銀行網(wǎng)點(diǎn)調查報告
在人們素養不斷提高的今天，報告的適用范圍越來(lái)越廣泛，我們在寫(xiě)報告的時(shí)候要注意涵蓋報告的基本要素。那么大家知道標準正式的報告格式嗎？下面是小編為大家收集的銀行網(wǎng)點(diǎn)調查報告，希望能夠幫助到大家。
銀行網(wǎng)點(diǎn)調查報告1
一、社會(huì )實(shí)踐調查銀行網(wǎng)點(diǎn)主任述職報告報告的含義
調查報告又叫調查研究報告，應該說(shuō)后者是它更準確的名稱(chēng)。因為它不僅是調查的產(chǎn)物，更是研究的產(chǎn)物。調查報告主要功能是搜集情況，并通過(guò)對調查所得情況的深入研究，提出一定的見(jiàn)解。因此調查報告是根據某一特定目的，運用辯證唯物論的觀(guān)點(diǎn)，對某一事務(wù)或某一問(wèn)題進(jìn)行深入、細致、周密的調查研究和綜合分析后，將這些調查和分析的結果系統地、如實(shí)地整理成書(shū)面文字的一種文體。像考察報告、調研報告及××調查等都是常見(jiàn)的調查報告體裁。
二、社會(huì )實(shí)踐調查報告的特點(diǎn)
1、真實(shí)性。
真實(shí)性是調查報告首要的、最大的特點(diǎn)。所謂真實(shí)性，就是尊重客觀(guān)事實(shí)，靠事實(shí)說(shuō)話(huà)。這一特點(diǎn)要求調研人員必須樹(shù)立嚴謹的科學(xué)態(tài)度，認真求實(shí)的精神，徹底拋棄"假大空"的虛偽作風(fēng)，不僅報喜，還要報憂(yōu)，不僅要充分肯定工作成績(jì)，還要準確反映工作中存在的問(wèn)題。只有嚴謹的科學(xué)態(tài)度，才能寫(xiě)出真實(shí)可靠，對工作具有指導意義的調查報告。
2、針對性。
這是調查報告所具有的第二個(gè)顯著(zhù)特點(diǎn)，這是由具有很強的工作針對性所決定的。一般來(lái)說(shuō)一項調查研究工作，特別是大型調查研究，要花費較大的時(shí)間、人力和物力，不是隨意組織進(jìn)行的，而是針對一些較為迫切的實(shí)際情況，解決某些實(shí)際問(wèn)題而進(jìn)行的。因此調查研究就具有很強的針對性，在調查報告的寫(xiě)作上，必須中心突出，明確提出所針對的問(wèn)題，明確交待這一問(wèn)題所獲得的事實(shí)材料，分析出問(wèn)題的癥結所在，提出具體可行的建議和對策。
3、典型性。
典型性是指在調查報告的寫(xiě)作過(guò)程中所采用的事實(shí)材料要具有代表性，以及所揭示的問(wèn)題帶有普遍性。這種典型特點(diǎn)在總結經(jīng)驗和反映典型事件的典型調查中表現的尤為突出。
4、系統性。
調查報告的系統性或完整性是指由調查材料所得出的結論，必須是具有說(shuō)服力，把被調查的情況完整地、系統地交待清楚。不能只擺出結論，而疏漏交待事實(shí)過(guò)程和必須的環(huán)節。因為這樣的疏忽勢必造成不嚴密、根據不足以及不足以令人信服的印象。這里所說(shuō)的系統性和完整性，并不是要求在調查報告的寫(xiě)作過(guò)程中，事無(wú)巨細，面面俱到，而是抓住事物的本質(zhì)和主要方面，寫(xiě)出結論的推理過(guò)程�？偟膩�(lái)說(shuō)，調查報告就是論證系統，邏輯嚴密，擺事實(shí)，講道理，具有強烈的說(shuō)服力，從而使之成為科學(xué)決策的可靠資料。
三、社會(huì )實(shí)踐調查報告的類(lèi)型
從內容性質(zhì)分，調查報告有以下六種：
1、專(zhuān)題型調查報告。
專(zhuān)題型調查報告，就是側重某個(gè)問(wèn)題進(jìn)行較深入的調查后形成的報告，這類(lèi)報告一般常常在標題上反映出來(lái)。它能及時(shí)揭露現實(shí)生活中的矛盾，反映群眾的意見(jiàn)和要求，研究急需解決的具體的實(shí)際問(wèn)題，并根據調查的結果提出處理意見(jiàn)，或者對策，或是建議。
2、綜合型調查報告。
它是以綜合調查眾多的對象及其基本情況為內容、作全面系統的調查和反映的報告。具有全面、系統、深入和篇幅較長(cháng)的特點(diǎn)。它與專(zhuān)題調查報告的主要區別點(diǎn)就在于它的綜合性上。它使讀者可以從報告中看到事物的相對完整的“鳥(niǎo)瞰圖�！�
3、理論研究型調查報告。
這是以學(xué)術(shù)研究為目的而撰寫(xiě)的報告，它以收集、分類(lèi)、整理資料并提出問(wèn)題、報告結論為特點(diǎn)，大多發(fā)表在學(xué)術(shù)刊物上，或載于學(xué)術(shù)著(zhù)作中。
4、實(shí)際建議型調查報告。
這是由于實(shí)際工作需要而寫(xiě)的調查報告，其主要內容是為預測、決策、制定政策、處理問(wèn)題等進(jìn)行調查所獲得的材料及有關(guān)的建議。
5、歷史情況型調查報告。
這是根據需要以歷史情況為對象進(jìn)行調查而形成的調查報告。它可以供人們了解某一事物或問(wèn)題的歷史資料和歷史真相。
6、現實(shí)情況型調查報告。
它是以正在發(fā)生、發(fā)展的一些現實(shí)生活為對象進(jìn)行調查后所形成的.調查報告。人們可以通過(guò)它了解和認識某些事物和問(wèn)題的客觀(guān)現實(shí)情況，以作為其它認識活動(dòng)的依據或參考。另外，有些調查報告可以是以上幾種類(lèi)型的結合形式。
四、社會(huì )實(shí)踐調查報告的寫(xiě)法
不同類(lèi)型的調查報告，具體內容有所不同。但基本寫(xiě)法是相通的。調查報告的寫(xiě)作方法，一是熟悉調查報告的結構特點(diǎn)；二要把握調查報告的寫(xiě)作程序。
�。ㄒ唬┱{查報告的結構
一般來(lái)說(shuō)，調查報告的內容大體有：標題、導語(yǔ)、概況介紹、資料統計、理性分析、總結和結論或對策、建議，以及所附的材料等。由此形成的調查報告結構，就包括標題、導語(yǔ)、正文、結尾和落款。
1、標題調查報告的標題有單標題和雙標題兩類(lèi)。所謂單標題，就是一個(gè)標題。其中又有公文式標題和文章式標題兩種。公文標題為“事由+文種”構成，如《浙江省農村中學(xué)語(yǔ)文教學(xué)情況的調查報告》。文章式標題，如《××市的校辦企業(yè)》；其二是標明作者通過(guò)調查所得到的觀(guān)點(diǎn)的標題，如《調整教育政策，增加教育投入》。所謂雙標題，就是兩個(gè)標題，即一個(gè)正題、一個(gè)副題。如《為了造福子孫后代——××縣封山育林調查報告》。
2、導語(yǔ)導語(yǔ)又稱(chēng)引言。它是調查報告的前言，簡(jiǎn)潔明了地介紹有關(guān)調查的情況，或提出全文的引子，為正文寫(xiě)作做好鋪墊。常見(jiàn)的導語(yǔ)有：①簡(jiǎn)介式導語(yǔ)。對調查的課題、對象、時(shí)間、地點(diǎn)、方式、經(jīng)過(guò)等作簡(jiǎn)明的介紹；②概括式導語(yǔ)。對調查報告的內容（包括課題、對象、調查內容、調查結果和分析的結論等）作概括的說(shuō)明；③交代式導語(yǔ)。即對課題產(chǎn)生的由來(lái)作簡(jiǎn)明的介紹和說(shuō)明。
3、正文正文是調查報告的主體。它對調查得來(lái)的事實(shí)和有關(guān)材料進(jìn)行敘述，對所做出的分析、綜合進(jìn)行議論，對調查研究的結果和結論進(jìn)行說(shuō)明。正文的結構有不同的框架。①根據邏輯關(guān)系安排材料的框架有：縱式結構、橫式結構、縱橫式結構。這三種結構，以縱橫式結構常為人們采用。②按照內容表達的層次組成的框架有：“情況——成果——問(wèn)題——建議”式結構，多用于反映基本情況的調查報告；“成果——具體做法——經(jīng)驗”式結構，多用于介紹經(jīng)驗的調查報告；“問(wèn)題——原因——意見(jiàn)或建議”式結構，多用于揭露問(wèn)題的調查報告；“事件過(guò)程——事件性質(zhì)結論——處理意見(jiàn)”式結構，多用于揭示案件是非的調查報告。
4、結尾結尾的內容大多是調查者對問(wèn)題的看法和建議，這是分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的必然結果。調查報告的結尾方式主要有補充式、深化式、建議式、激發(fā)式等。
5、落款調查報告的落款要寫(xiě)明調查者單位名稱(chēng)和個(gè)人姓名，以及完稿時(shí)間。如果標題下面已注明調查者，則落款時(shí)可省略。
�。ǘ┥鐣�(huì )實(shí)踐調查報告的寫(xiě)作程序
一般來(lái)說(shuō)，社會(huì )實(shí)踐調查報告寫(xiě)作要經(jīng)過(guò)以下五個(gè)程序：
1、確定主題主題是調查報告的靈魂，對調查報告寫(xiě)作的成敗具有決定性的意義。因此，確定主題要注意：報告的主題應與調查主題一致；要根據調查和分析的結果，重新確定主題；主題宜小，且宜集中；與標題協(xié)調一致，避免文題不副。
2、取舍材料對經(jīng)過(guò)統計分析與理論分析所得到的系統的完整的"調查資料"，在組織調查報告時(shí)仍需精心選擇，不可能也不必都寫(xiě)上報告，要注意取舍。如何選擇材料呢？①選取與主題有關(guān)的材料，去掉無(wú)關(guān)的，關(guān)系不大的，次要的，非本質(zhì)的材料，使主題集中、鮮明、突出；②注意材料點(diǎn)與面的結合，材料不僅要支持報告中某個(gè)觀(guān)點(diǎn)，而且要相互支持，形成面上的“大氣”；
3、在現有有用的材料中，要比較、鑒別、精選材料，選擇最好的材料來(lái)支持作者的意見(jiàn)，使每一材料以一當十。布局和擬定提綱這是調查報告構思中的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節。布局就是指調查報告的表現形式，它反映在提綱上就是文章的"骨架"。擬定提綱的過(guò)程實(shí)際上就是把調查材料進(jìn)一步分類(lèi)，構架的過(guò)程。構架的原則是："圍繞主題，層層進(jìn)逼，環(huán)環(huán)相扣"。提綱或骨架的特點(diǎn)是它的內在的邏輯性，要求必須綱目分明，層次分明。調查報告的提綱有兩種，一種是觀(guān)點(diǎn)式提綱，即將調查者在調查研究中形成的觀(guān)點(diǎn)按邏輯關(guān)系一一地列寫(xiě)出來(lái)。另一種是條目式提綱，即按層次意義表達上的章、節、目，逐一地一條條地寫(xiě)成提綱。也可以將這兩種提綱結合起來(lái)制作提綱。
4、起草社會(huì )實(shí)踐報告這是調查報告寫(xiě)作的行文階段。要根據已經(jīng)確定的主題、選好的材料和寫(xiě)作提綱，有條不紊地行文。寫(xiě)作過(guò)程中，要從實(shí)際需要出發(fā)選用語(yǔ)言，靈活地劃分段落。在行文時(shí)要注意：
�、俳Y構合理（標題、導語(yǔ)、正文、結尾、落款）；
�、趫蟾嫖淖忠幏�，具有審美性與可讀性，如："制定優(yōu)惠政策，引進(jìn)急需人才"，"運用競爭機制，盤(pán)活現有人才"，（文章段落的條目觀(guān)點(diǎn)）；
�、弁ㄗx易懂。注意對數字、圖表、專(zhuān)業(yè)名詞術(shù)語(yǔ)的使用，做到深入淺出，語(yǔ)言具有表現力，準確、鮮明、生動(dòng)、樸實(shí)。
5、修改社會(huì )實(shí)踐報告社會(huì )實(shí)踐報告起草好以后，要認真修改。主要是對報告的主題、材料、結構、語(yǔ)言文字和標點(diǎn)符號進(jìn)行檢查，加以增、刪、改、調。在完成這些工作之后，才能定稿向上報送或發(fā)表。
銀行網(wǎng)點(diǎn)調查報告2
統觀(guān)xx市工商銀行、商業(yè)銀行、農業(yè)銀行近期開(kāi)展消費信貸的狀況，具有以下特點(diǎn)：
�。�1）以住房為主的消費信貸業(yè)務(wù)起步較早并不斷完善，其他業(yè)務(wù)正逐步展開(kāi)；
�。�2）總的講消費信貸業(yè)務(wù)雖有進(jìn)展，但量小，拓展狹窄；
�。�3）各行依據擴大內需的要求，均在加緊設計新品種，制訂新制度、新辦法，隨之銀行之間也進(jìn)人了一個(gè)新的競爭階段。
�。ㄒ唬┊斍伴_(kāi)展消費信貸的難點(diǎn)
1、各層次居民收入的不確定性。xx市的人均收人水平雖然在全國各城市處于前列，但收入的分配差距極大。高收入階層的消費具有工作性消費的性質(zhì)，如買(mǎi)得起私車(chē)的人有公車(chē)坐，有錢(qián)作觀(guān)光旅游的人往往有機會(huì )作商務(wù)旅游等；中等收人階層是最具消費信貸潛力的消費者，但受公務(wù)員制度改革、國企改革等因素影響，未來(lái)收入具有不確定性，購買(mǎi)福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品購置則無(wú)需貸款也能消費，高檔消費品如汽車(chē)雖然極具吸引力，但養車(chē)費使貸款購車(chē)者望而卻步；而低收入者為了生存和預防動(dòng)機，極少考慮進(jìn)行貸款消費。
2、未來(lái)預期因素的影響。近幾年盡管銀行利率一降再降，居民儲蓄存款增幅卻一增再增，而相反，消費增幅卻低谷徘徊。住房改革、教育收費制度即將實(shí)行，都增加了人們的支出預期，再加上物價(jià)不斷回落，人們買(mǎi)漲不買(mǎi)跌，持幣待購，更不會(huì )熱衷消費貸款。
3、消費者資信度難把握。我國目前尚未建立個(gè)人信用制度，即沒(méi)有對自然人進(jìn)行身份證明；個(gè)人賬戶(hù)、收人來(lái)源、個(gè)人可支配收人、用于抵押的資產(chǎn)以及信用狀況記錄等，沒(méi)有相應的評信制度。我國還沒(méi)有實(shí)行存款實(shí)名制。家庭財產(chǎn)登記制、個(gè)人財產(chǎn)破產(chǎn)制，更沒(méi)有個(gè)人資信狀況適用等級的專(zhuān)業(yè)信用認定機構，銀行花費大量的時(shí)間也很難掌握消費者的信用狀況。在此情況下，消費信貸必然受到一定的限制。
4、貸款保證難落實(shí)�，F階段尚缺乏個(gè)人消費信貸擔保制度。各商業(yè)銀行為了保證資金安全，減少貸款風(fēng)險，通常要求對申請人實(shí)行擔保制度。銀行一般不向也不敢向無(wú)擔保的消費者提供消費信貸，消費者在申請消費信貸時(shí)很難找到滿(mǎn)意和有效的擔保形式。
5、資金流動(dòng)錯位。住房、汽車(chē)高額消費信貸業(yè)務(wù)數額大、期限長(cháng)、客戶(hù)分散、利率固定，而商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是短期資金。發(fā)達國家一般采用資產(chǎn)證券化來(lái)解決流動(dòng)性問(wèn)題，對住房金融普遍采取的是抵押資產(chǎn)的證券化。在我國目前信貸資產(chǎn)尚不能實(shí)行證券化的條件下，商業(yè)銀行從自身利益出發(fā)開(kāi)展消費信貸的積極性顯然是會(huì )受影響的。
6、相關(guān)法規不健全。我國關(guān)于信貸方面的法律、法規有《擔保法》、《票據法》和《貸款通則》等，這些法律法規是針對生產(chǎn)性貸款而立的，針對消費性貸款的法律法規尚屬空白。所以，在消費信貸回收過(guò)程中，一旦出現貸款本息回收困難、涉及到擔保保證的履行、抵押物的處理、質(zhì)押品的拍賣(mài)等問(wèn)題，缺乏強制性的法律保障，實(shí)際操作中極為困難。
7、人們陳舊的傳統觀(guān)念。開(kāi)展個(gè)人消費信貸最大的障礙來(lái)自于人們的消費觀(guān)念。勤儉持家，量人為出，不可“寅吃卯糧”一向被視為中華民族的優(yōu)良傳統。只有當大多數人逐步擺脫植根于國人心中的傳統消費觀(guān)念時(shí)，消費信貸才能迎來(lái)一個(gè)燦爛的春天。
開(kāi)辦住房按揭業(yè)務(wù)中的一些問(wèn)題：
�。�1）商品房?jì)r(jià)格居高不下，樓市交易清淡。近幾年xx市商品房市場(chǎng)一直處于疲軟狀態(tài)，但新樓盤(pán)仍不斷推出，房屋空置呈逐年遞增態(tài)勢，價(jià)格卻始終在高位運行。從統計數據上看，xx居民的儲蓄存款持續增長(cháng)，顯然形成強有力的住房消費有效需求，價(jià)格與供求關(guān)系發(fā)生嚴重的背馳，說(shuō)明廣大市民住房商品化的外部經(jīng)濟環(huán)境并未形成氣候。在這種條件下，加大力度開(kāi)辦大量的樓宇按揭業(yè)務(wù)，銀行承擔的風(fēng)險較大。
�。�2）國家對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)的宏觀(guān)調控薄弱。從近幾年xx房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)來(lái)看，豪華住宅、別墅、高層復式樓盤(pán)占了相當大一部分比例，普通住宅樓盤(pán)相對較少，房地產(chǎn)信貸資金的配置并不合理，造成了社會(huì )資源的巨大浪費。
�。�3）住房按揭業(yè)務(wù)抵押物處理困難。根據我國目前的法律和社會(huì )環(huán)境，按揭申請一旦違約，處理抵押物將成為銀行非常棘手的事情。如果違約人與銀行合作，可以通過(guò)在房地產(chǎn)中介機構掛牌銷(xiāo)售和轉接形式解決，但目前違約人往往不愿采取以上方式，只有通過(guò)法院裁定后進(jìn)行拍賣(mài)，以此種方式處理，時(shí)間長(cháng)、拍賣(mài)費昂貴、透明度低，銀行費時(shí)費力，還可能達不到保全資產(chǎn)的目的。
�。�4）房屋產(chǎn)權交易缺乏渠道。在辦理按揭業(yè)務(wù)中，個(gè)別銀行遇到開(kāi)發(fā)商在沒(méi)有繳清地價(jià)款的情況下，國土局頒發(fā)了預售許可證，銷(xiāo)售的住房不能辦理房地產(chǎn)證，致使銀行不能有效行使抵押權。一般銀行在辦理二手樓按揭中，也尋找不到一個(gè)正常的渠道來(lái)進(jìn)行交易房屋的產(chǎn)權查詢(xún)，給工作帶來(lái)很多困難。
�。�5）業(yè)主個(gè)人收人的調查操作難度較大。第一還款來(lái)源是保障信貸資金安全的根本。但在樓宇按揭業(yè)務(wù)的實(shí)際操作中，因目前還沒(méi)有推出個(gè)人資信評估體系，信貸人員很難準確地了解按揭申請人的實(shí)際收入，單位出具的收人證明常常大大背離行業(yè)的平均水平，使銀行無(wú)法認定其真實(shí)性。
�。�6）不法開(kāi)發(fā)商試圖利用虛假按揭套取銀行資金，造成銀行信貸資產(chǎn)潛在風(fēng)險。
�。�7）房屋按揭利率偏低，影響了銀行開(kāi)辦業(yè)務(wù)的積極性。人行進(jìn)一步降息后，樓宇按揭利率低于（至多等同于）同期限檔次貸款利率，由于樓宇按揭業(yè)務(wù)繁瑣，牽制了信貸人員的時(shí)間和精力，又不允許銀行收取合理費用，基層行出于自身考慮，開(kāi)辦業(yè)務(wù)的積極性不高。
�。ǘ┻M(jìn)一步發(fā)展消費信貸的機遇與啟示
通過(guò)對xx市各階層的現有消費信貸狀況及他們現在與未來(lái)對消費信貸的需求、銀行選擇、信貸項目、利率以及風(fēng)險控制等進(jìn)行分析，在關(guān)于消費信貸主體的選定及對消費信貸的認識、關(guān)于消費信貸項目的選擇、關(guān)于貸款額度、利率及信貸工具與手段的選擇、關(guān)于風(fēng)險控制手段的選擇四個(gè)方面進(jìn)行調查，調查所得的分析結論是：
1、銀行開(kāi)展消費信貸的空間相當大。消費信貸同儲蓄一樣，本應是現代商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，提前消費和推遲消費都是消費者從事消費活動(dòng)的一種正常選擇。但長(cháng)期以來(lái)，我國商業(yè)銀行則僅僅為消費者提供一種選擇，即推遲消費，而沒(méi)有提前消費，這也是我國發(fā)展消費信貸所，面臨的真正困難之一，即得不到消費者的認同和熱烈響應。在調查中xx%的消費者沒(méi)有從銀行申請消費信貸的經(jīng)驗。
2、正確認識銀行發(fā)展消費信貸的風(fēng)險。從理論上講，自然人或家庭作為社會(huì )的基本細胞，既是社會(huì )財富創(chuàng )造的基本因素，也是社會(huì )財富消費和擁有的基本主體。這種社會(huì )的基本細胞和基本主體，向銀行申請消費信貸顯然比企業(yè)要安全得多，由此銀行消費信貸投資風(fēng)險也小得多，原因是法人企業(yè)所負的僅僅是有限責任，而自然人和家庭則是無(wú)限責任，自然人或家庭是最具有能力承擔法律民事責任的主體。從現實(shí)上講，我國消費者與國外消費者大相徑庭，在消費的擴張方面顯然要謹慎得多。我國消費者在從事現在消費時(shí)一般會(huì )仔細盤(pán)算，很少有消費者會(huì )實(shí)行赤字消費；在從事未來(lái)消費時(shí)，則大都會(huì )充分考慮到自己的償還能力，并留有較大的余地。
3、銀行應該強化對發(fā)展消費信貸的宣傳力度。在這次問(wèn)卷調查中，令人吃驚的是，即使在文化層次和個(gè)人素養趨高的xx，對消費信貸有所了解也只占被采訪(fǎng)者的20%。我國許多消費者由于從來(lái)沒(méi)有申請消費信貸，對消費信貸的知識少得可憐。消費者在從事消費活動(dòng)時(shí)往往只從自己的收人范圍來(lái)從事消費計劃，造成我國商業(yè)銀行開(kāi)展消費信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗不足，商業(yè)銀行發(fā)展消費信貸的空間大大受到限制。
4、xx消費者有從事消費信貸的沖動(dòng)和需求。調查中發(fā)現，有xx%的人表示在現在或將來(lái)需要消費信貸，消費者有消費信貸需求，是商業(yè)銀行發(fā)展消費信貸的基礎條件，要做的便是如何將這些對消費信貸需求的愿望轉化為現實(shí)。
5、簡(jiǎn)化消費信貸運作程序。消費者普遍感到申請消費信貸的手續十分繁瑣。這就要求我國商業(yè)銀行應該大力借鑒國外經(jīng)驗，真正簡(jiǎn)化開(kāi)展消費信貸的申請手續和申請程序，讓大多數有償還能力的消費者感到在條件許可情況下很方便取得消費信貸。
6、積極拓展消費信貸領(lǐng)域，銀行目前開(kāi)展消費信貸的領(lǐng)域太窄，方法不靈活。消費者的消費領(lǐng)域十分寬廣，既有精神消費，例如教育、旅游觀(guān)光等，也有物質(zhì)消費，例如住房、汽車(chē)、家庭影院、耐用消費品等，消費信貸拓寬領(lǐng)域的空間很大。同時(shí)，應改變銀行只將消費信貸總額貸給開(kāi)發(fā)商或經(jīng)濟商，再分貸給消費者的作法。
7、銀行應該選擇有效的消費貸款工具手段。調查中發(fā)現，有xx%的被訪(fǎng)者選擇“一攬子消費授信貸款”，只有xx%的消費者選擇信貸與消費項目掛鉤方式。另有xx%的被訪(fǎng)者首選“信用卡”作為信貸工具，消費者之所以希望選擇這些項目，主要原因是我國目前申請消費信貸手續極為復雜，申報時(shí)間也很長(cháng)，所以采取這些可以節省時(shí)間和精力的信貸方式，實(shí)際上也是降低消費使用信貸的成本。值得一提的是，消費者選擇信貸的這種意愿對銀行從事消費貸款也是有利的，既可以節約項目評審的時(shí)間和花費，也可以節約技術(shù)人力成本和時(shí)間，銀行所需控制的僅僅是盡量減少風(fēng)險。
8、消費信貸的風(fēng)險控制應多樣靈活。調查顯示，xx%的被訪(fǎng)者認為銀行控制消費信貸風(fēng)險是必要的，xx%的人表示愿意在銀行建立自己的資產(chǎn)信用檔案。我們認為，消費信貸在以財產(chǎn)抵押為主的同時(shí)，也可有選擇性地實(shí)施信用等級貸款，以使個(gè)人消費信貸風(fēng)險的控制多樣化、靈活化。
9、努力開(kāi)發(fā)消費信貸的品種。在現有消費信貸項目樓宇按揭、汽車(chē)按揭、小額存單抵押貸款、教育貸款、家居裝修貸款等的基礎上，結合特區居民消費特點(diǎn)，借鑒國際上發(fā)達國家消費信貸的發(fā)展情況，積極完善和開(kāi)發(fā)二手住房市場(chǎng)抵押貸款、信用卡消費貸款、循環(huán)周轉貸款、特種消費貸款等，并不斷對消費信貸的品種進(jìn)行創(chuàng )新。
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