理財規劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向

　　理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢(xún)服務(wù)的人員。你知道理財規劃師的就業(yè)前景和就業(yè)方向嗎?下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的理財規劃師就業(yè)前景和就業(yè)方向的知識。歡迎閱讀。

　　一、職業(yè)發(fā)展和前景

　　隨著(zhù)過(guò)去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀(guān)、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長(cháng)。麥肯錫的一項調查資料表明，2016年中國的個(gè)人理財市場(chǎng)將增長(cháng)到870億美元，專(zhuān)業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展潛力的金融業(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場(chǎng)規模遠遠超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財市場(chǎng)，至少要達到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專(zhuān)業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

　　理財規劃師既可以服務(wù)于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執業(yè)，以第三方的身份為客戶(hù)提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬(wàn)美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。

　　那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬(wàn)港元，國家理財規劃專(zhuān)家委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考我國的宏觀(guān)經(jīng)濟形勢，不難預見(jiàn)理財規劃師將成為繼律師、注冊會(huì )計師后，國內又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

　　個(gè)人理財規劃是理財規劃工作的重中之重。個(gè)人理財規劃是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，一個(gè)努力達到終生的財務(wù)安全、自主、自由和自在的過(guò)程;對客戶(hù)而言，理財規劃又是一項綜合服務(wù)，它是由專(zhuān)業(yè)理財人員通過(guò)明確個(gè)人客戶(hù)的理財目標，分析客戶(hù)的生活、財務(wù)現狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶(hù)不同階段的各種理財目標進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng )新，是一種全方位、多層次、個(gè)性化的服務(wù)。個(gè)人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃等八個(gè)方面。

　　專(zhuān)門(mén)從事理財規劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱(chēng)為理財規劃師。理財規劃師忠實(shí)、客觀(guān)地為客戶(hù)長(cháng)期服務(wù)，在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。

　　一般認為現代理財規劃起源于20世紀30年代美國保險業(yè)，二戰結束后，經(jīng)濟的復蘇和社會(huì )財富的積累使美國個(gè)人理財規劃進(jìn)入了起飛階段。美國的理財規劃師職業(yè)認證對美國乃至全球個(gè)人理財規劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用，使理財規劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個(gè)獨立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現了以客觀(guān)、公允為執業(yè)準則的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員——理財規劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷(xiāo)售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶(hù)實(shí)現其生活、財務(wù)目標進(jìn)行專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)，并通過(guò)一個(gè)規范的個(gè)人理財服務(wù)流程來(lái)實(shí)施理財建議從而防止客戶(hù)利益受到侵害。

　　二、國內現狀

　　改革開(kāi)放以來(lái)，中國GDP年均增長(cháng)達到9.5%。是世界上增長(cháng)最快的國家，這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟年均增速的3倍。中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分人的理財觀(guān)念從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀(guān)、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長(cháng)，中國已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(cháng)最快的國家之一。

　　目前，理財規劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業(yè)銀行，很多保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設立了專(zhuān)門(mén)的個(gè)人理財工作室或理財部，為客戶(hù)提供相應的理財服務(wù)。

　　鑒于社會(huì )對理財規劃師的強烈需求和理財規劃師國家標準的缺位，國家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專(zhuān)家根據我國國情制定了《理財規劃師國家職業(yè)標準》，并于2003年1月23日開(kāi)始施行，從而將理財規劃正式確定為一門(mén)職業(yè)。2005年8月，國家職業(yè)鑒定中心委托北京東方華爾金融咨詢(xún)有限公司和中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院在北京舉辦了首期理財規劃師試點(diǎn)培訓班。學(xué)員隨后參加由國家職業(yè)鑒定中心舉辦的國家理財規劃師試驗性鑒定考試，考試科目全部合格的學(xué)員被授予理財規劃師國家職業(yè)資格證書(shū)。目前理財規劃師一級二級三級考試鑒定已經(jīng)全部展開(kāi)進(jìn)行。

　　三、就業(yè)方向

　　(一)中央(人民)銀行、銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、證券業(yè)監督管理委員會(huì )、保險業(yè)監督管理委員會(huì )，這是金融業(yè)監督管理機構

　　進(jìn)入行業(yè)監督管理部門(mén)做金融官員，對于金融研究生而言應是首選。首先，中國金融學(xué)是立足于宏觀(guān)經(jīng)濟學(xué)，基于金融市場(chǎng)宏觀(guān)調控，專(zhuān)業(yè)應用較易入手，政策把握比較到位;其次，在行業(yè)管理部門(mén)做上三五年再入行到實(shí)踐機構至少能給個(gè)中層以上的職位。其局限在于：要進(jìn)入這幾個(gè)行業(yè)主管部門(mén)難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進(jìn)較難，除非本人確實(shí)非常優(yōu)秀。

　　(二)商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內分支機構

　　首先進(jìn)入國有四大商業(yè)銀行是畢業(yè)生一個(gè)很好的選擇。因為具備一定的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗、專(zhuān)業(yè)背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會(huì )增大。很多同學(xué)起初就是投身于國有四大行中，在城市股份制商業(yè)銀行迅速發(fā)展起來(lái)之后，紛紛跳槽，并成為城市商業(yè)銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數成為高層領(lǐng)導。城市商行、股份制商行的靈活務(wù)實(shí)、不論資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專(zhuān)業(yè)人才的“黃埔軍校”，至今這種情況仍在延續。另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習，但其穩定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對于女同學(xué)來(lái)說(shuō)是個(gè)不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專(zhuān)業(yè)方向集中在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、國際金融、貨幣政策等方向上。

　　(三)國家開(kāi)發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行

　　政策性銀行如開(kāi)發(fā)行、農發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質(zhì)類(lèi)似公務(wù)員，金融業(yè)務(wù)并不突出，是靠政策吃飯的地方，對于個(gè)人職業(yè)生涯的益處相對于行業(yè)監管部門(mén)、商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)還是較弱的，若想在金融領(lǐng)域成一時(shí)氣候最好不要選擇這樣的單位。不過(guò)目前這類(lèi)單位的工資水平待遇等比商業(yè)銀行好，而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點(diǎn)所在。

　　(四)證券公司(含基金管理公司)、信托投資公司、金融控股集團等風(fēng)險性很大的金融公司

　　證券、信托、基金這三家均是靠風(fēng)險管理吃飯的，存在行業(yè)系統風(fēng)險因素，但一旺俱旺，賺錢(qián)相對較易，短期回報較高(風(fēng)險亦大)，且按真正的企業(yè)管理機制運行，如果想在專(zhuān)業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹(shù)，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過(guò)百萬(wàn)。難點(diǎn)是學(xué)歷要求在逐步提高，最低要求碩士學(xué)歷，相對于銀行等金融機構其個(gè)人投資管理、金融運營(yíng)能力要求更高，如果對這些行業(yè)有興趣，可以選擇證券投資、金融市場(chǎng)、金融工程專(zhuān)業(yè)方向，如果是學(xué)財務(wù)管理、法律碩士專(zhuān)業(yè)(本科是金融經(jīng)濟)的，這也是不錯的選擇。最近信托業(yè)重新崛起，對于金融專(zhuān)業(yè)以及其他專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生來(lái)說(shuō)又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線(xiàn)，在投行業(yè)有一句話(huà)是“公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創(chuàng )造的”。上述三家當下用人思路是積極挖角，在金融行業(yè)內人員流動(dòng)性最強的當屬這三家。有志于風(fēng)險管理、終日奔波、常年胃痛、居無(wú)定所的精英人才不妨選擇這個(gè)行業(yè)。當然，不能否認，這個(gè)行業(yè)給你的回報與投入相比還是成正比的。建議男同學(xué)選擇此行業(yè)，應該更有發(fā)展。

　　(五)四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔保公司

　　四大資產(chǎn)管理公司類(lèi)似于政策性銀行。金融租賃、擔保這個(gè)行業(yè)發(fā)展迅速，可以考慮進(jìn)入，當然，如果有在銀行、證券的從業(yè)經(jīng)歷，進(jìn)入到這個(gè)行業(yè)中應該更有作為。

　　(六)保險公司、保險經(jīng)紀公司。社�；�金管理中心或社保局

　　保險公司可以參照對商業(yè)銀行的分析，做上數年，有保險營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險管理經(jīng)驗之后，在國內股份制保險機構迅速成長(cháng)、外資保險機構進(jìn)入的契機下，還是大有可為的。保險精算專(zhuān)業(yè)是非常吃香的。社保中心以及財政審計部門(mén)等是養老的地方，穩定有余，靈動(dòng)不足，當然，希望獲得穩健回報的朋友不妨作為一個(gè)選擇來(lái)考慮。

　　(七)上市(欲上市)股份公司證券部、財務(wù)部、證券事務(wù)代表、董事會(huì )秘書(shū)處等

　　在上市公司證券部的工作經(jīng)歷亦可，先天橫跨證券產(chǎn)業(yè)兩行，再要發(fā)展有立腳點(diǎn)。如果全程做過(guò)IPO籌備工作，對未來(lái)的職業(yè)生涯將更加有益，它對財務(wù)、產(chǎn)業(yè)分析能力要求較高，要加強這方面的學(xué)習。

　　(八)國家公務(wù)員序列的政府行政機構如財政、審計、海關(guān)部門(mén)等;高等院校金融財政專(zhuān)業(yè)教師;研究機構研究人員

　　高校、研究所是有志于做學(xué)術(shù)的同學(xué)的首選，這顯而易見(jiàn)就不多說(shuō)了。

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