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最新進(jìn)出口匯票單證業(yè)務(wù)知識
匯款業(yè)務(wù)指銀行接受客戶(hù)的委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò )，使用合適的支付憑證，付款方委托銀行將款項匯交收款方，以完成收、付款方之間債權債務(wù)的清償的一種結算方式。下面是小編為大家分享最新進(jìn)出口匯票單證業(yè)務(wù)知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
進(jìn)口開(kāi)證
(一)、服務(wù)對象
有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權的外貿、工貿公司、企業(yè)、三資企業(yè)和在境內注冊的獨資企業(yè);
(二)、服務(wù)功能和內容：
1、 對外開(kāi)立信用證;
2、 對該信用證的修改;
3、 接收和審核國外寄來(lái)的信用證項下單據;
4、 對外做出付款、承兌或提出拒付;
5、 對進(jìn)口客戶(hù)進(jìn)行資金結算;
6、 協(xié)助客戶(hù)對外進(jìn)行查詢(xún)。
(三)、辦理信用證進(jìn)口業(yè)務(wù)的步驟：
1、進(jìn)口商應向我行提交：
1)、申請人填寫(xiě)開(kāi)證申請書(shū)，并加簽章;
2)、貿易合同副本、進(jìn)口批文;
3)、外經(jīng)貿部(委)核準批件;
4)、企業(yè)營(yíng)業(yè)執照;
5)、預留印簽。
6)、按我行要求交納開(kāi)證保證金或抵押、質(zhì)押擔�；蜣k理購匯手續;
7)、經(jīng)銀行對開(kāi)證申請書(shū)內容的合規性與表現一致性審核無(wú)誤后，對外開(kāi)出信用證。
8)、開(kāi)證行審核出口商委托其銀行寄來(lái)的信用證項下規定的全套單據，開(kāi)證行根據單據中有無(wú)不符點(diǎn)，在七個(gè)工作日內向寄單行作出拒付或同意承兌/付款的決定。
9)、審核來(lái)單無(wú)誤，由進(jìn)口商贖單并到銀行辦理該信用證項下對外付款手續。
2、進(jìn)口信用證項下融資：
1)、進(jìn)口押匯、提貨擔保等。辦理相關(guān)信用證項下融資，可解決客戶(hù)短期資金周轉困難的問(wèn)題。(具體見(jiàn)國際結算融資章節)
2)、相關(guān)咨詢(xún)業(yè)務(wù)。
(四)、客戶(hù)辦理進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)有關(guān)規定
1、信用證的修改。申請人可以對已開(kāi)立的信用證內容進(jìn)行修改，但不可撤銷(xiāo)信用證，需經(jīng)開(kāi)證行、保付行(如有)以及受益人同意，修改才能成立。若修改內容超出原有效憑證規定的范圍，須提交符合修改條件的有效憑證。
2、對外付款(承兌)日期。銀行對外付款或承兌的工作時(shí)間為自收到單據次日起算的7個(gè)工作日之內，若遠期信用證項下已承兌的，則于到期日付款。
3、拒絕承兌。凡收到信用證項下來(lái)單，經(jīng)寄單行表提不符點(diǎn)或經(jīng)開(kāi)證行審核單據發(fā)現不符點(diǎn)，申請人在規定時(shí)限內提出拒付或未作表示的，均視為申請人拒受單據，銀行將于收到單據后的7個(gè)工作日內向寄單行發(fā)出拒絕承兌的通知。
4、信用證的注銷(xiāo)。信用證無(wú)論是否發(fā)生過(guò)支付，逾有效期3個(gè)月后銀行將予以注銷(xiāo)。
5、信用證的撤銷(xiāo)。在信用證未逾有效期的情況下，經(jīng)有關(guān)各方同意，且通知行已確認收回正本信用證時(shí)，該信用證可以撤銷(xiāo)。
貿易項下的出口來(lái)證業(yè)務(wù)
(一)、服務(wù)對象
有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權的外貿、工貿公司、企業(yè)，三資企業(yè)和境內注冊的獨資企業(yè);
(二)、服務(wù)內容：
1、 審核出口來(lái)證和修改的真實(shí)性，并通知國內出口商;
2、 轉讓及異地轉證;
3、 信用額度貸款審證;
4、 審核出口商交來(lái)的貨運單據和寄單;
5、 議付、押匯、貼現;
6、 人民幣遠期結售匯;
7、 代付運費、保費、傭金及有條件的解付業(yè)務(wù);
8、 負責查詢(xún)、催付、追短付款、追收利息、補寄單據等;
9、 考核客戶(hù)信用。
(三)、信用證出口業(yè)務(wù)服務(wù)程序
1、信用證通知
銀行收到國外來(lái)證核實(shí)其真實(shí)性后通知信用證受益人(國內出口商)。
2、審單
受益人向指定銀行或議付行提交全套信用證規定的單據及供其審核的正本信用證，客戶(hù)應填寫(xiě)審單記錄表，以便銀行聯(lián)系修改單據和款項入賬，并注明特殊要求。如單證不一，客戶(hù)有把握收匯，也可授權銀行直接出單。但如客戶(hù)申請押匯，則單證相符才敘辦。
3、索匯
我行按照信用證指定的索匯路線(xiàn)和方式(電索或函索)經(jīng)聯(lián)行或代理行向償付行索償，或根據信用證要求，單到開(kāi)證行付款。(以上服務(wù)收費標準見(jiàn)費率表)
4、結匯
收到款項后，轉入受益人提供的有關(guān)賬戶(hù)，客戶(hù)可憑銀行議付編號(記載于審單記錄上)查詢(xún)有關(guān)收匯情況，但屬下列情況的按有關(guān)規定辦理：
a.外商投資企業(yè)的出口收匯，入其外匯結算賬戶(hù)，超出該賬戶(hù)最高限額的部分，應按規定予以結匯或按外管局規定辦理;
b.代理出口項下的收匯，及受益人在異地的出口收匯，按外管局規定辦理原幣劃轉或結匯后劃轉。銀行對外收匯后，將按客戶(hù)指示及時(shí)辦理入賬或轉匯手續。
5、出口信用證融資品種
a.打包放款(最高融資額為信用證金額的80%)
b.出口押匯/貼現;
c.買(mǎi)入票據(光票貼現)。
6、相關(guān)業(yè)務(wù)咨詢(xún)。
備注：
●信用證在下列情況下予以撤銷(xiāo)：
1)、開(kāi)證行要求撤銷(xiāo)信用證，征得受益人同意并收回全套信用證正本的;
2)、受益人要求撤銷(xiāo)信用證，并提交書(shū)面委托書(shū)和全套信用證正本的。
●如受益人交單后銀行審單發(fā)現不符點(diǎn)，申請人將聯(lián)系受益人更改。若無(wú)法更改，則可向開(kāi)證行表提或電提。如開(kāi)證申請人同意接受，開(kāi)證行付款可按單證相符手續處理;若不接受，應馬上通知受益人采取措施。如認為是無(wú)理拒付，議付行有權利用UCP500條款與開(kāi)證行交涉，協(xié)商解決。
匯款業(yè)務(wù)概述
匯款業(yè)務(wù)指銀行接受客戶(hù)的委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò )，使用合適的支付憑證，付款方委托銀行將款項匯交收款方，以完成收、付款方之間債權債務(wù)的清償的一種結算方式。匯款有兩種形式：匯入匯款和匯出匯款。
匯入匯款
1、匯入匯款業(yè)務(wù)分類(lèi)
對公單位匯款、對使領(lǐng)館和國外個(gè)人匯款兩大部分。
2、匯款方式
電匯、信匯、票匯。
3、客戶(hù)辦理匯入匯款業(yè)務(wù)的注意事項
1)、客戶(hù)可在我行不同的業(yè)務(wù)部門(mén)辦理開(kāi)戶(hù)、業(yè)務(wù)查詢(xún)及有關(guān)問(wèn)題的商洽解決。
2)、出口收匯款項的結匯需要辦理核銷(xiāo)，客戶(hù)可持核銷(xiāo)單和匯款通知書(shū)到我行辦理相應的手續。
3)、在匯款已解付的情況下，如款項在戶(hù)名和帳號出現問(wèn)題須加修改，應持書(shū)面聯(lián)系函通知銀行更正。
4、匯款業(yè)務(wù)辦理步驟
1)、電匯和信匯：銀行收到匯入頭寸，經(jīng)審核無(wú)誤后，根據外匯管理的有關(guān)規定，當天解付入賬，收款人(客戶(hù))可在豎日收到回單。
2)、票匯：收款單位向我行提示銀行匯票，并背書(shū)、寫(xiě)明賬號，經(jīng)銀行審核無(wú)誤且印鑒相符(大客匯票須有出票行的加押電證實(shí))，則可于當天解付入賬，豎日取回回單。
5、銀行為客戶(hù)辦理匯款解付的原則
1)電匯最遲不超過(guò)2個(gè)工作日完成，信匯最遲不超過(guò)5個(gè)工作日完成。
2)、匯款解付堅持“誰(shuí)款誰(shuí)收”的原則。對公司為收款人的，只能辦理入賬;收款人是私人的，須交驗有效身份證件。
3)、堅持“有詢(xún)必查、有查必復、電查電復、先內后外”的原則，電查在2個(gè)工作日內答復，函查在5個(gè)工作日內答復。
4)、堅持“為客戶(hù)保密”的原則。
6、匯入匯款的退匯
1)、因收款人名稱(chēng)、帳戶(hù)、地址不清等原因而無(wú)法解付匯入款超過(guò)3個(gè)月，銀行將主動(dòng)退匯。
2)、匯出行提出退匯的，若查明頭寸確已收妥，且匯款末解付的，可辦理退匯;若已解付，由匯款人直接與收款人聯(lián)系退匯事宜。
3)、因收款人拒收要求辦理退匯的，應由收款人說(shuō)明原因，經(jīng)銀行查實(shí)同意，退還原匯出行。
匯出匯款
匯出國外匯款是國際貿易支付結算方法之一，是銀行接受客戶(hù)的委托，把外匯款項通過(guò)銀行的海外聯(lián)行或國外代理行，匯到匯款人指定的收款人所在銀行賬戶(hù)的業(yè)務(wù)。
1、匯款方式：電匯、信匯和票匯;
2、服務(wù)對象： 各企事業(yè)單位、團體、三資企業(yè)、駐華機構、持外籍護照人員、公派出國人員;
3、服務(wù)內容
(1) 出售旅行支票;
(2) 兌換和出售外幣現鈔;
(3) 辦理國際收支申報;
(4) 貿易進(jìn)口付匯核銷(xiāo);
(5) 業(yè)務(wù)查詢(xún)查復等。
4、匯出匯款服務(wù)便利
中國銀行憑借海外聯(lián)行和代理行眾多以及1983年率先加入“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì )”(即SWIFT系統)等優(yōu)勢，為客戶(hù)方便快捷地辦理匯出匯款業(yè)務(wù)。
5、客戶(hù)辦理匯出匯款的步驟
1)、外匯管理局規定的對外付匯進(jìn)口單位名錄之內的企業(yè);
2)、人民幣支票(用于購買(mǎi)外匯或交付手續費);
3)、有關(guān)批匯文件;
4)、憑證或現匯帳戶(hù)的支取憑條;
5)、填寫(xiě)業(yè)務(wù)申請書(shū);
6)、提供國際收支申報表;
7)、填寫(xiě)貿易進(jìn)口付匯核銷(xiāo)單。
6、出售旅行支票幣種： 美元、日元、德國馬克、法國法郎、瑞士法郎、英鎊和加拿大元;
7、出售旅行支票條件
使用人須持護照或身份證親自來(lái)銀行取匯并當即在旅行支票上進(jìn)行初簽。
8、客戶(hù)辦理匯款依據
匯款單位按以下情況向銀行提交有效憑證：
1)、貸到付款：正本合同、發(fā)票和進(jìn)口貨物報關(guān)單
2)、預付貨款：正本合同;
3)、支付資料費、技術(shù)費、信息費及支付專(zhuān)利權、著(zhù)作權、商標、計算機軟件等費用：正本合同或協(xié)議發(fā)票或單位負責人簽字的說(shuō)明書(shū)。
4)、支付出口項下傭金：出口合同或傭金協(xié)議，結匯進(jìn)賬單。
5)、支付運輸費、保險費、倉租費等貿易從屬費用：貿易合同，運輸單據或保險費單據等。
托收業(yè)務(wù)概述
(一)、托收業(yè)務(wù)定義
意指銀行按照收到委托人(債權人)向銀行(托收行)提交和指示辦理金融單據的付款/承兌、憑付款/承兌交出單據、以其他條款和條件(本票/信托收據/承諾書(shū)/保函等)交出單據。
(二)、托收業(yè)務(wù)功能
托收業(yè)務(wù)屬商業(yè)信用。托收銀行與代收銀行對托收的匯款能否收到不負責任。
(三)、托收業(yè)務(wù)品種
根據方向不同分為進(jìn)口代收業(yè)務(wù)與出口托收業(yè)務(wù)兩種，出口托收又分出口跟單托收與出口光票托收兩種。
(四)、出口托收
出口商委托我行向國外的進(jìn)口商以跟單托收方式收取貨款的業(yè)務(wù)。
客戶(hù)辦理出口托收業(yè)務(wù)步驟：
1)、客戶(hù)填寫(xiě)托收委托書(shū);
2)、對客戶(hù)委托書(shū)中的各項委托事項，包括交單條件、單據種類(lèi)等，依照合理謹慎的原則逐一進(jìn)行審核;
3)、按照ICC522，指示代收行按照委托書(shū)的各項規定辦理委托業(yè)務(wù);
4)、我行確定索匯路線(xiàn)，對外進(jìn)行積極有效催收考核;
5)、按國家政策和外匯局的有關(guān)規定對收回的款項辦理結匯手續。
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