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創(chuàng )業(yè)資金計劃書(shū)
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資金計劃的目的是獲得實(shí)現公司發(fā)展所需的必要資金，調整發(fā)展計劃和可能籌措來(lái)的資金之間的關(guān)系。剛開(kāi)始創(chuàng )業(yè)的公司，由于資金不足，銷(xiāo)售計劃和生產(chǎn)系統的規模經(jīng)常受到限制。創(chuàng )業(yè)者除了把有限的資金用在最重要的地方，還必須為了追加貸款而與銀行等信貸部門(mén)建立起良好的信賴(lài)關(guān)系。 為此，制定一項縝密的資金計劃并一絲不茍地實(shí)施是非常必要的。
制定資金計劃時(shí)，現有的創(chuàng )業(yè)"比率分析"特別重要。比率分析能對公司現有的業(yè)績(jì)作出評價(jià)，也能對將來(lái)所需資金進(jìn)行預測。 比率的分析是很重要的問(wèn)題，其原因是，通過(guò)對不同時(shí)間點(diǎn)的比率的比較，可以看出發(fā)展趨勢，還可以清晰地觀(guān)察到自己公司與同業(yè)界平均水平之間的差距。依據貸入借出表和盈虧計算書(shū)，一般可以計算出六種財務(wù)比率。
第一種流動(dòng)性比率這種比率展示出本企業(yè)償還短期債務(wù)的能力，也能體現出公司的信用度和財務(wù)上面臨危險的程度。一般可分為流動(dòng)比率和當前比率。
第二種收益性比率收益性比率表示出與銷(xiāo)售收入、投資有關(guān)連的企業(yè)的收益性和運行效率。一般情況下的收益性比率是指銷(xiāo)售利潤率、總資產(chǎn)利潤率和個(gè)人資本利潤率。
第三種周轉率周轉率顯示企業(yè)短期的資金運用能力和資金的使用效率。一般情況下，周轉率包括墊付款債權周轉比率，在庫資產(chǎn)周轉日數和賒購債務(wù)周轉日數。
第四種債務(wù)儲備金比率這是根據企業(yè)資本構成中長(cháng)期負債的情況，表示出對于固定的財務(wù)負擔是否有償還能力，并顯示企業(yè)的信用力和財務(wù)危險程度。一般包括對利潤的負債利息的倍率和負債償還金(利息和本金)的倍率。
第五種負債比率負債比率表示企業(yè)的資本構成中的負債這表示在銷(xiāo)售額上，企業(yè)的各種成本項目的比率和對企業(yè)現在的業(yè)績(jì)與以前的狀態(tài)，以及同業(yè)界平均水平進(jìn)行比較的結果。一般來(lái)說(shuō)，包括原材料費、工資、銷(xiāo)售費用、咨詢(xún)費等全部的成本項目。比率分析通過(guò)對過(guò)去數年間的比率進(jìn)行比較和研究，可以明確企業(yè)中現存的各種問(wèn)題，給解決這些問(wèn)題提供了很大方便。費用分析費用分析是指在普通的費用的意義上把握費用的作用。
通過(guò)對階段、種類(lèi)、形式等各種不同的費用的研究，可以理解費用的特征和作用。
1、企業(yè)內階段的費用銷(xiāo)售成本與產(chǎn)品或服務(wù)有著(zhù)密切的關(guān)系。這里包括原材料、勞務(wù)、工廠(chǎng)管理、制造等各種經(jīng)費。制造經(jīng)費包括工廠(chǎng)的水電費、供暖費、稅金、設備和場(chǎng)地使用資金、折舊費、工具費、清掃用品費等等。"銷(xiāo)售總利潤"或者"毛利潤"與銷(xiāo)售額和銷(xiāo)售成本有很大的差別。這表示支付銷(xiāo)售費用和一般管理費之后剩下的利潤。"銷(xiāo)售費用"和"
2、變動(dòng)費用、固定費用、準固定費 變動(dòng)費用是隨著(zhù)生產(chǎn)量或銷(xiāo)售量的變化而變化的費用，它包括銷(xiāo)售成本中的原材料費、勞務(wù)費、銷(xiāo)售代理的手續費等。 固定費是一般不隨著(zhù)生產(chǎn)量或銷(xiāo)售量的變化而變化的費用，包括工場(chǎng)管理費、工人工資、咨詢(xún)費等。但是，固定費并不意味著(zhù)永遠，有時(shí)也隨生產(chǎn)、銷(xiāo)售量的變化而變化。比如說(shuō)，在生產(chǎn)增加了兩倍的情況下，工場(chǎng)管理費肯定也要增加，但不是也同樣增加兩倍。 準固定費是隨著(zhù)生產(chǎn)、銷(xiāo)售量的變化而階段性變化的費用。例如：電費的一部分是用于照明的，這部分不因生產(chǎn)量變化而變化，另一部分用于生產(chǎn)的動(dòng)力電則隨生產(chǎn)量變化。
3、直接費用、間接費用以及任意費用和非任意費用 直接費用的使用，在特定的部署、產(chǎn)品、工程上很容易看得出來(lái)，間接費用就不容易看出來(lái)了，因為都被間接而分散地使用了。原材料費和勞務(wù)費屬于直接費用，工場(chǎng)管少貸款，不就利率問(wèn)題進(jìn)行交涉變更也是不可能的。
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