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企業(yè)融資貸款案例
中小企業(yè)當面臨融資問(wèn)題的時(shí)候，需要積極采取措施進(jìn)行整改與緩解壓力，并做好工作總結，接下來(lái)讓我們來(lái)看看中小企業(yè)融資問(wèn)題的經(jīng)典案例分析推薦吧。
企業(yè)融資貸款案例 1
經(jīng)營(yíng)范圍：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)、科研技術(shù)服務(wù)、興辦實(shí)業(yè)，新技術(shù)及產(chǎn)品
項目投資;技術(shù)開(kāi)發(fā);技術(shù)服務(wù);技術(shù)咨詢(xún);停車(chē)服務(wù);出租辦公用房、商業(yè)用房;健身服務(wù);勞務(wù)服務(wù);打字;復印;會(huì )議服務(wù);技術(shù)培訓;承辦展
覽展示;銷(xiāo)售百貨、工藝美術(shù)品、建筑材料、機械電氣設備安裝。
主營(yíng)業(yè)務(wù)：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與銷(xiāo)售、出租物業(yè)的經(jīng)營(yíng)、園區供電供水、租賃及物業(yè)管理;金融街區域的總體規劃、土地開(kāi)發(fā)法定代表人：楊思釗
(一)申辦貸款證和貸款卡
貸款卡是企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)的基本條件，因此在申辦任何貸款業(yè)務(wù)之前，企業(yè)必須首先到當地中國人民銀行申請辦理貸款卡。凡經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的各類(lèi)企事業(yè)單位需向國內金融機構辦理貸款及提供經(jīng)濟擔保的，均須向中國人民銀行申領(lǐng)貸款證和貸款卡，并將發(fā)生的貸款業(yè)務(wù)在貸款證和貸款卡上進(jìn)行記錄。人民銀行將在五個(gè)工作日內發(fā)給申請人貸款證和貸款卡。
公司除了上述已經(jīng)提供的企業(yè)營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證等還提供了開(kāi)戶(hù)許可證。
本次申請的為項目貸款，所以公司還提供了國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證。
(二)提出借款申請
企業(yè)向銀行借款時(shí)，首先應向主辦 銀行或其經(jīng)辦機構直接提出申請。申請時(shí)，企業(yè)應提交包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等內容的`《借款申請書(shū)》，并提交營(yíng)業(yè)執照復印件、稅務(wù)登記證復印件、貸款卡復印件、財務(wù)報表、項目貸款的還需提供可行性報告等。
首先，公司前面已經(jīng)提供了營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記、貸款卡等，還提供了授權委托書(shū)。
企業(yè)向銀行借款時(shí)，首先應向主辦 銀行或其經(jīng)辦機構直接提出申請。申請時(shí)，企業(yè)應提交包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等內容的《借款申請書(shū)》，并提交營(yíng)業(yè)執照復印件、稅務(wù)登記證復印件、貸款卡復印件、財務(wù)報表、項目貸款的還需提供可行性報告等。
首先，公司前面已經(jīng)提供了營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記、貸款卡等，還提供了授權委托書(shū)。
然后，基于公司申請的是項目貸款，所以提供了項目開(kāi)發(fā)可行性報告。
企業(yè)融資貸款案例 2
一、我國中小企業(yè)的發(fā)展現狀
改革開(kāi)放以來(lái)，我國中小企業(yè)得到了迅猛的發(fā)展，在整個(gè)國民經(jīng)濟中發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的作用。目前，中小企業(yè)占全國企業(yè)總數的99%以上，貢獻了全國60%以上的GDP，上繳稅收占國家稅收總額的55%以上，進(jìn)出口總額占比也達到60%以上，中小企業(yè)提供著(zhù)75%以上的城鎮就業(yè)機會(huì )。但是根據2010年工業(yè)和信息化部披露，中小企業(yè)平均壽命僅2.9年。而歐洲和日本企業(yè)平均壽命為12.5年、美國企業(yè)8.2年、德國500家優(yōu)秀中小企業(yè)有1/4都存活了100年以上。如此大的反差，引發(fā)了人們對制約我國中小企業(yè)發(fā)展障礙的深思，據調查相當一部分中小企業(yè)因為資金鏈斷裂而倒閉，資金是中小企業(yè)生產(chǎn)力活躍的血液，現實(shí)中大多的中小企業(yè)是“缺血”而死的，融資難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，所以中小企業(yè)融資問(wèn)題就成為非常值得研究的一個(gè)重要課題，本文以巴彥淖爾市中小企業(yè)為例進(jìn)行論述說(shuō)明。
二、巴彥淖爾市中小企業(yè)的融資現狀及原因
巴彥淖爾市地處內蒙古西部，處于經(jīng)濟欠發(fā)達地區，主要以農業(yè)為主，經(jīng)濟發(fā)展緩慢，與內蒙古經(jīng)濟發(fā)展強市鄂爾多斯市隔河相望，經(jīng)濟發(fā)展強勢時(shí)，受周邊環(huán)境影響，各種典當鋪、小額貸款公司像雨后春筍般發(fā)展起來(lái)，同時(shí)也為當地企業(yè)發(fā)展注入了活力，企業(yè)大部分的融資來(lái)自這里。但是在整體經(jīng)濟下行的環(huán)境下，這些民間金融機構一夜之間消失，這樣又為中小企業(yè)融資設置了障礙。由此可見(jiàn)，民間金融在中小企業(yè)融資方面起著(zhù)舉足輕重的作用，雖然民間融資成本高、不規范，被稱(chēng)為“灰色金融”、“地下經(jīng)濟”，但是民間金融對解決中小企業(yè)融資問(wèn)題，促進(jìn)中小企業(yè)乃至整個(gè)國民經(jīng)濟的發(fā)展有著(zhù)十分重要的作用。因而有必要站在一個(gè)新的高度重新審視民間金融。巴彥淖爾市的中小企業(yè)主要是鄉鎮企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，和全國相比，這些企業(yè)的發(fā)展現狀總體上是規模小、發(fā)展基礎薄弱，大都處于企業(yè)發(fā)展的初級階段，以初加工為主，需要的資金大，但籌集資金的渠道比較單一，主要以股東自籌為主，或是公司內部集資，但是資金規模相對比較小，無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展需要。從國家近期對于中小企業(yè)的政策傾斜，銀行也開(kāi)始將部分業(yè)務(wù)向中小企業(yè)傾斜，但是辦理手續比較繁瑣，資金不能及時(shí)到位，所以好多企業(yè)只好向民間高成本籌集，但是這種渠道因為操作不規范也不順暢。還有就是由于中小企業(yè)規模小，發(fā)展滯后，不可能以發(fā)行股票、債券籌集資金。政府扶持資金數量有限，也無(wú)法滿(mǎn)足中小企業(yè)發(fā)展需要。根據內蒙古的一項調查顯示，當地中小企業(yè)的資金構成中自有資金占50%，銀行貸款占30%，民間借款20%。從以上數據可以看出，間接融資難，直接融資對中小企業(yè)限制又嚴格，多層次的資本市場(chǎng)尚未形成，這就造成了中小企業(yè)的融資困難，嚴重制約了企業(yè)的擴大再生產(chǎn)能力。融資難究其原因，可以從內外兩個(gè)角度來(lái)分析：從內部來(lái)看，主要是中小企業(yè)規模小。由于受地域影響，我市中小企業(yè)一直以低水平發(fā)展，因此企業(yè)原始積累比較少，加上創(chuàng )業(yè)初期投資有限，可用于企業(yè)擴大再生產(chǎn)的有效物資少，對于銀行來(lái)說(shuō)，沒(méi)有有效的抵押物，銀行無(wú)法授信，同時(shí)無(wú)法提供擔保貸款。其次是企業(yè)自身信用不足，擔保能力差。企業(yè)在發(fā)展初期，大多忽視信用建設，在市場(chǎng)經(jīng)濟的大潮中，一個(gè)沒(méi)有信用的企業(yè)是寸步難行的，面對中小企業(yè)信用問(wèn)題，銀行出于自身信貸的安全，往往要求企業(yè)信用良好，同時(shí)要求關(guān)系企業(yè)聯(lián)合擔保，這樣就把部分企業(yè)舉止門(mén)外，只能尋找其他渠道解決資金問(wèn)題。從外部來(lái)看，本地區銀行體系高度集中在國有四大銀行中，其他金融企業(yè)對于我們這樣的城市不感興趣，中小金融機構基本沒(méi)有。這些銀行幾乎占了地區銀行資金的98％以上，長(cháng)期以來(lái)這些銀行一直是為國有企業(yè)和大企業(yè)服務(wù)的。而中小銀行及民間金融機構剛有發(fā)展，且監管機構限制比較多，同時(shí)自身資產(chǎn)實(shí)力弱、風(fēng)險承受能力差，短期內無(wú)法與四大銀行抗衡。近期，隨著(zhù)經(jīng)濟轉暖，企業(yè)發(fā)展勢頭良好，民間融資也發(fā)展迅速了，雖然民間融資的主體變化了，借貸資金的用途專(zhuān)一了，但是由于受長(cháng)期發(fā)展慣性的作用，短期內無(wú)法滿(mǎn)足中小企業(yè)的需要，隨著(zhù)經(jīng)濟的進(jìn)一步發(fā)展，希望民間融資程序上日趨規范，政府多一份關(guān)注，企業(yè)發(fā)展能夠得到實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠。
三、解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的對策
基于以上的分析研究，我認為解決中小企業(yè)資金問(wèn)題的對策如下：
(一)加強法律法規建設，做到有法可依
現階段我國正處于改革的關(guān)鍵期，各種金融體制的法規都不是很完善，有的法律已經(jīng)遠遠滿(mǎn)足不了發(fā)展的需要，尤其在地區發(fā)展極不平衡的情況下，更應該加強地方性法規的建設，同時(shí)對于目的合理合法、利率在給定范圍內的民間金融予以合法化，為中小企業(yè)在融資問(wèn)題上提供法律上的保證，以解除其后顧之憂(yōu)。
(二)在民間金融合法后，加強監管力度
改革開(kāi)放以來(lái)，社會(huì )資本發(fā)展了很大的變化，民間資金閑置問(wèn)題一致很受關(guān)注，在目前股市不景氣、樓市受打壓的情況下，需要加強大量閑置資金管理，我認為政府要用好這只手，銀行監管部門(mén)也應根據相關(guān)法律，將民間金融納入有關(guān)監管范圍，給予適當的監督和管理，引導民間金融向正規化發(fā)展，這樣就有效解決了中小企業(yè)的資金短缺問(wèn)題。
(三)增強民營(yíng)企業(yè)自身信用形象，爭取間接融資
中小企業(yè)須切實(shí)發(fā)展實(shí)業(yè)，重視財務(wù)管理，提高資金使用效率，提高企業(yè)信息的真實(shí)性及透明度，重視規劃，樹(shù)立品牌觀(guān)念，提高自身的社會(huì )認知度。中小企業(yè)應增強信用意識，誠實(shí)守信，規范經(jīng)營(yíng)，建立良好的企業(yè)信譽(yù)。建立綜合資金管理制度及企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)的評價(jià)制度，方便銀行對企業(yè)的信用條件做出準確的判斷。同時(shí)，企業(yè)要充分了解銀行的貸款條件，建立良好的銀企關(guān)系，為日后的融資和企業(yè)的壯大創(chuàng )造良好的條件。企業(yè)管理層應對企業(yè)有一個(gè)長(cháng)遠的規劃，同時(shí)結合時(shí)下經(jīng)濟金融環(huán)境，制定出有利于企業(yè)良好發(fā)展的近期規劃。據調查，巴彥淖爾市有些企業(yè)存在盲目擴張企業(yè)經(jīng)營(yíng)鏈的'現象，向企業(yè)所在領(lǐng)域之外的其他行業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)鏈拉的過(guò)長(cháng)，導致企業(yè)的資金周轉產(chǎn)生困難，嚴重影響到了企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)活動(dòng)。因此，企業(yè)不僅要做好對于所貸款項的利用和歸還的規劃，更應做好全局規劃，這樣才更有利于企業(yè)的發(fā)展。
(四)建設和完善中小企業(yè)的抵押擔保體系
中小企業(yè)融資難的一個(gè)重要原因便是在企業(yè)規模小，缺乏擔保物時(shí)沒(méi)有一個(gè)可以依賴(lài)的擔保體系來(lái)支持。對此，政府應明確其在建設信用擔保體系中的主導作用，加大其對擔保機構的投入，使得建立起來(lái)的擔保體系實(shí)力更強大、覆蓋面更廣、擔保倍數更高。政府還要致力于建設一個(gè)多層次的擔保體系，不僅僅局限于政府非盈利性質(zhì)的補救擔保，還得建設與銀行相關(guān)聯(lián)的商業(yè)性質(zhì)的擔保，啟用保險基金等措施。
四、結論
改革開(kāi)放以來(lái)，中小企業(yè)蓬勃發(fā)展，但是融資難題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的突出問(wèn)題�，F實(shí)中民間金融一直都在支持著(zhù)中小企業(yè)的發(fā)展，往往成為中小企業(yè)特別是小企業(yè)特殊時(shí)期資金的重要來(lái)源。本文立足于民間金融這一視角，在對巴彥淖爾市中小企業(yè)融資難題進(jìn)行現狀分析和原因探討的基礎上，著(zhù)重對中小企業(yè)融資問(wèn)題及民間金融情況進(jìn)行了分析總結，并由此提出了解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的對策，希望能夠為中小企業(yè)融資問(wèn)題的解決有所幫助。
企業(yè)融資貸款案例 3
中國首富王健林在創(chuàng )業(yè)初期為融資而飽受磨難和鄙視。為了一筆銀行承諾的貸款，王健林親自跑了五十多次，員工更不用說(shuō)，即便如此，王健林還是沒(méi)有得到那筆貸款。
星巴克創(chuàng )始人舒爾茨開(kāi)始他的創(chuàng )業(yè)計劃時(shí)，需要一大批資金投入。舒爾茨堅持不懈地拜訪(fǎng)了242個(gè)投資者，有217人他給吃了閉門(mén)羹，但還是有25個(gè)人把錢(qián)投給了他，最終他籌到了165萬(wàn)美元資金。舒爾茨說(shuō)：“那真是一段非常低賤日子�！�
王健林和舒爾茨之輩的智商、情商、口才、人脈、資源、能力等肯定不會(huì )比我們一般企業(yè)家朋友差，但他們的創(chuàng )業(yè)融資的故事卻告訴我們一個(gè)殘酷的事實(shí)：中小企業(yè)融資確實(shí)很難!
那么中小企業(yè)融資到底難在哪里?國家經(jīng)濟環(huán)境、金融環(huán)境、貨幣政策、信用體系等，這些因素不是我們中小企業(yè)家能夠改變得了的，一個(gè)中小企業(yè)要想比別人活得更長(cháng)久一點(diǎn)，必須清晰地理解自身的瓶頸并努力的克服這些瓶頸。拋開(kāi)那些“臭氧層”的影響因素以外，認為中小企業(yè)融資瓶頸主要有以下六點(diǎn)：
第一、信息不對稱(chēng)
信息不對稱(chēng)是中小企業(yè)融資最大的瓶頸。信息不對稱(chēng)是指融資人對其自身風(fēng)險暴露、收益狀況等有關(guān)信息掌握的比投資人更全面,而不嚴格履行如實(shí)告知義務(wù),或者由于其他原因使投資人無(wú)法獲得準確全面的信息,使投資人無(wú)法做出準確決策。信息不對稱(chēng)就會(huì )產(chǎn)生所謂的“檸檬效應”。
對于中小企業(yè)融資而言，“檸檬效應”將導致逆向選擇和道德風(fēng)險，最終使中小企業(yè)陷入了“劣幣驅良幣”的怪圈。首先是優(yōu)質(zhì)企業(yè)得不到公平的待遇，有效的資金需求得不到滿(mǎn)足;而低質(zhì)量、高風(fēng)險的企業(yè)卻可能助長(cháng)賭博心理,更傾向于高成本的融資。這樣融資的風(fēng)險和成本反而可能增加，社會(huì )資金就得不到有效的配置。中小企業(yè)要么融不到錢(qián)，要么融資門(mén)檻大大提高。
第二、融資工具不了解
對融資而言，現在許多中小企業(yè)除了對銀行貸款、PE投資和IPO有所了解以外，其他融資工具基本上都不甚了了。由于銀行貸款、PE投資和IPO的門(mén)檻都很高，這也無(wú)形中加大了中小企業(yè)對融資的畏懼感。
事實(shí)上，目前我們國家的金融環(huán)境和融資渠道越來(lái)越開(kāi)放，資本市場(chǎng)、金融機構和類(lèi)金融機構越來(lái)越多，如：銀行、小額貸、融資性擔保公司、典當行、融資租賃、信托、P2P網(wǎng)貸、第三方支付、天使投資、風(fēng)險投資、政策性貸款、政府專(zhuān)項資金、證券公司、銀行間債券市場(chǎng)、證券交易所、新三板市場(chǎng)、區域性的股權交易所(四板市場(chǎng))、民間借貸等。每一種融資渠道都會(huì )擁有若干個(gè)融資工具可以面向中小企業(yè)提供融資服務(wù)。而每個(gè)融資渠道和融資工具都有不同的風(fēng)險控制和融資門(mén)檻要求，中小企業(yè)可以根據身的行業(yè)特點(diǎn)、發(fā)展戰略、成長(cháng)階段、商業(yè)模式、資產(chǎn)狀況、財務(wù)狀況、擔保條件等合理進(jìn)行融資規劃，因地制宜地選擇融資工具。
中小企業(yè)對融資渠道和工具了解不多不透，融資的成本和難度自然就會(huì )加大許多。
第三、融資包裝不重視
大部分企業(yè)沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的融資專(zhuān)員和機構，需要融資時(shí)僅指派一般的財務(wù)人員或行政人員與銀行和投資機構溝通。有的老板認為，我是一個(gè)好企業(yè)，酒香不怕巷子深，抱著(zhù)姜太公釣魚(yú)愿者上鉤的心態(tài)去融資。有的老板只給投資機構提供一份財務(wù)報表，僅承諾報表數據真實(shí)，其他資料不愿意提供。
汪中求先生在《細節決定成敗》一書(shū)中說(shuō)：“企業(yè)融資是一種營(yíng)銷(xiāo)行為，是對融資項目和融資方本身的營(yíng)銷(xiāo)�！� IPO上市是我們熟知的融資工具，每一家成功上市的企業(yè)莫不是經(jīng)過(guò)幾年的上市規劃、重組、整合包裝才能完成的。當然，其他的融資工具也許沒(méi)有IPO上市的要求那么高，但是，針對不同融資渠道的偏好和要求，對企業(yè)和項目進(jìn)行調整包裝確是十分重要的。
融資包裝就是對企業(yè)或項目的行業(yè)規模、發(fā)展戰略、商業(yè)模式、技術(shù)創(chuàng )新、競爭優(yōu)勢、成長(cháng)能力、盈利能力、償債能力、財務(wù)狀況、管理團隊、退出渠道等要素進(jìn)行綜合規劃設計包裝，力求達到擬選擇的投資機構的偏好和要求。融資包裝對融資的規模、效率、成本等起著(zhù)決定性的作用。因此，中小企業(yè)對融資包裝應予以高度重視，必要時(shí)尋求財務(wù)專(zhuān)家或融資顧問(wèn)的幫助。
第四、內部管理不規范
許多中小企業(yè)存在家族管理、一股獨大、公私財務(wù)不分、內外賬并存等不規范現象，管理團隊素質(zhì)不高，內控制度不健全，導致金融機構對他們的資信評級不高，投資機構投鼠忌器、愛(ài)莫能助。中小企業(yè)占到了不規范的帶來(lái)的好處，必然失去規范運作帶來(lái)的好處。兩頭占，莫可能。中小企業(yè)要想獲得更多金融投資機構的青睞，必然從企業(yè)規范運作開(kāi)始。
第五、資源投入不足夠
中小企業(yè)想突破技術(shù)難關(guān)時(shí)，會(huì )加大對技術(shù)研發(fā)投入和技術(shù)人才引進(jìn)，甚至技術(shù)顧問(wèn)合作，一年二年后才會(huì )形成了自己的競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品;中小企業(yè)想突破市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)瓶頸時(shí)，會(huì )不惜引進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)人才和加大廣告投入，甚至營(yíng)銷(xiāo)顧問(wèn)合作，通過(guò)一年二年后才形成了自己市場(chǎng)優(yōu)勢和擴大了市場(chǎng)份額。那么，中小企業(yè)面對融資瓶頸時(shí)，又投入多少資源呢?
許多中小企業(yè)在融資方面投入是非常有限的'。沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的融資機構和人才;沒(méi)有與銀行、投資機構、政府部門(mén)進(jìn)行長(cháng)期有效的溝通互動(dòng);老板沒(méi)有親自抓融資業(yè)務(wù);沒(méi)有長(cháng)期合作的融資顧問(wèn)和財務(wù)專(zhuān)家;不愿意支付融資中介費用;等等。
既然是融資瓶頸，是融資難題，必然需要加大資源投入才可能實(shí)現突破。這些資源投入包括人才、資金、時(shí)間等要素投入。
第六、融資時(shí)機不恰當
2009年以前光伏行業(yè)的企業(yè)融資非�；鸨�，2011年以前LED行業(yè)的企業(yè)融資非�；鸨�，但從2012年以后光伏行業(yè)和LED行業(yè)的企業(yè)融資卻異常困難。任何行業(yè)都有生命周期，任何企業(yè)亦有生命周期，當企業(yè)處在快速成長(cháng)期時(shí)，融資相對比較容易，融資成本相對較低，企業(yè)估值也相對較高。正如著(zhù)名的天使投資人雷軍曾說(shuō)，“站在風(fēng)口上，豬也能飛起來(lái)”。
另外，不同的金融機構、類(lèi)金融機構和投資機構在不同的時(shí)點(diǎn)和發(fā)展階段，也會(huì )表現出不同的投資意愿。中小企業(yè)選擇恰當的時(shí)機與投資機構接觸，可以達到事半功倍的效果。如：銀行在國家銀行緊縮時(shí)期或在每年年底前資金比較緊張;PE股權投資機構經(jīng)過(guò)2009年以來(lái)的投資高潮，2013年開(kāi)始進(jìn)入低迷期，現在他們的投資意愿相對比較低;融資租賃公司是國家金融政策放開(kāi)以來(lái)，大多是從2012年才開(kāi)始成立，資金比較充裕，對外融資意愿比較強。
中小企業(yè)就應充分洞察行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展的趨勢和規律，以及外部融資環(huán)境，把握適當的是時(shí)機，做好融資規劃和決策，未雨綢繆，為企業(yè)未來(lái)發(fā)展儲備資金和融資資源，不可在急需資金時(shí)臨時(shí)抱佛腳。
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