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貸款核銷(xiāo)調查報告
在生活中,報告不再是罕見(jiàn)的東西,多數報告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫(xiě)的。為了讓您不再為寫(xiě)報告頭疼,下面是小編整理的貸款核銷(xiāo)調查報告,歡迎閱讀與收藏。
一、借款人概況
1.基本情況
XX驅動(dòng)橋有限公司地處XX縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉產(chǎn)從事驅動(dòng)橋生產(chǎn),改名為XX縣驅動(dòng)橋廠(chǎng),經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展,為我國三大專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)驅動(dòng)橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波BB集團兼并,成立江西XX驅動(dòng)橋有限公司,BB集團占70%股份,原廠(chǎng)管理人員占30%股份。新的公司按承債方式以?xún)糍Y產(chǎn)為受讓價(jià)格依據,受讓驅動(dòng)橋廠(chǎng)整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊資金1000萬(wàn)元,全部以現金出資,其中:寧波BB集團股分有限公司應出資700萬(wàn)元(實(shí)際出資為913萬(wàn)元,其中213萬(wàn)元為借給其他股東對江西省XX驅動(dòng)橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊資本的70%;付樟青應出資100萬(wàn)元(實(shí)際出資18萬(wàn)元),占注冊資本的10%;張鳳儀應出資55萬(wàn)元(實(shí)際出資10萬(wàn)元),占注冊資本的5.5%;席臘如應出資40萬(wàn)元(實(shí)際出資6萬(wàn)元),占注冊資本的4%;劉劍敏應出資15萬(wàn)元(實(shí)際出資5萬(wàn)元),占注冊資本的1.5%;嚴告牙應出資90萬(wàn)元(實(shí)際出資48萬(wàn)元),占注冊資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠(chǎng)區占地面積10萬(wàn)平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬(wàn)平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況
江西XX驅動(dòng)橋有限公司,為機械部專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅動(dòng)橋的定點(diǎn)廠(chǎng)。企業(yè)主導產(chǎn)品“奔馳”牌驅動(dòng)橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車(chē)等工程機械領(lǐng)域,產(chǎn)品性能價(jià)格比合理,現已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類(lèi)工程機械驅動(dòng)橋7000臺套,其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動(dòng)橋分別為部?jì)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機驅動(dòng)橋,產(chǎn)品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50,其占全國銷(xiāo)售市場(chǎng)的25%左右;一塊是壓路機驅動(dòng)橋,產(chǎn)品型號為PS50系列、PS75系列,該產(chǎn)品占全國銷(xiāo)售市場(chǎng)的50%左右。
3.管理者素質(zhì)
公司領(lǐng)導班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會(huì )主席1人,監事會(huì )人員1人,BB集團外派管理人員1人,擁有高級職稱(chēng)4人,班子政治堅定,團結一致,有高度的事業(yè)心和責任感,強烈的改革和開(kāi)拓進(jìn)取精神,具有較高的`組織能力和領(lǐng)導決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原XX驅動(dòng)橋廠(chǎng)廠(chǎng)長(cháng)(高級工程師),從事驅動(dòng)橋生產(chǎn)近20年,專(zhuān)業(yè)水平較強。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個(gè)人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟效益情況:
隨著(zhù)國家加大基礎建設力度以來(lái),20xx年到至今,公司不斷進(jìn)行技改,加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現供不應求現象,20xx年銷(xiāo)售收入為3900萬(wàn)元,20xx年銷(xiāo)售收入為4700萬(wàn)元,20xx年銷(xiāo)售收入為7200萬(wàn)元,20xx年銷(xiāo)售收入為10072萬(wàn)元,近三年銷(xiāo)售收入增長(cháng)率分別為20.5 %,53.19%,39.89%。20xx年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬(wàn)元,20xx年公司凈利潤為2.5萬(wàn)元,20xx年公司凈利潤為25萬(wàn)元,20xx年公司凈利潤為242萬(wàn)元。公司前三年凈利潤增長(cháng)緩慢,主要原因企業(yè)核銷(xiāo)了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機械車(chē)輛生產(chǎn)廠(chǎng)家對其簽訂全年的驅動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷(xiāo)售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應求,故反應在銷(xiāo)售季節性上不強。
公司銷(xiāo)售模式為直銷(xiāo)工程機械車(chē)輛生產(chǎn)廠(chǎng)家,中間不經(jīng)過(guò)銷(xiāo)售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠(chǎng)、鄭州工程機械廠(chǎng)、黃河工程機械廠(chǎng)、廈門(mén)工程機械綜合廠(chǎng)、常州市工程機械廠(chǎng)、南方液壓工程機械廠(chǎng)、朝陽(yáng)工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠(chǎng)、天津市政工程機械廠(chǎng)、上海城建機械廠(chǎng)、三明重型機器廠(chǎng)、洛陽(yáng)建筑機械廠(chǎng)等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩定的業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長(cháng)態(tài)勢;隨著(zhù)國家進(jìn)一步加大基礎設施建設投入、西部大開(kāi)發(fā)戰略的實(shí)施,用于工程機械驅動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。
三、借款人財務(wù)狀況
1.該公司最近三年一覽表主要財務(wù)指標
單位:萬(wàn)元
欄目
20xx年底
20xx年底
20xx年底
20xx年
資產(chǎn)總額
6412
5762
5768
6514
負債總額
4479
3955
4122
4399
其中:短期借款
1825
1820
1800
2950
長(cháng)期借款
資產(chǎn)負債率
69.85%
68.64%
71.46%
64.75%
流動(dòng)比率
142%
157.83%
148.25%
90.06%
速動(dòng)比率
85.65%
101.87%
106.88%
74.85%
銷(xiāo)售收入
3916
4717
7250
8753
利潤總額
3
3
37
312
凈利潤
2
3
25
242
據上表分析:
。1)借款情況:短期借款2400萬(wàn)元(縣工行2310萬(wàn)元,其它行均未介入,)。
。2)該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,只是資產(chǎn)負債率略為偏高,但銷(xiāo)售收入增長(cháng)較快,20xx年實(shí)現凈利潤242萬(wàn)元。
。3)該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析,該公司短期償債能力較強。
總體看來(lái),該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,隨著(zhù)內部管理的不斷加強,企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高,抗風(fēng)險能力不斷增強。
2.發(fā)展情況
20xx年,公司已簽訂驅動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套,預計實(shí)現銷(xiāo)售收入15000萬(wàn)元,實(shí)現利稅1000萬(wàn)元,其中實(shí)現稅金600萬(wàn)元,稅后利潤400萬(wàn)元。
四、公司與我行關(guān)系:
該企業(yè)長(cháng)期在中國工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),基本賬戶(hù)在工商銀行,其它金融機構均未介入,其中工銀行借款為2400萬(wàn)元,資信良好,從未出現過(guò)逾期現象,工商銀行對其信用評級為AA級。我行與該公司長(cháng)期發(fā)生過(guò)貼現業(yè)務(wù),雙方雙合作較愉快,20xx年,由于政府加大招商引資力度,對于該公司兼并情況,我行密切關(guān)注,在其成功被寧波BB集團兼并后,我行及時(shí)制定營(yíng)銷(xiāo)方案。在上級行的大力支持下,我行通過(guò)集團公司及當地公司管理人員的多方營(yíng)銷(xiāo),我行良好的服務(wù),令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,并成為我行的基本客戶(hù)。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶(hù),且可以新增公存款約400萬(wàn)元,日平均余額將達200萬(wàn)元以上,同時(shí)每年為我行帶來(lái)結算業(yè)務(wù)近1000多萬(wàn)元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達萬(wàn)元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權,每年代發(fā)工資近600多萬(wàn)元,由此每年可新增儲蓄存款近200萬(wàn)元。由于該公司在當地是處于我縣三大龍頭企業(yè)之一,將進(jìn)一步擴大我行在當地的影響力,同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景,這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結構,分散我行信貸風(fēng)險,提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %,不良比率為7.81%,為我行今后的競爭墊定了一定的基礎。
六、貸款擔保人分析
該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保,寧波BB集團寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團之一,為寧波市的五星級企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營(yíng)企業(yè)500強,世界汽配行業(yè)500強,XX縣驅動(dòng)橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。
寧波BB集團有限公司總資產(chǎn)十余億元,公司法人代表為周辭美,公司注冊資金為10000萬(wàn)元。下設二十七個(gè)分公司,主要產(chǎn)品有汽車(chē)、特種裝備、汽車(chē)零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過(guò)了ISO9000認證,1999年通過(guò)了國際汽車(chē)制造先時(shí)標準QS9000(美國)和VDA6.1(德國)認證,20xx年10月份通過(guò)國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定,20xx年4月通過(guò)TS/16949認證,其集團公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過(guò)中國證監委員會(huì )批準,將于20xx年上市。
寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶(hù),中國銀行對其公司的信用評級為AAA級,
七、結論
同意對該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元,期限1年,利率5.31%,由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證
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