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2016保險代理人考試要點(diǎn)：信用保險與保證保險的區別
信用保險：是保險人根據權利人的要求擔保義務(wù)人(被保證人)信用的保險。
保證保險：是義務(wù)人(被保證人)根據權利人的要求，要求保險人向權利人擔保義務(wù)人自己信用的保險。
信用保險與保證保險的區別
1.信用保險是填寫(xiě)保險單來(lái)承保的，其保險單同其他財產(chǎn)險保險單并無(wú)大的差別，同樣規定責任范圍、責任免除、保險金額(責任限額)、保險費、損失賠償等條款;而保證保險是出立保證書(shū)來(lái)承保的，該保證書(shū)的內容通常很簡(jiǎn)單，只規定擔保事宜。
2.信用保險的被保險人是權利人，承保的是被保證人(義務(wù)人)的信用風(fēng)險，除保險人外，保險合同中只涉及到權利人和義務(wù)人兩方;保證保險是義務(wù)人應權利人的要求投保自己的信用風(fēng)險，義務(wù)人是被保證人，由保險公司出立保證書(shū)擔保，保險公司在此是保證人，保險公司為降低風(fēng)險往往要求義務(wù)人提供反擔保，這樣，除保險公司外，保證保險中還涉及到義務(wù)人、反擔保人和權利人三方。
3.在信用保險中，被保險人交納保費是為了把可能因義務(wù)人不履行義務(wù)而使自己受到損失的風(fēng)險轉嫁給保險人，保險人必須把保費的大部分或全部用于賠款(甚至虧損)，保險人賠償后雖然可以向責任方追償，但成功率很低;在保證保險中，保險人出立的保證書(shū)，履約的全部義務(wù)還是由義務(wù)人自己承擔，并未發(fā)生風(fēng)險轉移，保險人收取的保費只是憑其信用資格而得到的一種擔保費，風(fēng)險仍由義務(wù)人承擔，在義務(wù)人沒(méi)有能力承擔的情況下才由保險人代為履行義務(wù)，因此，經(jīng)營(yíng)保證保險對保險人來(lái)說(shuō)，風(fēng)險是相當小的。
信用保證保險的基本特征
(1)信用保證保險承保的是一種信用風(fēng)險。
(2)信用保證保險只是對權利人的擔保。
(3)保險人經(jīng)營(yíng)信用保證保險業(yè)務(wù)只收取擔保費而無(wú)盈利。
國內信用保險的含義與種類(lèi)
(1)國內信用保險的含義
國內信用保險：亦稱(chēng)商業(yè)信用保險，它是指在商業(yè)活動(dòng)中，一方當事人為了避免另一方當事人的信用風(fēng)險，而作為權利人要求保險人將另一方當事人作為被保證人并承擔由于被保證人的信用風(fēng)險而使權利人遭受商業(yè)利益損失的保險。
(2)國內信用保險的種類(lèi)
1.賒銷(xiāo)保險：是為國內商業(yè)貿易(批發(fā))中延期付款或分期付款行為提供信用擔保的一種信用保險業(yè)務(wù)。在這種業(yè)務(wù)中，投保人是制造商或供應商，保險人承保的是買(mǎi)方(即義務(wù)人)的信用風(fēng)險，目的在于保證被保險人(即權利人)能按期收回賒銷(xiāo)貨款，保障商業(yè)貿易的順利進(jìn)行。
2.貸款信用保險：是保險人對銀行或其他金融機構與企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔保并承保其信用風(fēng)險的保險。
出口信用保險的概念、特征與類(lèi)型
(1)出口信用保險的概念
出口信用保險：是承保出口商在經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)的過(guò)程中因進(jìn)口商方面的商業(yè)風(fēng)險或進(jìn)口國方面的政治風(fēng)險而遭受損失的一種特殊的保險。
(2)出口信用保險的特征
出口信用保險與其他以實(shí)物作為保險標的財產(chǎn)險相比，有如下主要區別：
1.經(jīng)營(yíng)目的不同。2.經(jīng)營(yíng)方針不同。3.經(jīng)營(yíng)機構不同。4.費率厘訂的不同。5.投保人的不同。6.適用范圍的不同。
(3)出口信用保險的類(lèi)型
1.根據保險的期限不同，出口信用保險分為短期出口信用保險和中長(cháng)期出口信用保險。
2.根據保險責任起訖時(shí)間不同，出口信用保險業(yè)務(wù)可分為出運前的保險和出運后的保險。
此外，根據承保方式不同，出口信用保險業(yè)務(wù)可以分為綜合承保和選擇承保;根據承保的風(fēng)險不同，出口信用保險可以分為商業(yè)風(fēng)險保險和政治風(fēng)險保險等。
出口信用保險的保險責任與責任免除
(1)保險責任。出口信用保險承保的風(fēng)險有商業(yè)風(fēng)險和政治風(fēng)險兩種。
1.商業(yè)風(fēng)險是指買(mǎi)方付款信用方面的風(fēng)險，又稱(chēng)買(mǎi)方風(fēng)險。
2.政治風(fēng)險是指與被保險人進(jìn)行貿易的買(mǎi)方所在國或第三國發(fā)生內部政治、經(jīng)濟狀況的變化而導致買(mǎi)賣(mài)雙方都無(wú)法控制的收匯風(fēng)險，又稱(chēng)國家風(fēng)險。
(2)責任免除。在出口信用保險中保險人不負賠償責任的項目通常有以下 6項：被保險人違約或違法導致買(mǎi)方拒付貨款所致的損失;匯率變動(dòng)的損失;在貨物交付時(shí)，已經(jīng)或通常能夠由貨物運輸保險或其他保險承保的損失;發(fā)貨前，買(mǎi)方未能獲得進(jìn)口許可證或其他有關(guān)的許可而導致不能收貨付款的損失;買(mǎi)方違約在先情況下被保險人堅持發(fā)貨所致的損失;買(mǎi)賣(mài)合同規定的付款幣制違反國家外匯規定的損失。
出口信用保險的責任限額
(1)保單的最高賠償限額。
短期出口信用保險的保單以一年為限，保單的最高賠償限額是指保險人對被保險人在12個(gè)月內所累計承擔的總賠償限額。保險人在承保業(yè)務(wù)之前，要求被保險人填寫(xiě)投保單，出口商將其前12個(gè)月的出口累計金額通知保險人，保險人綜合出口企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)品銷(xiāo)售情況、出運目的地的分布情況以及出口金額的大小，制定出保單的最高賠償限額。
(2)買(mǎi)方信用限額。
指保險單對被保險人向某特定買(mǎi)方出口貨物所承擔的最高賠償限額。保險人與被保險人對與被保險人進(jìn)行貿易的每一買(mǎi)家有一個(gè)“買(mǎi)方信用限額申請、審批”的過(guò)程。保險人要求被保險人就保單范圍內的買(mǎi)家逐一申請其適用的信用放賬額度，其額度經(jīng)保險人批準后可循環(huán)使用。被保險人在申請買(mǎi)方信用限額時(shí)，需向保險人提供買(mǎi)方有關(guān)的信用資料，以供保險人確定一個(gè)適當的買(mǎi)方限額。買(mǎi)方信用限額一旦確立，保險人將在規定限額內負賠償責任。
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