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《甘肅省小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險補償擔�；鸸芾磙k法》實(shí)施細則
為進(jìn)一步推進(jìn)全省小微企業(yè)互助擔保貸款工作順利實(shí)施，有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，根據《甘肅省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)<甘肅省小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險補償擔�；鸸芾磙k法>的通知》(甘政辦發(fā)〔2016〕38號)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《基金管理辦法》)精神，特制定本實(shí)施細則。
第一章 組織領(lǐng)導與工作職責
第一條 各市(州)人民政府擔負小微企業(yè)互助擔保貸款工作的主體責任，成立小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險補償擔�；鸸芾眍I(lǐng)導小組(以下簡(jiǎn)稱(chēng)基金管理領(lǐng)導小組)及其辦公室，具體負責本地區小微企業(yè)互助擔保貸款工作�？h(市區)政府是否成立基金管理領(lǐng)導小組，由市(州)人民政府確定。
第二條 市(州)基金管理領(lǐng)導小組的主要職責：
(一)負責開(kāi)展本市(州)小微企業(yè)互助擔保貸款工作和基金管理工作;
(二)負責小微企業(yè)互助擔保貸款和基金管理工作對上的請示匯報、聯(lián)絡(luò )銜接和對下的安排部署、監督檢查等工作;
(三)負責定期向市(州)人民政府請示匯報小微企業(yè)互助擔保貸款工作和基金管理工作遇到的困難問(wèn)題和進(jìn)展情況;
(四)負責指導基金管理領(lǐng)導小組辦公室開(kāi)展工作。
第三條 基金管理領(lǐng)導小組辦公室組成與工作職責。
(一)辦公室人員組成：有條件的市(州)可單獨成立基金管理領(lǐng)導小組辦公室，定編工作人員;也可從基金管理領(lǐng)導小組成員單位或有關(guān)單位抽調專(zhuān)人(5人左右)，定期專(zhuān)門(mén)從事辦公室工作。
(二)辦公室工作職責：
1、負責基金管理領(lǐng)導小組的日常工作;
2、負責向領(lǐng)導小組請示、匯報基金管理工作情況。及時(shí)發(fā)現、匯總、反映基金管理工作中出現的新情況新問(wèn)題，并提出改進(jìn)意見(jiàn)建議;
3、負責向省上匯報本市(州)小微企業(yè)互助擔保貸款工作進(jìn)展情況、報送有關(guān)報表;
4、負責完成領(lǐng)導小組和省基金管理領(lǐng)導小組辦公室交辦的其他工作。
第二章 基本原則與具體要求
第四條 我省小微企業(yè)互助擔保貸款，是解決小微企業(yè)貸款難、貸款貴問(wèn)題，促進(jìn)非公經(jīng)濟快速健康發(fā)展的重要舉措，是一項全新的政策性授信融資業(yè)務(wù)和模式，各合作銀行要按照中國銀監會(huì )關(guān)于小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”的要求，做好小微企業(yè)互助擔保貸款工作。對符合《基金管理辦法》規定條件和標準的小微企業(yè)貸款，只要足額繳納互助擔保金，無(wú)需其他任何擔保、抵押;除承擔貸款利息外，各地、各簽約銀行、保險公司不得另行向企業(yè)收取保險費(由市州、縣區政府統籌解決)、保證金、中間業(yè)務(wù)費等其他費用而增加企業(yè)負擔。
第五條 凡是符合《基金管理辦法》規定條件的小微企業(yè)申請貸款，原則上簽約銀行都應發(fā)放貸款。特別是對新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新模式、新業(yè)態(tài)以及100萬(wàn)元以下的種子期、初創(chuàng )期、成長(cháng)型、符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和投資方向的小微企業(yè)要加大支持力度。
第六條 實(shí)行循環(huán)貸款。企業(yè)貸款到期，如已按期付清貸款利息，還需繼續貸款時(shí)，放貸銀行應及時(shí)進(jìn)行評審，符合條件的無(wú)需還本，繼續續貸。一般一年期貸款至少應循環(huán)三次(三年)以上。
第七條 加強政銀企緊密型務(wù)實(shí)合作，各方均應實(shí)行公開(kāi)、公平、公正辦事原則。
第八條 省級簽約銀行應向市(州)分支機構下放小微企業(yè)互助擔保貸款審批權限。
第三章 企業(yè)申請與調查審批
第九條 需要互助擔保貸款的小微企業(yè)通過(guò)以下三種途徑提出申請：
(一)登錄網(wǎng)站。申請貸款企業(yè)登錄《甘肅非公有制經(jīng)濟發(fā)展網(wǎng)》，點(diǎn)擊進(jìn)入“小微企業(yè)互助貸款”窗口，選擇點(diǎn)擊所在市(州)以及簽約銀行，按照提示完成小微企業(yè)互助擔保貸款申請;
(二)銀行申報。申請貸款企業(yè)直接到當地簽約銀行確定的市、縣分支機構提交申請。
(三)組織推薦。申請貸款企業(yè)經(jīng)過(guò)市(州)、縣(市區)政府或基金管理機構向銀行推薦(不收取任何費用)。市(州)、縣(市區)政府或基金管理機構應定期、不定期召開(kāi)會(huì )議，討論審定小微企業(yè)互助擔保貸款企業(yè)名單。
第十條 通過(guò)第二款、第三款受理企業(yè)申請的組織和單位，要嚴格進(jìn)行初審把關(guān)，尤其對不符合劃型標準的企業(yè)要在網(wǎng)上錄入“不符合劃型標準企業(yè)名單”，三年內該企業(yè)不得申請此項貸款，以防止企業(yè)修改資料，弄虛作假申請貸款。
第十一條 對以上三種途徑提交申請的企業(yè)，受理單位各自負責在第一時(shí)間統一歸集到網(wǎng)上報名系統“小微企業(yè)互助擔保貸款申請企業(yè)名單”，以方便基金管理領(lǐng)導小組辦公室及相關(guān)銀行、保險公司查詢(xún)、統計和業(yè)務(wù)辦理。
第十二條 各簽約銀行、保險公司要確定專(zhuān)人隨時(shí)在網(wǎng)上查詢(xún)，對已受理貸款申請的小微企業(yè)，各相關(guān)銀行、保險公司必須一戶(hù)不漏的在10個(gè)工作日內完成貸前調查(并錄入“已完成貸前調查企業(yè)名單”);相關(guān)銀行5個(gè)工作日內研究審批;對批準貸款企業(yè)通知其在5個(gè)工作日內繳納互助擔保金、辦理相關(guān)手續;銀行在3個(gè)工作日內發(fā)放貸款。
第十三條 對未核準貸款企業(yè)要錄入“未核準貸款企業(yè)名單”，并注明理由;對已貸款企業(yè)錄入“已貸款企業(yè)(貸款企業(yè)公示)名單”，并在“貸款企業(yè)公示欄”進(jìn)行公示。
第十四條 各相關(guān)銀行、保險公司和基金管理領(lǐng)導小組辦公室及時(shí)做好企業(yè)信息歸集等后續管理工作。
第四章 基金管理與風(fēng)險防控
第十五條 基金托管。省級“政府風(fēng)險補償金”實(shí)行在省基金管理領(lǐng)導小組簽約銀行范圍內與各市(州)政府簽約的合作銀行(省行)分存托管。具體根據簽約銀行實(shí)際發(fā)放小微企業(yè)互助擔保貸款總額與省級“政府風(fēng)險補償金”總量按比例分存托管。省基金管理機構每年元月根據上年度簽約銀行小微企業(yè)互助擔保貸款累計總額調整一次托管額度。省級各基金托管銀行對托管資金應按市(州)分支機構小微企業(yè)互助擔保貸款放貸實(shí)績(jì)考核業(yè)務(wù)工作。
第十六條 貸款企業(yè)繳納的“互助擔保金”由市(州)基金管理機構確定開(kāi)戶(hù)銀行�；ブ鷵＝鸨仨氉龅綄�(zhuān)款專(zhuān)用。
第十七條 互助擔保金返還。企業(yè)如期還清貸款本息，若該企業(yè)所繳納的互助擔保金仍有退還部分，則按以下程序辦理：
(一)企業(yè)向銀行提交退還互助擔保金申請;
(二)銀行根據互助擔保金償還貸款情況向市(州)基金管理機構提交《關(guān)于退還xx企業(yè)互助擔保金的報告》;
(三)市(州)基金管理機構審定后向銀行出具《關(guān)于退還xx企業(yè)互助擔保金的通知書(shū)》;
(四)銀行依據《關(guān)于退還xx企業(yè)互助擔保金的通知書(shū)》退還企業(yè)互助擔保金，并作為記賬憑證。
第十八條 基金代償。企業(yè)貸款逾期60天以上的，相關(guān)銀行根據約定按照以下程序和比例代償：
(一)當“企業(yè)互助擔保金”足夠代償銀行貸款時(shí)：
1、相關(guān)銀行向市(州)基金管理機構提交《關(guān)于申請使用“企業(yè)互助擔保金”代償銀行逾期貸款的報告》;
2、市(州)基金管理機構應在10個(gè)工作日內審查決定是否批準使用“企業(yè)互助擔保金”，并作出書(shū)面答復;
3、銀行根據市(州)基金管理機構答復，首先全額扣除貸款逾期企業(yè)所繳納的互助擔保金，然后再從“企業(yè)互助擔保金”中扣除逾期貸款差額部分;
4、銀行啟動(dòng)債務(wù)追償程序。
(二)當“企業(yè)互助擔保金”不足以代償銀行貸款時(shí)，按照以下程序使用“政府風(fēng)險補償金”代償：
1、由相關(guān)銀行向市(州)基金管理機構提交《關(guān)于使用“政府風(fēng)險補償金”代償逾期貸款的報告》;
2、市(州)基金管理機構在10個(gè)工作日內進(jìn)行審核并向基金管理領(lǐng)導小組和市(州)政府報告相關(guān)情況，由市(州)政府向省基金管理機構提交《關(guān)于使用“政府風(fēng)險補償金”代償逾期貸款的報告》并附相關(guān)資料;
3、省基金管理機構收到市(州)政府報告后，在10個(gè)工作日內進(jìn)行如下審查：(1)審查貸款逾期企業(yè)情況;(2)審查是否符合貸款程序;(3)審查相關(guān)銀行是否與省基金管理領(lǐng)導小組簽約;(4)審查“企業(yè)互助擔保金”代償情況;(5)審查市(州)“政府風(fēng)險補償金”能否足額代償。審查結束向省基金管理領(lǐng)導小組和省政府匯報同意后，向申請市(州)政府下發(fā)批復并向省級“政府風(fēng)險補償金”專(zhuān)戶(hù)和托管銀行下達《省級“政府風(fēng)險補償金”劃撥通知書(shū)》;
4、對符合使用“政府風(fēng)險補償金”條件的，按照政府與銀行5：5的比例分擔。其中政府分擔部分，按照省、市(州)政府1：0.5的比例執行。
第十九條 基金專(zhuān)戶(hù)、托管銀行應嚴格按照同級基金管理機構的書(shū)面劃款指令及時(shí)劃撥基金，并按照每季、半年、年度向省、市(州)基金管理、監管機構分別報送專(zhuān)戶(hù)和托管資金管理及貸款發(fā)放進(jìn)展情況。當發(fā)現資金出現異常流動(dòng)時(shí)，應及時(shí)向同級基金管理、監管機構報告。
第二十條 基金專(zhuān)戶(hù)、托管銀行隨時(shí)接受基金管理、監管機構的審計和監督。
第五章 檢查考核與激勵約束
第二十一條 省基金管理機構和各市(州)政府每年要對簽約銀行小微企業(yè)互助擔保貸款落實(shí)情況進(jìn)行檢查、評比、考核。省基金管理機構每季度對各市(州)和各簽約銀行貸款發(fā)放情況進(jìn)行通報。對小微企業(yè)互助擔保貸款工作成績(jì)突出的金融機構，省、市(州)將繼續合作，并優(yōu)先推薦為“省長(cháng)金融獎”表彰對象。對達不到《基金管理辦法》和合作協(xié)議確定貸款授信額度的實(shí)行淘汰退出。
第二十二條 各簽約銀行、保險公司要對工作人員加強教育，不斷提高服務(wù)質(zhì)量和辦事效率，及時(shí)聽(tīng)取貸款企業(yè)意見(jiàn)建議。對工作消極、隨意抬高貸款、保險申請門(mén)檻、強行要求申請貸款企業(yè)進(jìn)行抵押擔保、無(wú)故抽貸斷貸的簽約銀行和保險公司，要在全省進(jìn)行通報，終止業(yè)務(wù)合作，并建議追究相關(guān)領(lǐng)導責任。
第二十三條 盡職免責。根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)規定，銀行、保險公司工作人員在小微企業(yè)互助擔保貸款業(yè)務(wù)辦理中，如果已經(jīng)盡到了應盡職責，貸款出現逾期則不應追究其責任。
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