái)。為搞好營(yíng)銷(xiāo),擴大宣傳力度,我通過(guò)電話(huà)發(fā)短消息聯(lián)絡(luò )客戶(hù),介紹我行的新產(chǎn)品,并上門(mén)送宣傳資料宣傳我行新產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學(xué)校的機會(huì ),給他們老師介紹了匯財通和保險業(yè)務(wù),老師們爭先詢(xún)問(wèn)匯財通利率情況,有個(gè)客戶(hù)來(lái)我行購買(mǎi)了幾千元美圓的匯財通。
新的一年里我為自己制定了新的目標,做為客戶(hù)經(jīng)理我計劃從以下幾個(gè)方面來(lái)鍛煉自己,提高自己的整體素質(zhì)。
一、道德方面。做為客戶(hù)經(jīng)理在品德、責任感等方面必須要有較高的道德修養,強烈的事業(yè)心,作風(fēng)正派,自律嚴格,潔身自愛(ài)。
二、心理方面?蛻(hù)經(jīng)理心理要成熟、健康。經(jīng)受過(guò)磨煉,能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動(dòng)性和開(kāi)拓進(jìn)取精神。同時(shí),還要有較強的交際溝通能力,語(yǔ)言、舉止、形體、氣質(zhì)富有魅力。在性格上要熱情開(kāi)朗,在語(yǔ)言上要風(fēng)趣幽默,在處理棘手問(wèn)題上要靈活變通,在業(yè)務(wù)操作上要謹慎負責。
三、業(yè)務(wù)方面?蛻(hù)經(jīng)理要有系統、扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業(yè)務(wù)知識。既要掌握主要業(yè)務(wù)知識,又要熟悉較為冷門(mén)的業(yè)務(wù)知識;既要有較高的政策理論水平,又要能具體介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程;既要熟悉傳統業(yè)務(wù),又要及時(shí)掌握新興業(yè)務(wù)。
另外,客戶(hù)經(jīng)理還要具備法律知識、經(jīng)濟知識,特別是要具備綜合運用多種知識為客戶(hù)提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。
銀行風(fēng)險合規工作總結4
長(cháng)期以來(lái),銀行業(yè)都是一個(gè)高風(fēng)險的金融行業(yè),在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中時(shí)刻與風(fēng)險相伴,這就要求我們時(shí)刻把合規管理、守法經(jīng)營(yíng)放在首位,建立有效的合規風(fēng)險管理體系,嚴格執行業(yè)務(wù)操作規范,在企業(yè)內樹(shù)立工作人員合規操作的理念,形成守法經(jīng)營(yíng)的良好氛圍。
但目前金融業(yè)在守法合規管理方面仍存一些不容忽視的問(wèn)題:部分員工守法合規意識淡薄,一些違規問(wèn)題屢查屢犯,導致案件時(shí)有發(fā)生,給銀行自身帶來(lái)了極大的負面影響。從近幾年金融系統發(fā)生的案件可以看出,違規經(jīng)營(yíng)是造成風(fēng)險隱患的最主要原因。
“十案九違章”,有法不守,違規操作,監督不力,都反應出銀行內控管理上的漏洞!扒Ю镏,潰于蟻穴”,縱觀(guān)銀行案件的形成與發(fā)生,大多是由日積月累的違規操作造成的,沉痛的教訓一次次警示我們,要真正防止相應案件的發(fā)生,就要有規章制度作保障,而制度的關(guān)鍵在于落實(shí),不落實(shí)就是一紙空文。上級部門(mén)曾多次強調:要切實(shí)防止有法不守、違規操作的現象。只有嚴格落實(shí)各項規章制度,樹(shù)立職工合規操作的理念,才能規范有據、懲治有章,達到在嚴格的規章制度面前無(wú)法犯罪,在健全的監督機制下不能犯罪的效果。
業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制,是銀行業(yè)永恒不變的話(huà)題。隨著(zhù)市場(chǎng)的逐漸發(fā)展,在追求控制三大風(fēng)險的過(guò)程中,另一個(gè)更加基本的風(fēng)險——合規風(fēng)險的重要性開(kāi)始顯現出來(lái)。合規風(fēng)險在風(fēng)險控制中具有基礎和核心的作用,合規風(fēng)險不僅從根本上給了銀行風(fēng)險控制的準則,也從理論上對不斷完善市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險起到了指引作用。
一、樹(shù)立合規經(jīng)營(yíng)意識。
首先,加強合規經(jīng)營(yíng),是防范操作風(fēng)險的需要。開(kāi)展合規經(jīng)營(yíng)對規范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。其次,合規經(jīng)營(yíng)是完善我行制度體系的需要。金融機構賴(lài)以生存的質(zhì)量效益源于依法合規經(jīng)營(yíng),源于每條業(yè)務(wù)線(xiàn)的每個(gè)環(huán)節,源于每個(gè)崗位的每位員工。因此,我行的發(fā)展要以合法合規經(jīng)營(yíng)為前提,這樣才能從源頭上預防風(fēng)險。第三,合規經(jīng)營(yíng)是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān),實(shí)現發(fā)展目標的重要保證。在發(fā)展開(kāi)拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中,只有緊緊遵循合規經(jīng)營(yíng)的理念,提高管理的質(zhì)量,才能保證我行的健康可持續發(fā)展。
二、構建和完善金融合規制度體系
。ㄒ唬┙⒔∪黜椫贫。沒(méi)有規矩不成方圓,制度是實(shí)現企業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理目標的行為準則。必須對無(wú)章可循或雖有規章但已不適應當前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的,相關(guān)部門(mén)應進(jìn)行專(zhuān)門(mén)研究,及時(shí)制訂或修訂。
。ǘ┱J真執行各項制度。制度是要強制硬性執行的,保證其各方協(xié)調運轉和全方位安全的基本法則,它不同于道德準則,不是規勸、倡導,而是必須。就目前迫切需要完善建設的就有建設強有力的合規體制,建立有效的合規風(fēng)險管理體系,就必須要有制度作保障,用制度引導各崗位人員的行為,使廣大員工明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性,進(jìn)一步認識到違反規章制度操作規程的危害性。
三、建立有效的監督、激勵、獎懲機制
。ㄒ唬┮购弦幹贫鹊膱绦杏行,必須建立行之有效的監督和舉報機制,倡導自覺(jué)、主動(dòng)的監督意識。要建立起覆蓋每個(gè)管理人員和員工的責任追究體系,強調“合規管理與操作”是每個(gè)員工義不容辭的責任。
。ǘ┿y行要建立正向激勵機制,將內控管理成效與考評機制相結合,考核機制中要體現內控合規的重要性,采用全面評估方法實(shí)施績(jì)效考核,對遵守制度表現好的給予加分,合規管理做得不好的給予減分,報告重大合規風(fēng)險有功者給予獎勵。對內控制度執行好的部門(mén)和個(gè)人予以表彰和獎勵,使內控管理優(yōu)秀人員感受到成就感,起到帶動(dòng)輻射作用,激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內在動(dòng)力,進(jìn)而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。
四、建立企業(yè)合規文化
。ㄒ唬┖弦庯L(fēng)險管理不僅體現在完善的合規制度,也要求建立強力的合規文化。合規文化是指企業(yè)內部自上而下的所有
從業(yè)人員主動(dòng)遵守各種規章管理制度,自覺(jué)維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。合規文化是合規風(fēng)險管理重要環(huán)節,它的意義體現在從制度和意識層面上防范人為故意導致的風(fēng)險。
。ǘ╋L(fēng)險無(wú)小事,合規心中留。開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)對規范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。合規文化的一個(gè)重要特征是自覺(jué)性,銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性直接導致風(fēng)險后果的嚴重性,千里之堤毀于蟻穴,一個(gè)很小的合規漏洞都可能造成銀行的巨大損失。 “合規文化”的管理理念還遠遠沒(méi)有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中,并不是犯罪分子的手段有多高明,而是因為干部員工制度意識不強,合規理念淡漠,執行力度差。因此加強合規文化教育,是建立長(cháng)效發(fā)展機制的需要,是保護經(jīng)濟效益的需要。
在進(jìn)行合規理念建設的同時(shí),還應大力宣傳先進(jìn)典型,對員工進(jìn)行警示教育、風(fēng)險防范教育,使員工認識到守法經(jīng)營(yíng)的重要性,從源頭上預防案件的發(fā)生,在銀行內部營(yíng)造一種守法管理的氛圍。
有了理念和氛圍,“守法合規”就成為了企業(yè)文化的一部分,在業(yè)務(wù)上是監督,在與客戶(hù)的關(guān)系上是責任,對自身也是一種保護!有了守法合規的管理,我們的企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展才有更精準嚴謹的業(yè)務(wù)支持;與客戶(hù)的溝通交流更加自信有力,得到充分的理解;守法合規的管理保護了我們自身的利
益,也維護了客戶(hù)的權益。就讓我們攜起手來(lái),堅持合規管理、守法經(jīng)營(yíng),防微杜漸,每天多一分仔細,每天多一分嚴謹,做好每筆業(yè)務(wù),完成每一項工作,為了承德郵儲銀行的明天,貢獻出自己的全部力量。
銀行風(fēng)險合規工作總結5
在xxx市支行的領(lǐng)導下、在有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的指導下,XX年度本人遵照《中國郵政儲蓄銀行廣東省分行經(jīng)營(yíng)性分支機構合規經(jīng)理派駐制管理辦法》、《業(yè)務(wù)規范年》相關(guān)要求,嚴律自我,認真履行合規經(jīng)理職責,主要做了如下幾方面工作。
一、認真執行日常監督檢查、促進(jìn)內控制度落實(shí)。
合規經(jīng)理認真做好支行日常業(yè)務(wù)的監督檢查工作,資金和重要空白憑證等檢查工作,在日常監督檢查中發(fā)現問(wèn)題及時(shí)作好記錄,分析問(wèn)題出現的原因,督促相關(guān)人員進(jìn)行整改,并在每月履職報告中反映。記錄應列明發(fā)現問(wèn)題的合理整改期限,無(wú)法整改或短時(shí)期無(wú)法整改的注明原因,及時(shí)上報。對發(fā)現的重大違規問(wèn)題和潛在的資金安全隱患等重大業(yè)務(wù)事項,則注明發(fā)生的原因以及擬采取措施等,并在業(yè)務(wù)發(fā)生當日第一時(shí)間以書(shū)面(含電子郵件)上報市支行。按市分行加強合規經(jīng)理日常管理工作要求,每日填報《合規經(jīng)理日常業(yè)務(wù)監督和會(huì )計檢查日志》”,第月上報《合規經(jīng)理履職報告》,及時(shí)、詳細點(diǎn)每日、月份業(yè)務(wù)工作情況。
二、加強業(yè)務(wù)授權的復核、確保交易的真實(shí)可控。
加強業(yè)務(wù)授權的復核和監督,按照儲蓄業(yè)務(wù)處理系統的柜員權限和市分行印發(fā)的業(yè)務(wù)交易復核審批要求,嚴格履行授權職責,把好復核授權關(guān),負責對營(yíng)業(yè)人員辦理業(yè)務(wù)的有效性、合規性、完整性進(jìn)行監督,確保授權交易的真實(shí)可控。
三、做好業(yè)務(wù)的指導、存在問(wèn)題的整改落實(shí)
為適應郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要業(yè)務(wù),加強業(yè)務(wù)知識的學(xué)習,不斷提升自身的業(yè)務(wù)水平,熟悉業(yè)務(wù)規章制度、內控制度和操作流程,同時(shí)協(xié)助支行長(cháng)做好業(yè)務(wù)培訓工作,指導普通柜員正確辦理業(yè)務(wù),包括柜員管理、尾箱管理、現金、支票和重要空白憑證管理、報表管理、檔案管理等。提高員工的業(yè)務(wù)服務(wù)水平,輔導解決營(yíng)業(yè)過(guò)程中遇到的業(yè)務(wù)問(wèn)題。
四、協(xié)助支行長(cháng)抓好安全管理、柜員排班
在履行合規經(jīng)理職責同時(shí),積極協(xié)助支行長(cháng)抓好網(wǎng)點(diǎn)安全管理,每天營(yíng)業(yè)終了。負責檢查網(wǎng)點(diǎn)的監控設備、安全設施,監督網(wǎng)點(diǎn)人員對安全操作管理規定的執行情況,如發(fā)現故障或有關(guān)異常情況及時(shí)做好登記并上報相關(guān)安全、技術(shù)部門(mén),及時(shí)進(jìn)行維護,負責報告有和提出對風(fēng)險隱患的整改建議。
XX年度,本人沒(méi)有受到上級機構的正向積分,沒(méi)有收到事后監督每季按差錯內容分別填報差錯次數填寫(xiě)的《事后監督發(fā)現差錯統計表》,負向積極分1分,原因是由于新上崗職工代收電費,無(wú)待合規經(jīng)理復核,已將電費收妥放入抽屜,把代收電費憑證交給客戶(hù)。
銀行風(fēng)險合規工作總結6
我行一向奉行"服務(wù)源自真情"的宗旨,為客戶(hù)提供貼心周到的服務(wù)。在這個(gè)過(guò)程中,微笑便扮演著(zhù)不可缺少的角色。作為一線(xiàn)服務(wù)人員,平凡的崗位,平凡的工作,為使每個(gè)客戶(hù)都能感受到我行的優(yōu)質(zhì)服務(wù),同事們每天都堅持用真誠的微笑對待每一個(gè)客戶(hù),雖然有時(shí)會(huì )遇到無(wú)理取鬧的客戶(hù),但我們都始終堅持用真誠的微笑耐心地為客戶(hù)講解,讓客戶(hù)真正感受到我們的真情服務(wù)。
一篇文章曾這樣說(shuō)過(guò):人生以服務(wù)為目的,服務(wù)是一種美德,是一種快樂(lè );服務(wù)別人,得到的是自我價(jià)值的肯定。通過(guò)自身對大堂經(jīng)理工作的親身體驗,自身對服務(wù)有有了一定的認識,看似平凡而普通的大堂服務(wù),其本身蘊藏著(zhù)豐富的內涵和價(jià)值。就像我在和陌生人交往的時(shí)候喜歡首先問(wèn)對方是哪里人一樣,感覺(jué)每個(gè)地方的人有每個(gè)地方人的特點(diǎn),這樣了解后才可以更好的和對方溝通。
營(yíng)業(yè)部是銀行的窗口,小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和信譽(yù)。記得曾有一位經(jīng)濟學(xué)家說(shuō)過(guò),"不管你的工作是怎樣的卑微,你都當付之以藝術(shù)家的精神,當有十二分的熱忱"。誰(shuí)都知道,與客戶(hù)直接打交道既累又繁瑣,可我喜歡這個(gè)工作,喜歡看到客戶(hù)希冀而來(lái)、滿(mǎn)意而去的表情;喜歡看客戶(hù)在我們的建議下得到意外收獲時(shí)的驚喜;滿(mǎn)足于由于堅持原則而使銀行和客戶(hù)的利益得到保障后獲得的成就感。但也常因硬件設施上的不足而不得不通過(guò)人為的服務(wù)手段去彌補而產(chǎn)生遺憾,也不得不接受客戶(hù)沒(méi)有達到目的時(shí)不滿(mǎn)的宣泄……總之,各種各樣的人們來(lái)往交替,以真誠服務(wù)換客戶(hù)真情,使我們的工作生動(dòng)而多彩。有時(shí)候也會(huì )碰到很多不講道理的客戶(hù),這時(shí)候"微笑"服務(wù)就顯得尤為重要,也許一個(gè)簡(jiǎn)單的微笑就能化解客戶(hù)原有的怒氣。
記得有這樣一個(gè)故事,一個(gè)怒氣沖沖的客戶(hù)在大聲叫喊,同事微笑著(zhù)迎了上去,結果被問(wèn),你在笑什么,有什么可笑的。同事的回答很機智,也很巧妙"老師,微笑服務(wù)是我們的基本服務(wù)準則"。尷尬的氣氛很快的被化解了,氣氛也由當時(shí)的凝重轉變?yōu)檩p松。當我們真誠的為客戶(hù)遇到的難題著(zhù)急,真誠的幫助客戶(hù)解決問(wèn)題的時(shí)候,我想大多數客戶(hù)的怒氣都會(huì )煙消云散的。微笑不僅可以縮短人與人之間的距離,而且是化解矛盾最有利的武器。真誠是可以傳遞的,只要你真誠的對待別人,別人也同樣會(huì )感受到你的真誠。不是有句老話(huà)說(shuō)的好嗎,笑一笑,十年少。我們在快樂(lè )工作的同時(shí),身心也得到了愉悅。以的熱情服務(wù)客戶(hù),因為我們不僅代表著(zhù)網(wǎng)點(diǎn)的形象,也代表著(zhù)整個(gè)銀行的形象。
隨著(zhù)服務(wù)理念的不斷升級,從"銀行的服務(wù)"到"服務(wù)的銀行",銀行的服務(wù)觀(guān)念和水平正在發(fā)生質(zhì)變,服務(wù)源自真誠,只有付出真誠的服務(wù),才能贏(yíng)得所有潛在的客戶(hù)。誠心實(shí)意地去對待每一位客戶(hù),你的心靈深處是寧靜的、你的身心是輕松的,你將會(huì )被一種愉悅的氛圍包圍。
銀行風(fēng)險合規工作總結7
一、主要業(yè)績(jì)情況
截止年月為止,我支行本外幣儲蓄,保險業(yè)務(wù),理財業(yè)務(wù),經(jīng)統計個(gè)人業(yè)務(wù)共計。對公業(yè)務(wù)任務(wù)完成比例占%,總體收入任務(wù)完成比例為%。
二、工作開(kāi)展情況
。ㄒ唬┙∪嘤柋O管,提升風(fēng)險意識
一是加強對員工的教育力度,提高員工對執行制度重要性的認識。有計劃地組織員工對工作制度進(jìn)行學(xué)習,全年共開(kāi)展了次培訓活動(dòng),使員工掌握了各項制度的具體規定,熟悉各項操作規程,使員工能夠真正認識到執行制度是保證各項業(yè)務(wù)安全運作的基礎。二是增強員工的責任心。加大風(fēng)險控制宣傳力度,嚴格落實(shí)員工在每一筆業(yè)務(wù),認真、細致、合規、合法辦理意識,規范操作。三是加大監督力度,確保制度落實(shí)。內控制度的建設、完善、落實(shí),離不開(kāi)檢查、稽查和監督。通過(guò)加大稽核檢查的力度,增加檢查頻率,開(kāi)展定時(shí)和不定時(shí)隨機抽查,組織相互督查等形式,及時(shí)發(fā)現問(wèn)題,提出整改意見(jiàn),督促整改情況,對屢教不改者,加大處罰力度。進(jìn)一步警惕了我行的風(fēng)險意識,升華了業(yè)務(wù)操作流程,強化了業(yè)務(wù)技能和個(gè)人責任感。
。ǘ┥钭ワL(fēng)險核心,發(fā)揮職能效用
一是加強授信業(yè)務(wù)管理,防止不良貸款反彈。加強對重點(diǎn)行業(yè)和大額貸款的監測,提高對信貸風(fēng)險的預判能力。積極穩妥應對大額信貸風(fēng)險,切實(shí)降低損失和負面影響。密切關(guān)注個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、小額信用貸款的操作風(fēng)險。加強我行承兌匯票、信用證、保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理,做好貿易背景、保證金來(lái)源等真實(shí)性的調查,完善業(yè)務(wù)風(fēng)險控制標準。加強貸記卡發(fā)卡審批管理,落實(shí)調查、審查和審批等崗位職責。
二是加強臨柜業(yè)務(wù)管理,防范產(chǎn)生操作風(fēng)險。多層次開(kāi)展對重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節、新員工等方面的檢查、輔導專(zhuān)項活動(dòng),提高會(huì )計部位的風(fēng)險防范能力。進(jìn)一步提高銀企對賬質(zhì)量,建立健全重要空白憑證管理的有效機制。修訂完善會(huì )計基礎規范化管理辦法,進(jìn)一步優(yōu)化事后監督系統,著(zhù)手開(kāi)發(fā)會(huì )計電子檔案系統。
三是加強安全保衛管理,提高風(fēng)險防范水平。以防盜竊、防搶劫、防詐騙為重點(diǎn),加強安全保衛隊伍建設,強化工作檢查和考核,全面落實(shí)安全管理責任制。著(zhù)力抓好遠程監控中心的規范化建設,充分發(fā)揮其遠程監管功能。
四是加強員工行為管理,提高風(fēng)險案防基礎。以防范員工道德風(fēng)險為重點(diǎn),抓深抓實(shí)員工行為分析。制定員工行為分析工作模板,對信息征集、分析流程、分析成果運用進(jìn)行全面規范。探索實(shí)施分級家訪(fǎng)制度,動(dòng)態(tài)掌握員工行為細節。定期召開(kāi)案情通報會(huì )和案防分析會(huì ),讓員工了解作案的危害性,增強防案的自覺(jué)性。加強重要崗位特別是網(wǎng)點(diǎn)負責人、客戶(hù)經(jīng)理的管理,落實(shí)崗位輪換和強制休假制度。
五是加強內部審計管理,發(fā)揮審計監督作用。不斷完善審計組織體系建設,組建審計隊伍。重點(diǎn)組織內控評價(jià)、經(jīng)濟責任、信息科技風(fēng)險等審計,開(kāi)展內部控制有效性檢查。加強審計項目檔案檢查,促進(jìn)審計規范性建設。
三、履職情況總體評價(jià)
古語(yǔ)云:以史為鑒,可以明得失;仡20xx年工作情況,在變幻莫測的市場(chǎng)中,我雖取得了一定的成績(jì),同時(shí)我從中發(fā)現了多處不足之處,主要變現為:
一是部分員工還存在著(zhù)僥幸心理,員工業(yè)務(wù)知識掌握不夠,對業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)了解不透,規范操作意識沒(méi)有得到強化,工作責任感嚴重缺乏,造成制度執行不到位和理解不透徹,操作不規范等潛伏性風(fēng)險。
二是部門(mén)與部門(mén)之間的交流力度不夠,使得雖然風(fēng)險率得到明顯降低,但是總體上升趨勢不大。
三是檢查力度不夠,對部分崗位還存在遺漏情況,對重點(diǎn)崗位關(guān)鍵崗位能夠做到經(jīng)常性提醒,但是針對部分基礎崗位,檢查力度稍有欠缺,容易造成潛伏性風(fēng)險。
四、下一步工作重點(diǎn)和建議
一是深化信貸風(fēng)險管理。在思想上、行動(dòng)上要堅定不移地緊跟支行黨委步伐,認真貫徹執行信貸風(fēng)險管理的各項方針政策,確保思想不松懈、行動(dòng)不走偏,切實(shí)做到自身熟悉到位、管理到位。
二是實(shí)行貸前風(fēng)險介入。實(shí)施信貸經(jīng)營(yíng)安全的關(guān)鍵是要建立一整套行之有效的風(fēng)險控制機制,把好貸前風(fēng)險控制。貸款實(shí)施前,必須有合法有效的防范和化解風(fēng)險措施,對貸款項目必須進(jìn)行周密、科學(xué)的市場(chǎng)、技術(shù)、效益調研和評估。把握好貸款使用過(guò)程的風(fēng)險,監督借款人必須按貸款用途使用。
三是以強化風(fēng)險意識為核心,全面增強客戶(hù)經(jīng)理的素質(zhì)和風(fēng)險意識。要解決我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高的風(fēng)險問(wèn)題,必須加強客戶(hù)經(jīng)理的風(fēng)險意識教育,從提高客戶(hù)經(jīng)理素質(zhì)這一基礎性工作抓起。建立良好的合規經(jīng)營(yíng)企業(yè)文化,提高員工的綜合素質(zhì)。商業(yè)銀行也是一種企業(yè),應當具有自身的企業(yè)文化和管理哲學(xué),使我行全體客戶(hù)經(jīng)理形成共同的理念和價(jià)值判斷,以銀行的使命目標、倫理道德作為自己的行為準則,從而自覺(jué)自愿、心悅誠服地為使銀行整體效益極大化、金融風(fēng)險極小化而努力工作。
四是在管理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中,堅持風(fēng)險與收益相匹配的原則,將風(fēng)險意識落實(shí)到信貸業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節中去;在介入信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中,更要貫穿風(fēng)險調整收益的思想,正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的關(guān)系,建立科學(xué)的信貸風(fēng)險管理機制。
銀行風(fēng)險合規工作總結8
一、活動(dòng)開(kāi)展情況
為切實(shí)抓好合規建設提升年活動(dòng),某銀行成立了合規建設提升年活動(dòng)領(lǐng)導小組,負責組織實(shí)施和督促開(kāi)展合規建設活動(dòng),結合實(shí)際制定下發(fā)了《南召縣農村信用社“合規建設提升年”活動(dòng)實(shí)施方案》。同時(shí),各基層信用社也成立了相應的組織,加強對合規建設提升年活動(dòng)的領(lǐng)導,在全轄上下?tīng)I造濃厚的合規氛圍。通過(guò)活動(dòng)開(kāi)展,內控管理更加嚴密,合規文化建設更加成熟,員工從業(yè)行為更加規范,違規問(wèn)題持續減少,案件防控能力進(jìn)一步提高,各種風(fēng)險得到有效控1制,競爭力顯著(zhù)增強。
。ㄒ唬┘訌娊M織領(lǐng)導,安排部署到位
為深入開(kāi)展“合規建設提升年”活動(dòng),落實(shí)合規建設各項要求,某銀行成立了以理事長(cháng)為組長(cháng)、聯(lián)社主任監事長(cháng)為副組長(cháng),其他班子成員為成員的“合規建設提升年”活動(dòng)領(lǐng)導小組,領(lǐng)導小組下設辦公室,由監事長(cháng)任辦公室主任,各單位、各部(室)負責人為辦公室成員;各基層信用社同時(shí)成立相應的活動(dòng)領(lǐng)導小組,加強對本社“合規建設提升年”活動(dòng)的組織和領(lǐng)導。制定詳細的活動(dòng)實(shí)施方案,并嚴格按照方案內容,明確活動(dòng)目標及實(shí)施時(shí)間表,及時(shí)召開(kāi)動(dòng)員大會(huì ),深入思想發(fā)動(dòng),及時(shí)貫徹落實(shí)上級有關(guān)合規建設提升年活動(dòng)的指示精神,加強對全員合規活動(dòng)的督促和檢查,做到思想統一,行動(dòng)一致;定期或不定期的召開(kāi)合規建設活動(dòng)分析會(huì ),學(xué)習各項規章制度,對合規建設提升年活動(dòng)工作進(jìn)行總結分析,確;顒(dòng)不流于形式。
。ǘ┟鞔_合規建設提升內容,提高合規建設針對性通過(guò)明確合規建設提升內容,有的放矢,提高合規建設提升精度、力度和深度。切實(shí)提高合規認識,進(jìn)一步牢固樹(shù)立合規觀(guān)念、合規從業(yè)意識,或是合規執行各項內容要求;切實(shí)提升合規建設高度;切實(shí)提升合規建設自覺(jué)性,落實(shí)合規責任承諾制;切實(shí)提升合規制度建設質(zhì)量,完善合規制度
2建設;切實(shí)提升合規建設廣度,加大合規建設的動(dòng)員、宣傳、教育力度;切實(shí)提升合規建設力度,加大嚴查違規的頻度和力度;切實(shí)提升合規建設強度,通過(guò)持續督導,提升合規執行效果;切實(shí)提升合規建設深度,積極培育合規文化,以合規文化軟約束和持久力提升,保證合規執行效果。
。ㄈ┘訌姾弦幮麄髋嘤柫Χ,增強全員風(fēng)險防范能力為做好合規風(fēng)險管理和合規文化建設,防范操作風(fēng)險,某銀行通過(guò)編制印發(fā)了適合于不同部門(mén)、不同崗位的宣傳標語(yǔ),通過(guò)條幅、海報、桌簽、手冊等形式,讓員工時(shí)刻處于合規文化的熏陶中,讓合規的觀(guān)念和意識滲透到了每個(gè)員工的血液中,努力使廣大員工養成了按章辦事、遵紀守法的良好習慣。同時(shí)制作合規活動(dòng)專(zhuān)欄,編發(fā)合規簡(jiǎn)報,指定專(zhuān)人對活動(dòng)開(kāi)展情況進(jìn)行宣傳,報送有關(guān)活動(dòng)材料,增強員工對合規工作重要性的認識。制定了培訓方案,每周兩次集中培訓,組織員工集體學(xué)習有關(guān)文件及法律、法規,在聯(lián)社掀起學(xué)制度、執行制度的熱潮,增強員工法制觀(guān)念和貫徹落實(shí)規章制度的自覺(jué)性。并按照培訓計劃每位員工認真做好筆記,每周進(jìn)行展評。通過(guò)合規宣傳培訓,員工的合規意識及風(fēng)險防范能力進(jìn)一步得到增強,為某銀行的可持續發(fā)展、業(yè)務(wù)穩健運營(yíng)打下堅實(shí)基礎
。ㄋ模┥钊腴_(kāi)展“三查兩改”風(fēng)險隱患排查活動(dòng)
3今年6至9月份,在全縣農信社深入開(kāi)展“三查兩改”風(fēng)險隱患排查活動(dòng),縣聯(lián)社各單位、各部門(mén)分崗位、分層次、分條線(xiàn)建立起“員工合規自查運行日志”“網(wǎng)點(diǎn)合規建設周登記簿”“部門(mén)合規提升月監督卡”,作為履行承諾責任、督促合規提升和接受監督考評的重要工作依據。要求各部門(mén)要每月分口組織一次風(fēng)險排查活動(dòng),重點(diǎn)加強對貸款投放、財務(wù)收支、安全保衛、內控建設、操作流程等風(fēng)險領(lǐng)域的風(fēng)險排查,梳理歸納轄內網(wǎng)點(diǎn)合規建設好經(jīng)驗、好做法,分析查找出現問(wèn)題的原因,制定和修改相關(guān)管理辦法。通過(guò)自下而上、上下聯(lián)動(dòng)的排查措施,改善合規執行面貌,建立合規提升機制,提高合規管理水平。
。ㄎ澹┘訌妰瓤毓芾,堵塞合規漏洞
在合規建設活動(dòng)實(shí)施過(guò)程中,某銀行從檢查監督入手,將合規建設活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)管理目標、道德風(fēng)險防范工作結合進(jìn)行,促進(jìn)各項內控制度的有效落實(shí)。一是圍繞各項業(yè)務(wù)流程及內控管理,對現有的規章制度進(jìn)行梳理和完善,使每一個(gè)崗位、每一個(gè)環(huán)節都有章可循,從而規范員工業(yè)務(wù)操作行為,進(jìn)一步促進(jìn)內控制度體系建設的完整與統一,確保內控管理不留死角。聯(lián)社經(jīng)過(guò)半年多的不懈努力,目前已經(jīng)完成梳理內部管理制度30余項,內容涵蓋逐級授權分責、成本費用控制、財務(wù)分配、不良貸款問(wèn)責、勞動(dòng)用工制度和信息披露等方面,已建立起了比較完善的內控制度體系;二是建立從
4業(yè)人員合規經(jīng)營(yíng)檔案,將從業(yè)人員合規學(xué)習、守法經(jīng)營(yíng)和違規行為情況記錄在案。
。┘哟筮`規問(wèn)責力度,提高全員合規意識在合規建設活動(dòng)實(shí)施過(guò)程中,將合規建設活動(dòng)與案件專(zhuān)項治理工作結合進(jìn)行,促進(jìn)各項內控制度的有效落實(shí)。一是完善合規問(wèn)責制度,對違規行為進(jìn)行責任認定和追究,嚴格問(wèn)責,每季度將問(wèn)責情況向監察部門(mén)報告。違規行為一經(jīng)發(fā)現,即要對行為人進(jìn)行嚴肅問(wèn)責,絕不姑息遷就。對于重大實(shí)質(zhì)性違規,要堅決落實(shí)“高管撤職,員工開(kāi)除”的監管要求,對于一般性違規,要從嚴從重嚴肅問(wèn)責。二是建立誠信舉報制度,公布舉報電話(huà),暢通舉報通道,鼓勵員工與社會(huì )各界舉報信用社在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的違法、違規行為,保護舉報人的合法權益,維護金融穩定。聯(lián)社向社會(huì )公開(kāi)服務(wù)承諾,各網(wǎng)點(diǎn)聘請了服務(wù)監督員,設立了服務(wù)監督臺、舉報箱,增強了公眾的外部監督作用,促進(jìn)自身服務(wù)水平和社會(huì )形象的提升。
二、存在的問(wèn)題
合規建設提升年取得成績(jì)的同時(shí),我們還要清醒的看到存在的問(wèn)題。一是個(gè)別領(lǐng)導對合規建設提升年活動(dòng)認識不到位。從思想上沒(méi)有引起高度重視,不同程度上存在重業(yè)務(wù),輕學(xué)習,重效能,輕防控的現象。在自查整改過(guò)程中查找問(wèn)
5題不深刻,不能夠從深層次挖掘問(wèn)題,甚至有走過(guò)場(chǎng)現象。二是合規檔案整理不規范。個(gè)別社雖有方案,也明確有專(zhuān)人負責,但是個(gè)別人員責任心不強,惰性大,沒(méi)有及時(shí)對合規資料進(jìn)行歸檔整理,三是整改時(shí)限緩慢。沒(méi)能及時(shí)按照活動(dòng)方案的要求時(shí)限整改。四是主動(dòng)學(xué)習意識差。個(gè)別社個(gè)別人員在規章制度學(xué)習上不夠主動(dòng)自覺(jué),部分人員學(xué)習不深入,認識水平不高。五是規章制度需進(jìn)一步加強。部分社雖然在查擺問(wèn)題和整改方面做的比較到位,但是沒(méi)有對全部的制度進(jìn)行再梳理補充,部分業(yè)務(wù)、個(gè)別環(huán)節、個(gè)別流程還存在漏洞或沒(méi)相關(guān)制度進(jìn)行規范和約束,需進(jìn)一步完善。
三、20xx年工作計劃
。ㄒ唬├^續深入開(kāi)展“三查兩改”風(fēng)險隱患排查為將合規活動(dòng)逐步引向深入,聯(lián)社將繼續按照“員工日志、周登記簿、月監督卡”要求,做到日自查、周互查、月檢查,加強對各項業(yè)務(wù)規范性、合規性及薄弱環(huán)節的排查力度。對檢查中發(fā)現的問(wèn)題,堅持“責任人不處理不放過(guò)、原因不查清不放過(guò)、管理漏洞不堵塞不放過(guò)”的原則,建立問(wèn)題整改臺賬,明確整改部門(mén)和整改責任人,制定有效的整改措施,明確整改時(shí)限,確保整改率達100%。對員工日常行為進(jìn)行分析排查和報告,力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀6態(tài),使每位員工思想上能樹(shù)立合規操作意識,工作中能依法合規操作,營(yíng)造良好合規氛圍。
。ǘ┻M(jìn)一步鞏固提高,建立健全合規問(wèn)責機制。聯(lián)社要對排查階段工作進(jìn)行“回頭看”,跟蹤落實(shí)整改計劃,確保違規行為整改到位,各類(lèi)風(fēng)險有效化解。針對反映普遍、突出的問(wèn)題,要深入分析問(wèn)題產(chǎn)生的根源,查找管理中存在的漏洞和不足,制定切實(shí)可行的措施辦法,有效防范和化解各類(lèi)風(fēng)險點(diǎn)。嚴格對違規行為的責任認定與追究,并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jì)效考核辦法,逐步把客戶(hù)滿(mǎn)意度指標、員工滿(mǎn)意度指標和合規情況納入考核體系,加強合規管理,降低違規機率,通過(guò)“重罰、嚴管、問(wèn)責”等措施強化執行,杜絕違規出現,確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規范有序健康發(fā)展。
。ㄈ┘訌姾弦幬幕ㄔO,建立合規建設長(cháng)效機制。合規執行、合規建設不是一朝一夕的事,不能一蹴而就,要使合規建設真正落到實(shí)處,必須深入持久地開(kāi)展合規建設,持續鞏固合規執行效果,建立合規建設長(cháng)效機制,制定合規建設長(cháng)期學(xué)習培訓計劃,積極構建了“橫到邊、豎到底、全覆蓋、不留死角”的合規建設制度體系,全面梳理內部管理和各項業(yè)務(wù)操作制度,對內部管理和業(yè)務(wù)運營(yíng)等各項規章制度進(jìn)行持續修訂和完善,將合規建設落實(shí)到崗,建立有效的獎勵激勵機制和外部監督機制,為某銀行長(cháng)期穩健運營(yíng)提供良好的制度保障。
在下步工作中,我們將堅定信念,以高度的責任心和使命感,開(kāi)展好合規建設活動(dòng),牢固樹(shù)立科學(xué)發(fā)展、合規發(fā)展理念,嚴格執行各項規章制度,將合規理念貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)工作中,建立完善合規管理長(cháng)效機制,不斷提高各類(lèi)風(fēng)險防控能力,進(jìn)一步推動(dòng)某銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)現穩健合規發(fā)展。
銀行風(fēng)險合規工作總結9
一、本年度銷(xiāo)售經(jīng)理工作總結
XX年即將過(guò)去,在這將近一年的時(shí)間中我通過(guò)努力的銷(xiāo)售經(jīng)理工作,也有了一點(diǎn)收獲,臨近年終,我感覺(jué)有必要對自己的銷(xiāo)售經(jīng)理工作做一下總結。目的在于吸取教訓,提高自己,以至于把銷(xiāo)售經(jīng)理工作做的更好,自己有信心也有決心把明年的銷(xiāo)售經(jīng)理工作做的更好。下面我對一年的銷(xiāo)售經(jīng)理工作進(jìn)行簡(jiǎn)要的總結。
我是今年x月份到公司銷(xiāo)售經(jīng)理工作的,四月份開(kāi)始組建市場(chǎng)部,在沒(méi)有負責市場(chǎng)部工作以前,我是沒(méi)有xx銷(xiāo)售經(jīng)驗的,僅憑對銷(xiāo)售工作的熱情,而缺乏xx行業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)驗和行業(yè)知識。為了迅速融入到這個(gè)行業(yè)中來(lái),到公司之后,一切從零開(kāi)始,一邊學(xué)習產(chǎn)品知識,一邊摸索市場(chǎng),遇到銷(xiāo)售和產(chǎn)品方面的難點(diǎn)和問(wèn)題,我經(jīng)常請教xx經(jīng)理和北
京總公司幾位領(lǐng)導和其他有經(jīng)驗的同事,一起尋求解決問(wèn)題的方案和對一些比較難纏的客戶(hù)研究針對性策略,取得了良好的效果。
通過(guò)不斷的學(xué)習產(chǎn)品知識,收取同行業(yè)之間的信息和積累市場(chǎng)經(jīng)驗,現在對xx市場(chǎng)有了一個(gè)大概的認識和了解,F在我逐漸可以清晰、流利的應對客戶(hù)所提到的各種問(wèn)題,準確的把握客戶(hù)的需要,良好的與客戶(hù)溝通,因此逐漸取得了客戶(hù)的信任。所以經(jīng)過(guò)大半年的努力,也取得了幾個(gè)成功客戶(hù)案例,一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)也逐漸積累到了一定程度,對市場(chǎng)的認識也有一個(gè)比較透明的掌握。在不斷的學(xué)習產(chǎn)品知識和積累經(jīng)驗的同時(shí),自己的能力,業(yè)務(wù)水平都比以前有了一個(gè)較大幅度的提高,針對市場(chǎng)的一些變化和同行業(yè)之間的競爭,現在可以拿出一個(gè)比較完整的方案應付一些突發(fā)事件。對于一個(gè)項目可以全程的操作下來(lái)。
存在的缺點(diǎn):
對于xx市場(chǎng)了解的還不夠深入,對產(chǎn)品的技術(shù)問(wèn)題掌握的過(guò)度薄弱,不能十分清晰的向客戶(hù)解釋?zhuān)瑢τ谝恍┐蟮膯?wèn)題不能快速拿出一個(gè)很好的解決問(wèn)題的方法。在與客戶(hù)的溝通過(guò)程中,過(guò)分的依賴(lài)和相信客戶(hù),以至于引起一連串的不良反應。本職的工作做得不好,感覺(jué)自己還停留在一個(gè)銷(xiāo)售人員的位置上,對市場(chǎng)銷(xiāo)售人員的培訓,指導力度不夠,影響市場(chǎng)部的銷(xiāo)售業(yè)績(jì)。
二、部門(mén)工作總結
在將近一年的時(shí)間中,經(jīng)過(guò)市場(chǎng)部全體員工共同的努力,使我們公司的產(chǎn)品知名度在河南市場(chǎng)上漸漸被客戶(hù)所認識,良好的售后服務(wù)加上優(yōu)良的產(chǎn)品品質(zhì)獲得了客戶(hù)的一致好評,也取得了寶貴的銷(xiāo)售經(jīng)驗和一些成功的客戶(hù)案例。這是我認為我們做的比較好的方面,但在其他方面在工作中我們做法還是存在很大的問(wèn)題。
下面是公司XX年總的銷(xiāo)售情況:
從上面的銷(xiāo)售業(yè)績(jì)上看,我們的工作做的是不好的,可以說(shuō)是銷(xiāo)售做的十分的失敗。xx產(chǎn)品價(jià)格混亂,這對于我們開(kāi)展市場(chǎng)造成很大的壓力。
客觀(guān)上的一些因素雖然存在,在銷(xiāo)售經(jīng)理工作中其他的一些做法也有很大的問(wèn)題,主要表現在銷(xiāo)售工作最基本的客戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)量太少。市場(chǎng)部是今年x月中旬開(kāi)始工作的,在開(kāi)始工作倒現在有記載的客戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)記錄有xx個(gè),加上沒(méi)有記錄的概括為xx個(gè),八個(gè)月xx天的時(shí)間,總體計算三個(gè)銷(xiāo)售人員一天拜訪(fǎng)的客戶(hù)量xx個(gè)。從上面的數字上看我們基本的訪(fǎng)問(wèn)客戶(hù)工作沒(méi)有做好。
溝通不夠深入。銷(xiāo)售人員在與客戶(hù)溝通的過(guò)程中,不能把我們公司產(chǎn)品的情況十分清晰的傳達給客戶(hù),了解客戶(hù)的真正想法和意圖;對客戶(hù)提出的某項建議不能做出迅速的反應。在傳達產(chǎn)品信息時(shí)不知道客戶(hù)對我們的產(chǎn)品有幾分了解或接受的什么程度,洛陽(yáng)迅及汽車(chē)運輸有限公司就是一個(gè)明顯的例子。
工作沒(méi)有一個(gè)明確的目標和詳細的計劃。銷(xiāo)售人員沒(méi)有養成一個(gè)寫(xiě)銷(xiāo)售工作總結和計劃的習慣,銷(xiāo)售工作處于放任自流的狀態(tài),從而引發(fā)銷(xiāo)售經(jīng)理工作沒(méi)有一個(gè)統一的管理,工作時(shí)間沒(méi)有合理的分配,工作局面混亂等各種不良的后果。
新業(yè)務(wù)的開(kāi)拓不夠,業(yè)務(wù)增長(cháng)小,個(gè)別業(yè)務(wù)員的工作責任心和工作計劃性不強,業(yè)務(wù)能力還有待提高。
三、市場(chǎng)分析
現在xx市場(chǎng)品牌很多,但主要也就是那幾家公司,現在我們公司的產(chǎn)品從產(chǎn)品質(zhì)量,功能上屬于上等的產(chǎn)品。在價(jià)格上是賣(mài)得偏高的價(jià)位,在本年銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中,牽涉問(wèn)題最多的就是產(chǎn)品的價(jià)格。有幾個(gè)因為價(jià)格而丟單的客戶(hù),面對小型的客戶(hù),價(jià)格不是太別重要的問(wèn)題,但面對采購數量比較多時(shí),客戶(hù)對產(chǎn)品的價(jià)位時(shí)非常敏感的。在明年的銷(xiāo)售工作中我認為產(chǎn)品的價(jià)格做一下適當的浮動(dòng),這樣可以促進(jìn)銷(xiāo)售人員去銷(xiāo)售。在xx區域,我們公司進(jìn)入市場(chǎng)比較晚,產(chǎn)品的知名度與價(jià)格都沒(méi)有什么優(yōu)勢,在xx開(kāi)拓市場(chǎng)壓力很大,所以我們把主要的市場(chǎng)放在地區市上,那里的市場(chǎng)競爭相對的來(lái)說(shuō)要比xx小一點(diǎn)。外界因素減少了,加上我們的銷(xiāo)售人員的靈活性,我相信我們做的比原來(lái)更好。
市場(chǎng)是良好的,形勢是嚴峻的?梢杂眠@一句話(huà)來(lái)概括,在技術(shù)發(fā)展飛快地今天,明年是大有作為的一年,假如在明年一年內沒(méi)有把市場(chǎng)做好,沒(méi)有抓住這個(gè)機遇,我們很可能失去這個(gè)機會(huì ),永遠沒(méi)有機會(huì )在做這個(gè)市場(chǎng)。
四、XX年工作計劃
在明年的銷(xiāo)售經(jīng)理工作規劃中下面的幾項工作作為主要的工作來(lái)做:
1、建立一支熟悉業(yè)務(wù),而相對穩定的銷(xiāo)售團隊。
人才是企業(yè)最寶貴的資源,一切銷(xiāo)售業(yè)績(jì)都起源于有一個(gè)好的銷(xiāo)售人員,建立一支具有凝聚力,合作精神的銷(xiāo)售團隊是企業(yè)的根本。在明年的銷(xiāo)售經(jīng)理工作中建立一個(gè)和諧,具有殺傷力的團隊作為一項主要的工作來(lái)抓。
2、完善銷(xiāo)售制度,建立一套明確系統的業(yè)務(wù)管理辦法。
銷(xiāo)售管理是企業(yè)的老大難問(wèn)題,銷(xiāo)售人員出差,見(jiàn)客戶(hù)處于放任自流的狀態(tài)。完善銷(xiāo)售管理制度的目的是讓銷(xiāo)售人員在工作中發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性,對銷(xiāo)售經(jīng)理工作有高度的責任心,提高銷(xiāo)售人員的主人翁意識。
3、培養銷(xiāo)售人員發(fā)現問(wèn)題,總結問(wèn)題,不斷自我提高的習慣。
培養銷(xiāo)售人員發(fā)現問(wèn)題,總結問(wèn)題目的在于提高銷(xiāo)售人員綜合素質(zhì),在銷(xiāo)售經(jīng)理工作中能發(fā)現問(wèn)題總結問(wèn)題并能提出自己的看法和建議,業(yè)務(wù)能力提高到一個(gè)新的檔次。
4、在地區市建立銷(xiāo)售,服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。(建議試行)
根據今年在出差過(guò)程中遇到的一系列的問(wèn)題,約好的客戶(hù)突然改變行程,毀約,車(chē)輛不在家的情況,使計劃好的行程被打亂,不能順利完成出差的目的。造成時(shí)間,資金上的浪費。
5、銷(xiāo)售目標
今年的銷(xiāo)售目標最基本的是做到月月有進(jìn)帳的單子。根據公司下達的銷(xiāo)售任務(wù),把任務(wù)根據具體情況分解到每月,每周,每日;以每月,每周,每日的銷(xiāo)售目標分解到各個(gè)銷(xiāo)售人員身上,完成各個(gè)時(shí)間段的銷(xiāo)售任務(wù)。并在完成銷(xiāo)售任務(wù)的基礎上提高銷(xiāo)售業(yè)績(jì)。
我認為公司明年的發(fā)展是與整個(gè)公司的員工綜合素質(zhì),公司的指導方針,團隊的建設是分不開(kāi)的。提高執行力的標準,建立一個(gè)良好的銷(xiāo)售團隊和有一個(gè)好的銷(xiāo)售經(jīng)理工作模式與工作環(huán)境是工作的關(guān)鍵。
銀行風(fēng)險合規工作總結10
自從20xx年參加郵政工作以來(lái),先后從事過(guò)柜員、合規經(jīng)理等工作,每個(gè)工作都給了我不同的鍛煉和經(jīng)驗,在領(lǐng)導的言傳身教、關(guān)心培養下,在同事的支持幫助、密切配合下,我不斷加強思想政治學(xué)習,對工作精益求精,個(gè)人思想政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)工作能力都取得了一定的進(jìn)步,為今后的工作和學(xué)習打下了良好的基礎,現將工作學(xué)習情況總結如下:
一、政治思想方面
認真加強思想政治學(xué)習,不斷提高自己的政治理論水平。始終堅持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導,深入領(lǐng)會(huì )中央和省市的一系列重大方針、政策。樹(shù)立健康、陽(yáng)光的世界觀(guān)、人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān),加強與工作領(lǐng)域相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識的學(xué)習,使思想認識和自身素質(zhì)都有了新的提高,能夠熟練掌握各項日常業(yè)務(wù)和熟練處理各方面的關(guān)系,也積累了一定的社會(huì )經(jīng)驗和工作經(jīng)驗。
二、學(xué)習方面
通過(guò)自身鉆研業(yè)務(wù)和實(shí)際工作,考取銀行業(yè)的各種資格認證,銀行從業(yè)人員資格證、證券從業(yè)資格證、保險代理從業(yè)人員資格證、反假貨幣資格上崗證、合規經(jīng)理資格證等使我掌握了風(fēng)險合規涉及的業(yè)務(wù)知識、工作流程和工作方法,能夠熟練應對工作中的各項任務(wù)和突發(fā)事件。并根據日新月異的形勢發(fā)展變化,注重學(xué)習新業(yè)務(wù)知識,努力適應新變化、新任務(wù)對本職工作的要求,不斷拓展知識視野。
三、工作方面
多年的工作經(jīng)歷,使我熟知各項業(yè)務(wù)操作和管理辦法,具有較強的操作和管理能力,同時(shí)在工作中,我總是兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇的在平凡的崗位上把工作做好。合規管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動(dòng),合規既是一種行為規范,更是一種文化,構建良好的銀行合規文化,有利于銀行本身的良性發(fā)展,有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩健運行,有利于構建和諧的金融秩序。作為合規經(jīng)理,我每天都按照合規經(jīng)理日常工作日志的相關(guān)流程規定開(kāi)展工作,嚴格執行內控制度,防范風(fēng)險發(fā)生,保證資金安全,在做好內控工作的前提下,協(xié)調網(wǎng)點(diǎn)拓展各項金融業(yè)務(wù),積極完成上級交待辦理的各項事情。
四、生活方面
我時(shí)刻提醒自己,要不斷加強自身思想道德的修養和人格品質(zhì)的鍛煉,增強奉獻意識,把清正廉潔作為人格修養的重點(diǎn)。不受社會(huì )上一些不良風(fēng)氣的影響,從一點(diǎn)一滴的小事做起,生活中勤儉節樸,寬以待人;工作中嚴以律己,忠于職守,防微杜漸。
五、存在的問(wèn)題及改進(jìn)
雖然我在領(lǐng)導和同志們的幫助和支持下取得了一定的成績(jì),但我深知自己還存在一些缺點(diǎn)和不足,業(yè)務(wù)知識不夠全面,工作方式不夠成熟。在今后的工作中,我將加以改進(jìn),不斷完善自己,克服自身存在的不足之處,不斷調整自己的思維方式和工作方法。
銀行風(fēng)險合規工作總結11
20xx年,在行領(lǐng)導的重視和支持下,風(fēng)險合規部全面貫徹落實(shí)董事會(huì )下達的各項經(jīng)營(yíng)管理指標和可持續發(fā)展的指導意見(jiàn),緊密?chē)@“加強合規建設,提升管控能力”這一目標,通過(guò)日常合規工作,全面建立有效的合規風(fēng)險管理機制,堅持檢查、督促與日常監控并重的“三位一體”合規工作長(cháng)效機制,切實(shí)加強合規風(fēng)險管理,推動(dòng)合規文化建設,保障全行依法、合規、穩健經(jīng)營(yíng)。經(jīng)過(guò)全體員工的共同努力,充分發(fā)揚團隊精神,客服各種歷史遺留問(wèn)題,“疾風(fēng)知勁草”,丹徒蒙銀村鎮銀行帶著(zhù)使命,堅定的負重前行。
一、20xx年主要工作完成情況
。ㄒ唬l塊結合,建立健全合規管理組織體系
有效的合規風(fēng)險管理架構是合規風(fēng)險管理的基礎,建立健全的合規風(fēng)險管理組織體系是合規風(fēng)險管理的首要任務(wù)。為理順和加強合規風(fēng)險管理,重新修訂了合規管理崗位責任制,增強了合規管理透明度,有利于及早發(fā)現潛在的違規事件,使合規風(fēng)險管理滲透到了每個(gè)業(yè)務(wù)管理環(huán)節,建立了縱橫貫通的合規風(fēng)險管理組織網(wǎng)絡(luò )和體系結構,從而更好的支持、協(xié)助高管層做好合規管理工作,為本行合規風(fēng)險防范發(fā)揮積極有效的作用,為各項業(yè)務(wù)的合規開(kāi)展奠定了堅實(shí)基礎。
。ǘ┩晟茩C制,建立合規風(fēng)險識別和報告管理流程
一是開(kāi)展各業(yè)務(wù)部門(mén)和網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險報告分析會(huì ),對存在的合規風(fēng)險進(jìn)行原因分析,提出整改措施,及時(shí)了解各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和基層營(yíng)業(yè)機構在制度建設、合規培訓、責任追究等方面的合規風(fēng)險控制情況,尤其是全面掌握合規風(fēng)險管理中存在的問(wèn)題以及對存在問(wèn)題的整改落實(shí)情況,并根據有關(guān)規定,對有關(guān)責任人員進(jìn)行責任追究,從而真正建立起自查、整改、處罰等較為完整的合規風(fēng)險自查自糾體系。
二是制定合規議事制度,成立風(fēng)險委員會(huì )、財務(wù)委員會(huì )、審貸委員會(huì ),進(jìn)一步規范了風(fēng)險合規領(lǐng)域的.管控,使本行合規風(fēng)險管理趨于完善,為合規風(fēng)險實(shí)施精細化管理,創(chuàng )建合規文化提供有力制度保障。
三是建立合規檢查信息臺賬。把控原則性的問(wèn)題,及時(shí)把握苗頭性、傾向性的問(wèn)題,做到未雨綢繆。并將每次自查、排查中的問(wèn)題歸類(lèi)管理,屢查屢犯將視問(wèn)題的輕重對業(yè)務(wù)經(jīng)辦人及負責人進(jìn)行工資績(jì)效考評,獎優(yōu)罰劣,以?xún)?yōu)化檢查效果,保證檢查頻率和范圍,把隱患消滅在萌芽狀態(tài),防止轉向重大差錯,并逐步成為合規風(fēng)險管理的長(cháng)效機制。
。ㄈ┤珕T參與,倡導和培育良好的合規文化
一是全員逐級簽訂《堅持依法合規經(jīng)營(yíng)、杜絕屢查屢犯行為承諾書(shū)》、《堅持依法打擊黃賭毒和黑惡勢力承諾書(shū)》。
二是各部門(mén)定期按照內部管理制度和崗位職責進(jìn)行自查自糾,對薄弱環(huán)節進(jìn)行培訓和輔導,常年持續性的進(jìn)行普法合規宣導,培育員工的合規意思,建立本行的合規文化。
。ㄋ模┿”M職守,切實(shí)做好日常合規管理工作
一是梳理行內規章制度。規章制度是全行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)指南和操作行為規范,為了便于各級管理人員查閱、學(xué)習、貫徹、執行,提高堅持制度、按章辦事的自覺(jué)性和有效性,風(fēng)險合規部對現有的各類(lèi)內部制度進(jìn)行了一次全面疏理。按董監事會(huì )、綜合管理、人事教育、授信業(yè)務(wù)、會(huì )計結算財務(wù)、資金業(yè)務(wù)、風(fēng)險合規、科技信息等八大類(lèi)規章制度,并整理成冊。通過(guò)對規章制度的系統梳理和匯編,以進(jìn)一步規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理,發(fā)揮制度在提升合規管理中應有的作用,形成規范自律的長(cháng)效機制。
二是制定《票據業(yè)務(wù)操作手冊》,該手冊共分銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、商業(yè)匯票貼現業(yè)務(wù)和商業(yè)匯票轉貼現業(yè)務(wù)三個(gè)部分,不僅詳細規定了每項業(yè)務(wù)的操作流程,并附有相應的流程圖,而且還對每項業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)作了必要提示,能夠對票據業(yè)務(wù)的實(shí)務(wù)操作起到很好的指導作用,從而進(jìn)一步規范票據業(yè)務(wù)操作流程、促進(jìn)票據業(yè)務(wù)的穩健發(fā)展。
三是修改信貸合同文本。隨著(zhù)《民法通則》、《物權法》以及有關(guān)司法解釋的頒布實(shí)施,我行原來(lái)信貸合同文本中的一些條款已經(jīng)不符合法律規定,需要根據新的法律法規作出修改和完善。為了及時(shí)防范可能發(fā)生的法律風(fēng)險,風(fēng)險合規部對我行使用的信貸合同文本進(jìn)行了修訂,共修訂《個(gè)人購房合同/擔保合同》、《個(gè)人借款合同》、《小微企業(yè)借款合同》、《個(gè)人聯(lián)保借款合同》、《抵押合同》、《最高額抵押合同》、《連帶責任保證合同》、《最高額保證合同》、《個(gè)人定期存單質(zhì)押合同》、《股權質(zhì)押合同》、《最高額質(zhì)押合同》等11個(gè)品種,新合同文本預計將于20xx年初投入使用,并制定《合同填寫(xiě)規范和風(fēng)險點(diǎn)》,規避填制合同過(guò)程已發(fā)生的法律風(fēng)險。
四是開(kāi)展合規檢查。為貫徹落實(shí)鎮江銀保監分局關(guān)于《中國銀保監會(huì )鎮江監管分局關(guān)于開(kāi)展銀行保險機構風(fēng)險防控“大排查、大處置、大提升”行動(dòng)的通知》要求,丹徒蒙銀村鎮銀行于9月10日組織召開(kāi)風(fēng)險防控“大排查、大處置、大提升”工作會(huì )議,會(huì )議既是對丹徒蒙銀村鎮銀行合規與案防工作的總結,又是深入推進(jìn)全行合規工作的再動(dòng)員、再部署和再促進(jìn)。全行班子成員、部門(mén)負責人參加了本次會(huì )議。隨后,行里召開(kāi)黨員干部會(huì )議,對排查行動(dòng)起到了表率作用。
五是做好日常合規咨詢(xún)工作。積極要求各部門(mén)向風(fēng)險合規部門(mén)提出合規咨詢(xún)和建議,合規部門(mén)根據自身的責任和義務(wù)為業(yè)務(wù)部門(mén)和員工提出的合規咨詢(xún)和建議,認真、耐心的積極解答,并提供合規和法律指導與幫助,避免了合規風(fēng)險,為銀行新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng )新提供必要的合規評估和支持。
。ㄎ澹┮员拘欣娉霭l(fā),從源頭上規范業(yè)務(wù)行為,控制法律風(fēng)險;直接參與不良資產(chǎn)清收,化解法律風(fēng)險,為本行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為提供法律保障。
積極介入全行不良貸款的清收或轉化工作。在長(cháng)達兩年的時(shí)間里由于受政策因素的制約清收工作步履為艱。在董事長(cháng)統一指揮下風(fēng)險合規部配合業(yè)務(wù)發(fā)展部采取積極主動(dòng)的清收措施。風(fēng)險合規部克服訴訟代理工作任務(wù)重、時(shí)間緊,人手少的困難,完成了18戶(hù)案件的訴訟審批手續以及訴前的論證、訴訟資料的收集整理等工作。如“趙旭所事件”、“吳祥夫婦事件”、“鎮江大酒店關(guān)聯(lián)貸款事件”由于涉及面廣,關(guān)聯(lián)關(guān)系復雜,是今年我行不良貸款處置重點(diǎn)。目前以上相關(guān)企業(yè)的訴訟資料已提前準備就緒,根據事態(tài)進(jìn)展情況及時(shí)提起訴訟。
以上是20xx年風(fēng)險合規部在合規管理方面的主要情況以及本行目前在合規管理方面所做的重要工作。我部將繼續努力,不斷提升合規管理水平,保證本行各項業(yè)務(wù)持續、健康、協(xié)調發(fā)展。
二、存在的主要問(wèn)題
。ㄒ唬┙⒘己玫暮弦幬幕沃氐肋h
近年來(lái)在全行牢固樹(shù)立合規創(chuàng )造價(jià)值和合規人人有責的合規理念,提高全體員工誠信意識與主動(dòng)合規的直覺(jué)性收效顯著(zhù),但合規文化建設在我行還處在起步階段,在業(yè)務(wù)運行過(guò)程中員工的合規理念和風(fēng)險意識不夠深刻牢固,違規事項仍有發(fā)生,情面大于制度、習慣代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在,制度執行力不強或執行存在偏差現象依然需要重視。
。ǘ┖弦庯L(fēng)險管理機制需進(jìn)一步完善
我行風(fēng)險合規部成立較晚,人員配備不全,管理上還存在盲點(diǎn),“形似而神不至”的現象較為普遍。未能真正履行合規管理職責,缺乏責任心;檢查、督導不到位,發(fā)現問(wèn)題做不到及時(shí)報告,影響了合規管理工作的客觀(guān)性和真實(shí)性。
。ㄈ┖弦幑芾硭接写M(jìn)一步提高
合規風(fēng)險管理缺乏科技支撐。當前本行合規風(fēng)險管理技術(shù)與手段比較單一有限,難以適應新形勢的要求,不能有效識別和評估新業(yè)務(wù)拓展、新客戶(hù)關(guān)系建立以及客戶(hù)關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規風(fēng)險,對合規風(fēng)險進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續的識別、計量、評估和管理的能力較薄弱,不能隨時(shí)發(fā)現和提示風(fēng)險點(diǎn)。雖參與改進(jìn)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和新產(chǎn)品論證,但其技術(shù)和手段不能適應業(yè)務(wù)發(fā)展日益多樣化、復雜化的需要,對新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)不能提供有效的合規性測試。
三、20小學(xué)年工作思路
。ㄒ唬┏珜Ш团嘤己玫暮弦幬幕,加快合規文化建設進(jìn)程。
在20xx年合規風(fēng)險管理機制建設的基礎上,20xx年我部將進(jìn)一步提高合規風(fēng)險管理的有效性,扎實(shí)推進(jìn)合規文化建設和完善。
一是通過(guò)合規文化活動(dòng)平臺,全員參與,傳導合規知識,增強全員合規經(jīng)營(yíng)意識,營(yíng)造良好的合規文化氛圍;
二是與各部門(mén)、網(wǎng)點(diǎn)第一負責人簽署合規經(jīng)營(yíng)承諾書(shū),從高層至普通員工每人承諾遵循各項合規工作要求并接受全員監督,以合規行動(dòng)兌現合規承諾,使全行員工進(jìn)一步樹(shù)立合規經(jīng)營(yíng)意識,表明嚴格遵守國家法律法規,合法守規經(jīng)營(yíng)的態(tài)度和決心。
。ǘ┩晟坪弦幑芾頇C制,制定完善的合規風(fēng)險管理流程和規章制度。
從流程管理、崗責體系、績(jì)效管理等方面入手,探索合規管理新途徑,有效發(fā)揮合規風(fēng)險管理崗位的監督職能,讓其承擔起平行制約和行為監督的責任,協(xié)調和處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和合規風(fēng)險管控之間的關(guān)系,使合規風(fēng)險管理涵蓋各業(yè)務(wù)領(lǐng)域,實(shí)現對風(fēng)險的及時(shí)監控。進(jìn)一步優(yōu)化合規風(fēng)險管理流程,實(shí)現合規風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)管理的平行作業(yè),提高合規風(fēng)險管理的效率。
。ㄈ┙乐斠幏兜闹贫润w系,引導合規風(fēng)險管理工作的有序開(kāi)展。
一是結合全行各項制度的推廣應用,對現有制度繼續進(jìn)行清理,制訂統一的《業(yè)務(wù)操作指南》;
二是從制度審查把關(guān),要求業(yè)務(wù)部門(mén)在出臺和修改制度前充分調研,廣泛聽(tīng)取意見(jiàn),各部門(mén)要及時(shí)反映執行制度的情況,實(shí)現上下聯(lián)動(dòng),避免制度因脫離實(shí)際情況而朝令夕改,維護制度的權威性和嚴肅性;
三是及時(shí)進(jìn)行管理制度的梳理歸納,對全行歷年來(lái)的規章制度進(jìn)行后評估。把各類(lèi)基本制度、管理辦法、實(shí)施細則、操作規程的健全性、有效性和貫徹落實(shí)情況作為監督、檢查和評價(jià)的重要內容,從強化流程控制入手,對風(fēng)險控制點(diǎn)和關(guān)鍵環(huán)節進(jìn)行重點(diǎn)評估,及時(shí)發(fā)現并彌補制度設計和執行上的缺陷,不斷完善和改進(jìn)制度體系。
四是完善信貸格式合同文本。在20xx年修改的信貸格式合同文本初稿的基礎上,集思廣益,廣泛征求各業(yè)務(wù)條線(xiàn)意見(jiàn),在充分論證的基礎上,編制《信貸格式合同匯編》。
。ㄋ模└鶕C合業(yè)務(wù)核心系統升級換代后有關(guān)業(yè)務(wù)處理流程的變化,全面推進(jìn)流程的合規建設。
一是按照合規管理和新系統的要求,配合科技和前臺業(yè)務(wù)部門(mén)為新核心系統提供必要的合規測試、審核和支持;
二是以綜合業(yè)務(wù)核心系統升級換代為契機,推動(dòng)信貸管理、事后監督、風(fēng)險預警等外圍風(fēng)險管理系統改造,規范業(yè)務(wù)處理、風(fēng)險流程控制,提高合規風(fēng)險管理技控手段,提升合規風(fēng)險管理科技含量;
三是制訂操作流程業(yè)務(wù)標準、業(yè)務(wù)辦法、業(yè)務(wù)流程,規范各項業(yè)務(wù)操作,防范和控制業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。
。ㄎ澹⿲⒑弦幖{入績(jì)效考核范圍,通過(guò)激勵約束機制,體現對合規價(jià)值的鼓勵和重視,將合規風(fēng)險管理能力作為考核評價(jià)各部門(mén)、網(wǎng)點(diǎn)負責人的重要內容。
。┙ㄔO高素質(zhì)的員工隊伍,奠定實(shí)施合規風(fēng)險管理的人力資源基礎。
加快合規風(fēng)險管理人才的培育,對合規風(fēng)險管理人員進(jìn)行持續有效的差別化培訓,建立高素質(zhì)復合型的合規風(fēng)險管理隊伍,以加強對金融交叉產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的風(fēng)險識別、度量和控制,使整個(gè)合規風(fēng)險管理隊伍在風(fēng)險管理知識和能力上時(shí)刻保持先進(jìn)性和實(shí)用性。
銀行風(fēng)險合規工作總結12
銀行的宗旨就是為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。近年來(lái),隨著(zhù)服務(wù)行業(yè)服務(wù)水平的不斷提高,大眾對服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化、完美化要求越來(lái)越高。伴隨著(zhù)我行網(wǎng)點(diǎn)的轉型,全轄派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理工作也正向精細化、規范化邁進(jìn)。時(shí)間過(guò)得很快,在今年這一年時(shí)間里,我與派駐機構一起進(jìn)行了案件風(fēng)險排查、客戶(hù)信息補錄、核心銀行業(yè)務(wù)知識的培訓學(xué)習、數據遷移、不規范數據清理、銀企對賬、反洗錢(qián)、運營(yíng)印章及掛失業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)自查等。并且在這一年時(shí)間里,為了全面了解和掌握派駐機構的風(fēng)險控制現狀,不斷強化管理、堵塞漏洞,進(jìn)一步提高派駐機構的合規操作意識和風(fēng)險防范能力,與此同時(shí)也深深意識到,還有許多需要學(xué)習和改進(jìn)之處,下面就工作情況匯報如下:
一、日常工作情況
在日常工作中嚴格按照自己的崗位職責進(jìn)行履職,每日對內部賬戶(hù)、風(fēng)險科目及大額頻繁交易等進(jìn)行實(shí)時(shí)監控及賬務(wù)核對;對事中履職情況進(jìn)行監督,主要監督和督促事中復核按照業(yè)務(wù)傳票進(jìn)行實(shí)時(shí)審核和核銷(xiāo),同時(shí)對合規性進(jìn)行監控。
二、風(fēng)險管控情況
1、對現金及重要空白憑證實(shí)時(shí)監控,每周至少保證一次徹底盤(pán)庫;對授權業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴格監督和;
2、對特殊業(yè)務(wù)、“屢查屢犯”業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監控;
3、對員工進(jìn)行不定期培訓,學(xué)習各項規章制度,對同業(yè)發(fā)生的經(jīng)典案例進(jìn)行深入剖析、討論,吸取經(jīng)驗教訓。
三、制度執行情況
嚴格落實(shí)各項規章制度,保證各項業(yè)務(wù)順利進(jìn)行,讓員工養成遵守規章制度的習慣,對上級下達的各項制度,都要求大家認真培訓、不折不扣執行。
四、取得的主要成績(jì)
1、業(yè)務(wù)差錯率有所降低,網(wǎng)點(diǎn)無(wú)重大和較大差錯,一般差錯比例較往年有所降低;
2、業(yè)務(wù)技能水平有所提高,通過(guò)上半年的不斷練習,年內達標合格率100%,百分之九十以上達級。
五、不足及改進(jìn)
1、業(yè)務(wù)知識還不是很全面,尤其核心銀行系統的不斷上線(xiàn)更新,新文件、新業(yè)務(wù)的不斷改進(jìn),還有很多業(yè)務(wù)知識需要學(xué)習。為此,我不斷向領(lǐng)導和同事討教,時(shí)刻關(guān)注信箱,不停學(xué)習新業(yè)務(wù)新規定;
2、管控能力有待進(jìn)一步提高,在實(shí)際工作中不斷積累經(jīng)驗,提高自己的管理監督能力。
銀行風(fēng)險合規工作總結13
根據省行開(kāi)展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動(dòng)的精神,在分行相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織和動(dòng)員下,我認真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的“遵章、整改”學(xué)習活動(dòng)。透過(guò)這次主題教育活動(dòng),進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識,強化了合規操作的觀(guān)念,并且明晰了崗位的職責以及這次主題教育活動(dòng)的好處和重要性。
本人認真學(xué)習《關(guān)于在全行開(kāi)展依法合規專(zhuān)題教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件,透過(guò)學(xué)習進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性,深刻認識到違規經(jīng)營(yíng),案件高發(fā)的危害性。南!肮馊A”案件,順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘,今年分行對案情的通報,使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員,我深知依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則,也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證,更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。所以,在經(jīng)營(yíng)管理工作中,務(wù)必做好以下幾項工作,才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì),增強員工依法合規經(jīng)營(yíng)的理念
加強員工的法律法規、規章制度學(xué)習,加強思想教育,這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育,使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性,認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè),務(wù)必把風(fēng)險防范放在第一位。每一天從自我的崗位做起,自覺(jué)遵守各項規章制度,自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為,要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律,珍惜自我的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識,提高規范操作,從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規章制度,加強內控管理
一從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看,“十個(gè)案件九違章”有章不循,違規操作,檢查不細,監督不力,實(shí)屬重要根源,無(wú)數案件、事故、教訓,都反應出內控管理還存在必須的漏洞。正是制度的不完善,才導致一些人有機會(huì )鉆空子,從而給國家資金造成損失。我們就應吸取教訓,不斷健全完善各項規章制度,并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件,要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范職責制的規定,促進(jìn)內部防范機制的強化與完善,努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí),加強規范管理,以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束之內進(jìn)行。
二我們要著(zhù)力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位、以信任代替管理,以感情代替原則,理解合規約束、養成合規習慣的良好氛圍,促進(jìn)合規文化推廣的根植。
合規文化宣講的成功實(shí)踐證明,無(wú)論做什么事,只要瞄準目標,認真抓,認真做,就能取得事半功倍。合規就像紅綠燈,你遵守它,它就會(huì )保護你。很多人都認為一提到合規,就覺(jué)得受到了束縛、業(yè)務(wù)不好做了、發(fā)展也受到了影響,在理解合規管理時(shí)總會(huì )自覺(jué)或不自覺(jué)地產(chǎn)生這樣或那樣一些抵觸情緒?墒俏覀円鞔_這點(diǎn)“合規文化是立行之本,經(jīng)營(yíng)之本”,合規與業(yè)務(wù)發(fā)展不是矛盾的、更不是對立的。合規像紅綠燈一樣維護著(zhù)業(yè)務(wù)發(fā)展的秩序,擔負著(zhù)為經(jīng)營(yíng)管理保駕護航的職責和使命。
三在我們的身邊有很多真人真事,各種案例都反映了合規建設的重要性,十次小的違規操作可能造成一次較大的飛行故障,百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故,十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風(fēng)險,杜絕違規操作,不給“事故”留下任何可乘之機。僅有這樣,才能保障我們的事業(yè)在合規大道上又好又快的發(fā)展。我們要經(jīng)常參加一些“學(xué)內控制度,創(chuàng )合規文化”的活動(dòng),真正的使合規文化融入我們員工的日常行為,融入具體的業(yè)務(wù)活動(dòng),為全行業(yè)務(wù)實(shí)現又好又快發(fā)展奠定了堅實(shí)的合規基礎。四合規文化建設是一項十分艱巨而又好處重大的系統工程,我們大家務(wù)必再接再厲,結合日常業(yè)務(wù)工作提升年活動(dòng)創(chuàng )新工作思想和方法,把合規文化建設各項工作深入開(kāi)展下去,為打造優(yōu)秀大型上市銀行帶給強有力的合規文化支撐!
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