一個(gè)優(yōu)秀的理財規劃師是怎樣練成的

　　現在大部分的人都已經(jīng)不會(huì )把錢(qián)放到一個(gè)籃子里，都會(huì )用自己賺來(lái)的錢(qián)來(lái)做投資或是合理規劃，我們在做理財規劃的時(shí)會(huì )參考“4321定律”，即是我們將主要收入的40%用于住房買(mǎi)房或是還房貸，30%用于平時(shí)生活用品花銷(xiāo)，20%用于銀行的固定的儲蓄，10%用于人身保險或是社保。從月光到年薪60萬(wàn)，再到現在自主創(chuàng )業(yè)，均是有不同的理財觀(guān)念和規劃，有95%的人事不具備理財知識的，所以理財規劃師這個(gè)行業(yè)有很大的發(fā)展空間。

　　作為一個(gè)理財規劃師應該要懂得哪些知識呢?才能更好地理財為客戶(hù)理財還有為自己理財呢?下面給大家詳細的講解一下。

　　理財師知識面一定要注重細節

　　首先理財規劃是一門(mén)綜合性很強的學(xué)科，首先基本功一定要扎實(shí)，專(zhuān)業(yè)知識精深，財務(wù)、稅收、法律、信貸等知識都要有一定的了解，這樣才能針對客戶(hù)不同的理財需求，做出確實(shí)可行的方案。其次，理財師無(wú)時(shí)無(wú)刻都在和數字打交道，故嚴謹認真的工作作風(fēng)必不可少，時(shí)刻謹記，著(zhù)名作家馬爾登曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：細節決定一切成敗。優(yōu)秀的理財師要有透過(guò)現象看本質(zhì)的能力，不能單就市場(chǎng)論產(chǎn)品，要站在更高的角度，以更專(zhuān)業(yè)更精深的視角為客戶(hù)分析問(wèn)題。其次，作為優(yōu)秀的理財師不僅要有過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)知識素養，更要具有長(cháng)遠和獨到的眼光，要對宏觀(guān)經(jīng)濟形勢、社會(huì )形勢等大環(huán)境有準確的預期和判斷，這樣才能給予客戶(hù)方向性的理財建議。

　　優(yōu)秀的理財師應是一個(gè)“雜家”

　　不單是做產(chǎn)品銷(xiāo)售、維護客戶(hù)關(guān)系，還要對市場(chǎng)和行業(yè)要有清晰的認知和準確的判斷，更重要的是能夠組織起自己的專(zhuān)業(yè)團隊，為客戶(hù)做個(gè)性的定制化服務(wù)，優(yōu)秀的理財師一定是團隊的領(lǐng)導者此外，理財師還應有良好的口才和應變能力，這也直接決定了服務(wù)的水平。且對市場(chǎng)上各種產(chǎn)品了如指掌。此外更重要的一點(diǎn)，是理財師的職業(yè)素養要過(guò)硬，不僅在服務(wù)上以客戶(hù)利益為重，工作盡職盡責，更要嚴格遵守職業(yè)道德，對客戶(hù)資料保密。讓客戶(hù)“聽(tīng)得懂”的能力。優(yōu)秀的理財規劃師要擅長(cháng)把復雜的問(wèn)題簡(jiǎn)單化，深入淺出剖析問(wèn)題的本質(zhì)，將專(zhuān)業(yè)的數字轉換成通俗易懂的知識，讓客戶(hù)聽(tīng)明白。讓客戶(hù)知道自己在做什么投資或是理財。理財師的給客戶(hù)分析問(wèn)題時(shí)邏輯性強，分析時(shí)要有理有據，條理分明，這樣也更能給客戶(hù)以信賴(lài)感。

　　優(yōu)秀理財師應圍繞以“客戶(hù)為中心”的理念

　　首先要具備兩大條件：第一，規劃能力，即幫助客戶(hù)發(fā)現自己真實(shí)的需求(包括子女教育規劃、房產(chǎn)規劃、養老規劃等);第二，理財能力，即為客戶(hù)制定需求解決方案，根據客戶(hù)自身情況制定適合的資產(chǎn)配置方案，從而實(shí)現理財目標。一定要有全局觀(guān)，不限于客戶(hù)一時(shí)一事的理財規劃，除資金規劃外，還包括稅收、養老、置業(yè)等方方面面的規劃。優(yōu)秀的理財師是能陪伴客戶(hù)一生的朋友，要時(shí)時(shí)刻刻以客戶(hù)的需求為中心，要擁有客觀(guān)冷靜的頭腦，不能將自己的主觀(guān)意愿強加給客戶(hù)。

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