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企業(yè)貸款的調查報告
引導語(yǔ):很多企業(yè)資金不足,需要貸款開(kāi)發(fā)新項目或其他事項,下面是小編收集的企業(yè)貸款的調查報告,希望能幫助到你。
【企業(yè)貸款的調查報告一】
關(guān)于xxxxxx省xxxxxxxxxxxxxxxxx有限公司向我社申請借款xxxxxxxxx萬(wàn)元的貸前調查報告
xxxxxxx農村信用合作聯(lián)社:
xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申請借款xxxxx萬(wàn)元,用途為購買(mǎi)原材料煤炭,我部對其申請情況做了貸前調查,現將情況報告如下:
一、該公司基本情況。
該公司成立于xxxxx年xxx月xx日,地址在xxxxxx,注冊資本xxxxxx萬(wàn)元,主要自產(chǎn)自銷(xiāo)焦煤、粗苯,玻璃纖維,營(yíng)業(yè)執照號碼為xxxxxxxxxxxx,組織機構號為xxxxxxxxxx,國稅登記證為xxxxxxxxxxx,地稅登登記證號xxxxxxxxxxxxxxxx,股本金構成情況:xxx出資xxxxx萬(wàn)元,占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬(wàn)元,占出資比例xxxxx%;xxxxx出資xxxx萬(wàn)元,占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬(wàn)元,占出資比例xxxx%,xxxx限公司出資xxxx萬(wàn)元, 占出資比例xxx%、公司現有工人xxxx人,占地xxxx畝。在我社開(kāi)立了基本存款賬戶(hù),現有貸款余額xxxxxx萬(wàn)元,貸款卡號為xxxxxxxxxxxxxxxx。
二、經(jīng)營(yíng)情況。
xxxxxxxxxx公司是經(jīng)xxx市經(jīng)貿委、xxxx人民zf同意批準的唯一一家焦炭生產(chǎn)企業(yè),xxxxx年經(jīng)xxx市經(jīng)貿委申請進(jìn)行技術(shù)改造,xxx市經(jīng)貿委出文(xx經(jīng)貿投[xxxxx號),同意該公司進(jìn)行技術(shù)改造,改造后達成生產(chǎn)機制焦xxxx萬(wàn)。該技改現已完工,在xxxx年xxx月份開(kāi)始生產(chǎn),通過(guò)xx年的生產(chǎn),99-iv型焦爐生產(chǎn)線(xiàn)設備運行良好,產(chǎn)品質(zhì)量合格,排污達到環(huán)保要求,公司經(jīng)營(yíng)基本正常。同時(shí)采取措施在xxxx年xxx月份上焦爐煤氣綜合開(kāi)發(fā)利用工程,總投資xxxx萬(wàn)元,該項目現主要內容:利用焦煤爐氣提取粗苯,粗苯是一種化工原料,同時(shí)將提取粗苯后的煤氣作為生產(chǎn)玻璃纖維的燃料,玻璃纖維用在汽車(chē)蓄電池的生產(chǎn)配料,形成年產(chǎn)粗苯1800噸、玻璃纖維1200噸的生產(chǎn)能力,該綜合項目投產(chǎn)后運行較好,生產(chǎn)的產(chǎn)品銷(xiāo)路較好,盈利情況也較好。在主產(chǎn)品焦炭市場(chǎng)疲軟,利潤較低的情況下,從而充分利用附屬產(chǎn)品煤焦油和煤氣,實(shí)現公司最大化利潤。
三、公司現有的財務(wù)情況。
截止到xxxx年xxx月xxx日,該公司總資產(chǎn)xxxxx萬(wàn)元,其中貨幣資金xxx萬(wàn)元,應收票據xxx萬(wàn)元,預付賬款xxxx萬(wàn)元,存貨xxx萬(wàn)元,應收賬款xxxx萬(wàn)元,其他應收款xxx萬(wàn)元,流動(dòng)資產(chǎn)合計xxxxx萬(wàn)元,固定資產(chǎn)原值xxxx萬(wàn)元,在建工程xxx萬(wàn)元,無(wú)形資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元,長(cháng)期待攤費用xxxx萬(wàn)元,負債合計xxxx萬(wàn)元,其中短期借款xxxx萬(wàn)元,其他應付賬款xxx萬(wàn)元,流動(dòng)負債合計xxxx萬(wàn)元,長(cháng)期應付款xxxx萬(wàn)元,所有者權益xxx萬(wàn)元,其中實(shí)收資本xxx萬(wàn)元,為個(gè)人資本金,未分配利潤xxxx元。1-2月實(shí)現收入xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)成本xxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤xxx萬(wàn)元,其他業(yè)務(wù)利潤xxxx萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)費用xxxx萬(wàn)元,管理費用xxx萬(wàn)元,財務(wù)費用xxx萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)利潤xxxx萬(wàn)元,凈利潤xxx萬(wàn)元。
(1)償債能力分析:資產(chǎn)負債比率xxxx%,利息保障倍數xxxx,流動(dòng)比率為xxxx%,速動(dòng)比率xxxx%,從以上數據分析,該公司長(cháng)期償債能力較強,短期償債能力較好。
(2)盈利能力分析:總資產(chǎn)報酬率為xxxx%,凈資產(chǎn)收益率為xxx%,銷(xiāo)售利潤率為xxx%,從以上數據分析,說(shuō)明該公司盈利能力一般,資產(chǎn)的收益較好。
(3)營(yíng)運能力分析;總資產(chǎn)周轉次數xx,存貨周轉率為xxxx%,通過(guò)以上數據,該公司總體營(yíng)運效益一般,資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益一般,營(yíng)運能力較好。
該公司3月末財務(wù)報表:
截止到xxxx年xxxx月xxxx日,該公司總資產(chǎn)xxxxxx萬(wàn)元,其中貨幣資金xxxx萬(wàn)元,應收票據xxxx萬(wàn)元,預付賬款xxxx萬(wàn)元,存貨xxxx萬(wàn)元,應收賬款xxx萬(wàn)元,其他應收款xxxx萬(wàn)元,流動(dòng)資產(chǎn)合計xxxx萬(wàn)元,固定資產(chǎn)原值xxxx萬(wàn)元,在建工程xxxxx萬(wàn)元,無(wú)形資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元,長(cháng)期待攤費用xxx萬(wàn)元,負債合計xxxx萬(wàn)元,其中短期借款xxxxx萬(wàn)元,其他應付賬款xx萬(wàn)元,流動(dòng)負債合計xxxxx萬(wàn)元,長(cháng)期應付款xxxx萬(wàn)元,所有者權益xxxxx萬(wàn)元,其中實(shí)收資本xxxxx萬(wàn)元,為個(gè)人資本金,未分配利潤xxxx萬(wàn)元。1-3月實(shí)現收入xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)成本xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤xxxx萬(wàn)元,其他業(yè)務(wù)利潤xxxx萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)費用xxxx萬(wàn)元,管理費用xxxx萬(wàn)元,財務(wù)費用1xxxx萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)利潤xxxx萬(wàn)元,凈利潤xxxx萬(wàn)元。資產(chǎn)負債率xxxx%,流動(dòng)比率為xxx%,速動(dòng)比率為xxxx%。
四 、這次向我社申請借款xxxx萬(wàn)元,主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx萬(wàn)元于xxxxx年xxx月xxxx日到期,該公司積極準備資金在xxx月xxx日歸還貸款后,導致購買(mǎi)原材料資金不足,特向我社再申請借款xxxxx萬(wàn)元,借款期限一年,到期用營(yíng)業(yè)收入歸還。
五、抵押擔保情況。
這次在向我社申請貸款xxxx萬(wàn)元的抵押物為原抵押物:設備價(jià)值xxxxx萬(wàn)元,并由xxxxx和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全額保證擔保。
(1)、xxxx市新鑫煤礦基本情況。
該礦經(jīng)營(yíng)地址在xxxx市xxxxxxxx,負責人:xxxxx,經(jīng)濟類(lèi)型為集體,注冊資金xxxxx萬(wàn)元,經(jīng)營(yíng)范圍:煤礦開(kāi)采,有效期:xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日,具有安全生產(chǎn)許可證,編號:(川)mk安許證字[200xx]5xxxxxxb,具有采礦許可證,證號:xxxx,有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月,生產(chǎn)規模年產(chǎn)煤3萬(wàn)噸。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信貸科xxxx三人到該礦實(shí)地調查,現有工人xxxx人,每天產(chǎn)煤近xxxx噸,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,今年預計實(shí)現純利潤xxxx萬(wàn)元。該礦經(jīng)濟類(lèi)型為集體,實(shí)際上為xxxx私人所有,在xxxx年用資金xxx萬(wàn)元購得開(kāi)采權,同時(shí)投入資金xxxx萬(wàn)元,已順利投產(chǎn),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,具有擔保能力。
(2)xxxxxxxxxx有限公司基本情況。
該公司經(jīng)營(yíng)地址在xxxxxxxxx號,法定代表人:xxxxxxxx,注冊資本人民幣xxxxxxx萬(wàn)元,主要經(jīng)營(yíng)超市和家用電器。xxxx年xx月未,總資產(chǎn)xxxxxxxxx萬(wàn)元,其中流動(dòng)資產(chǎn)xxxxxxx萬(wàn)元,固定資產(chǎn)xxxxx萬(wàn)元,負債合計xxxx萬(wàn)元,其中短期借款xxxx萬(wàn)元為銀行貸款,應付賬款xxxxxxxx萬(wàn)元,應付票據xxxx萬(wàn)元,其他應付款xxxx萬(wàn)元,流動(dòng)負債xxxx萬(wàn)元,長(cháng)期應付款xxx萬(wàn)元,所有者權益為xxxx萬(wàn)元,其中實(shí)收資本xxxx萬(wàn)元,資本公積xxx萬(wàn)元,盈余公積xxx萬(wàn)元,未分配利潤xxxxxx萬(wàn)元。1-12月實(shí)現收入xxxxx萬(wàn)元,實(shí)現利潤xxxx萬(wàn)元。資產(chǎn)負債率為xxxx%。該公司財務(wù)狀況較好,經(jīng)營(yíng)正常有擔保資格和能力。
(3)xxxxx個(gè)人情況、
xxxxx現年xxx歲,身份證號為xxxxxxxxxxxxx現居住在xxxxxxxxxxxxxx路,現任xxxxxxxxxxxxx公司董事長(cháng)xxxxxxxxxxxx,具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力,個(gè)人城實(shí)、守信,經(jīng)濟條件較好,具有擔保能力和資格。
六、 風(fēng)險分析:
(1)該公司是一個(gè)消耗能源較大的'一個(gè)公司年產(chǎn)20萬(wàn)噸焦炭產(chǎn)量較小,受到國家產(chǎn)業(yè)政策的限制,其發(fā)展的空間和時(shí)間局限性較大。
(2)該公司雖然在環(huán)境上達到當地環(huán)保部門(mén)的要求,但對當地的環(huán)境還是存在的影響。
(3)該公司在近幾年經(jīng)營(yíng)情況較好,利潤較好,能夠按時(shí)還本付息。
綜合以上所述,該公司在我社開(kāi)立基本存款賬戶(hù),現被我部評為a級企業(yè),為保證該公司生產(chǎn)的順利進(jìn)行,同意在xxxx,期限xx年,因該公司在我社入股xx萬(wàn)元都為投資股,按聯(lián)社規定利率優(yōu)惠xxxxxx‰,貸款利率為xxxx‰、請上級審批。
調查人:
調查人:
審查人:
【企業(yè)貸款的調查報告二】
1、基本情況:企業(yè)名稱(chēng)、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱(chēng)、學(xué)歷、專(zhuān)業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導成員名稱(chēng)、技術(shù)人員和員工人數、生產(chǎn)的產(chǎn)品,注冊商標。
2、財務(wù)狀況:
(1)資產(chǎn)負債:固定資產(chǎn)分為辦公管理類(lèi)的固定資產(chǎn),用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn),如廠(chǎng)房、設備;流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應收貨款、現金(含周轉金)逐項寫(xiě)清;無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標等;遞延資產(chǎn)、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫(xiě)清、銀行借款寫(xiě)清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權益,資產(chǎn)負債比率。
(2)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規模包括設計規模和實(shí)際規模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷(xiāo)售周期、產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢和市場(chǎng)的適應前景。成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷(xiāo)售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤、實(shí)現稅利和純利潤。
3、企業(yè)貸款的可行性分析:
(1)資產(chǎn)負債分析;
(2)生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析;
(3)現金流量分析;
(4)生產(chǎn)與銷(xiāo)售分析;
這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進(jìn)行分析,全面評估分析貸款的風(fēng)險與否,還款的保證和來(lái)源,提出負債性的調查結論、貸出與否、準貸金額。
4、資信狀況:要寫(xiě)清貸款戶(hù)是否有不良信用記錄,打印企業(yè)信用報告。
5、貸款用途:要寫(xiě)明貸款戶(hù)申請貸款的真實(shí)用途,并測算其貸款金額需求量是否符合實(shí)際。
6、第一還款來(lái)源:要預測企業(yè)在未來(lái)貸款期限內的`收入能否用于償還貸款本息。
7、貸款方式:屬于保證方式的貸款,寫(xiě)清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格,屬于抵押貸款,要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng),存放具體地點(diǎn)、數量、(房產(chǎn)寫(xiě)明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來(lái)源等。
【企業(yè)貸款的調查報告三】
關(guān)于有限公司萬(wàn)元貸款的調查報告
一、基本情況
1、企業(yè)名稱(chēng):
2、成立時(shí)間:
3、注冊地址:
4、企業(yè)職工人數:
5、注冊資本:
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍 :
7、企業(yè)股權結構:
8、單位:萬(wàn)元
9、股東名稱(chēng):
10、合計:
X公司,是一家主要的公司。目前公司的主要客戶(hù)有企業(yè)。公司現有專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員名,市場(chǎng)遍布,公司公司銷(xiāo)售情況,年實(shí)現銷(xiāo)售收入萬(wàn)元,凈利潤萬(wàn)元。年實(shí)現銷(xiāo)售收入萬(wàn)元,凈利潤原投資額占比變更后投資額占比萬(wàn)元。 年實(shí)現銷(xiāo)售收入萬(wàn)元,凈利潤萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況盈利能力。
二、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)及股東背景
1、法定代表人
2、法定代表人、主要股東存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況好。
三、財務(wù)狀況
(一)經(jīng)營(yíng)情況調查
銷(xiāo)售利潤情況:
20xx.12
銷(xiāo)售總額
銷(xiāo)售利潤
凈利潤
償債指標情況:
20xx.12
資產(chǎn)負債率
流動(dòng)比率
速動(dòng)比率
20xx、1220xx、1220xx、1220xx、12銷(xiāo)售凈利潤率
截止年末,公司總資產(chǎn)萬(wàn)元,負債萬(wàn)元,
負債率,流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為和,顯示公司短期償債能力。
1、資產(chǎn)負債情況
(1)貨幣資金萬(wàn)元。
(2)應收票據萬(wàn)元,主要包括應收公司萬(wàn)元,公司萬(wàn)元
(3)應收賬款萬(wàn)元,包括應收的賬款,其中主要應收款萬(wàn)元,萬(wàn)元,萬(wàn)元,萬(wàn)元,萬(wàn)元,萬(wàn)元等的賬款。
(4)存貨萬(wàn)元,主要是原材料、自制半成品和庫存商品。
(5)固定資產(chǎn)萬(wàn)元,主要是廠(chǎng)房、設備、車(chē)輛和辦公用品。
(6)短期借款萬(wàn)元,其中貸款萬(wàn)元,占比%;農行流動(dòng)資金貸款萬(wàn)元,占比%。
(7)應付賬款萬(wàn)元,主要包括應付萬(wàn)元,萬(wàn)元萬(wàn)元,,其余企業(yè)均是應付賬款在10萬(wàn)元以?xún)取?/p>
2、權益情況
企業(yè)所有者權益萬(wàn)元,其中包括實(shí)收資本萬(wàn)元,盈余公積萬(wàn)元,未分配利潤萬(wàn)元。
3、損益情況
X年,企業(yè)實(shí)現銷(xiāo)售收入萬(wàn)元,比年略有下降,原因是年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛,公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預計。所以,下半年,公司調整了產(chǎn)品結構,果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。利潤總額萬(wàn)元,銷(xiāo)售利潤率,企業(yè)保持了較強的盈能力。但是相比上年的銷(xiāo)售凈利潤率有所下降,原因是年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快,平均估計漲幅在20%-30%左右,公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無(wú)法同步上漲,造成公司盈利能力有所下降。
(二)企業(yè)第一還款來(lái)源的分析
企業(yè)年度銷(xiāo)售收入萬(wàn)元,借款期限內預計的銷(xiāo)售收入可以達到萬(wàn)元左右。
四、貸款要素及用途說(shuō)明
1、貸款金額萬(wàn)元整。
2、借款期限12個(gè)月,還款方式按季等本歸還本金,按月支付利息。
3、貸款用途:企業(yè)向申請萬(wàn)元,貸款主要用于流動(dòng)資金周轉。企業(yè)作為一家的'公司,其供貨對象主要是國內的一些。資金的結算方式通常是2-3個(gè)月結算一次。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴大已有(本站 推薦wwW、haoWorD、COm)的市場(chǎng)份額,需要不斷地開(kāi)發(fā)和增加新產(chǎn)品,。公司預計年實(shí)現銷(xiāo)售收入萬(wàn)元,公司現在的銷(xiāo)售對象均為,例如年月,公司和公司達成了合作意向,將有望成為。但是,由于產(chǎn)品的收款期較長(cháng),一般為2-3個(gè)月,公司從采購到生產(chǎn)成品需要2-3個(gè)月左右,企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高。根據產(chǎn)品成本占比測算,總需要采購原材料資金約萬(wàn)元,按年周轉2次測算,需要萬(wàn)元,另外,需要管理費用和營(yíng)業(yè)費用萬(wàn)元?偭鲃(dòng)資金需求約萬(wàn)元,企業(yè)計劃以自有資金投入萬(wàn)元,申請我 小企業(yè)貸款萬(wàn)元。
4、還款來(lái)源:
本貸款第一還款來(lái)源是企業(yè)自身銷(xiāo)售收入和利潤。公司經(jīng)過(guò)的發(fā)展,已經(jīng)集聚了優(yōu)質(zhì)的人力資源和市場(chǎng)客戶(hù)資源,將在年取得更大的發(fā)展。公司經(jīng)過(guò)充分的市場(chǎng)調研,決定,集中優(yōu)勢為大中型客戶(hù)配套生產(chǎn),以進(jìn)一步規避市場(chǎng)風(fēng)險,并提升企業(yè)產(chǎn)品自身的地位和品質(zhì)。各地的經(jīng)銷(xiāo)隊伍已經(jīng)對年的銷(xiāo)售客戶(hù)基本確定,銷(xiāo)售目標已經(jīng)制定并報董事會(huì )。公司預計年銷(xiāo)售收入可以達到萬(wàn)元,比上年萬(wàn)元增加%。年目標客戶(hù)中:等。由于,市場(chǎng)反映良好,合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過(guò)篩選客戶(hù),公司將逐步提升產(chǎn)品的價(jià)格和毛利,公司預計年利潤總額可以達到萬(wàn)元,銷(xiāo)售利潤率%,還款能力較強。
五、融資及信譽(yù)情況
1、企業(yè)目前銀行借款萬(wàn)元,其中貸款萬(wàn)元,萬(wàn)元。
2、企業(yè)信用記錄情況正常。
借款人貸款卡記錄沒(méi)有不良記錄;
借款人股東或法定代表人(即企業(yè)實(shí)際控制人)信用記錄沒(méi)有不良記錄;
借款人工商信息沒(méi)有不良記錄。
3、企業(yè)已在行開(kāi)立基本戶(hù),日均存款萬(wàn)元左右,銷(xiāo)售歸行資金萬(wàn)元,歸行率%。
六、總體評價(jià)和調查意見(jiàn)
1、企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)正常,業(yè)務(wù)收入穩定,信譽(yù)狀況良好。
2、擬同意貸款,貸款金額萬(wàn)元,期限個(gè)月,還款方式為本金、利息,由我公司提供保證擔保。請審查。
調查人對上述報告的真實(shí)性負責。
調查人1簽名:
調查人2簽名:
年月日
【企業(yè)貸款的調查報告四】
關(guān)于對xxx公司流動(dòng)資金貸款的考察報告
一、企業(yè)基本情況
(一)企業(yè)概況企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊資金、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍、職工人數等。 經(jīng)營(yíng)情況:企業(yè)規模、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。 行業(yè)情況:行業(yè)成本結構、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏(yíng)利性、國家政策等。
管理情況:企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負責人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等。
(二)企業(yè)財務(wù)狀況
上年末及報告期財務(wù)狀況表
單位:萬(wàn)元
項目上年末報告期
數據數據較年初
一、資產(chǎn)總額
(一)流動(dòng)資產(chǎn)總額
占資產(chǎn)總額的`比例
1、貨幣資金
2、應收賬款
3、應收票據
4、預付賬款
5、其他應收款
6、存貨
(二)長(cháng)期投資
(三)固定資產(chǎn)總額
1、固定資產(chǎn)凈值
累計折舊
2、在建工程
(四)無(wú)形資產(chǎn)
(五)遞延資產(chǎn)
二、負債總額
(一)流動(dòng)負債
占負債總額的比例
1、短期借款
2、應付賬款
3、應付票據
4、預收賬款
5、其他應付款
(二)長(cháng)期負債
其中:長(cháng)期借款
三、所有者權益
(一)實(shí)收資本
(二)資本公積
(三)盈余公積
(四)未分配利潤
四、銷(xiāo)售收入
五、利潤總額
六、償債能力指標
(一)資產(chǎn)負債率%
(二)流動(dòng)比率%
(三)速動(dòng)比率%
(四)利息保障倍數
七、營(yíng)運能力指標
(一)總資產(chǎn)周轉率
(二)流動(dòng)資產(chǎn)周轉率
(三)存貨周轉率
(四)應收賬款周轉率
八、盈利能力指標
(一)總資產(chǎn)報酬率
(二)銷(xiāo)售利潤率
(三)凈資產(chǎn)收益率
九、現金凈流量
(一)經(jīng)營(yíng)性現金凈流量
(二)投資性現金凈流量
(三)籌資性現金凈流量
企業(yè)資產(chǎn)情況:總額、構成、與上年末的比較、以及重要數據分析(重點(diǎn)分析應收賬款和其他應收款賬齡、長(cháng)期投資、固定資產(chǎn)、存貨等),變動(dòng)較大的,需說(shuō)明原因。
企業(yè)負債情況:總額、構成、與上年末的比較、或有負債以及重要數據分析(重點(diǎn)分析短期借款、應付票據、應付賬款、其他應付款、長(cháng)期負債等),變動(dòng)較大的,需說(shuō)明原因。 凈資產(chǎn)分析:總額、構成、與上年末的比較,變動(dòng)較大的,需說(shuō)明原因。
財務(wù)指標的測算與分析:償債能力指標包括資產(chǎn)負債率=負債總額/資產(chǎn)總額x100%、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負債、速動(dòng)比率=(流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預付賬款)/流動(dòng)負債x100%、利息保障倍數=息稅前利潤總額/利息費用、現金凈流量等;營(yíng)運能力指標包括總資產(chǎn)周轉率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉率、存貨周轉率=銷(xiāo)貨成本/平均存貨、應收賬款周轉率=賒銷(xiāo)收入凈額/平均應收帳額余額(其中賒銷(xiāo)收入凈額=銷(xiāo)售收入-現銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售退貨、折讓或折扣)等;盈利能力指標包括銷(xiāo)售收入、利潤總額、總資產(chǎn)報酬率、銷(xiāo)售利潤率=利稅總額/銷(xiāo)售凈收入、凈資產(chǎn)利潤率等。變動(dòng)較大的,需說(shuō)明原因。
(三)企業(yè)資信情況包括在信用社的開(kāi)戶(hù)情況、信用等級、授信總額、目前實(shí)際占用授信額及信用種類(lèi)、占用形態(tài)(四級、五級分類(lèi)),結欠利息情況。
銀行信貸咨詢(xún)系統查詢(xún)情況(包括借款人負債,貸款卡,借款人概況,借款人大事和擔保查詢(xún)),對不良記錄要有情況說(shuō)明,有關(guān)數據與銀行信貸咨詢(xún)系統查詢(xún)不一致的要提供有效證明。
xxx在各家金融機構的信用情況
單位:萬(wàn)元
名稱(chēng)短期貸款長(cháng)期貸款銀行承兌貼現合計余額占比%
工行
農行
建行
中行
農信社
其他
合計
(四)近期重大事項包括企業(yè)改制、法人代表變動(dòng)、逃廢債務(wù)、涉及訴訟等重大事項。
二、申請貸款情況
(一)本次申請貸款的背景xx
(二)擔保情況保證人重點(diǎn)分析基本情況、財務(wù)狀況、銀行借款、對外擔保情況。抵(質(zhì))押情況:抵(質(zhì))押物名稱(chēng)、評估價(jià)值、評估單位、是否存在高估、抵(質(zhì))押率、抵(質(zhì))押變現能力、是否辦理足額保險、其他情況等。
(三)市場(chǎng)分析xx
三、綜合效益
該筆貸款對信用社資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的經(jīng)濟效益(其中:存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個(gè)月月末存款余額)等。
四、考察意見(jiàn)。
通過(guò)以上分析,明確對貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長(cháng)短、利率高低、擔保方式的意見(jiàn)或限制性條款。
考察人簽名
年月日
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