2016最新理財規劃師必備技能

　　一個(gè)合格的理財師需要什么技能嗎?為此，yjbys小編為大家分享關(guān)于理財師必須具備的七大知識領(lǐng)域，希望能幫助大家順利通過(guò)考試~!

　　有關(guān)理財的知識

　　理財師應該非常明確什么是理財，理財業(yè)迅速發(fā)展的背景因素有哪些，理財發(fā)展的歷史及現狀等。什么是客戶(hù)理財目標，它就是在一定期限內，客戶(hù)給自己設定的一個(gè)個(gè)人資產(chǎn)的增加預期值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財目標。個(gè)人理財目標的分類(lèi)：

　　1、按時(shí)間長(cháng)短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3—5年)、長(cháng)期目標(5年以上)。

　　2、理財師在關(guān)注客戶(hù)個(gè)人理財目標的制定時(shí)，要注意以下幾點(diǎn)： 要適合客戶(hù)自身的條件(客戶(hù)所處的社會(huì )地位、經(jīng)濟狀況、日常收入、家庭、子女等);要符合客戶(hù)自己人生各個(gè)階段的要求，要長(cháng)、中、短期目標相結合。;個(gè)人理財目標的內容要非常清楚，即時(shí)間明確、數字具體。

　　對于客戶(hù)個(gè)人理財目標，理財師應該提醒客戶(hù)進(jìn)行修正，根據實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時(shí)地作相應的調整，以達到最切合自身實(shí)際的要求。最好每隔一段時(shí)間(如一年)，對原來(lái)所制定的理財目標進(jìn)行一次修正。

　　有關(guān)金融資產(chǎn)運用的知識

　　能夠把握以下各方面的動(dòng)向，是理財師知識體系中最起碼的要求：

　　1、經(jīng)濟發(fā)展動(dòng)向，財政金融政策變動(dòng)。

　　2、金融機構的種類(lèi)和特征，利息的種類(lèi)和分析，外匯匯率動(dòng)向，股票、房地產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)等。

　　另外，受財政政策因素影響的利率、匯率、股票價(jià)格等，受到市場(chǎng)這一看不見(jiàn)的手操作著(zhù)，特別是匯率和股票價(jià)格，我們靠個(gè)人力量是不可能控制它的。理財師必須不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶(hù)做出判斷。

　　金融商品市場(chǎng)是一個(gè)充滿(mǎn)風(fēng)險，充滿(mǎn)很多不確定因素和變動(dòng)性很大的市場(chǎng)，理財師應對其所投資的品種較為熟悉，并及時(shí)關(guān)注各方面的信息，不斷做出正確的判斷和抉擇，適當調整客戶(hù)手中金融商品的品種、組成結構、持有數量等。

　　有關(guān)人生設計的知識

　　這方面是基于客戶(hù)的人生設計，計算、分析客戶(hù)的工資、養老金等收入和基本生活費、子女教育基金、住房資金、老年生活費等支出。也就是說(shuō)，從長(cháng)遠廣泛的角度為客戶(hù)進(jìn)行理財設計，這是理財策劃的基本和目的所在。充分掌握客戶(hù)的人生目的是相當重要的。比如，人生第二階段的“黃金歲月”退休期，指退休后，這段時(shí)期的理財內容應以安度晚年為目的，理財原則是身體、精神第一，財富第二。那些不富裕家庭應合理安排晚年醫療、保健、娛樂(lè )、旅游等開(kāi)支，這段時(shí)期的投資理財應該以穩健為主，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險投資。

　　有關(guān)房地產(chǎn)運用的知識

　　房地產(chǎn)理財一般包括兩個(gè)方面：一是涉及房地產(chǎn)購買(mǎi)行為的房地產(chǎn)投資理財;二是對現有的房地產(chǎn)現狀進(jìn)行適當安排的權益理財，包括適當的財務(wù)安排，這兩個(gè)方面在具體操作上又存在著(zhù)某些交叉。

　　1、購入房地產(chǎn)，首先要最大限度地掌握房源的信息。

　　2、時(shí)機風(fēng)險。房地產(chǎn)投資的時(shí)機，或者講房地產(chǎn)理財標的及其具體選擇時(shí)機，是十分重要的。在重大機遇的背后，很可能就是重大挑戰和風(fēng)險。

　　3、利率和支付能力預期風(fēng)險。

　　在房地產(chǎn)理財中要切實(shí)注意分析理財者自身的風(fēng)險承受能力，包括財力上的和心理上的，以確定是采取激進(jìn)型的還是穩妥型的理財方式�？傊�，以房地產(chǎn)理財需量力而行。

　　有關(guān)風(fēng)險與保險均衡的理財設計知識

　　1、市場(chǎng)風(fēng)險

　　2、財務(wù)風(fēng)險

　　3、管理風(fēng)險

　　4、利率風(fēng)險

　　5、通貨膨脹風(fēng)險

　　6、經(jīng)濟大勢變化風(fēng)險

　　7、行業(yè)風(fēng)險

　　8、流動(dòng)性風(fēng)險

　　理財活動(dòng)應該建立在穩健的前提下，理財涉及投資，但不等同于投資，資產(chǎn)增值是理財的重要目的之一，但更重要的是對風(fēng)險的控制和規避以及對財產(chǎn)或債務(wù)的梳理。由于預期收入和支出存在不確定性，將對人生目標的實(shí)現產(chǎn)生影響，理財師的任務(wù)之一就是幫助客戶(hù)分析資產(chǎn)運作中可能存在的風(fēng)險，并通過(guò)多元化的操作規避和降低風(fēng)險，提高收益。

　　有關(guān)節稅理財的知識

　　有關(guān)稅金的咨詢(xún)、稅金申報等業(yè)務(wù)，按照稅法的規定，這是稅務(wù)師固有的業(yè)務(wù)，理財師不能夠單獨從事這些業(yè)務(wù)。因此，在進(jìn)行節稅理財時(shí)，理財師經(jīng)常需要稅務(wù)師的幫忙。理財師也要加強對稅法知識的學(xué)習。

　　有關(guān)財產(chǎn)及財產(chǎn)轉移設計的知識

　　我國幾千年傳下來(lái)的“養兒防老”的古訓已根深蒂固，然而科學(xué)的經(jīng)濟分析表明：一個(gè)家庭的資本流向都是從父母流到子女，逆向流動(dòng)是少數的，也就是說(shuō)父母撫養子女付出的多，而子女回報父母的要少得多。因此，在幫助客戶(hù)進(jìn)行理財策劃時(shí)，必須滿(mǎn)足客戶(hù)“將財產(chǎn)盡可能多地留給下一代”的要求。

　　理財作為一項中長(cháng)期的規劃，注定了理財師要不停的去完善自己，而在奮斗路上的新晉理財師你們準備好了嗎?

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