金融基礎常識大全之中國銀行業(yè)

　　1、農村金融機構包括：農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。

　　2、1984年國務(wù)院提出恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營(yíng)上的靈活性，合稱(chēng)三性)

　　3、中國郵政儲蓄銀行：2006年12月31日成立，2007.3.20掛牌。

　　4、外資銀行：是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規，經(jīng)批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表中。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統稱(chēng)為外資銀行營(yíng)業(yè)性機構。2006年12月11日國務(wù)院頒布的《外資銀行管理條例》及銀監會(huì )發(fā)布的《外資銀行管理條例實(shí)施細則》正式生效。

　　5、非銀行金融機構：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

　　16、中央銀行職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩定。

　　7、中央銀行職責：1、發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規章;2、依法制定和執行貨幣政策;3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;4、監督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);5、實(shí)施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場(chǎng);6、監督管理黃金市場(chǎng);7、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備、黃金儲備;8、經(jīng)理國庫;9、維護支付、清算系統的正常運行;10、指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負責反洗 錢(qián)的資金監測;11、負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測;12、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng);13、國務(wù)院規定的其他職責。

　　8、我國的銀行業(yè)監管機構是中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )，成立于2003年4月，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第六次會(huì )議通過(guò)了《銀行業(yè)監督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。

　　9、銀監會(huì )的職責：1、依照法律、行政法規制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監督管理的規章、規則;2、依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;3、對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理;4、依照法律、行政法規制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營(yíng)規則;5、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現場(chǎng)監管，建立銀行業(yè)金融機構的監督管理信息系統，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險狀況;6、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現場(chǎng)檢查，制定現場(chǎng)檢查程序，規范現場(chǎng)檢查行為;7、對銀行業(yè)金融機構實(shí)行并表監督管理;8、會(huì )同有關(guān)部門(mén)建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;9、負責統一編制全國銀行業(yè)金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關(guān)規定予以公布;10、對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導和監督;11、開(kāi)展與銀行業(yè)監督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng);12、對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶(hù)合法權益的銀行業(yè)金融機構實(shí)行接管或者促成機構重組;13、對有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形銀行業(yè)金融機構予以撤銷(xiāo);14、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)予以查詢(xún)，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以?xún)鼋Y;15、對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締;16、負責國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機構監事會(huì )的日常管理工作;17、承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

　　10、監管理念：“管風(fēng)險”、“管法人”、“管內控”、“提高透明度”。

　　11、監管目標：1、通過(guò)審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的`利益;2、通過(guò)審慎有效的監管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;3、通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現代金融的了解;4、努力減少金融犯罪。

　　12、監管標準：1、能夠促進(jìn)金融的穩定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng )新;2、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;3、對各類(lèi)監管權限做到科學(xué)合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;4、為金融市場(chǎng)上的公平競爭創(chuàng )造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無(wú)序競爭;5、對監管者和被監管者兩方面都應當實(shí)施嚴格明確的問(wèn)責制;6、高效、節約地使用一切監管資源，做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　13、監管措施：1、市場(chǎng)準入(包括三個(gè)方面：機構、業(yè)務(wù)和高級管理人員);2、非現場(chǎng)監管;3、現場(chǎng)檢查;4、監管談話(huà);5、信息披露監管。

　　14、我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )，成立于20000年，主管單位為銀監會(huì )。

　　協(xié)會(huì )宗旨：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )以促進(jìn)會(huì )員單位實(shí)現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì )員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　會(huì )員單位：會(huì )員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社。準會(huì )員單位包括各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì )。

　　15、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )的最高權力機構為會(huì )員大會(huì )，由參加協(xié)會(huì )的全體會(huì )員、準會(huì )員組成。會(huì )員大會(huì )的執行機構為理事會(huì )，對會(huì )員大會(huì )負責。

　　16、政策性銀行包括：國家開(kāi)發(fā)銀行(1994.3)、中國進(jìn)出口銀行(1994.4)、中國農業(yè)發(fā)展銀行(1994.11)。

　　17、大型商業(yè)銀行：中國工商銀行(1984.1.1成立，2005.10.28改制為股份有限公司)、中國農業(yè)銀行(1979年恢復)、中國銀行(1912年成立，1979年成為國家指定的外匯外貿專(zhuān)業(yè)銀行，1994年成為國有獨資商業(yè)銀行，2004.8.26改制為股份有限公司)、中國建設銀行(1954.10.1成立，1979年成為獨立的經(jīng)營(yíng)長(cháng)期信用業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)銀行，2004.9.17改制為股份有限公司)、交通銀行(1987.4.1重新組建，新中國第一家合國性股份制商業(yè)銀行)。

　　18、中小商業(yè)銀行包括：股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行

　　19、中央銀行(中國人民銀行)，成立于1948年，1984年前承擔著(zhù)中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能。1984年1月1日起專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能，1995年3月18日作為中央銀行以法律形式確定下來(lái)，2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監管職責由新設立的銀監會(huì )行使。

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