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英國精算師（IOA）相關(guān)情況介紹
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一、英國精算師協(xié)會(huì )介紹
英國精算師協(xié)會(huì )(www.actuaries.org.uk)的會(huì )員分Student,Associate ,Fellow, Honorary Fellow, Affiliate 等5種。Student會(huì )員主要是在校研究生，Associate是通過(guò)100、200、300系列考試的會(huì )員，Fellow是通過(guò)所有考試、有三年工作經(jīng)驗、年滿(mǎn)23 歲的會(huì )員，Honorary Fellow是不交會(huì )費的名譽(yù)會(huì )員，Affiliate是交會(huì )費的名譽(yù)會(huì )員。
二、英國精算師資格介紹
英國精算師資格是世界上歷史最悠久、被廣泛承認的國際權威職業(yè)資格之一。英國精算師資格由英國兩大專(zhuān)業(yè)機構The Institute of Actuaries , the Faculty of Actuaries in Scotland(兩者合稱(chēng)英國精算師協(xié)會(huì ))聯(lián)合認證。前者成立于1848年，后者成立于1856年。
三、英國精算師資格考試背景知識
在英國，要成為精算師，必須通過(guò)嚴格的考試培訓并擁有相關(guān)實(shí)務(wù)經(jīng)驗。對于立志從事精算工作、并想成為英國精算學(xué)會(huì )正式會(huì )員的人而言，首先是要具備一定的數學(xué)知識，接著(zhù)要經(jīng)過(guò)一個(gè)漫長(cháng)而艱苦的學(xué)習考試過(guò)程，還需要至少3年的精算相關(guān)工作實(shí)務(wù)經(jīng)驗，才能從學(xué)生會(huì )員到準會(huì )員最終成為正式會(huì )員。為了保持精算師達到最高的職業(yè)標準，英國還開(kāi)展精算師職業(yè)持續發(fā)展計劃(即CPD)對從業(yè)精算師進(jìn)行職業(yè)再教育，以發(fā)展和拓寬精算師的知識技能，以適應日益變化的環(huán)境的需要。
傳統上，精算師在退休金及保險公司風(fēng)險的管理和控制方面起著(zhù)重要的、不可替代的作用，現在，精算師的技能也被運用于商業(yè)的其它許多領(lǐng)域，目前，在諸如公司財務(wù)、資產(chǎn)管理及資本運營(yíng)等需要對將來(lái)的財務(wù)狀況有清晰把握的領(lǐng)域，精算師也越來(lái)越多地參與進(jìn)去。
最近幾年，主要由于私人退休金計劃的擴張，在精算顧問(wèn)公司中已經(jīng)有很多的全職精算師在工作。精算師同樣被雇傭于國內外的政府服務(wù)機構中。在英國，他們大部分是在政府精算師部門(mén)里。精算技能也被應用于工業(yè)和商業(yè)領(lǐng)域。伴隨著(zhù)機構投資的快速增長(cháng)，證券市場(chǎng)及投資活動(dòng)的其他領(lǐng)域也為精算師提供了新的舞臺。在英國，精算師的專(zhuān)業(yè)技能被政府、商業(yè)機構及其他職業(yè)廣泛認可，在與金融立法相關(guān)的領(lǐng)域也發(fā)揮著(zhù)重要的作用。
為了實(shí)現精算會(huì )員的價(jià)值，專(zhuān)門(mén)的技術(shù)、正直的人格、嚴謹堅持原則的工作態(tài)度，專(zhuān)業(yè)化的水準和時(shí)刻服務(wù)于公眾利益的理念，是他們最基本的執業(yè)品德要求。
精算師在保險行業(yè)中起著(zhù)舉足輕重的作用。無(wú)論是公司的產(chǎn)品設計與定價(jià)，還是準備金的提取，以及再保險的安排，精算師都力圖保證公司的穩健經(jīng)營(yíng)。而委任精算師制度的建立，更是確保了精算師能在保險行業(yè)發(fā)揮更加全面、更加重要的監管作用。
在英國，由于委任精算師要對公司出具一系列的精算報告，他們實(shí)際上被賦予了保險監管的部分職責。他們可以在任何時(shí)間對公司的財務(wù)狀況作出正確的評價(jià)，而不僅僅在年末。他們必須對所有可能影響公司財務(wù)狀況的因素進(jìn)行細致的監控，主要包括：產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方式、保險費率、選擇權與收益保證、當前與未來(lái)可預見(jiàn)的費用水平、理賠情況及或有債務(wù)等。因此，他們被視為公司的關(guān)鍵人物。
當公司管理層不顧勸告，堅持執行一套委任精算師認為可能會(huì )造成不良財務(wù)后果的計劃時(shí)，委任精算師有職責向保險監管機構“吹警哨”。
目前，在英國，對于委任精算師的職業(yè)管理也已經(jīng)通過(guò)立法形式加以強化，法律規定精算師每年必須向保險監管機構保證自己信守精算職業(yè)規范。
四、英國精算師資格考試體系劃分
2000年以后，英國精算師資格考試體系改革為四個(gè)系列：100系列(包括金融數學(xué)、精算數學(xué)、經(jīng)濟學(xué)等9門(mén))、200系列(“溝通技”1門(mén))、300系列(《投資和資產(chǎn)組合》、《壽險精算》、《財產(chǎn)險精算》、《養老金》4門(mén))和400系列(從人壽、財產(chǎn)等四種資格考試中選考1門(mén))。
考生通過(guò)前三個(gè)系列考試的所有考試科目，即可獲得準精算師資格證書(shū)，再通過(guò)“400”系列的任意一門(mén)科目后，即可獲得英國精算學(xué)會(huì )和英國精算公會(huì )頒發(fā)的精算師資格證書(shū)。
按照規定，只有英國精算學(xué)會(huì )的會(huì )員方可報名參加考試。
英國精算師資格考試一年舉辦兩次，分別安排在4月和9月。
英國精算師資格考試內容 基礎階段
課程101 統計模型
概率;統計分布;統計模型;數據分析;回歸;假設檢驗;估計 課程102 金融數學(xué)
資產(chǎn)類(lèi)型和證券市場(chǎng)介紹;利率和折現率;利率強度;投資風(fēng)險、隨機利率和折現率; 市場(chǎng)模型;
課程103 隨機模型
精算建模原理;概率空間;離散時(shí)間隨機過(guò)程;鞅;停止時(shí)間;馬爾科夫過(guò)程;布朗運動(dòng);隨機微分方程;
課程104 生存模型
生存/轉移模型;完全和不完全存活時(shí)間的估計;多狀態(tài)模型的數值;生存經(jīng)歷的比較;修勻;在保險合同中的應用;在年金合同中的應用;在健康險合同中的應用;未來(lái)?yè)p失，保費和準備金原理;
課程105 精算數學(xué)1
盈利業(yè)務(wù)原理;單位連接業(yè)務(wù)原理;養老金原理;利潤測試;定價(jià);準備金;精算控制系統;養老金數學(xué);計算機應用;擬合;保證和選擇權;
課程106 精算數學(xué)2
風(fēng)險模型;損失分布;信度理論;破產(chǎn)理論;未決賠款三角形和無(wú)賠款折扣優(yōu)待;
課程107 經(jīng)濟學(xué)
經(jīng)濟學(xué)的研究范圍;供給、需求和均衡價(jià)格;價(jià)格管制或供給管制的效果;供給和需求彈性;效用理論和消費者選擇;用效用理論對保險問(wèn)題的分析;市場(chǎng)結構;總均衡理論;公司理論;公共部門(mén)金融和稅收;國民收入核算;收入的循環(huán)流動(dòng);乘數和加速數;總需求和總供給;政府財政政策及其效果;政府貨幣政策及其效果;貨幣供給和銀行系統的信用創(chuàng )造;影響失業(yè)、通貨膨脹、經(jīng)濟增長(cháng)的主要因素;貨幣主義者和凱恩斯的方法;國際貿易、匯率和國際收支平衡;
課程108 財務(wù)和財務(wù)報告
公司結構和財務(wù);稅收的基本原理;個(gè)人稅和公司稅;個(gè)人投資征稅的原理;公司投資征稅的原理;金融市場(chǎng)中主要機構的地位和作用;公司財務(wù)的基本結構;集團帳戶(hù)的基本原理;會(huì )計比率的計算和使用;
課程109 金融經(jīng)濟學(xué)
衍生證券;自由套利原理;布萊克-休斯模型;套期保值和資產(chǎn)免疫管理;利率的期限結構;
課程201 交流
該課程要求學(xué)員向非精算人士解釋基礎階段的精算概念或精算控制系統中的技術(shù)問(wèn)題;
應用階段
課程301 投資和資產(chǎn)管理
課程302 人壽保險
課程303 非壽險
課程304 養老金
五、會(huì )員階段
會(huì )員資格考試有兩個(gè)獨立的測試部分組成。其內容包括投資、壽險、非壽險與養老金，今后可能會(huì )為考生提供更多的考試內容選擇。會(huì )員資格考試要求考生具有高級的分析、綜合、判斷和交流技能。第一個(gè)測試類(lèi)似于以解決與英國精算實(shí)務(wù)問(wèn)題，包括法律、監管知識的閉卷考試;第二階段是 一種開(kāi)卷考試或實(shí)際案例分析。
各考試科目結構如下：
10x系列，要全部考出：
101:probability and mathematical statistics
102: financial mathematics
103: random models
104: survil models
105: acturial mathematics
106:statistical models
107: economics
108: finance and financial reporting
109: financial economics
取得精算技能證書(shū)，
201: comunications
301: investment and asset management
302: life insurance
303: general insurance
304: pensions
30x系列考出后，aia qualified
401~404,choose one and then fia qualified。
六、推薦大學(xué)及專(zhuān)業(yè)
1、肯特大學(xué)(Kent)
專(zhuān)業(yè)： Actuarial Science MSC
肯特大學(xué)的精算科學(xué)在英國首屈一指、獨占鰲頭，是培養具有最高專(zhuān)業(yè)水準的精算師的搖籃。精算科學(xué)碩士研究生項目是肯特大學(xué)最具特色、最有吸引力的學(xué)位課程，課程設置與英國精算師協(xié)會(huì )(the Institute and Faculty of Actuaries，www.actuaries.org.uk/ )的精算師國際職業(yè)資格考試的科目完全一致。由于肯特大學(xué)具有卓越的教學(xué)質(zhì)量(大部分課程由著(zhù)名精算師主講)與豐富的實(shí)踐環(huán)節，英國精算師協(xié)會(huì )承認肯特大學(xué)研究生的學(xué)分，肯特大學(xué)的精算科學(xué)碩士畢業(yè)生可以免試取得精算師職業(yè)資格。關(guān)于課程設置請參考以下網(wǎng)站： www.ukc.ac.uk/IMS/research/groups/actuarial/
肯特大學(xué)的碩士研究生可免試100、300系列考試科目, 400系列可用碩士論文替代。而且，肯特大學(xué)是具有免試權僅有的英國兩所大學(xué)之一。
2. 赫瑞瓦特大學(xué)(Heriot-Watt)
專(zhuān)業(yè)： Actuarial Science MSc
赫瑞瓦特大學(xué)統計學(xué)與金融數學(xué)系是國際認證的精算教學(xué)與研究的領(lǐng)先機構，在全英同領(lǐng)域中享有極高的聲譽(yù)，其精算數學(xué)、金融數學(xué)、概率和統計學(xué)方面的研究評5分(英國5分制測評最高分)。赫瑞華特大學(xué)的精算學(xué)碩士課程，是被英國精算學(xué)院和精算協(xié)會(huì )聯(lián)合指定的行業(yè)資格考試同步課程，此專(zhuān)業(yè)的學(xué)生在成功通過(guò)碩士學(xué)習之后，將有機會(huì )獲得免去多達9門(mén)的精算師資格考試。
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