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貸款調查報告
在生活中，報告與我們的生活緊密相連，不同種類(lèi)的報告具有不同的用途。那么報告應該怎么寫(xiě)才合適呢？下面是小編整理的貸款調查報告，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
貸款調查報告1
農戶(hù)小額信用貸款是新形勢下農信社支持三農的首選貸款方式，也是打造誠信農信、平安農信的重要措施。近幾年來(lái)，農信社通過(guò)發(fā)放小額信用貸款，擴大了大款投放面，密切了農信社和廣大農民群眾的血肉聯(lián)系，為信用社的發(fā)展注入了新的活力�？傮w上看，農戶(hù)小額信用貸款勢頭發(fā)展良好，但也存在一些不容忽視的問(wèn)題。
一、存在的問(wèn)題
1、對小額信用貸款認識不到位。一是有一些基層信用社習慣于幾十年的抵押擔保貸款，對發(fā)放這些類(lèi)型的貸款的心應手。而一旦讓其發(fā)放信用貸款總感覺(jué)不放心，一旦貸款沉淀沒(méi)有“撇繩”，因而對評定信用戶(hù)及發(fā)放小額信用貸款不積極、不主動(dòng)。二是個(gè)別信貸工作人員嫌評定信用戶(hù)太麻煩，步驟太繁瑣，對此項工作不熱心。三是認為信用貸款大部分是小額，與其“廣種薄收”，倒不如看準幾個(gè)大戶(hù)集中投放來(lái)得痛快。四是少數鄉鎮政府及村兩委份內的工作很多，讓他們介入信用戶(hù)的評定工作認為是額外負擔，還有的村干部不愿意在有關(guān)欄目?jì)群炞�，怕將�?lái)承擔經(jīng)濟責任。五是少數信用社主任不能正確處理信用工程的創(chuàng )建工作與其他工作的關(guān)系，認為儲蓄存款、盤(pán)活收貸是硬任務(wù)，信用戶(hù)評定是軟任務(wù)，對信用戶(hù)的基礎性工作做得不到位。
2、信用戶(hù)對信用證認識模糊。評定信用戶(hù)是一項十分嚴肅認真的事情，一旦農戶(hù)拿到了信用證，就意味著(zhù)他的信用程度得到了信用社的認可，他就可以憑信用證直接到信用社像取款那樣十分方便地獲得貸款。但有些信用戶(hù)對得來(lái)不易的信用證并不十分珍惜，有的隨便出借，有的隨便把信用證扔到桌上，有的還把信用證和其他無(wú)關(guān)緊要的證件放在一起，有的還形成丟失。凡此種種，都說(shuō)明信用戶(hù)對小額信用貸款的內在含義認識不清。
3、信用社在具體操作上也存在一些問(wèn)題。一是少數信貸管理人員對持證農戶(hù)取得貸款心存顧慮，總愛(ài)對貸款的用途、償債能力再三追問(wèn)，唯恐債務(wù)懸空，挫傷了一部分信用戶(hù)的貸款積極性。二是少數信用社因受資金承受能力的限制，就人為地附加一些貸款條件予以限制。三是極個(gè)別信貸人員對信用貸款不能實(shí)行利率優(yōu)惠。四是有的信用社對小額信用貸款和其他貸款一樣，手續比較復雜。
二、工作建議
(一)大力宣傳農戶(hù)小額信用貸款的重大意義
農戶(hù)小額信用貸款是密切信用社和廣大農民群眾關(guān)系的粘合劑，是解決農戶(hù)貸款難的重要措施，是農信社實(shí)現農社雙贏(yíng)的主要途徑，是新形勢下農信社信貸管理方面的重大改革。小額信用貸款的發(fā)放，不僅能激發(fā)廣大農民群眾的貸款熱情，引導貸款需求，擴大農信社市場(chǎng)占有份額，而且對于轉變信用社經(jīng)營(yíng)理念，擴展信用社經(jīng)營(yíng)空間，使之立于不敗之地，都具有十分重要的現實(shí)意義。一方面，農信社要對村兩委、村民小組、廣大農民群眾宣傳小額信用貸款的重大意義，使村干部支持信用戶(hù)的評定工作，滿(mǎn)腔熱情地投身到信用工程的創(chuàng )建活動(dòng)中去;另一方面，縣聯(lián)社、信用社領(lǐng)導要對廣大信貸人員講清小額信用貸款對信用社自身發(fā)展所起的重大作用，使信貸人員克服麻煩、厭煩情緒，把小額信用貸款當作信貸工作的第一要務(wù)，當作自己聯(lián)系農民群眾的工作切入點(diǎn)和落腳點(diǎn)，自覺(jué)地、主動(dòng)地、熱情地發(fā)放小額信用貸款。
(二)緊緊依靠當地黨政部門(mén)，建立一套科學(xué)高效的信用等級評定體系
信用社是地方金融組織，任何工作的開(kāi)展都離不開(kāi)當地黨委政府的參與和支持。信用社應積極地、主動(dòng)地將信用評定工作向縣、鄉兩級黨委政府進(jìn)行匯報，引起他們的重視與支持。在具體工作中，還要充分發(fā)揮村干部的積極能動(dòng)作用，讓他們全程參與、全程跟蹤。由村干部、村民代表、社員代表、信用社工作人員組成的農村信用評定領(lǐng)導小組，要充分發(fā)揮地熟、人熟、情況熟的優(yōu)勢，對申請要求成為信用戶(hù)的農戶(hù)，要從其信用程度、威望高低、家產(chǎn)狀況、全年收入、償債能力等方面進(jìn)行全方位的調查了解，在此基礎上確定信用戶(hù)的名額。在這方面，要堅持標準，堅持原則，寧缺勿濫，寧精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派評定指標。
(三)建立一套科學(xué)的信用等級監測體系
信用等級評定工作是一項長(cháng)期的基礎性工作，它絕不是權宜之計，也決不是應景之作，此項工作耗時(shí)費力，同時(shí)細致縝密，因此有“系統工程”之說(shuō)。正因為如此，我們對得之不易的各種數據要倍加珍惜。對這些數據最有效的保存辦法就是用微機科學(xué)分類(lèi)，建立數據庫，將全套評定資料納入數據庫管理�？h聯(lián)社一級法人核算的，縣聯(lián)社設一個(gè)數據庫即可;縣鄉兩級法人核算的，縣聯(lián)社可設總庫、各獨立核算的信用社設立分庫。數據庫建立之后，要對信用評定指標實(shí)行動(dòng)態(tài)管理、適時(shí)管理、定期檢測。檢測可分為現場(chǎng)監測和非現場(chǎng)檢測�，F場(chǎng)檢測要求信貸工作人員親臨一線(xiàn)，入戶(hù)上門(mén)進(jìn)行調查分析，并將變動(dòng)的數據及時(shí)納入微機進(jìn)行更正。非現場(chǎng)檢測要根據各基層社的統計數據利用數學(xué)公式進(jìn)行模擬計算，從中找出變化的東西，發(fā)現規律性的東西，預測信用戶(hù)的信用程度發(fā)展變化趨勢，指導
全縣的信用等級評定工作。
(四)全面落實(shí)小額信用貸款各項優(yōu)惠政策
一是在貸款條件上，要分清情況，區別對待。對那些誠實(shí)守信的農戶(hù)，對因遭遇天災人禍、意外事故等不可抗力因素不能及時(shí)歸還本息或無(wú)力歸還本息的，經(jīng)調查核實(shí)可予以適當展期，并敢于據實(shí)再發(fā)放少部分新的貸款，以幫助他們恢復元氣，重整家園，養本生息。二是根據風(fēng)險的大小和農戶(hù)長(cháng)期形成的信用狀況，在人民銀行準許的浮動(dòng)幅度內，適當降低小額信用貸款利率，體現小額信用貸款的優(yōu)惠政策。三是根據農業(yè)生產(chǎn)的季節性、周期性、循環(huán)性的特點(diǎn)和信用貸款的具體用途，適當延長(cháng)貸款期限，使貸款的期限和和農業(yè)生產(chǎn)周期相銜接，充分發(fā)揮貸款和農業(yè)諸生產(chǎn)要素的摻合作用、推動(dòng)作用。四是對那些確實(shí)有還款實(shí)力且信用程度特別高的少數信用戶(hù)，可破例提高授信額度，體現信用社的差別政策。
貸款調查報告2
一、開(kāi)發(fā)企業(yè)資信情況
1．開(kāi)發(fā)企業(yè)基本情況
企業(yè)性質(zhì) ：有限公司 公司經(jīng)營(yíng)期限： 10年
開(kāi)發(fā)資質(zhì)等級 ：肆級 信用等級：
注冊資本 ： 20xx 萬(wàn)元所有者權益 ：20xx.45萬(wàn)元
總資 產(chǎn)：9716.16萬(wàn)元 總 負 債 ： 7626.11萬(wàn)元
【注：報表截止日期 20xx 年 12月末】
基本結算賬戶(hù)行 ： 中國工商銀行 銀行貸款總額 ：5000萬(wàn)元
法定代表人 劉彥 聯(lián)系電話(huà) 13947354929
財務(wù)負責人 孔繁霞 聯(lián)系電話(huà) 13634750317
公司主要投資人 投資金額占實(shí)收資本
王春艷 400萬(wàn)元 20%
劉偉1600萬(wàn)元80%
法定代表人個(gè)人信用狀況：良好 。
2．開(kāi)發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況
�。�1）開(kāi)發(fā)企業(yè)近二年主要開(kāi)發(fā)項目的運作情況：開(kāi)發(fā)的主要業(yè)
績(jì)和主要開(kāi)發(fā)的項目（對滾動(dòng)開(kāi)發(fā)項目特別應介紹上期開(kāi)發(fā)項目
的有關(guān)銷(xiāo)售情況）、信譽(yù)狀況：
鑫龍房地產(chǎn)20xx-2013年已開(kāi)發(fā)鑫源小區A區，合計銷(xiāo)售7棟，已全部售罄。在原有業(yè)主的基礎上及開(kāi)發(fā)商在本市的信
譽(yù)前提下，公司決定繼續開(kāi)發(fā)B區。B區一期合計432戶(hù)，
共8棟現已主體完畢。銷(xiāo)售情況良好。
�。�2）開(kāi)發(fā)企業(yè)與我行合作關(guān)系（以前樓盤(pán)項目合作情況，主要
介紹合作金額、客戶(hù)違約及開(kāi)發(fā)公司履行階段性保證情況）：
鑫龍地產(chǎn)一直以來(lái)與貴行合作，累計貸款5000萬(wàn)元，客戶(hù)無(wú)違約情況，我公司履行階段性保證，本項目已交付使用，信譽(yù)
良好。
在他行的開(kāi)發(fā)項目借款、客戶(hù)違約及開(kāi)發(fā)企業(yè)履行階段性保
證情況：
無(wú)。
二、申報樓盤(pán)基本情況
1．樓盤(pán)概況
樓盤(pán)名稱(chēng)：鑫源小區B區 樓盤(pán)性質(zhì)：住宅
項目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使
用年限: 70 年 。
總投資:8000萬(wàn)元 總建筑面積: 100000 ㎡ 項目容積率:2.1
國有土地使用權證 有建設工程規劃許可證 有 建設用地規劃許可證 有建筑工程施工許可證 有
是否分期實(shí)施是共分 期□否
樓盤(pán)所處地理位置：□市中心 次中心 □ 市郊
該小區位于沿山路西。
2．本次申報樓盤(pán)情況
本次申報為項目的第 1期 占地24000平方米
土地是否已被設定抵押 □是否
本期項目開(kāi)工時(shí)間：20xx年8月1日 預計建設周期: 10 個(gè)月本期投資:5000萬(wàn)元建筑面積:40782.88萬(wàn)平方米
其中：住宅 40747.22平方米（住宅類(lèi)型：6 層 8棟 432戶(hù)）
住宅主要戶(hù)型為 建筑面積 87.13 平方米 204 戶(hù) 占比47.6%
建筑面積84.1平方米 60戶(hù) 占比14%
建筑面積108.56平方米 60戶(hù) 占比14%
建筑面積93.5平方米 108戶(hù) 占比24.4%
地下車(chē)庫個(gè)數為181個(gè)，占地面積9350平米 目前項目工程形象進(jìn)度：目前該項目主體工程已經(jīng)完畢。
3．樓盤(pán)資金情況
本次申報項目總投資額：8000萬(wàn)元 已完成投資額：4000萬(wàn)元
本期項目資金來(lái)源其中：項目資本金：20xx 萬(wàn)元
銀行借款： 0
預售收入：20xx萬(wàn)元
目前資金實(shí)際到位：4000萬(wàn)元
4．本樓盤(pán)與其他銀行合作情況
是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否
三、樓盤(pán)市場(chǎng)預測
1． 樓盤(pán)市場(chǎng)定位
社會(huì )大眾群體工薪階層。
2．市場(chǎng)需求分析
霍林郭勒市大企業(yè)新引進(jìn)工人20000人左右，需求購買(mǎi)房屋， 對于霍林郭勒市外來(lái)人口較多在霍市就業(yè)高達80%以上，外來(lái)人口住房需求較高，對于霍市舊城改造、城邊拆遷等，鑫源小區是屬于高品質(zhì)低價(jià)位，足以滿(mǎn)足老百姓的需求。
3．市場(chǎng)銷(xiāo)售前景和購買(mǎi)客戶(hù)群體分析（包括已接受預訂情況）：
鑫源小區B區滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，主要購買(mǎi)客戶(hù)群為：鋁廠(chǎng)、電 廠(chǎng)、煤礦、霍市城邊拆遷、外來(lái)打工等,鑫源小區B區已銷(xiāo)售近40%。計劃至20xx年10月前銷(xiāo)售90%。
4．同類(lèi)地段同類(lèi)物業(yè)市場(chǎng)價(jià)格。 霍市的同類(lèi)物業(yè)價(jià)格是政府規定的物業(yè)費用相同。
5．本期樓盤(pán)銷(xiāo)售收入預計 ：
其中：住宅銷(xiāo)售收入:11037萬(wàn)元 住宅銷(xiāo)售均價(jià): 2797 元/㎡
貸款調查報告3
X月X日，XXX向我社申請抵押貸款XX萬(wàn)元，我社受理后，于20xx年X月X日對借款申請人進(jìn)行實(shí)地調查，現將調查情況匯報如下：
一、借款申請人及家庭情況
借款申請人:XXX，男，現年X歲，身份證號：522424XXXXXXXX，主要在XX縣XX路從事XX經(jīng)營(yíng)，其妻，XXX，身份證號：522424XXXXXXX，該戶(hù)無(wú)不良貸款記錄，無(wú)不良嗜好。借款人主體資格合法
二、申請借款情況
借款申請人于20xx年X月X日向我社申請借款XX萬(wàn)元，用于經(jīng)營(yíng)XX周轉，經(jīng)調查該戶(hù)在XX，由于XX，成本提高，造成該戶(hù)自有資金不足，從XXX出具該戶(hù)收入證明可以看出，該戶(hù)借款用途真實(shí)，合法，符合國家產(chǎn)業(yè)政策。借款主體合法。
三、借款人資信情況
借款人XXX信譽(yù)較好，沒(méi)有不良借款記錄，勤勞節儉，守信用，無(wú)不良嗜好，品行端正，借款人資信情況良好。借款申請的主體資格合法。該戶(hù)與我社有長(cháng)期業(yè)務(wù)往來(lái)，能按時(shí)還本付息，資信狀況良好。
四、借款人的償債能力分析
借款人XXX從事電煤運輸，根據其在XX開(kāi)據的收入證明該戶(hù)在20xx年工資及家庭運輸收入XX萬(wàn)元，借款人自愿用自己的經(jīng)營(yíng)、工資收入作還款來(lái)源，借款人申請金額為XX萬(wàn)元，期限為XX個(gè)月，經(jīng)測算該戶(hù)12個(gè)月基本收入為XX萬(wàn)元，扣除該戶(hù)一家支出，約結余XX萬(wàn)元，但其另有獎金及提成不算在其中，在借款到期后，該戶(hù)需支付利息XX萬(wàn)元，借款償還不會(huì )存在風(fēng)險，另此抵押物已在XX房管局抵押登記，由于該抵押物座落地段繁華，在借款不能償還的情況下，抵押物易變現。更進(jìn)一步縮小貸款風(fēng)險。
五、借款存在的風(fēng)險分析
通過(guò)對該筆借款的調查分析，此款用于XX經(jīng)營(yíng)使用，其家庭收入相對比較穩定，貸款風(fēng)險較小，能在24個(gè)月之內歸還借款。只要認真做好貸后跟蹤檢查，貸款風(fēng)險是能夠得到有效控制的。
六、抵押物風(fēng)險分析
抵押物是位于XX縣XX小區,建筑面積為XX平方米。金沙縣評估事務(wù)所評估價(jià)格XX萬(wàn)元，評估單價(jià)為XX元，從目前市場(chǎng)房?jì)r(jià)看符合金沙縣房產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格，和我社內部估價(jià)相符，據當前金沙房?jì)r(jià)預測，房屋價(jià)格仍呈現平衡上升趨勢，鑒于房管局對此抵押物的評估，預計在近24個(gè)月內不會(huì )存在較大的下跌，房屋坐落地段較好，房屋產(chǎn)權清晰，未出租給他人使用，無(wú)任何產(chǎn)權糾紛，該房屋按照房屋抵押程序辦理抵押登記，在抵押過(guò)程中我社信貸員全程參與，所以房屋抵押合法有效，即使貸款不能償還的情況下，抵押物變現容易，對我社信貸資產(chǎn)不會(huì )存在損失。
七、信貸員經(jīng)過(guò)調查得出結論
通過(guò)以上調查分析，借款人具有償還貸款的經(jīng)濟能力。借款用途合規，且提供資料齊全并真實(shí)，因此同意蔣中楷辦理抵押貸款XX萬(wàn)元,期限XX個(gè)月，利率XX‰.
特此報告
貸款調查人：
X月XX日
貸款調查報告4
個(gè)人貸款盡職調查報告
模板
一、借款人情況
�。ㄒ唬�、基本情況
借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學(xué)歷、職稱(chēng)、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。
備注：
1、婚姻狀況說(shuō)明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。
2、職稱(chēng)：自然人客戶(hù)具有的重要專(zhuān)業(yè)資格（包括經(jīng)濟師、會(huì )計師等專(zhuān)業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫生、注冊會(huì )計師等職業(yè)資格。
3、居住地址通過(guò)查驗自然人客戶(hù)真實(shí)住址的水電費單、固定電話(huà)費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關(guān)費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。
4、聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話(huà)，借款人移動(dòng)電話(huà)，借款人單位固定電話(huà)，借款人配偶移動(dòng)電話(huà)，借款人配偶工作固定電話(huà)。
�。ǘ�、信用情況
通過(guò)人民銀行征信系統和有無(wú)利害關(guān)系第三方評價(jià)（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢(xún)借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。
�。ㄈ�、收入支出情況
個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權證明及其他收入證明文件）。
�。ㄋ模�、資產(chǎn)負債情況
1、不易變現財產(chǎn)：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時(shí)間、變現價(jià)值；其他不易變現財產(chǎn)及變現價(jià)值。
2、主要可變現的財產(chǎn)：
�。�1）、機械設備名稱(chēng)、數量及變現價(jià)值；
�。�2）、交通運輸工具及變現價(jià)值；
�。�3）、家電器具及變現價(jià)值；
�。�4）、存貨及變現價(jià)值；
�。�5）、存款及其他變現價(jià)值等；
�。�6）、主要可變現價(jià)值合計。
3、負債情況
寫(xiě)清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負債比例。
二、調查貸款用途及還款情況
借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場(chǎng)前景如何？項目行業(yè)現狀及發(fā)展前景如何?借款人的從業(yè)經(jīng)驗如何？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷(xiāo)售情況，結算方
式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長(cháng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。
三、調查抵押物情況
屬于保證擔保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來(lái)源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現能力等。
四、總訴
通過(guò)對借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)。通過(guò)分析，測試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟效益和合作潛力，調查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價(jià)客戶(hù)的“經(jīng)濟實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，信用，風(fēng)險狀況”結合借款用途、還款來(lái)源和計劃明確以下事項：
1、貸與不貸；
2、貸款方式；
3、貸款金額；
4、貸款期限；
5、貸款利率；
6、還款方式
7、出帳前須落實(shí)的限制及保護性條款等。
盡職調查所需資料清單
1、工商行政管理局蓋章的工商登記最新查詢(xún)資料原件
2、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照副本復印件
3、法定代表人身份證明、法定代表人本人簽字樣本
4、法定代表人授權書(shū)及其授權代理人的身份證復印件
5、組織機構代碼證復印件
6、公司章程（合資、合作企業(yè)還需提供合資、合作合同）
7、驗資報告（借款企業(yè)成立未滿(mǎn)一年需提供）
8、最近一期財務(wù)報表和最近三年經(jīng)審計的財務(wù)報告
9、稅務(wù)登記證復印件
10、《公司章程》規定相關(guān)事項需董事會(huì )或股東大會(huì )審議的，提供董事會(huì )或股東大會(huì )的相關(guān)
決議、授權書(shū)及董事會(huì )成員認定書(shū)和簽字樣本
11、對外擔保以及未決訴訟等重大事項聲明書(shū)
12、中國人民銀行信貸登記系統查詢(xún)資料、被查詢(xún)企業(yè)授權公司查詢(xún)的書(shū)面授權書(shū)
13、貸款證（卡）復印件及密碼
14、貸款申請書(shū)
15、納稅記錄證明文件（核實(shí)收入及擔保能力）
16、關(guān)系人和關(guān)聯(lián)交易情況說(shuō)明
17、項目涉及房地產(chǎn)或土地抵押的,抵押率不超過(guò)70%的證明材料（對抵押房產(chǎn)作評估）
18、項目其他(建設)資金到位方案及落實(shí)來(lái)源的'證明材料
19、現金流量測算（確定未來(lái)還款能力）
貸款調查報告5
借款人羅XX，男，現年51歲，尹集鎮埂上 村王莊村民組人。
一、基本情況
羅XX現在平頂山做木桿生意，XX王莊村有三層八間樓房一套，配房?jì)砷g的一個(gè)小院，價(jià)值肆萬(wàn)元左右，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶(hù)有住房一套，面積140平方米，現值貳拾萬(wàn)元。由于在平頂山做生意，羅國存現在平頂山沁園小區有三室二廳住房一套，面積180平方，價(jià)值30多萬(wàn)元。并有寶 萊轎車(chē)一輛，價(jià)值15萬(wàn)元左右。由于做木材生意，各種型號的木桿必須存貨，已占壓大量資金 ，而送給各個(gè)礦的木桿，又是上搭下付款，若付款不及時(shí)，就會(huì )造成資金緊張。由于近段資金緊張，貸款到期后不能按時(shí)償還，申請展期。
二、效益情況
羅XX木桿主要賣(mài)給平煤集團，主要型號有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時(shí)付上次貨款。每月銷(xiāo)量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬(wàn)伍仟元左右，效益較好。
三、擔保人情況
擔保人李XX，男，現年41 歲，住楊莊鄉長(cháng)嶺頭村。李石凡也做有木桿生意，主要是收購各種型號的木桿，然后賣(mài)給經(jīng)營(yíng)木桿的大戶(hù)，有資金貳拾萬(wàn)元，有一定的擔保實(shí)力，同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。
擔保人羅XX，男，現年24歲，尹集鎮埂上 村人，羅文華現在鄭州做飼料生意，主要經(jīng)營(yíng)各種豬用、魚(yú)用、雞用預混料、全價(jià)料及棉粕、豆粕等原料，有資金拾伍萬(wàn)元，有一定擔保能力。同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。
四、調查結論
通過(guò)調查，羅XX有一定的經(jīng)濟實(shí)力，生意效益較好，能夠做到逐月清息，擔保人李XX、羅XX兩人有擔保能力，同意貸款展期并愿負連帶責。同意該筆貸款展期。
調查人：
年 月 日
貸款調查報告6
一、基本情況
1、企業(yè)名稱(chēng)：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立時(shí)間：20xx年1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業(yè)區康橋東路558號。經(jīng)營(yíng)地同注冊地。
4、企業(yè)職工人數：50人。 5、注冊資本：1000萬(wàn)元。
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)；生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷(xiāo)售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。（凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項目憑許可證經(jīng)營(yíng)）。
企業(yè)股權結構： 單位：萬(wàn)元 股東名稱(chēng) 上海丹菱香精香料有限公司
劉曉東 陸斌 柳海彬 杜宇紅 合計
120 96 96 88 1000
12％ 9.6% 9.6% 8.8% 100%
300 240 240 220 1000
30% 24% 24% 22% 100%
原投資額
600
60％ 占比
變更后投資額
0 占比
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷(xiāo)售液體類(lèi)、乳化類(lèi)及粉末類(lèi)食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶(hù)有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業(yè)。公司現有專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術(shù)總監和營(yíng)銷(xiāo)總監，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。
公司銷(xiāo)售情況良好，20xx年實(shí)現銷(xiāo)售收入2428萬(wàn)元，凈利潤1035萬(wàn)元。20xx年實(shí)現銷(xiāo)售收入3628萬(wàn)元，凈利潤1653萬(wàn)元。20xx年實(shí)現銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，凈利潤1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，盈利能力較強。
二、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)及股東背景
1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學(xué)歷大學(xué)，職稱(chēng)工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師；1995年至1997年任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理；1997年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(cháng)。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(cháng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠(chǎng)商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎，對公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著(zhù)重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好。 三、財務(wù)狀況 （一）經(jīng)營(yíng)情況調查
銷(xiāo)售利潤情況： 20xx.12 銷(xiāo)售總額 銷(xiāo)售利潤 凈利潤
償債指標情況： 20xx.12 流動(dòng)比率 速動(dòng)比率
截止20xx年末，公司總資產(chǎn)6042萬(wàn)元，負債1872萬(wàn)元，負債率31％，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強。
1、資產(chǎn)負債情況
�。�1）貨幣資金362萬(wàn)元。
�。�2）應收票據62萬(wàn)元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬(wàn)元，佛山三水健力寶貿易公司30萬(wàn)元，樂(lè )天奧的利飲料公司17萬(wàn)元。
�。�3）應收賬款1096萬(wàn)元，包括應收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬(wàn)元，奧的利飲料公司50萬(wàn)元，光明乳業(yè)62萬(wàn)元，福建惠康食品45萬(wàn)元，南京
20xx.12
22％ 4.36 3.78
3.24 2.48
20xx.12
31％ 2.17 1.66
資產(chǎn)負債率 28％
20xx.12 2428 1485 1035
3628 2308 1653 46%
20xx.12
3422 20xx 1114 33%
銷(xiāo)售凈利潤率 43%
喜之郎果凍36萬(wàn)元，娃哈哈飲料公司69萬(wàn)元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。
�。�4）存貨952萬(wàn)元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。
�。�5）固定資產(chǎn)1967萬(wàn)元，主要是廠(chǎng)房、設備、車(chē)輛和辦公用品。
�。�6）短期借款1480萬(wàn)元，其中我行中小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，占比36％；農行流動(dòng)資金貸款940萬(wàn)元，占比64％。
�。�7）應付賬款308萬(wàn)元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬(wàn)元，上海金豐經(jīng)營(yíng)公司40萬(wàn)元，上海中山物貿集團公司46萬(wàn)元，香樂(lè )香料公司36萬(wàn)元，上海浦杰香料公司22萬(wàn)元等，其余企業(yè)均是應付賬款在10萬(wàn)元以?xún)取?/p>
2、權益情況
企業(yè)所有者權益4171萬(wàn)元，其中包括實(shí)收資本1000萬(wàn)元，盈余公積389萬(wàn)元，未分配利潤2754萬(wàn)元。
3、損益情況
20xx年，企業(yè)實(shí)現銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產(chǎn)品結構，果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。
利潤總額1114萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤率33％，企業(yè)保持了較強的盈利能力。但是相比上年46％的銷(xiāo)售凈利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無(wú)法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
�。ǘ┢髽I(yè)第一還款來(lái)源的分析
企業(yè)20xx年度銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，借款期限內預計的銷(xiāo)售收入可以達到4200萬(wàn)元左右。
四、貸款要素及用途說(shuō)明 1、貸款金額800萬(wàn)元整。
2、貸款利率按照基準利率上浮5％，該企業(yè)20xx年信用等級為A＋級，符合信用等級對利率的要求。
3、借款期限12個(gè)月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業(yè)向我行申請800萬(wàn)元，貸款主要用于流動(dòng)資金周轉。企業(yè)作為一家專(zhuān)門(mén)生產(chǎn)食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2－3個(gè)月結算一次。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴大已有的市場(chǎng)份額，需要不斷地開(kāi)發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng )造出各種不同的口味。公司預計20xx年實(shí)現銷(xiāo)售收入4200萬(wàn)元，公司現在的銷(xiāo)售對象均為國內知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如20xx年10月，公司和可口可樂(lè )上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由于產(chǎn)品的收款期較長(cháng)，一般為2－3個(gè)月，公司從采購到生產(chǎn)成品需要2－3個(gè)月左右，企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高。根據產(chǎn)品成本占比60％測算，總需要采購原材料資金約2500萬(wàn)元，按年周轉2次測算，需要1250萬(wàn)元，另外，需要管理費用和營(yíng)業(yè)費用300萬(wàn)元�？偭鲃�(dòng)資金需求約1550萬(wàn)元，企業(yè)計劃以自有資金投入750萬(wàn)元，申請我行小企業(yè)貸款800萬(wàn)元。
5、還款來(lái)源：
貸款調查報告7
xxxx信用聯(lián)社：
我社收悉xxxx向我社申請貸款500萬(wàn)元用于酒店裝飾裝修及設施購置的申請材料后，依據信貸相關(guān)規定要求，經(jīng)我社社務(wù)會(huì )研究決定，由xxxxxx四同志負責調查，對xxx實(shí)際情況進(jìn)行了實(shí)地初步調查，現將有關(guān)情況匯報如下：
一：借款人基本情況、信用等級：
二：貸款種類(lèi)、用途、期限、利率：
該貸款為短期貸款，用途：酒店裝飾裝修及設施購置，貸款金額500萬(wàn)元，期限24個(gè)月，年利率11.97%。
三：借款人經(jīng)營(yíng)項目背景及基本情況、資金狀況、用款計劃、還款來(lái)源及計劃：
該借款人近幾年主要從事住宿、餐飲業(yè)、房屋租賃。在多年的經(jīng)營(yíng)中，該借款人誠信守信，在同行業(yè)中獲得了較高的信譽(yù)，自己也在不斷的經(jīng)營(yíng)發(fā)展中壯大了自己的資金和資產(chǎn)實(shí)力。今年由于酒店裝飾裝潢及設施購置，經(jīng)預算缺部分流動(dòng)資金，特向我社申請貸款500萬(wàn)元，借款期限24個(gè)月，還款來(lái)源為客房和酒店收入，xxxx市場(chǎng)租賃收入，借款人計劃于20xx年3月前歸還清全部借款本息。
四：借款人經(jīng)營(yíng)預測及分析經(jīng)調查了解，借款人近幾年主要從事住宿餐飲業(yè)、房屋租賃和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，在經(jīng)營(yíng)中積累了較豐富的經(jīng)驗，社會(huì )人脈關(guān)系較好，市場(chǎng)洞察力敏銳，近三年年收入均在300萬(wàn)元以上，目前從事的住宿餐飲業(yè)、房屋租賃盈利水平較好，具有一定的抗風(fēng)險能力。由此分析，借款人完全有能力在貸款期限內還清借款本息。
五：擔保、抵押情況：
該筆貸款屬于抵押貸款：
1、抵押物為位于北關(guān)十字東南角綜合樓一座、該大樓坐落面積及大樓周邊占地面積。
2、抵押土地的土地使用權證號：武國用xxxx第xxxx號；抵押土地范圍和面積：包括大樓面積1753平方米，和大樓門(mén)前廣場(chǎng)占地1536平方米，抵押土地的總面積為3289平方米。
3、抵押大樓的房屋產(chǎn)權證號：046132；抵押大樓的范圍及面積：包括大樓門(mén)前廣場(chǎng)面積1536平方米、大樓負一層面積664平方米、一層營(yíng)業(yè)大廳面積169平方米、二層、三層、四層、五層、六層、七層、八層面積為4217平方米、抵押總面積為5922平方米。抵押物價(jià)值約為1800萬(wàn)元。
4、抵押物狀況良好，充足有效。
六：借款人、擔保人與信用社合作關(guān)系、貸款情況及對外融資、擔保情況：
借款人xxxxx信用度較高，誠實(shí)守信，無(wú)不良記錄。對外再無(wú)擔保及投融資行為。抵押人xxxxx在我社無(wú)貸款，無(wú)擔保，無(wú)對外投融資行為及不良信用記錄。
七：收入來(lái)源和還款來(lái)源分析
收入來(lái)源：
1、借款人住宿餐飲業(yè)年收入240余萬(wàn)元：
2、借款人房屋租賃收入約60萬(wàn)元。
八：貸款風(fēng)險評價(jià)及防范措施該借款人經(jīng)濟實(shí)力較強，有多渠道的收入來(lái)源，現所從事的行業(yè)發(fā)展前景看較好，盈利較高、具有一定抗風(fēng)險能力，能實(shí)現按時(shí)償還借款本息的能力。風(fēng)險防范措施：
1、貸款時(shí)，辦妥借款人意外傷害保險，
2、嚴格堅持貸款的“三查制度”加強對借款人、擔保人資產(chǎn)、資金的有效監管。
3、抵押物充足，變現能力強，發(fā)現信貸風(fēng)險，能及時(shí)處置抵押品收回貸款，
4、加強貸后管理，隨時(shí)提示借款人謹慎經(jīng)營(yíng)。及時(shí)掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況，確保我社信貸資金絕對安全。
九：貸款結論
通過(guò)調查，借款人經(jīng)濟實(shí)力較強，誠信狀況良好，經(jīng)信用社貸審小組審查，該戶(hù)從事行業(yè)明確，借款用途真實(shí)、經(jīng)營(yíng)項目發(fā)展前景態(tài)勢良好，符合產(chǎn)業(yè)政策及貸款管理的有關(guān)規定，同意貸款500萬(wàn)元，借款期限24個(gè)月，年利率11.97%，按季清息，辦理借款人意外傷害保險，報請聯(lián)社審批。
調查人：
xxxxxx信用社
貸款調查報告8
貸前調查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節，貸前調查的質(zhì)量?jì)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開(kāi)展企業(yè)貸前調查，規范撰寫(xiě)貸前調查報告? 按信貸管理規章制度，農村信用社貸款調查報告的主要內容有：
1、客戶(hù)基本情況及主體資格；
2、申貸金額、用途、期限、種類(lèi)、利率、還款方式及限制性條款；
3、客戶(hù)財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益和市場(chǎng)分析；
4、擔保情況和信貸風(fēng)險評價(jià)；
5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；
6、貸款調查意見(jiàn)。圍繞貸款調查報告的主要內容，企業(yè)貸前調查的主要內容及撰寫(xiě)重點(diǎn)是：
一、企業(yè)基本情況
�。ㄒ唬┢髽I(yè)概況：
主要包括企業(yè)名稱(chēng)、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營(yíng)等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數、演變過(guò)程、老企業(yè)名稱(chēng)、收購（拍買(mǎi)、轉讓?zhuān)┛們r(jià)格（其中出資現金金額）、債務(wù)轉讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說(shuō)明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。
�。ǘ┙�(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規模、主營(yíng)項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負債、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
�。ㄈ┬袠I(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏(yíng)利性、國家政策等。
�。ㄋ模┕芾砬闆r：營(yíng)業(yè)執照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負責人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況；企業(yè)內部各車(chē)間、部門(mén)之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導的評價(jià)，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。
三、企業(yè)還款能力，這是貸款調查報告的主要內容。
一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、無(wú)擠占挪用信貸資金、無(wú)惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。
二是借款申請人從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合規合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì )發(fā)展規劃要求。
三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷(xiāo)售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化（與原材料變動(dòng)幅度比）、主要銷(xiāo)售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容為：
�。ㄒ唬┊a(chǎn)、供、銷(xiāo)情況分析
對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷(xiāo)情況進(jìn)行調查。調查借款單位材料采購落實(shí)情況，分析判斷原材料是否有來(lái)源，調查原料市場(chǎng)價(jià)格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷(xiāo)售的方式。
�。ǘ┴攧�(wù)和信用分析
據調查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門(mén)和內部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個(gè)大項來(lái)考察企業(yè)的現金流量表、其他會(huì )計報表的真實(shí)準確性。主要考核以下三個(gè)綜合指標：
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負債對投資者來(lái)說(shuō)是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過(guò)高的負債率會(huì )損害投資者的利潤。另外，借款企業(yè)必須在農村信用社開(kāi)立存款帳戶(hù)，以便我們了解企業(yè)開(kāi)戶(hù)以來(lái)的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來(lái)一段時(shí)間情況的預測。當應收應付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負債的15%（或一定比例）時(shí)，應注意分析帳齡分布情況。
�。ㄈ┻�貸來(lái)源及還款時(shí)間分析分析貸款項目生產(chǎn)周期、預計利潤水平、現金流量，調查分析借款單位還本付息資金來(lái)源，確定借款期限等。四、借款擔保方式屬于抵押擔保的貸款，寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)、所在具體地點(diǎn)、權屬情況、租賃情況、數量和質(zhì)量狀況、評估價(jià)值、價(jià)值是否穩定、變現能力等 ；屬于保證擔保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來(lái)源等。通過(guò)借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)。
五、提出調查結論調查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價(jià)企業(yè)的“現金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結合借款用途、還款來(lái)源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：
1、貸與不貸；
2、貸款方式；
3、貸款金額；
4、貸款期限；
5、貸款利率；
6、還款方式等。
六、調查人簽名
企業(yè)貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，并寫(xiě)清調查時(shí)間，將調查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時(shí)間。
貸款調查報告9
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人xx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區xx園210樓3門(mén)201室。配偶：xx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結婚以來(lái)，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩定�，F在xxx水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，商戶(hù)性質(zhì)為個(gè)體工商戶(hù)。
借款人較早在我行開(kāi)立結算賬戶(hù)，辦理結算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。
2、借款人資產(chǎn)負債狀況
借款人現擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬(wàn)元，每年實(shí)現租金收入18萬(wàn)元。
本市xx區別墅一套，占地面積208平方米，價(jià)值230萬(wàn)元；（附房產(chǎn)證、土地證）
xx道步行街有商業(yè)門(mén)市房1套，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬(wàn)元，現租給xx醫院使用，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31），年租金收入18萬(wàn)元（附產(chǎn)權證、土地證、租賃合同）。
經(jīng)查詢(xún)《個(gè)人信用報告》，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆，金額80萬(wàn)元，期限5年，現已結清，無(wú)不良紀錄。
二、借款人的經(jīng)營(yíng)狀況
借款人從1992年在xxx市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，借款人誠信經(jīng)營(yíng)，形成了一定的業(yè)務(wù)規模，建立了穩定的進(jìn)貨渠道和銷(xiāo)售渠道。其中批發(fā)客戶(hù)35個(gè)，主要有大連的xx、xx，沈陽(yáng)的xx，秦皇島的xxx。零售客戶(hù)38個(gè)，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬(wàn)元（詳見(jiàn)庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶(hù)的業(yè)務(wù)流水計算，平均每月銷(xiāo)售額為120萬(wàn)元，月凈利潤為10萬(wàn)元左右，現有職工8人。今年1—7月份已實(shí)現銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元，實(shí)現凈利潤70萬(wàn)元。
其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷(xiāo)往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級批發(fā)商。借款人所經(jīng)營(yíng)的冷凍水產(chǎn)品在我市規模較大，占據一定的市場(chǎng)份額，具有良好的信譽(yù)。
三、借款人的財務(wù)狀況
借款人自90年代初在我行開(kāi)立賬戶(hù)，辦理結算業(yè)務(wù)，沒(méi)有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶(hù)，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬(wàn)元。故無(wú)法從借款人的財務(wù)數據上做具體分析，只能從其銷(xiāo)貨清單及進(jìn)貨單據來(lái)分析其具體經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)票據的具體查看，借款人依法經(jīng)營(yíng)，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷(xiāo)售情況來(lái)看，已累計實(shí)現銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元，實(shí)現凈利潤70萬(wàn)元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門(mén)市租賃合同查看，借款人每年實(shí)現租金收入18萬(wàn)元，這也是一筆比較穩定的收入。另外，根據其存貨清單及實(shí)地調查，存貨量約200多萬(wàn)元，結合經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng )造效益130萬(wàn)元左右。以上數據可看出該借款人銷(xiāo)售能力較強，具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用于采購水產(chǎn)品，增加商品庫存量。由于水產(chǎn)品銷(xiāo)售旺季較強�！笆弧鼻昂笠呀�(jīng)進(jìn)入銷(xiāo)售旺季。老客戶(hù)的需求量穩定增長(cháng)，新客戶(hù)不斷增加。20xx年新增客戶(hù)有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著(zhù)新客戶(hù)的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃采購各類(lèi)水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬(wàn)元左右，借款人已自籌資金60萬(wàn)元，其余90萬(wàn)元從我行貸款解決，期限一年，以銷(xiāo)售收入和利潤償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落于xx區xx道xx步行街2號的商用房產(chǎn)及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結構的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權證號：xx國用（20xx）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權類(lèi)型：出讓?zhuān)K止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經(jīng)xxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評估，評估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現值：189.9萬(wàn)元，平均單價(jià)為10550元/平方米；評估時(shí)點(diǎn)土地現值：30.38萬(wàn)元，平均單價(jià)為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計價(jià)值為220.28萬(wàn)元，抵押率40。86%，符合我行的貸款規定。
該房產(chǎn)現出租給xx使用，承租人用于經(jīng)營(yíng)xx醫院。租期10年
�。�20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬(wàn)元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權。
六、結論
經(jīng)調查，借款人xxx經(jīng)營(yíng)穩定、銷(xiāo)售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來(lái)源也較為充足，并已在我行開(kāi)立存款結算賬戶(hù)和xx借記卡賬戶(hù)，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬(wàn)元，期限一年，利率執行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性?xún)斶�本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬(wàn)元×10.458％=9.4萬(wàn)元，以商品銷(xiāo)售收入及利潤償還借款本息，以xxx個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。
客戶(hù)經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶(hù)經(jīng)理，已按規定要求對該客戶(hù)進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對該客戶(hù)身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認真核實(shí)，并告知借款人貸款責任，對該客戶(hù)貸款的有關(guān)情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實(shí)、準確、有效，所作評估遵循客觀(guān)、公正的原則，以上報告內容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。
妥否，請零貸會(huì )審批。
xxxx支行
客戶(hù)經(jīng)理：xxx
20xx年x月xx日
貸款調查報告10
一、企業(yè)概況：
�、倨髽I(yè)開(kāi)辦時(shí)間、性質(zhì)、經(jīng)歷、注冊資金及地址、經(jīng)營(yíng)項目及主打產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)規模、歷史信用情況；
�、谄髽I(yè)人數、人員構成情況、法定代表人（主要經(jīng)營(yíng)者）的簡(jiǎn)要經(jīng)歷、文化程度、年齡、經(jīng)營(yíng)管理水平、信譽(yù)狀況等；
�、燮髽I(yè)文化：包括企業(yè)內部管理制度及經(jīng)營(yíng)方針、企業(yè)發(fā)展、策略、目標等。
二、財務(wù)及經(jīng)營(yíng)狀況分析：
�、倨髽I(yè)資產(chǎn)構成情況分析：對應收帳款分析帳齡，列出主要應收款大戶(hù)及金額、分析風(fēng)險度，是否有壞帳情況；對其他應收帳款分析其來(lái)源；對存貨進(jìn)行分類(lèi)分析其品種、數量、計價(jià)方法，是否適銷(xiāo)適用及積壓物資情況等；對固定資產(chǎn)分析其真實(shí)性及組成情況，機器設備的性能、年生產(chǎn)能力、折舊是否提足及在建工程情況等；其他需要了解、分析的情況。
�、谄髽I(yè)負債構成情況分析：分析借款來(lái)源、時(shí)間、用途，列出明細；對應付帳款分析其組成情況，主要付款大戶(hù)及金額；其他應付款的來(lái)源情況；長(cháng)期負債的來(lái)源及其他；其他需要說(shuō)明的事項。
�、鬯姓邫嘁鏍顩r，注冊資本構成及其來(lái)源，并分析資產(chǎn)負債總體結構及企業(yè)資產(chǎn)負債表的真實(shí)性。在分析過(guò)程中，計算出各項比率，分析企業(yè)的長(cháng)、短期償債能力等。
�、芙�(jīng)營(yíng)、效益分析（損益表分析）：主要是分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)績(jì)，可采用比較分析，即與上年同期相比或與同行業(yè)相比較，從而得出企業(yè)經(jīng)營(yíng)的好壞。了解企業(yè)本年度生產(chǎn)、銷(xiāo)售（經(jīng)營(yíng)）情況，分析產(chǎn)品的質(zhì)量、數量、價(jià)格對銷(xiāo)售情況的影響；各項成本、費用核算是否正確，并了解企業(yè)產(chǎn)、供、銷(xiāo)渠道，供、銷(xiāo)合同的簽定情況等。報表中利潤反映不實(shí)的，要說(shuō)明原因。
三、意見(jiàn)與建議：
�、僭撈髽I(yè)在信用社的結算往來(lái)情況：開(kāi)戶(hù)日期、帳戶(hù)性質(zhì)，本年度總計進(jìn)帳貨款及在我社結算的份額，本年度存款日均余額等。
�、谌缡切麻_(kāi)戶(hù)貸款企業(yè)的調查報告，請說(shuō)明企業(yè)申請貸款金額、時(shí)間、用途、貸款償還來(lái)源及擔保方式。
�、壅f(shuō)明保證、抵押、質(zhì)押情況：保證單位的基本情況，資產(chǎn)負債、經(jīng)營(yíng)情況，主要開(kāi)戶(hù)行等。以自然人做保證的，需說(shuō)明此人的常住地、年齡、人品、工作及收入情況；抵、質(zhì)押物品的名稱(chēng)，評估價(jià)值，權屬情況，變現能力等。
�、芷渌仨毶蠄蟮闹卮笫马�。
�、菡{查意見(jiàn)：根據以上各種分析表明你對該企業(yè)貸款的意見(jiàn)或者針對該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現狀，你認為我社的貸款是否存在風(fēng)險，若有風(fēng)險，你認為該如何處理的建議。
貸款調查報告11
申請人：xxx，于x年x月x日向我社申請借款x萬(wàn)元，期限x年，用于x。我社接客戶(hù)申請后，對客戶(hù)相關(guān)情況進(jìn)行現場(chǎng)調查和外界間接調查，具體調查情況如下：
一、借款申請人的基本情況
xxxx，性別x，現年x歲，戶(hù)籍所在地：xxx，現住地址：xxx，身份證號碼：xxx，身體健康；其妻xxx，現年x歲，戶(hù)籍所在地：xxx，身份證號：xxx，現住xxx，現該夫妻雙方共同在xx楊梅種植。
二、借款用途
借款人因在xxx從事楊梅種植，自有周轉資金不足，特向我社申請借款xx萬(wàn)元。
三、借款人的經(jīng)營(yíng)情況
經(jīng)調查該戶(hù)從xx年開(kāi)始種植楊梅，山林為租用、期限xx年,從xxxx年起至xxxx年止，每年租金xx萬(wàn)元，種植面積xx畝，現有楊梅樹(shù)xx株，全部掛果，如不受自然災害的影響每年能收入xx萬(wàn)斤成品楊梅，按每市斤xx元計價(jià)，收入xxx元；該戶(hù)在楊梅成熟季節還從事了餐飲業(yè)，經(jīng)調查此項經(jīng)營(yíng)額約xxx元，凈收入xxx元。合計此項經(jīng)營(yíng)收入xxxx元.
四、經(jīng)營(yíng)收入和支出情況
該戶(hù)每年能收xx萬(wàn)斤成品楊梅，按市場(chǎng)價(jià)每斤xx元計算、楊梅每年能收入xx萬(wàn)元，在楊梅成熟季節從事餐飲經(jīng)營(yíng)xx天、預計營(yíng)業(yè)額為x萬(wàn)元，凈收入xx萬(wàn),該戶(hù)其妻子每月退休養老金為xx元，年收入為xx萬(wàn)元。
五、負債情況
因今年受氣候影響，致楊梅欠收，現欠工人修水池和修路工資xxx元，欠山林租金xx元，合計負債xxx元。
六、借款抵押情況
該戶(hù)以位于xxxx林權證為抵押物。經(jīng)中介公司評估，該林權項下權利價(jià)值約xx萬(wàn)元，抵押足值。
七、借款人的資信狀況
申請人xxx于xxxx年x月xx日在我社借款x萬(wàn)元于xxxx年x月xx日到期，經(jīng)查該戶(hù)還款日期為xxx年x月xx日；又于xxx年xx月x日再向我社借款x萬(wàn)元至xxxx年xx月x日到期，該筆貸款的還款時(shí)間為xxxx年x月x日，以上兩筆貸款造成逾期且未按時(shí)結付利息。綜上所述，該申請人信用狀況為一般。
八、風(fēng)險防范
借款人所從事的是楊梅種植業(yè)受自然氣候影響特別嚴重，同時(shí)也受銷(xiāo)售市場(chǎng)的影響，借款人應加強生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理，并加強對水果市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)和了解，提高經(jīng)營(yíng)理念，多渠道增收，將風(fēng)險降低 。
綜上所述，根據對該戶(hù)的生產(chǎn)收入，經(jīng)營(yíng)情況，資信情況和抵押等情況調查，同意發(fā)放抵押貸款xx萬(wàn)元，期限xx個(gè)月。特報請審批。
調查人：
xxxx年xx月xx日
貸款調查報告12
有的員工說(shuō)柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶(hù)的現金和資金的來(lái)去；但也有人認為信貸員是為銀行創(chuàng )造利潤的群體，沒(méi)有信貸員日曬雨淋的調查和催收貸款，哪里來(lái)的銀行利潤。其實(shí)，存貸款工作一并重要。
存款是銀行生存之基礎，貸款是銀行發(fā)展之本。銀行內每一個(gè)崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶(hù)很多，但是對于貸款業(yè)務(wù)的認識的還是比較陌生，現在就信貸業(yè)務(wù)做個(gè)簡(jiǎn)單了解。
盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同、對象各異上，但都有其內在的、本質(zhì)的、共同的管理流程�？茖W(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)質(zhì)上是規避風(fēng)險、獲取收益，以確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性的過(guò)程。
每一筆信貸業(yè)務(wù)都會(huì )面臨諸多風(fēng)險，基本操作流程就是要通過(guò)既定的操作程序，通過(guò)每一個(gè)環(huán)節的層層控制達到防范風(fēng)險、實(shí)現收益的目的。一般來(lái)說(shuō)，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節，分別是：貸款申請、受理與調查、風(fēng)險評價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。
衡量一個(gè)從事信貸業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員工作效能，關(guān)鍵在于看他對每一筆貸款申請的盡職調查程度。因為盡職調查作為貸款全流程風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節，具有重要的意義。首先，全面深入、細致嚴謹、高質(zhì)量的盡職調查工作是銀行業(yè)金融機構開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險的基本保障，其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險承擔水平。其次，盡職調查是降低貸款人與借款人之間信息不對稱(chēng)，減少貸款風(fēng)險隱患的重要手段。最后，通過(guò)揭示可能影響貸款安全的風(fēng)險信息，有助于銀行也金融機構作出正確的決策。
勤勉盡責地履行調查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險因素，是信貸員盡職調查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實(shí)、準確、完整、有效的原則，通過(guò)各種途徑開(kāi)展調查工作，全面掌握客戶(hù)及項目信息。
信貸員可以通過(guò)現場(chǎng)調查和非現場(chǎng)調查相結合的方式展開(kāi)調查�，F場(chǎng)調查包括現場(chǎng)會(huì )談和實(shí)地考察，非現場(chǎng)調查包括搜尋調差和委托調查等方式。
盡職調查最終體現在調查報告中，個(gè)人貸款盡職、調查報告側重于對借款人的資信水平、償債能力，貸款具體用途及還款來(lái)源等請款的分析，確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實(shí)，防范虛假按揭等現象的發(fā)生。
信貸員的盡職調查，是對貸款人和借款人雙方負責任的重要體現，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風(fēng)險，雙贏(yíng)的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展。
貸款調查報告13
鎮村三組村民因建房資金不足，向我部申請貸款5萬(wàn)元，期限二年，由村一組村民擔保，經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理實(shí)地調查，具體情況報告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請人，男，現年42歲，原住在縣鎮村五組，因原住地條件較差，現搬遷住在鎮村一組，全家共四口人，妻子，現年39歲，家庭主婦，女兒，現年18歲，在外打工，兒子平，現年14歲，在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來(lái)源：
在村一組修建三間一層磚木結構平房，現已完工，投資約15萬(wàn)元，現付工人工資及材料款尚差資金5萬(wàn)元，向我部申請貸款伍萬(wàn)元，因在內蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬(wàn)元，妻子在家務(wù)農及養豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬(wàn)元，全家年收入約5萬(wàn)元。()還款資金來(lái)源是家庭收入。在外無(wú)負債，也從未給他人做任何經(jīng)濟擔保。
三、擔保人基本情況：
擔保人，男，現年52歲，住村一組，家有磚混結構三間二層，價(jià)值約25萬(wàn)元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現年22歲，在中學(xué)食堂打工，年收入15000元，女婿，現年23歲，在內蒙古煤礦打工，年收入3.5萬(wàn)元，另有一個(gè)2歲孫子�，F在有我部未到期貸款1.4萬(wàn)元，無(wú)其它負債，也沒(méi)有給別人做過(guò)貸款擔保。
四、調查結論：
綜上所述，借款人長(cháng)年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農及照顧學(xué)生，其女琴在外打工，現房已完工，借款用途真實(shí)，全家年收入約5萬(wàn)元，還款資金有保障，擔保人有資產(chǎn)，具備擔保資格，故同意貸給建房貸款5萬(wàn)元，期限二年，由提供擔保，第一年月利率執行‰，第二年按人民幣利率管理規定執行。
以上意見(jiàn)妥否，請批示。
貸款調查報告14
**信用社：
***于****年**月**日向我社申請抵押貸款***萬(wàn)元，我們對申請人提供資料的真實(shí)性、抵押擔保的合規性、貸款的可行性進(jìn)行了現場(chǎng)調查�，F就調查的有關(guān)情況報告如下：
一、貸款主體調查
***，男，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為：***************，*******組人，現住****。家庭人口*人，愛(ài)人名叫***，女，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為：*****************;結婚證：******號，兒子，***，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為***************，在讀書(shū)。***20xx年以來(lái)在****開(kāi)辦幼園，中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證是以***妹妹***的名字登記的，****年**月**日****教育局頒發(fā)了中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，名稱(chēng)：*****;地址：****;舉辦者：***;辦學(xué)層次：學(xué)前教育;辦學(xué)形式：全日制;辦學(xué)范圍：***及周邊鄉鎮;招生對象：學(xué)齡前兒童;批準文號：****號;有效期：四年;主管機關(guān)：****教育局。
***夫婦同信用社保持著(zhù)良好的合作關(guān)系，在**信用社開(kāi)立了新的存款賬戶(hù)。帳號為：*************號。
調查意見(jiàn)：***有完全民事行為能力，有固定的住所和穩定的辦園場(chǎng)所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，借款用途明確合法，在信用社開(kāi)立個(gè)人結算賬戶(hù)，有穩定的收入和還本付息能力，無(wú)不良信用記錄，符合貸款的準入條件規定。
二、財產(chǎn)及負債真實(shí)性調查
申請人***向我社提供了資產(chǎn)負債情況說(shuō)明，我們對該戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行了現場(chǎng)調查查詢(xún)：
1、房屋一棟，價(jià)值****萬(wàn)元。位于*****，房屋建筑面積****㎡，無(wú)房產(chǎn)證，已交土地費***萬(wàn)元，按照****鄉的房屋建造價(jià)，價(jià)值基本合理。
2、幼兒園各種游樂(lè )設備**萬(wàn)元;經(jīng)現場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)和查看，情況屬實(shí)。
各項資產(chǎn)合計*****萬(wàn)元。***的家庭財產(chǎn)真實(shí)，情況說(shuō)明價(jià)格合理。
***提供的資產(chǎn)負債情況說(shuō)明表述對外無(wú)負債，經(jīng)外圍調查，***婦沒(méi)有外部借款，也沒(méi)有為他人提供擔保，對外無(wú)負債，情況說(shuō)明真實(shí)，沒(méi)有遺漏和隱瞞的情況。
三、經(jīng)營(yíng)情況及用途調查
***自***年租房開(kāi)辦幼兒園以來(lái)，經(jīng)過(guò)**年的精心經(jīng)營(yíng)，逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗和原始資金，并通過(guò)良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源。由于幼兒人數的增長(cháng)，****年在****街新建了****幼兒園，幼兒園占地面積約****㎡，房屋建筑面積約***㎡，聘有**位幼教師，**位司機，**位廚師。
****教育局****年***月***日頒發(fā)了中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，名稱(chēng)為****幼兒園，批準文號為******號，有效期：四年，目前已開(kāi)辦四個(gè)班，有學(xué)前班、大班、中班、小班，有幼兒*****人。
***本次申請抵押貸款***萬(wàn)元，主要用于幼兒擴班所需的流動(dòng)資金。其中：用于支付教職工工資***萬(wàn)元，幼兒生活費及教材***萬(wàn)元。其貸款申請用途真實(shí)合法，不會(huì )危及貸款安全。
四、償還保障性及風(fēng)險補償性調查
***開(kāi)辦幼兒園位于*****，占地面積約****㎡，建筑面積約***㎡，招生范圍為***及周邊鄉鎮，****年春季招收幼兒****人，每人收費****元，學(xué)費收入約****萬(wàn)元，**位幼師工資支出***萬(wàn)元，**位司機工資支出***萬(wàn)元，**位廚師工資支出***萬(wàn)元，教材支出***萬(wàn)元，水電支出****萬(wàn)元，生活費支出****萬(wàn)元，一學(xué)期支出合計****萬(wàn)元，一學(xué)期可實(shí)現利潤約****萬(wàn)元，年利潤****萬(wàn)元，借款期限兩年內第一還款來(lái)源充足。
***用其哥哥****位于**********自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號**國用（****）第*******號，土地使用權人***，土地坐落于***********南，地類(lèi)（用途）為住宅，使用權類(lèi)型為出讓?zhuān)恋厥褂媒K止日期為****年***月**日，使用權面積****㎡，其中分攤面積****㎡。
該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號為：******號，房屋所有權人****，產(chǎn)別為私，房屋坐落于****街，同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結構，戶(hù)屋總層數**層，所在層數**層，建筑面積****㎡，房屋東與**路交匯，西與***交匯，臨近**學(xué)校和**超市，設計用途為住宅，房屋座落位置優(yōu)越，房產(chǎn)易于變現。
按**城區房地產(chǎn)該路段現行市價(jià)，*****元/㎡估算，初步評估價(jià)****萬(wàn)元。
根據《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第***條關(guān)于抵押率的規定，“個(gè)人住房（含占用范圍內的建設用地使用權）的抵押率不得超過(guò)**%，商業(yè)用房的抵押率不得超過(guò)**%”，可抵押貸款****萬(wàn)元（***萬(wàn)元***%），抵押物合法、足值，房屋所有人及財產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書(shū)，第二還款來(lái)源有保障。
****已向***信用社遞交了購買(mǎi)財產(chǎn)保險申請書(shū)，愿意投足財產(chǎn)保險，可以落實(shí)風(fēng)險補償來(lái)源。
五、信用可靠性調查及風(fēng)險分析與應對策略
經(jīng)信用社信貸管理系統查詢(xún)，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無(wú)歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個(gè)人征信系統聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)，借款人、抵押人及全家成員無(wú)不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意愿。
（一）主要風(fēng)險因素：
1、政策性風(fēng)險：目前計劃生育政策允許農村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國家計劃生育政策調整，嚴禁生育第二胎，將直接導致生源不足，從而影響經(jīng)濟效益。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險：***街如再新開(kāi)辦幼園，將導致生源的減少，特別是當前流感的發(fā)生期，如有幼兒感染，學(xué)校將面臨關(guān)閉停課，經(jīng)營(yíng)上存在一定的風(fēng)險。
3、土地使用出讓年限已到期。
（二）主要風(fēng)險對策：
1、加強各項監控。指定專(zhuān)人負責對該戶(hù)資金回籠、運用等方面進(jìn)行監控，全面掌握其經(jīng)營(yíng)情況。
2、要求借款人足額辦理財產(chǎn)保險。在抵押合同簽訂后，要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險機構足額辦理抵押物的財產(chǎn)保險手續，保險的期限不低于貸款期限，保險金額不得小于主合同貸款本息，并明確*****農村信用合作聯(lián)社****信用社為第一順序受償人。
3、按照《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》的規定，****信用社指派兩名客戶(hù)經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門(mén)共同辦理合規的房地產(chǎn)抵押手續，抵押終止日期應明顯大于貸款到期日期，同時(shí)復制“不動(dòng)產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。
4、加強貸后管理。按照《****農村信用社貸后管理辦法》的規定，加強貸后管理，及時(shí)防范和化解貸款風(fēng)險。
5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶(hù)必須到****土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應明顯大于貸款到期日期，方可發(fā)放抵押貸款。
六、綜合意見(jiàn)
根據以上調查情況，我們認為借款人符合貸款的準入條件，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，有一定的防御風(fēng)險能力，第一還款來(lái)源充足，有合法足值的擔保抵押，有良好的還款意愿。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款****萬(wàn)元，本次貸款期限***個(gè)月，利率按****‰執行，貸款按月付息，分期還本，即****年***月還***萬(wàn)元，***年***月貸款到期前還***萬(wàn)元。
特此報告
XX
XXXX年XX月XX日
貸款調查報告15
一、“兩權”確權及抵押貸款開(kāi)展情況
據對省內各市縣問(wèn)卷調查反饋的數據顯示，截至20xx年3月末，海南省17個(gè)市縣（不含�？谑校┘彝コ邪�(jīng)營(yíng)耕地面積427萬(wàn)畝，耕地流轉面積50萬(wàn)畝。截至20xx年7月末，土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款余額8754萬(wàn)元。尚未開(kāi)展農房財產(chǎn)權抵押貸款業(yè)務(wù)。
�。ㄒ唬皟蓹唷贝_權、流轉情況
一是確權工作陸續開(kāi)展。有9個(gè)市縣（三亞、昌江、東方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權確權工作。2個(gè)市縣（三亞市和儋州市）開(kāi)展了農房財產(chǎn)權確權登記工作。二是抵押登記工作處于起步階段。有6個(gè)市縣（澄邁、儋州、白沙、保亭、樂(lè )東和屯昌）明確了土地承包經(jīng)營(yíng)權的抵押登記機關(guān)，僅屯昌縣出臺了鼓勵政策。三是逐步建立流轉交易中心。東方市和屯昌縣分別建立了土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉交易中心，截至20xx年3月末，共促成1238宗、3.87萬(wàn)畝的土地流轉交易。部分市縣也正積極籌建。
�。ǘ皟蓹唷钡盅嘿J款開(kāi)展情況
1.貸款規模、分布和貸款機構。截至20xx年7月末，全省土地承包經(jīng)營(yíng)權貸款余額為8754萬(wàn)元，同比增長(cháng)134.82%，比年初增加2275萬(wàn)元;不良貸款余額118萬(wàn)元，不良率為13.48%。從貸款用途看，投向農業(yè)生產(chǎn)的貸款余額為1569萬(wàn)元，個(gè)人消費貸款余額185萬(wàn)元，其他用途貸款余額7000萬(wàn)元;從貸款方式看，僅以承包土地經(jīng)營(yíng)權抵押的貸款余額為1386萬(wàn)元，承包土地經(jīng)營(yíng)權抵押占主導作用的貸款余額為368萬(wàn)元，承包土地經(jīng)營(yíng)權抵押占輔助作用的貸款余額為7000萬(wàn)元。
2.貸款流程、額度、利率、用途和期限�！皟蓹唷钡盅嘿J款辦理一般流程為：客戶(hù)申請→受理→調查→審查→審批→辦理登記（或者公證）→貸款發(fā)放。部分市縣由于未明確“兩權”抵押登記機關(guān)，因此金融機構采取公證的方式來(lái)替代抵押登記。貸款額度一般由抵押物價(jià)值確定，一般抵押率不超過(guò)40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。貸款用途主要圍繞農業(yè)經(jīng)營(yíng)。貸款期限以一年期短期貸款為主。
二、存在問(wèn)題
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法律上對農村土地承包經(jīng)營(yíng)權一般不允許抵押。唯一例外，只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒”地的承包經(jīng)營(yíng)權抵押，主要是為了鼓勵承包開(kāi)發(fā)“四荒”地，解決承包開(kāi)發(fā)荒地的資金短缺。法律雖然沒(méi)有明確禁止抵押農房，但由于抵押農房時(shí)宅基地應當一并抵押，故農房抵押亦被法律所禁止。我國法律體系一貫采用“房地一體”模式，如《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》第三十二條規定：“房地產(chǎn)轉讓、抵押時(shí)，房屋的所有權和該房屋占用范圍內的土地使用權同時(shí)轉讓、抵押”，故農房抵押受制于宅基地使用權，而農村宅基地抵押為我國現行法律所禁止。
�。ǘ皟蓹唷绷鬓D程度低、存在私下交易
1.我省耕地流轉面積僅占家庭承包經(jīng)營(yíng)耕地面積的11.7%，流轉程度低。據了解，相當一部分耕地流轉通過(guò)私下協(xié)商進(jìn)行，不僅對官方統計的交易量產(chǎn)生影響，而且容易產(chǎn)生權益糾紛。
2.被調查市縣中暫未發(fā)生農房流轉財產(chǎn)權情況。
�。ㄈ皟蓹唷迸涮字贫冉ㄔO滯后
1.確權登記難度大。從全省情況來(lái)看，部分市縣已逐步開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權登記，但土地承包經(jīng)營(yíng)權的確定、土地邊界的劃定爭議較大，導致確權時(shí)間長(cháng)。
2.地方政府重視不夠，人員、經(jīng)費安排不足。相關(guān)人員工作積極性不高，呈“無(wú)人管”、“無(wú)人干”的狀況，導致確權登記、流轉中心建設推進(jìn)緩慢。
四、政策建議
�。ㄒ唬┒嘀負ＤＪ揭幈堋皟蓹唷钡盅旱姆娠L(fēng)險
從20xx年開(kāi)始，我國已在福建明溪、重慶開(kāi)縣、寧夏平羅、遼寧法庫等地開(kāi)展“兩權”抵押貸款試點(diǎn)，其中引入基金擔保、保險擔保等與信貸相結合的多重擔保模式，避免擔保物單一，從而降低貸款風(fēng)險，值得借鑒與推廣。
�。ǘ┩晟浦贫群徒M織機構建設
一是政府進(jìn)一步明確“兩權”管理部門(mén)的職能責任，賦予工作權力，在“兩權”管理和服務(wù)上實(shí)施人員、經(jīng)費政策傾斜。二是建立仲裁機制，設立縣、鄉、村“兩權”流轉服務(wù)機構，推動(dòng)“兩權”流轉盡快實(shí)現由自發(fā)到自覺(jué)、由無(wú)序到規范轉變。三是完善“兩權”價(jià)值評估市場(chǎng)建設。建立專(zhuān)業(yè)評估機制、設立專(zhuān)業(yè)評估機構和評估人才，出臺評估管理、技術(shù)規范等有關(guān)法律和業(yè)務(wù)準則，為開(kāi)展“兩權”抵押貸款提供評估服務(wù)。
�。ㄈ┮幏丁皟蓹唷绷鬓D行為，創(chuàng )新流轉方式
在鄉鎮加快建立“兩權”流轉試驗、示范點(diǎn)和服務(wù)體系樣板。搭建高質(zhì)量服務(wù)平臺，免費開(kāi)展土地流轉咨詢(xún)、登記、變更、仲裁、法律援助等服務(wù);逐步建立規范的“兩權”流轉程序，采用統一格式的文書(shū)檔案資料，加強規范化管理;進(jìn)一步強化農村土地集體所有的觀(guān)念，支持鄉村干部依法管理集體土地，增強農民群眾依法流轉“兩權”的法律意識，查處違法流轉行為。積極探索以土地信用合作杜、土地銀行、土地托管等形式促進(jìn)土地高效流轉。
�。ㄋ模┘哟髮Α皟蓹唷钡盅嘿J款的扶持政策
相關(guān)政府機關(guān)應盡快農戶(hù)出臺針對性的惠農補貼政策，減少農民負擔;金融監管部門(mén)對相關(guān)金融機構增加“兩權”抵押貸款不良貸款率容忍度，消除金融機構“懼貸”心理，使“兩權”貸款更加良性發(fā)展。
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