信用社稽核工作的總結

　�。�1）、綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統 專(zhuān)項檢查方面

　　為了進(jìn)一步加強我市農村信用社在新系統 下的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監督和檢查，稽核監察部對全轄所有信用社傳票、帳務(wù)、報表進(jìn)行了全面、細致的稽核檢查，仍然發(fā)現部分信用社存在不少問(wèn)題，如：柜員業(yè)務(wù)操作權限過(guò)大，錯帳沖正無(wú)會(huì )計主管簽字，主管柜員沒(méi)有起到事中、事后監督的作用；存在記帳串戶(hù)或在新系統 中無(wú)摘要欄等現象大額結算業(yè)務(wù)無(wú)主管柜員簽字；計算機報表裝訂不規范；部分信用社由于上線(xiàn)時(shí)核對工作不扎實(shí)和發(fā)放貸款柜員責任心不強、收息時(shí)存在少收、多收利息現象，對此，聯(lián)社稽核監察部及時(shí)下發(fā)《關(guān)于認真核對貸款合同利率與微機輸入利率的通知》文件，責成各社對上述情況進(jìn)行自查、上報。

　�。�2）、衛生及規范化服務(wù)專(zhuān)項檢查方面

　　為了加強我市農村信用社規范化服務(wù)，增強員工品牌意識，打造精品網(wǎng)點(diǎn)，提高服務(wù)質(zhì)量，我社從基本的環(huán)境衛生入手，對全轄*個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行衛生專(zhuān)項稽核，共發(fā)出“最清結”*份、“清潔”*份、“不清潔”x份；對城區信用社規范化服務(wù)進(jìn)行突擊檢查，共檢查*個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，稽核面達*%，共處罰違規人員*人，經(jīng)濟罰款計*x元。

　�。�3）、協(xié)同相關(guān)部門(mén)進(jìn)行“冒名”貸款專(zhuān)項檢查

　　經(jīng)過(guò)認真部署、合理安排，我社及時(shí)組織人員對全轄信用社“冒名”貸款進(jìn)行了一次詳細專(zhuān)項檢查，通過(guò)認真核對、匯總和統計，發(fā)現我市*個(gè)信用社存在冒名貸款，共計*x戶(hù)，*x筆，金額***x元。

　�。�4）、工作中存在的問(wèn)題和障礙

　　由于農村信用社機構分散，人員較多，經(jīng)營(yíng)管理者和從業(yè)人員文化水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，規章制度、職業(yè)道德、法律意識等方面觀(guān)念淡薄，對內控制度的認識特別是在防范和化解風(fēng)險上的認識不到位，粗放型經(jīng)營(yíng)，有章不循，違規操作，屢查屢犯，屢糾不改，內控制度形同虛設，只圖眼前的經(jīng)營(yíng)利益，而忽視了長(cháng)遠意義上的社會(huì )效益，從而導致內控方面執行不力的現象。

　　帶來(lái)便捷的結算渠道的同時(shí)，也給新系統下稽核檢查工作帶來(lái)了新的問(wèn)題和要求。如：沒(méi)有行之有效的與綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統相匹配的“稽核檢查、風(fēng)險預警系統”，使得在所有業(yè)務(wù)數據“集中”處理下，稽核人員無(wú)法直接從系統 得到相應的稽核項目，從而使存在風(fēng)險不能在第一時(shí)間得到發(fā)現和解決，管理部門(mén)不能應用發(fā)達的計算機網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行監控。

　　沒(méi)有很好的將非現場(chǎng)稽核與現場(chǎng)稽核有機結合，來(lái)構成農村信用社稽核監督管理工作的完整體系。其主要原因，一是由于綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統 對“稽核、監督、檢查”等方面存在“真空”狀態(tài)，新系統 下對稽核信息的采集、整理、分析、利用不充分，導致非現場(chǎng)稽核無(wú)法進(jìn)行的現象存在。二是非現場(chǎng)稽核的技術(shù)支持不夠，全省農村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統 仍未建立功能齊全、實(shí)用性較強的非現場(chǎng)稽核監控系統 。而手工和半手工操作，不能對浩繁復雜的數據進(jìn)行快捷處理，形成時(shí)效性強的監督管理信息。

　　由于聯(lián)社對各部室的分工不同，稽核與其他職能部門(mén)缺乏協(xié)作，造成抓經(jīng)營(yíng)和抓管理“兩張皮”現象，使得在內部控制上各個(gè)防范主體不能有效聯(lián)動(dòng)。

　　總之，一年來(lái)，我市聯(lián)社稽核工作在聯(lián)社領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下，依照上級主管部門(mén)的安排及部署，做了大量的工作，較為圓滿(mǎn)地完成了各項工作任務(wù)，充分的發(fā)揮了稽核的再監督作用，但與上級要求尚有差距。今后，我們必須加強學(xué)習，不斷提高政策領(lǐng)悟水平和綜合業(yè)務(wù)能力，加大稽核、監察執法力度，切實(shí)維護各項規章制度的執行和落實(shí)，為我市信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩步健康推進(jìn)保駕護航。

　　以上報告妥否，請指正。

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