企業(yè)三證合一后之辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)

　　隨著(zhù)“三證合一、一照一碼”登記制度的全面實(shí)施，使用“三證合一”新?tīng)I業(yè)執照的納稅人越來(lái)越多。那么大家知道如何辦理三證合一的銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)?

　　企業(yè)三證合一后辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)的內容主要有以下四個(gè)方面：辦理人民幣單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)提供的證明文件;人民幣銀行結算賬戶(hù)管理系統相關(guān)信息錄入規則;銀行賬戶(hù)信息變更及銷(xiāo)戶(hù)和單位銀行賬戶(hù)年檢。

　　(一)辦理人民幣單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)提供的證明文件。

　　銀行業(yè)金融機構(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行)為單位客戶(hù)辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，應區分實(shí)行“三證合一”的企業(yè)、農民專(zhuān)業(yè)合作社(以下簡(jiǎn)稱(chēng)企業(yè))，未納入“三證合一”的個(gè)體工商戶(hù)和機關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì )團體等其他組織單位(以下簡(jiǎn)稱(chēng)其他組織)，分別要求其提供真實(shí)有效的營(yíng)業(yè)執照等證明文件。

　　1、持新版營(yíng)業(yè)執照(含加載統一社會(huì )信用代碼營(yíng)業(yè)執照、改革過(guò)渡期內使用的“一照三號”、“一照一號”營(yíng)業(yè)執照)的企業(yè)，辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，銀行不再要求其提供稅務(wù)登記證和組織機構代碼證;持電子營(yíng)業(yè)執照的，已配備電子營(yíng)業(yè)執照識別機具的銀行應予以辦理，并留存電子營(yíng)業(yè)執照影印件。

　　改革過(guò)渡期內，企業(yè)持舊版營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證、組織機構代碼證辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)的，銀行仍應按照《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布)及相關(guān)規定執行。企業(yè)持舊版營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證、組織機構代碼證中任一證照過(guò)期的，銀行應要求其到當地工商行政管理部門(mén)換發(fā)新版營(yíng)業(yè)執照，再行辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)。

　　2、個(gè)體工商戶(hù)辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應要求提供個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執照和稅務(wù)登記證，無(wú)需提供組織機構代碼證。

　　3、其他組織辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，銀行仍按照《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》及相關(guān)規定執行。

　　(二)人民幣銀行結算賬戶(hù)管理系統相關(guān)信息錄入規則。

　　1、持加載統一社會(huì )信用代碼營(yíng)業(yè)執照的企業(yè)，銀行錄入人民幣銀行結算賬戶(hù)管理系統(以下簡(jiǎn)稱(chēng)賬戶(hù)管理系統)時(shí)，“工商營(yíng)業(yè)執照”、“國稅登記證號”、“地稅登記證號”字段錄入18位統一社會(huì )信用代碼;“組織機構代碼”字段錄入統一社會(huì )信用代碼第9-17位主體識別碼。

　　2、改革過(guò)渡期內，使用“一照三號”、“一照一號”營(yíng)業(yè)執照的企業(yè)，銀行應按照所在地工商行政管理、稅務(wù)以及質(zhì)量技術(shù)監督部門(mén)相關(guān)規定，將編碼拆分為營(yíng)業(yè)執照號、稅務(wù)登記證件號和組織機構代碼，分別錄入賬戶(hù)管理系統相應字段。

　　3、個(gè)體工商戶(hù)辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)的，銀行錄入賬戶(hù)管理系統時(shí)，“工商營(yíng)業(yè)執照”錄入15位個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執照注冊號;“國稅登記證號”、“地稅登記證號”錄入稅務(wù)登記證號�！敖M織機構代碼”無(wú)需錄入。

　　4、其他組織辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)的，銀行仍按照《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理系統業(yè)務(wù)處理辦法》(銀辦發(fā)〔2007〕74號文印發(fā))及相關(guān)規定，錄入賬戶(hù)管理系統相關(guān)要素。

　　(三)銀行賬戶(hù)信息變更及銷(xiāo)戶(hù)。

　　1、已開(kāi)立銀行賬戶(hù)的企業(yè)，換發(fā)統一社會(huì )信用代碼營(yíng)業(yè)執照后，應及時(shí)到開(kāi)戶(hù)銀行變更銀行賬戶(hù)信息。銀行通過(guò)日常業(yè)務(wù)、年檢等發(fā)現賬戶(hù)管理系統信息與企業(yè)現有證照信息不一致的，應及時(shí)通知企業(yè)盡快變更銀行賬戶(hù)信息。

　　2、銀行在辦理銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，核查發(fā)現賬戶(hù)管理系統信息與企業(yè)現有證照信息不一致的，應要求企業(yè)變更銀行賬戶(hù)信息后，再行銷(xiāo)戶(hù)。

　　(四)單位銀行賬戶(hù)年檢。

　　銀行對單位銀行賬戶(hù)的年檢可以通過(guò)，但不限于以下方式進(jìn)行：

　　1、要求存款人提交開(kāi)戶(hù)證明文件;

　　2、向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí);

　　3、委托第三方專(zhuān)業(yè)機構核實(shí);

　　4、回訪(fǎng)客戶(hù)或實(shí)地查訪(fǎng);

　　5、通過(guò)政府或其相關(guān)職能部門(mén)的官方的網(wǎng)站查詢(xún);

　　6、審核貸款證明文件等多種方式。

　　銀行應留存賬戶(hù)年檢的紙質(zhì)或電子記錄和資料。

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