中國人民銀行招聘試題

　　1、單一客戶(hù)授信集中度不超過(guò)百分之幾?

　　15%

　　2、國債的基本功能?

　　彌補財政赤字。

　　(1)彌補財政赤字。發(fā)行國債是一種自愿、有償、靈活的方式，國債發(fā)行只涉及資金使用權的讓渡，是對社會(huì )資金和國民收入的一種臨時(shí)分配，流通中的貨幣總量沒(méi)有改變，在正常情況下不會(huì )增加需求總量，不會(huì )導致通貨膨脹，有利于供求平衡。用發(fā)行國債籌集的資金彌補財政赤字，是各個(gè)國家的通常做法。(2)籌集建設資金。發(fā)行國債籌集建設資金、擴大建設規模是國債的主要目的。國家通過(guò)發(fā)行國債，可以有效地集中數額巨大的建設資金，加快經(jīng)濟發(fā)展的速度。(3)調控宏觀(guān)經(jīng)濟運行。國家通過(guò)國債的發(fā)行，可以靈活、有效地執行不同時(shí)期的宏觀(guān)經(jīng)濟政策，促使國民經(jīng)濟持續、穩定、健康地發(fā)展。(4)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行利用在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的方法，向金融系統投入或撤走準備金，來(lái)調節信用規模、貨幣供應量和利率，以實(shí)現其金融控制和調節的活動(dòng)。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為中央銀行的三大貨幣政策工具之一，隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，國債的主要功能是為中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)操作提供理想的工具，國債在現代市場(chǎng)經(jīng)濟中的宏觀(guān)調控作用是借助于公開(kāi)市場(chǎng)操作而間接地發(fā)揮出來(lái)的。

　　3、市場(chǎng)經(jīng)濟存在及正常運行的必備條件?一般特征?

　　四個(gè)特征──平等性、競爭性、法制性、開(kāi)放性

　　4、宏觀(guān)調控的基本目標?

　　物價(jià)穩定、經(jīng)濟增長(cháng)、充分就業(yè)、國際收支平衡

　　5、WTO的基本原則?

　　(1)最惠國待遇原則：是指在貨物、服務(wù)貿易等方面，一成員給予其他任一成員的優(yōu)惠和好處，都須立即無(wú)條件地給予所有成員。

　　(2)國民待遇原則：是指在征收國內稅費和實(shí)施國內法規時(shí)，成員對進(jìn)口產(chǎn)品、外國企業(yè)與服務(wù)和本國產(chǎn)品、企業(yè)、服務(wù)要一視同仁，不得歧視。嚴格講應是外國商品或服務(wù)與進(jìn)口國國內商品或服務(wù)處于平等待遇的原則。

　　(3)互惠互利原則(也稱(chēng)權利與義務(wù)的平衡原則)。WTO管理的協(xié)議是以權利與義務(wù)的綜合平衡為原則，這種平衡是通過(guò)成員互惠互利地開(kāi)放市場(chǎng)的承諾而獲得的，也就是你給我多少利益，我也測算給你多少實(shí)惠。以相互提供優(yōu)惠待遇的方式來(lái)保持貿易的平衡，謀求貿易自由化的實(shí)現�；セ莅�括雙邊互惠和多邊互惠。

　　(4)擴大市場(chǎng)準入原則。WTO倡導成員在權利與義務(wù)平衡的基礎上，依其自身的經(jīng)濟狀況，通過(guò)談判不斷降低關(guān)稅和取消非關(guān)稅壁壘，逐步開(kāi)放市場(chǎng)，實(shí)行貿易自由化。

　　(5)促進(jìn)公平競爭與貿易原則。WTO禁止成員采用傾銷(xiāo)或補貼等不公平貿易手段擾亂正常貿易的行為，并允許采取反傾銷(xiāo)和反補貼的貿易補救措施，保證國際貿易在公平的基礎上進(jìn)行。

　　(6)鼓勵發(fā)展和經(jīng)濟改革原則。世貿組織認為，發(fā)達成員方有必要認識到促進(jìn)發(fā)展中成員方的出口貿易和經(jīng)濟發(fā)展，從而帶動(dòng)整個(gè)世界貿易和經(jīng)濟的健康發(fā)展。因此，在各項協(xié)議中允許發(fā)展中成員方在相關(guān)的貿易領(lǐng)域，在非對等的基礎上承擔義務(wù)。

　　(7)貿易政策法規透明度原則。要求各成員將實(shí)施的有關(guān)管理對外貿易的各項法律、法規、行政規章和司法判決等迅速加以公布，以使其他成員政府和貿易經(jīng)營(yíng)者加以熟悉;各成員政府之間或政府機構之間簽署的影響國際貿易政策的現行協(xié)定和條約也應加以公布;各成員應在其境內統一、公正和合理地實(shí)施各項法律、法規、行政規章、司法判決等。

　　6、按征稅對象分，我國的稅收分類(lèi)?

　　流轉稅、所得稅、其他稅

　　一按征稅對像分類(lèi),可分為流轉課稅(商品或勞務(wù)課稅)資源土地課稅,收益課稅,財產(chǎn)課稅和行為課稅,

　　二按計稅依據分類(lèi),可分為從價(jià)稅和從量稅

　　三按稅負是否轉嫁分類(lèi),可分類(lèi)直接和間接稅

　　四按稅收課征持續時(shí)間分類(lèi),可分為經(jīng)常稅和臨時(shí)稅

　　五按稅收管理和使用權限劃分,可分為中央稅,地方稅和中央共享稅

　　六按稅收收入的用途分類(lèi),可分為一般稅和特定稅

　　七按稅收和價(jià)格的關(guān)系分類(lèi),可分為價(jià)內稅和價(jià)外稅

　　稅收的職能是指稅收本身所固有的功能。

　　稅收的基本職能有兩個(gè)：一是財政職能，一是調節職能。

　　國家為了實(shí)現其職能，通過(guò)征稅取得一部分收入積累一定數量的資金，以滿(mǎn)足各方面的支出和消費，這是稅收的財政職能。

　　稅收的調節職能是指國家在征稅過(guò)程中，將社會(huì )集團占社會(huì )產(chǎn)品份額的一部分納入國家預算，改變了納稅之前的占有數量。由于稅率的高低不等，會(huì )使稅負的深度不同，這就會(huì )引起納稅人的不同負擔水平，從而影響其經(jīng)濟的發(fā)展。國家征稅后，在客觀(guān)上對經(jīng)濟所形成的這種影響就是稅收的調節職能。

　　7、商業(yè)銀行創(chuàng )造貨幣供應量的能力收到那些限制?

　　基礎貨幣(商業(yè)銀行的準備金總額加上非銀行部門(mén)持有的通貨)、法定準備率，中央銀行貼現率、市場(chǎng)利率和現金存款比率。

　　基礎貨幣=法定準備金+超額準備金+非銀行部門(mén)持有的通貨，準備金它是銀行沒(méi)有放貸出去的款額。

　　現金存款比率=非銀行部門(mén)持有的通貨/銀行存款總額

　　M/H=貨幣供給/基礎貨幣 貨幣供給=非銀行部門(mén)持有的通貨+活期存款總額

　　8、政策性銀行的基本特征?

　　政策性銀行是由政府創(chuàng )立的，專(zhuān)門(mén)為實(shí)施國家產(chǎn)業(yè)政策、實(shí)現政府社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展目標服務(wù)，經(jīng)營(yíng)政策性信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)的銀行機構。

　　政策性銀行除了與商業(yè)銀行有著(zhù)某些共同的基本屬性外，還具有獨具的業(yè)務(wù)特征，主要有以下幾點(diǎn)：

　　·不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標

　　·特殊的運行機制和經(jīng)營(yíng)原則

　　·具有特定的融資對象、范圍和明確的專(zhuān)業(yè)分工

　　·資金籌措渠道的特定性 。財政撥給的資本金、其他專(zhuān)項資金、向社會(huì )發(fā)行的由國家擔保的債券和、商業(yè)銀行等金融機構發(fā)行的金融債券。

　　·具有獨特的資產(chǎn)運作方式和管理方法

　　政策性銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是政策性貸款。政策性貸款實(shí)行限額管理和低息政策。我國政策性銀行的融資總量，由中國人民銀行和國家計委根據國家信貸計劃和投資計劃確定。政策性貸款利率根據不同時(shí)期國家產(chǎn)業(yè)政策的需要確定。利率管理權限實(shí)行集中的計劃管理。

　　9、金融衍生工具的基本形式?

　　(1)根據產(chǎn)品形態(tài)�？梢苑譃檫h期、期貨、期權和掉期四大類(lèi)。

　　常見(jiàn)的衍生工具

　　(1)期貨合約。期貨合約是指由期貨交易所統一制定的、規定在將來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數量和質(zhì)量實(shí)物商品或金融商品的標準化合約。

　　(2)期權合約。期權合約是指合同的買(mǎi)方支付一定金額的款項后即可獲得的一種選擇權合同。目前，我們證券市場(chǎng)上推出的認股權證，屬于看漲期權，認沽權證則屬于看跌期權。

　　(3)遠期合同。遠期合同是指合同雙方約定在未來(lái)某一日期以約定價(jià)值，由買(mǎi)方向賣(mài)方購買(mǎi)某一數量的標的項目的合同。

　　(4)互換合同�；�換合同是指合同雙方在未來(lái)某一期間內交換一系列現金流量的合同。按合同標的項目不同，互換可以分為利率互換、貨幣互換、商品互換、權益互換等。其中，利率互換和貨幣互換比較常見(jiàn)。

　　論述人民幣升值對我國經(jīng)濟的影響?

　　宏觀(guān)經(jīng)濟政策有哪些?結合我國實(shí)際情況，說(shuō)明如何運用

　　論述：資本流動(dòng)、通貨膨脹、利率如何影響本國匯率?

　　上面小題記不完整請補充，主要涉及投資學(xué) 貨幣銀行學(xué) 西方經(jīng)濟學(xué) 金融市場(chǎng)學(xué) 國際金融學(xué)以及政治經(jīng)濟學(xué)等基礎內容。以及常識等。

　　如考到WTO基本原則有哪些，美式期權和歐式期權區別，財政政策有效性影響因素，金融衍生工具有哪些，比較優(yōu)勢、對單個(gè)客戶(hù)的最大貸款額度、人民幣升值后的匯價(jià)(8.11)、CAPM模型、MM理論的假設條件、稅收的基本功能、會(huì )計的權責發(fā)生制、利率互換、法人治理結構，按生產(chǎn)要素分配、利率市場(chǎng)化的影響等

　　1、美式期權和歐式期權區別?

　　二者的區別主要在執行時(shí)間的分別上。

　　(1)美式期權

　　美式期權合同在到期日前的任何時(shí)候或在到期日都可以執行合同，結算日則是在履約日之后的一天或兩天，大多數的美式期權合同允許持有者在交易日到履約日之間隨時(shí)履約，但也有一些合同規定一段比較短的時(shí)間可以履約，如“到期日前兩周”。

　　(2)歐式期權

　　歐式期權合同要求其持有者只能在到期日履行合同，結算日是履約后的一天或兩天。目前國內的外匯期權交易都是采用的歐式期權合同方式

　　2、財政政策有效性影響因素?

　　第一，時(shí)滯性，即認識總需求的變化，變動(dòng)財政政策以及乘數作用的發(fā)揮，都需要時(shí)間。

　　第二，不確定性，一方面乘數的大小難以確定，另一面在預測政策可達到預定目標的過(guò)程中，總需求特別是投資可能發(fā)生戲劇性的變化。

　　第三，外在的不可預測和隨機因素的干擾。

　　第四，財政政策的“擠出效應”。

　　3、比較優(yōu)勢

　　如果一個(gè)國家在本國生產(chǎn)一種產(chǎn)品的機會(huì )成本(用其他產(chǎn)品來(lái)衡量)低于在其他國家生產(chǎn)該產(chǎn)品的機會(huì )成本的話(huà)，則這個(gè)國家在生產(chǎn)該種產(chǎn)品上就擁有比較優(yōu)勢。

　　4、絕對優(yōu)勢(absolute advantage)

　　如果一個(gè)國家用一單位資源生產(chǎn)的某種產(chǎn)品比另一個(gè)國家多，那么，這個(gè)國家在這種產(chǎn)品的生產(chǎn)上與另一國相比就具有絕對優(yōu)勢。

　　5、CAPM模型

　　CAPM模型是對風(fēng)險和收益如何定價(jià)和度量的均衡理論,根本作用在于確認期望收益和風(fēng)險之間的關(guān)系,揭示市場(chǎng)是否存在非正常收益.一個(gè)資產(chǎn)的預期回報率與衡量該資產(chǎn)風(fēng)險的一個(gè)尺度――貝塔值相聯(lián)系。

　　capm模型的假設：

　　(1.投資者的行為可以用平均數─變異數(Mean─Variance)準則來(lái)描述，投資者效用受期望報酬率與變異數兩項影響，假設投資人為風(fēng)險規避者(效用函數為凹性)，或假定證券報酬率的分配為常態(tài)分配。

　　(2.證券市場(chǎng)的買(mǎi)賣(mài)人數眾多，投資人為價(jià)格接受者

　　(3.完美市場(chǎng)假設：交易市場(chǎng)中，沒(méi)有交易成本、交易稅------等，且證券可無(wú)限制分割。

　　(4.同構型預期：所有投資者對各種投資標的之預期報酬率和風(fēng)險的看法是相同的。

　　(5.所有投資人可用無(wú)風(fēng)險利率無(wú)限制借貸，且借款利率=貸款利率=無(wú)風(fēng)險利率(Rf )。

　　(6.所有資產(chǎn)均可交易，包括人力資本(human capital)。

　　(7.對融券放空無(wú)限制

　　6、MM理論的假設條件

　　最初的MM理論，即由美國的Modigliani和Miller (簡(jiǎn)稱(chēng)MM )教授于1958年6月份發(fā)表于《美國經(jīng)濟評論》的“資本結構、公司財務(wù)與資本”一文中所闡述的基本思想。該理論認為，在不考慮公司所得稅，且企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險相同而只有資本結構不同時(shí)，公司的資本結構與公司的市場(chǎng)價(jià)值無(wú)關(guān)�；蛘哒f(shuō) ,當公司的債務(wù)比率由零增加到100 %時(shí)，企業(yè)的資本總成本及總價(jià)值不會(huì )發(fā)生任何變動(dòng) ,即企業(yè)價(jià)值與企業(yè)是否負債無(wú)關(guān)，不存在最佳資本結構問(wèn)題。修正的MM理論(含稅條件下的資本結構理論 ) ，是MM于1963年共同發(fā)表的另一篇與資本結構有關(guān)的論文中的基本思想。他們發(fā)現 ,在考慮公司所得稅的情況下，由于負債的利息是免稅支出 ,可以降低綜合資本成本，增加企業(yè)的價(jià)值。因此 ,公司只要通過(guò)財務(wù)杠桿利益的不斷增加 ,而不斷降低其資本成本,負債越多，杠桿作用越明顯，公司價(jià)值越大。當債務(wù)資本在資本結構中趨近100%時(shí)，才是最佳的資本結構，此時(shí)企業(yè)價(jià)值達到最大。最初的MM理論和修正的MM理論是資本結構理論中關(guān)于債務(wù)配置的兩個(gè)極端看法。

　　7、會(huì )計的權責發(fā)生制

　　權責發(fā)生制：指會(huì )計核算中確定本期收益和費用的方法。即凡屬本期的收入，不論款項是否收到，均作為本期收入處理;不屬本期的收入，即使本期收到的款項也只作為預收款項處理，而不作為本期收入。凡屬本期的費用，不論款項是否支出，均作為本期費用處理;不屬本期的費用，即使在本期支出，也不能列入本期費用。

　　8、利率互換

　　利率互換 interest rate swap。亦作：利率掉期。一種互換合同。合同雙方同意在未來(lái)的某一特定日期以未償還貸款本金為基礎，相互交換利息支付。利率互換的目的是減少融資成本。如一方可以得到優(yōu)惠的固定利率貸款，但希望以浮動(dòng)利率籌集資金，而另一方可以得到浮動(dòng)利率貸款，卻希望以固定利率籌集資金，通過(guò)互換交易，雙方均可獲得希望的融資形式。

　　利率互換Interest rate swap IRS是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。交換的只是不同特征的利息，沒(méi)有實(shí)質(zhì)本金的互換。利率互換可以有多種形式，最常見(jiàn)的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之前進(jìn)行轉換

　　9、按生產(chǎn)要素分配

　　按生產(chǎn)要素分配，這是憑借資本、技術(shù)、土地、勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素而取得個(gè)人收入的分配方式。也即生產(chǎn)要素所有者憑借要素所有權，從生產(chǎn)要素使用者那里獲得報酬的經(jīng)濟行為

　　四，簡(jiǎn)答題(24分)

　　1， 提高貨幣增長(cháng)率是提高名義利率還是降低名義利率?

　　2， 為什么商業(yè)銀行體系需要最后貸款人?

　　3， 什么是李嘉圖等價(jià)?

　　五，論述題(16分)

　　運用AS——AD模型分析資源性投入價(jià)格上升對于宏觀(guān)經(jīng)濟影響。

　　答案分析，

　　一，提高貨幣增長(cháng)率是提高名義利率還是降低名義利率?

　　1， 初看此題，很容易讓人從貨幣供給增加如何影響利率的角度，用各種理論加以闡述分析，首先想到的是MS-MD曲線(xiàn)闡述，畫(huà)出圖形，MS曲線(xiàn)左移，導致利率下降;

　　2， 進(jìn)一步分析，考慮到“流動(dòng)性陷阱”，短期內由于流動(dòng)性效應使得名義利率下降很小甚至完全被時(shí)市場(chǎng)吸收，表現為MD曲線(xiàn)平坦，利率不變或影響較小;

　　3， 長(cháng)期看可以討論貨幣供給增長(cháng)率與實(shí)際GDP增長(cháng)率大小之間的關(guān)系，來(lái)討論名義利率變化，加上影響名義利率其他因素，結合起來(lái)綜合探討實(shí)際市場(chǎng)利率影響因素的復雜性，如可以討論價(jià)格收入效應和通貨膨脹預期效應還可能使得名義利率上升;

　　評價(jià)：此題考察貨幣供應增加對名義利率及資金價(jià)格水平產(chǎn)生何種影響，這是目前中國央行面臨的最迫切的問(wèn)題之一，在理論和實(shí)證層面都需要深入研究的熱門(mén)問(wèn)題;

　　二，為什么商業(yè)銀行體系需要最后貸款人?

　　1，首先可以分析什么是最后貸款人和并指出其角色是人行(指出人行是最后貸款人可以得1分)，中國人民銀行最后貸款人功能實(shí)際上包含兩方面內容：一是向商業(yè)銀行提供流動(dòng)性貸款，用于解決商業(yè)銀行的臨時(shí)資金短缺。二是向陷入支付危機甚至清償能力危機的金融機構提供救助性資金，主要用于兌付有問(wèn)題金融機構對自然人的債務(wù)。

　　2，然后從以上兩點(diǎn)出發(fā)，分析回答是商業(yè)銀行的儲備金制度目的，票據貼現，同業(yè)拆借不便時(shí)，以及銀行恐慌引起的貨幣緊縮銀行擠兌，短期出現流動(dòng)性困境，金融穩定，安全公眾信心等角度進(jìn)一步闡述。

　　3，另外，人行作為最后貸款人還有調節宏觀(guān)經(jīng)濟的作用，這一點(diǎn)可以點(diǎn)到為止。

　　評價(jià)：最終貸款人則是人民銀行加強金融穩定職能的理論依據，而且因為明年準備成立存款保險公司，所以人民銀行作為維護金融穩定的最后防線(xiàn)作用尤為突出，此題也是央行熱點(diǎn)問(wèn)題。

　　三，什么是李嘉圖等價(jià)?

　　答：李嘉圖等價(jià)定理的核心思想在于：公債不是凈財富，政府無(wú)論是以稅收形式，還是以公債形式來(lái)取得公共收入，對于人們經(jīng)濟選擇的影響是一樣的。財政支出無(wú)論是通過(guò)目前征稅還是通過(guò)發(fā)行公債籌資，沒(méi)有任何區別，即公債無(wú)非是延遲的稅收，在具有完全理性的消費者眼中，債務(wù)和稅收是等價(jià)的。根據這個(gè)定理，政府發(fā)行公債并不提高利率，對私人投資不會(huì )產(chǎn)生擠出效應，也不會(huì )增加通貨膨脹的壓力，這些仍然未得到實(shí)際經(jīng)濟運行的論證。

　　(該定理是以封閉經(jīng)濟和政府活動(dòng)非生產(chǎn)性為前提與條件。該等價(jià)定理的成立，首先要求各代消費者具有利他動(dòng)機，保證消費者遺留給后代的財產(chǎn)為正值，還要求政府對每個(gè)消費者減少稅負的數額相同，并且每個(gè)消費者的邊際消費傾向沒(méi)有差異，李嘉圖等價(jià)定理并不符合真實(shí)情況，因為它是在一系列現實(shí)生活中并不存在或不完全存在的假設條件下得出的。因此，李嘉圖等價(jià)原理并不是經(jīng)濟的現實(shí)。)

　　評價(jià)：李嘉圖等價(jià)原理這個(gè)題目出得好，說(shuō)明央行也開(kāi)始關(guān)注金融以外的財政問(wèn)題，事實(shí)上，如果央行沒(méi)有充分的獨立性，任何形式的財政赤字最終都將由央行買(mǎi)單。所以此題也與央行有關(guān)，(雖然出得有些讓人壓不到題，此題不少人不知道怎么回答，甚至有人還以為李嘉圖是中國人呢，也有的談了比較優(yōu)勢國際貿易理論，一價(jià)定律，購買(mǎi)力平價(jià)資產(chǎn)組合理論……)

　　論述：運用AS——AD模型分析資源性投入價(jià)格上升對于宏觀(guān)經(jīng)濟影響。

　　答：1，總需求總供給模型，可以把圖畫(huà)出來(lái)。然后說(shuō)明投入品價(jià)格上漲，廠(chǎng)商生產(chǎn)成本上升，利潤減少，產(chǎn)量減少， AS左移，導致價(jià)格P上升，產(chǎn)量Q下降;

　　2，進(jìn)一步分析會(huì )得出影響宏觀(guān)經(jīng)濟機制結果會(huì )出現，物價(jià)水平上升，收入會(huì )再分配，生產(chǎn)資源性的企業(yè)會(huì )收益，投入會(huì )增大，而以資源投入為主的企業(yè)會(huì )因為成本上升利潤受損，產(chǎn)品價(jià)格會(huì )因此上升，消費者利益會(huì )受損。長(cháng)期看，可以點(diǎn)出可能出現成本推動(dòng)型通貨膨脹，在闡述其影響結果。

　　3，結合當前國際國內形勢討論，并簡(jiǎn)要提出對策。如國際石油價(jià)格，鐵礦石價(jià)格，鋁，鋅等金屬資源投入價(jià)格居高不下，我國大量進(jìn)口外匯損失，以及國內此行業(yè)物價(jià)上升帶來(lái)的影響;另一方面，此行業(yè)企業(yè)過(guò)度投資造成資源重復建設，浪費以及環(huán)境污染等，以及收入再分配，消費者不同企業(yè)得失分析，最后點(diǎn)出國家宏觀(guān)調空，尤其中國人民銀行應采取的政策，如提高行業(yè)貸款利率，提高準備金，窗口指導等最近央行所正采取的措施。

　　評價(jià)：今年以來(lái)物價(jià)上漲，此題考察物價(jià)上升對對宏觀(guān)經(jīng)濟的影響，暗含了央行應該采取的策略和研究重點(diǎn)問(wèn)題，是中國當前需要迫切解決的問(wèn)題，很值得討論，熱點(diǎn)中的熱點(diǎn)。

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