- 相關(guān)推薦
個(gè)人融資貸款方案與對比匯總
常見(jiàn)的個(gè)人融資方式包括銀行抵押貸款、使用信用卡以及保險公司保單質(zhì)押等渠道，小代，網(wǎng)貸等。每一種融資方式都有不同的特色，某種條件下能適當滿(mǎn)足特定人群的融資需求。其中的貸款方案有哪些?
1向親友借
向親友借：最為保守的融資途徑
融資成本：黃金萬(wàn)兩易得，人情債難還
適合人群：有固定收入和定期存款，僅僅是一時(shí)資金周轉困難的人士
所謂親兄弟明算賬，此言一出傷親人之間和氣，但如果您目前急需一筆錢(qián)用，您又不打算啟動(dòng)金融工具來(lái)幫助您，那么親人之間互相拆借應該是不錯的辦法。
相比金融工具而言，親人之間借錢(qián)的手續要簡(jiǎn)單得多。如果是和父母借錢(qián)，您只需要告知他們資金的用途便可，至于何時(shí)歸還，父母一般不會(huì )設定最后還款日期;如果是和家族中其他親友借款，您需要按照借款的一般程序，工整地寫(xiě)一張借條，同時(shí)簽上借款人姓名和借款日期;如果是和朋友借錢(qián)，除了借條之外，您應當主動(dòng)提出還本付息的承諾，按照很多人的借款經(jīng)驗，即便朋友根本沒(méi)有向您提起利息的問(wèn)題，還款時(shí)您也應該按照一定比例向對方支付利息，“好借好還，再借不難”。
向家里人伸手借錢(qián)，您一定要分清借款和贈與之間的區別，親是親，財是財.
2消費貸款
消費貸款：利率合理
融資成本：年利率不超過(guò)5%
適合人群：高收入人群
如果您家庭收入較高，您便可以獲得一筆利率較低，期限適中的消費貸款，下面以交通銀行為例介紹。
您首先要持有交通銀行的住房公積金聯(lián)名卡，然后從單位開(kāi)具收入證明(如果已婚，需要夫妻雙方的收入證明)。然后便可以向交通銀行申請消費貸款，貸款用途可以是所有的POS消費或者支持交通銀行網(wǎng)上支付的消費，就像信用卡一樣使用。所有消費會(huì )自動(dòng)分成12期按月等額本息償還，歸還欠款后額度自動(dòng)恢復，可以循環(huán)使用，非常方便。
消費貸款和信用卡消費在使用上幾乎沒(méi)有區別，不同的是，消費貸款沒(méi)有消費積分，沒(méi)有免息還款期，不能取現，但優(yōu)點(diǎn)是利率很低，而且使用后才支付利息，不像其他貸款那樣從申請下來(lái)就是要付息，不管你是不是馬上使用。
據了解，消費貸款年利率不超過(guò)5%，屬于極低利率的貸款方式，且無(wú)須任何質(zhì)押，惟一的限制是要求收入較高者。
3典當融資
典當融資：最快一小時(shí)挽救資金鏈
融資成本：月利率2.5%-3%，第二個(gè)月起按天計算費
適合人群：擁有值錢(qián)物品且短時(shí)間內急等錢(qián)用的人士
典當曾是舊社會(huì )沒(méi)落家族的經(jīng)濟來(lái)源，現而今，它的大門(mén)向所有急等現金用的人士開(kāi)放。大到房產(chǎn)汽車(chē)，小到相機、戒指，只要典當行里的明眼人認定您拿來(lái)的東西有價(jià)值，最快一個(gè)小時(shí)，您就能得到您急需的現金。對于您送來(lái)的抵押品，典當行會(huì )告訴您一個(gè)最后贖回的日期(一般是兩到三個(gè)月)，過(guò)了這個(gè)日子，東西就歸典當行自行處理了。
從我們步步盈掌握的情況看，最近典當行不斷接收到高級抵押物，僅以某平臺此前發(fā)布的數據看，截至今年9月份，該典當行車(chē)輛典當上升了4個(gè)百分點(diǎn)，價(jià)值50萬(wàn)元以上的高檔車(chē)輛的典當比2008年增長(cháng)了25%，同時(shí)價(jià)值200萬(wàn)元以上的名車(chē)今年也出現了幾十輛。不僅是車(chē)，還有人剛剛用一塊名表做抵押，從寶瑞通拿到了28萬(wàn)元的當款。
也許正因為典當行來(lái)自民間，此前一向被看做是解決百姓溫飽問(wèn)題的場(chǎng)所，因此“時(shí)間快，手續少”是典當行的一大優(yōu)勢。從貸款利率水平看，算上管理費，典當行每個(gè)月的費率為2.5%至3%，且第二個(gè)月還能按天計算費率，利率水平也不算高。
如果您是拿您最心愛(ài)的東西去典當，我們奉勸您早借早還。因為在很多時(shí)候，您心愛(ài)的東西被那些專(zhuān)門(mén)在典當行里買(mǎi)東西的人看到了，哪怕您僅僅晚一天還款，東西可能就不是您的了。
銀行無(wú)擔保信用貸款
銀行無(wú)擔保信用貸款：“無(wú)須擔�！笨赡苁腔献�
融資成本：年利率8%-9%，最高達15%
適合人群：收入較高的白領(lǐng)、有一技之長(cháng)的技術(shù)性人士
個(gè)人融資前要想的幾件事
個(gè)人融資方法
目前，市場(chǎng)常見(jiàn)的個(gè)人融資方式包括銀行抵押貸款、使用信用卡以及保險公司保單質(zhì)押等渠道，小代，網(wǎng)貸等 。每一種融資方式都有不同的特色，某種條件下能適當滿(mǎn)足特定人群的融資需求。由于各個(gè)金融機構辦理融資的方式不一樣，對借款人的條件有不同規定，當借款人出現資金缺口時(shí)，并非從每個(gè)渠道都能順利得到資金。這時(shí)，就要考量不同融資方式的具體規定，選擇最適合的渠道。
第一步：考慮融資期限
一般銀行房產(chǎn)抵押貸款能提供的貸款期限最長(cháng)，通常在1年以上，有的甚至達到10年;而在銀行辦理的各種質(zhì)押的貸款，貸款期限會(huì )根據質(zhì)物的不同及銀行的不同而產(chǎn)生差別，從幾個(gè)月到幾年不等。在銀行申請貸款的手續相對復雜，需要一定的時(shí)間等待。
期限較短的是保單質(zhì)押和典當行貸款，一般不超過(guò)6個(gè)月。但辦理的時(shí)間也相對較短。信用卡的免息期最短，只有50天，如果按照最低還款額的方式來(lái)延長(cháng)貸款時(shí)間，則需要繳納不菲的利息。但是透支最為方便，可以用來(lái)應急。
當有幾種途徑可以選擇時(shí)，一定要考慮融資成本，選擇花費小又能滿(mǎn)足資金需求的方式，這樣才能節省投資成本。
第二步：選擇融資方式
融資前應依據所需資金的數額來(lái)選擇對應的貸款方式。其中，銀行抵押貸款特別是房屋抵押貸款能夠獲得的貸款金額一般最大，最高可以獲得房屋評估價(jià)格的80%貸款;保單質(zhì)押則要由保單的現金價(jià)值決定，投保時(shí)間越長(cháng)、現金價(jià)值越大，則獲得的貸款越高;信用卡的透支額度也可以做得很大，循環(huán)授性，按照我們的方法也3—6個(gè)月也可以做到100幾十萬(wàn)。
第三步：比較融資成本
銀行融資才是最穩定和成本最低的'
銀行抵押貸款現在6個(gè)月以下的短期貸款利率是4.86%，五年以上的中長(cháng)期貸款利率是5.94%;保單質(zhì)押的貸款利率也按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執行;用信用卡預借現金，發(fā)卡銀行將從預借當日起按預借金額計收利息，一般是日息萬(wàn)分之五，小貸網(wǎng)貸，也是各種貸款方式中費用最高的一項。銀行的成本是最低的，最好走銀行這個(gè)渠道，這個(gè)才是長(cháng)久的，穩定的。
【個(gè)人融資貸款方案與對比】相關(guān)文章：
個(gè)人融資之質(zhì)押貸款03-19
股票融資與債券融資七大對比02-26
企業(yè)融資貸款案例10-23
什么是貿易融資貸款02-26
創(chuàng )業(yè)：學(xué)會(huì )融資貸款03-02
融資租賃和經(jīng)營(yíng)租賃稅收對比03-27
融資貸款有什么方法03-05
融資貸款有哪些方法？03-03