理財規劃論文1

　　【摘要】

　　文章引入自然狀態(tài)變量構造聲譽(yù)模型，突出隨機變量因素在評定和考核理財規劃師績(jì)效中的作用，分析聲譽(yù)機制在完善理財規劃師市場(chǎng)中的功能。對理財規劃師建立如下約束機制：適當提高其貨幣收益，增加其放棄工作的機會(huì )成本。建立理財規劃師市場(chǎng)、引入聲譽(yù)機制、增加其聲譽(yù)收益。觀(guān)測自然狀態(tài)變量，間接強化對理財規劃師的監督。

　　【關(guān)鍵詞】

　　市場(chǎng)聲譽(yù) 約束機制 理財規劃師

　　一、理財規劃師的聲譽(yù)模型建立

　　理財規劃師聲譽(yù)指理財規劃師憑自身理財能力所贏(yíng)得的外界對其綜合反映，這種聲譽(yù)表現為無(wú)形資產(chǎn)，它能為理財規劃師帶來(lái)即期或預期的超常規收益。理財規劃師的聲譽(yù)主要由其管理的個(gè)人理財產(chǎn)品的理財業(yè)績(jì)所決定：

　　其中，h表示理財規劃師才能，w代表努力程度，假定理財規劃師才能與努力程度不相關(guān)，即Cov（h，w）=0。假定 ，表示理財規劃師才能越高，理財產(chǎn)品效益就越好，聲譽(yù)收益也就越高，即它們之間是正相關(guān)關(guān)系。假定>0表示理財規劃師越努力，理財產(chǎn)品效益就越好，聲譽(yù)收益也就越大。f（h，w）表示在其他情況確定的條件下，理財產(chǎn)品收益由理財規劃師的能力和努力程度共同決定。因現代金融市場(chǎng)上的不確定性，商業(yè)銀行發(fā)行和出售個(gè)人理財產(chǎn)品所募集資金，在金融市場(chǎng)上投資所得收益具有很大不確定性。投資收益受到多種不確定因素影響。引入外生變量?著(zhù)，即：

　　其中，?著(zhù)為除理財規劃師才能和努力程度以外的所有不確定變量的總和，?著(zhù)與w相比，?著(zhù)具有不可控性，但可預測；w具有可激勵性。（2）式表示理財規劃師未來(lái)的聲譽(yù)收益主要取決于理財規劃師才能、工作努力程度和外生隨機變量。

　　分別考慮對理財規劃師有完善的激勵約束制度的情況和有不完善的激勵約束制度的情況�？紤]完善的激勵約束制度的情況，理財規劃師的工作成果表示為：

　　二、引入外生變量的理財規劃師聲譽(yù)模型

　　1、引入外生變量

　　以下主要是通過(guò)引入外部隨機變量來(lái)探討其對理財規劃師市場(chǎng)聲譽(yù)效應的影響。理財規劃師作為理性經(jīng)濟人具有尋求自身聲譽(yù)收益最大化的強烈動(dòng)機，不僅是基于當前利益的考慮，更是長(cháng)期利益動(dòng)機使然。理財規劃師追求的是個(gè)人收益最大化，即：

　　對個(gè)人理財產(chǎn)品而言，理財產(chǎn)品收益不僅取決于理財規劃師才能、努力程度，還取決于外生隨機變量?著(zhù)。

　　一般情況下，商業(yè)銀行可以通過(guò)各種形式和途徑了解理財規劃師才能、激勵其行為，對外生的自然狀態(tài)變量?著(zhù)則不能很好把握，但并非不能觀(guān)測，如通過(guò)對個(gè)人理財產(chǎn)品整體景氣狀況來(lái)推測理財收益多大程度歸功于理財規劃師自身因素，多大程度歸因于外生隨機變量，就可以對理財規劃師進(jìn)行客觀(guān)評價(jià)。

　　假定?著(zhù)是外生的隨機變量且服從正態(tài)分布，即：

　　三、結論

　　建立理財規劃師的聲譽(yù)模型分析聲譽(yù)對理財規劃師的約束機制。一般的聲譽(yù)模型只考慮代理人的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)水平，以此作為其預期收入高低的重要評定參考指標，但面對變幻莫測的市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)景氣狀況和政治周期等因素，僅以代理人過(guò)去或當前業(yè)績(jì)?yōu)闃藴实穆曌u(yù)機制顯然很難客觀(guān)地反映代理人的真實(shí)水平，綜合考慮自然狀態(tài)變量在內的聲譽(yù)機制，對推動(dòng)理財規劃師市場(chǎng)和金融產(chǎn)品創(chuàng )新的發(fā)展大有裨益。國有商業(yè)銀行理財規劃師的貨幣收入可以分為固定收入和風(fēng)險收益。就目前而言，其固定收入部分相對于股份制商業(yè)銀行和外資銀行明顯偏低，這也是大多數國有商業(yè)銀行理財規劃師抱怨其報酬過(guò)低的主要原因，但也為他們通過(guò)各種途徑獲取隱性收入（如不能被充分激勵造成消極怠工）創(chuàng )造了條件。因此，有必要提高固定收入部分。至于風(fēng)險收益的確定則主要取決于系數?琢，而?琢的確定取決于理財規劃師的才能、努力程度及隨機變量?著(zhù)，所以?琢的大小與理財規劃師的聲譽(yù)具有相關(guān)性。要補償國有商業(yè)銀行理財規劃師人力資本的消散，可以將提高其貨幣收益和建立理財規劃師市場(chǎng)，引入聲譽(yù)機制，增加其聲譽(yù)收益相結合。理財規劃師的聲譽(yù)可以作為一種非物質(zhì)激勵因素。

　　綜合對理財規劃師市場(chǎng)聲譽(yù)模型及約束與監督問(wèn)題探討，得出以下幾點(diǎn)結論：第一，為了激勵理財規劃師在實(shí)現自身人生價(jià)值的同時(shí)，為銀行創(chuàng )造一流業(yè)績(jì)，可從兩方面考慮，既可適當提高理財規劃師的貨幣收益又可通過(guò)建立理財規劃師市場(chǎng)，引入市場(chǎng)聲譽(yù)機制，將聲譽(yù)作為一種非物質(zhì)激勵因素，激勵理財規劃師提高努力程度以獲得聲譽(yù)收益。第二，商業(yè)銀行管理者應該根據國家宏觀(guān)經(jīng)濟走勢、金融市場(chǎng)環(huán)境變化情況、其他銀行的個(gè)人理財產(chǎn)品收益狀況和發(fā)展趨勢等外生變量因素的綜合，并組織深入的內部調查，比較分析理財規劃師的理財業(yè)績(jì)，最后對理財規劃師的工作績(jì)效做出客觀(guān)評價(jià)。

　　【參考文獻】

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理財規劃論文2

　　1理財目標：

　　1.1理財的重要性：

　　在資金有限與高消費之間的矛盾，需要我們要節省開(kāi)支，這樣我們的生活才能安穩的進(jìn)行下去。開(kāi)源節流固然重要，但理財更為重要。很大程度上一個(gè)人一生能累積多少錢(qián)，不是取決于他賺了多少錢(qián)，而是他如何理財。一生的財富主要是靠“以錢(qián)賺錢(qián)”累積起來(lái)的。 學(xué)會(huì )理財，有利于提高我們的生活水平。

　　1.2 個(gè)人理財的可行性

　　現在尚處于學(xué)生階段，每月父母大概給1500元的費用，除了必要的伙食費外，剩下的可以看情況進(jìn)行合理分配。而且我們沒(méi)有財務(wù)上的負擔，可以承受一定的風(fēng)險。

　　1.3個(gè)人理財的分配

　　學(xué)業(yè)投入→儲蓄→投資基金股票等證券→必要消費

　　1.4個(gè)人理財的目標

　　1.能夠解決自己的伙食費用，減輕父母的經(jīng)濟負擔。

　　2.能夠給自己的興趣愛(ài)好投入一定資金，得到更高的發(fā)展。

　　3.讓儲蓄和證券投入能得到更多的資金。

　　4.在校期間能夠用自己賺的錢(qián)去自己想要去的地方旅行。

　　2 個(gè)人基本狀況

　　2.1個(gè)人收支情況

　　2.2個(gè)人資產(chǎn)情況

　　1理財計劃：

　　3.1 個(gè)人應急基金

　　有了錢(qián)才能理財，當務(wù)之急要做的事情就是聚財，可以采取“滾雪球”的方法。每個(gè)月將余錢(qián)存一年定期存款，一年下來(lái)，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個(gè)月急用錢(qián)都可取出當月到期的存款。如果不需要用錢(qián)，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢(qián)接著(zhù)轉存一年定期。這樣“滾雪球”的存錢(qián)方法保證不會(huì )失去理財機會(huì )。在儲蓄時(shí)，和銀行約定進(jìn)行自動(dòng)存款。這樣做，一方面，是避免了存款到期之后不及時(shí)轉存造成逾期部分按活期計息的損失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下調，未約定自動(dòng)轉存的，再存時(shí)就要按下調的利率計息，而約定自動(dòng)轉存的，就能按下調前較高的利率計息。

　　3.2潛力挖掘

　　目前還是在校大學(xué)生，高專(zhuān)業(yè)性的能力還不具備，有的只是熱情、時(shí)間和精力，這時(shí)就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身價(jià)值未被社會(huì )所認可的時(shí)候就要從底層開(kāi)始奮斗，可能會(huì )很累且掙的錢(qián)少，這是必須的過(guò)程，早點(diǎn)經(jīng)歷也是好的。

　　3.3.合理投資

　　經(jīng)過(guò)綜合運用上述“開(kāi)源、節流”的方法，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的積累，將擁有一定的資產(chǎn)，此時(shí)理財的重點(diǎn)便要轉向投資。根據自己的投資類(lèi)型，將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風(fēng)險投資、應急用錢(qián)皆兼顧到。

理財規劃論文3

　　論文摘要：我國高校的財商教育僅限于個(gè)別教育者的零散、自發(fā)的教育活動(dòng)，缺乏機制保障，高校的財商教育應作為素質(zhì)教育的一部分，納入大學(xué)教育體系中，有利于改善大學(xué)生財務(wù)亞健康狀態(tài)。財商教育關(guān)注理財觀(guān)念的培養和技術(shù)性投資理財工具的運用，遵循以學(xué)生為中心，參與性，差異性的原則。

　　論文關(guān)鍵詞：財務(wù)健康;財商;理財

　　一、大學(xué)生財務(wù)健康與財商

　　從健康校園的視角來(lái)看，大學(xué)的目的之一是營(yíng)造一個(gè)健康校園環(huán)境，培養出健康的大學(xué)生。健康校園的構建體現在兩個(gè)遞進(jìn)層次：第一個(gè)層次是校園環(huán)境的健康，即構筑健康和諧的人文環(huán)境和硬件設施，第二個(gè)層次是校園內的主體—學(xué)生的人格健康。人格健康即身體健康、心理健康及財務(wù)健康。硬件設施可以通過(guò)增大投資來(lái)改進(jìn)，身體素質(zhì)的健康可以通過(guò)鍛煉來(lái)提高，心理健康可以通過(guò)外部的干預或疏導得到改善，而財務(wù)健康，特別是大學(xué)生財務(wù)健康狀況是高等教育中所忽視的一個(gè)重要環(huán)節。身體健康、心理健康是工作和學(xué)習的前提，然而如果自身的財務(wù)問(wèn)題處理不好，會(huì )直接影響人的身體和心理的健康程度。身體和心理的素質(zhì)受著(zhù)先天因素的影響，而且一旦出現問(wèn)題，非常容易表現出來(lái)，而財務(wù)健康則完全是靠后天的培養和學(xué)習，大多數大學(xué)生都是靠父母的資助完成學(xué)業(yè)，財務(wù)健康出現問(wèn)題，一般都是靠“家庭內部”消化，很難突現出危害，因而健康財務(wù)意識的培養也是現階段教育最容易忽視的問(wèn)題。

　　然而，大學(xué)生在經(jīng)過(guò)“高考”的獨木橋后，知識能力水平與財商能力脫節，比如說(shuō)花錢(qián)隨意，大手大腳，且盲目攀比、講排場(chǎng)之風(fēng)盛行，同時(shí)大學(xué)理財教育的缺失將導致走上工作崗位的年輕人由于理財技能不足，很多人理直氣壯地成為“購物狂”、“月光族”、“啃老族”、“房奴”、“卡奴”。這些問(wèn)題都反應了我國全面型素質(zhì)教育在財商教育這一方面的嚴重不足。

　　財商是一個(gè)人認識金錢(qián)和駕馭金錢(qián)的能力，是一個(gè)人在財務(wù)方面的智力，是理財的智慧。它包括兩方面的能力：一是正確認識金錢(qián)及金錢(qián)規律的能力;二是正確應用金錢(qián)及金錢(qián)規律的能力。財商不是孤立的，而是與人的其他智慧和能力密切相關(guān)的。財商是與智商、情商并列的現代社會(huì )能力三大不可或缺的素質(zhì)�？梢赃@樣理解，智商反映人作為一般生物的生存能力;情商反映人作為社會(huì )生物的生存能力;而財商則是人作為經(jīng)濟人在經(jīng)濟社會(huì )中的生存能力。財商是一個(gè)人最需要的能力，也是最被人們忽略的能力。美國教育基金會(huì )會(huì )長(cháng)夏保羅先生曾說(shuō)過(guò)：一個(gè)人進(jìn)入社會(huì )后，綜合素質(zhì)是最重要的。綜合素質(zhì)雖然包括很多內容，但首先表現為自信心，因此提高孩子的綜合素質(zhì)，關(guān)鍵在于幫他建立自信心。美國人有一個(gè)共識：在諸多成功中，賺錢(qián)最能培養人的成就感和自信心，所以必須從小教孩子理財，培養他們的財商。

　　然而中國的父母重視教育，更多重視的是知識教育，小的時(shí)候，關(guān)注會(huì )不會(huì )讀唐詩(shī)三百首，會(huì )不會(huì )1-100以?xún)鹊募訙p法，再大了些，則把孩子送到各式各樣的旨在培養孩子的各項“顯性”能力上，比如說(shuō)，樂(lè )器、畫(huà)畫(huà)等藝術(shù)方面的才能，以及奧數、作文等考試知識方面的深化，而“財商”一直處于比較尷尬的局面，甚至很多家長(cháng)認為，小朋友不需要懂得太多錢(qián)的教育，等他們長(cháng)大，自己賺錢(qián)了，自然會(huì )懂得計劃和管理。然而現實(shí)往往與想象的相反，這也就是為什么“月光族”、“卡奴”、“啃老族”等一批新名詞所代表新的一類(lèi)“財商”缺失的人的頻頻出現?

　　財商教育的重視，并不意味著(zhù)赤裸裸的追求金錢(qián)。很多人雖然擁有很高的教育水平，卻缺乏一些最基本的理財知識。因此大多數時(shí)候，我們不是缺少錢(qián)而是缺少一種觀(guān)念。

　　二、大學(xué)生的財務(wù)健康狀況分析

　　大學(xué)生是一個(gè)特殊的群體，特殊性表現在，一從年齡上說(shuō)，屬于青年階段，身體、思想各方面都逐漸成熟，已經(jīng)具備了勞動(dòng)能力。但是，由于進(jìn)入高等院校繼續學(xué)習，他們的大部分時(shí)間、精力用于學(xué)習，不可能進(jìn)行全職的生產(chǎn)勞動(dòng)，因而沒(méi)有穩定的經(jīng)濟收入。然而他們卻有著(zhù)穩定的經(jīng)濟來(lái)源，即使收入并不寬綽的家庭也會(huì )盡力滿(mǎn)足學(xué)生的消費需求。雖然收入具有依附性的特點(diǎn)，但收入的支配卻有獨立自主性。其次從收入來(lái)源看，家庭供給是大學(xué)生消費的主要經(jīng)濟來(lái)源。家庭收入越高，對學(xué)生的經(jīng)濟供給就越多。勞動(dòng)所得是大學(xué)生消費的第二大來(lái)源，勞動(dòng)形式有公司兼職、承接項目、學(xué)校里的勤工助學(xué)、家教等。高校獎學(xué)金為大學(xué)生消費的第三大來(lái)源。雖然大學(xué)生可以通過(guò)勞動(dòng)所得和獎學(xué)金獲得經(jīng)濟補助，但依靠家庭資助仍是大多數大學(xué)生經(jīng)濟來(lái)源的主要途徑。

　　大學(xué)生的財務(wù)健康，是合理的對待收支，收支的三種狀態(tài)，當收<支，固然是一種不好的狀況，然而收>支或收=支未必是一種最佳狀態(tài)。比如說(shuō)，由于家庭環(huán)境好，每月父母給的生活費高達5000元，而其收支水平也僅僅是無(wú)節余，或少有節余的狀態(tài)，這并不是財務(wù)健康的表現，因為固有的消費習慣一養成，當供給無(wú)法延續，或有意外中止時(shí)，那么，極有可能進(jìn)入小于0的借貸狀態(tài)。

　　大學(xué)生的財務(wù)健康，與一般成年人的財務(wù)健康指標應從不同角度來(lái)理解，畢竟大學(xué)生收入來(lái)源的局限而且大部分靠家庭供給，因此不應是僅僅看其財務(wù)比率，而更應分析其消費和理財習慣、方式及構成。如今的大學(xué)校園，相當一批學(xué)生不僅沒(méi)有存款，反而每到月末都要靠借錢(qián)度日，雖然這其中有大學(xué)生沒(méi)負擔、家庭供給有保障的原因，但不良的消費習慣和沒(méi)有合理的理財計劃也是重要因素。雖然現在還沒(méi)有一個(gè)統一衡量大學(xué)生財務(wù)健康的指標，但至少應包括以下方面。

　　(1)支出方面，有合理的支出計劃和預算，理智地消費與購物，不貪便宜買(mǎi)不實(shí)用的東西，也不為“炫耀”進(jìn)行奢侈消費，大學(xué)生的消費重在計劃和實(shí)用。

　　(2)收入方面。當家庭供給一定的情況下，盡可能地創(chuàng )造多元化收入來(lái)源。一是努力學(xué)習，爭取獲得獎學(xué)金，另一方面學(xué)會(huì )兼職，據美國一份9所州立大學(xué)的調查顯示，約有56%的大學(xué)生有較為穩定的兼職工作，曾經(jīng)或打算兼職的同學(xué)超過(guò)90%。從經(jīng)濟投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項不需要預付資本的純增值方式，而且幾乎沒(méi)有什么風(fēng)險性。找一份合適的兼職，會(huì )進(jìn)一步擴充自己的財務(wù)本金。

　　(3)理財方面。了解和熟悉相關(guān)投資理財工具，樹(shù)立自己投資理財意識。當擁有一定的資本金后，可以充分運用基金、股票、債券、黃金等理財產(chǎn)品進(jìn)一步投資理財，為未來(lái)走向工作崗位打下堅實(shí)的理財基礎，不至于工作后面對琳瑯滿(mǎn)目的投資產(chǎn)品束手無(wú)策，不知選擇。

　　從實(shí)踐運行中看，當前我國高校的財商教育僅限于個(gè)別教育者的零散、自發(fā)的教育活動(dòng)，缺乏機制保障;財商教育的課程內容有待系統化、具體化，可操作性較強的行動(dòng)方案有待細化。大學(xué)生消費及理財習慣的形成更多的通過(guò)觀(guān)察學(xué)習，而不是如智力課程般的級級傳授。這種影響一方面來(lái)自同學(xué)，上大學(xué)和以前上高中、小學(xué)不同，大部分時(shí)間都住在集體宿舍，這樣，個(gè)人的消費方式和內容不得不受集體的影響。集體可使其成員產(chǎn)生歸屬感和認同感，并自覺(jué)地按集體規范和要求行動(dòng)。個(gè)人在集體影響下最容易產(chǎn)生從眾行為，在消費方面尤其不例外。許多大學(xué)生的消費內容和方式是受集體內大多數人影響的，這種隨大流的現象，使大學(xué)生消費往往出現共同的趨向和特點(diǎn)。 另一方面，家庭教育父母的習慣則會(huì )影響大學(xué)生的消費理財取向。家庭溺愛(ài)在客觀(guān)上助長(cháng)了部分大學(xué)生非理性的消費行為，家長(cháng)對子女的理財教育影響子女的消費觀(guān)念。同時(shí)，家庭的經(jīng)濟條件和父母的消費觀(guān)念直接影響子女的消費，父母的消費理念、行為習慣對子女有深遠影響，如父母追求時(shí)尚、品牌，其子女也多會(huì )傾向于品牌消費。趙劍輝(20xx)認為家庭消費特色、消費習慣和消費觀(guān)念會(huì )在日常消費行為中由上一輩潛移默化地傳給子女。除家庭的消費習慣和觀(guān)念之外，家庭對大學(xué)生經(jīng)濟的供給也是影響消費行為的重要方面。大學(xué)生的消費要求在家長(cháng)那里得以無(wú)條件滿(mǎn)足，是造成學(xué)生不健康消費的重要原因。由于缺乏財商的系統的教育，大學(xué)生的消費理財知識更多的是通過(guò)觀(guān)察學(xué)習及模仿來(lái)達成，這就造成其消費理財模仿取向。大學(xué)生的財商教育，不是一個(gè)孤立的問(wèn)題，它會(huì )影響到大學(xué)生的正確價(jià)值觀(guān)、人生觀(guān)的形成，關(guān)系到大學(xué)生的健康成長(cháng)與發(fā)展。大學(xué)生是社會(huì )中的一個(gè)特殊的青年群體。因此，關(guān)注大學(xué)生的財商教育，引導大學(xué)生健康消費理財，對于促進(jìn)大學(xué)生全面發(fā)展和社會(huì )進(jìn)步有著(zhù)十分重要的理論價(jià)值和實(shí)踐意義。

　　三、財商教育的建議

　　財商教育的目的和任務(wù)是向學(xué)生傳授有關(guān)財務(wù)知識，理財原理、方法、技巧等財商方面的知識，以幫助學(xué)生樹(shù)立起正確的金錢(qián)觀(guān)、消費觀(guān)和理財觀(guān)，幫助學(xué)生培養正確的社會(huì )責任感，培養和提高學(xué)生的財商，以便學(xué)生將來(lái)利用財商解決實(shí)際問(wèn)題。

　　1.財商教育的特點(diǎn)

　　和一般的學(xué)科教育不太一樣，財商教育有其自身的特點(diǎn)：①生活的滲透性強，與生活息息相關(guān)，如何存錢(qián)，如何花錢(qián)都是屬于財商教育范疇，具有很強的操作性;②理性和感性的結合，財商教育關(guān)注的是觀(guān)念的培養和工具的選擇，是消費理財的價(jià)值觀(guān)念和技術(shù)性理財工具知識的融合，一方面需樹(shù)立正確的財富價(jià)值觀(guān)和消費觀(guān)，在自己的經(jīng)濟承受能力之內進(jìn)行適度消費，既反對超出自己經(jīng)濟承受能力的超前消費，也反對過(guò)于節儉的滯后消費，另一方面介紹與投資理財，訓練財商有關(guān)的投資工具的靈活運用，如股票、投資基金、債券、房地產(chǎn)等。財商知識具有平行性的特點(diǎn)，遞進(jìn)層次感不強，不像其他的科學(xué)知識明顯地呈現初級、中級、高級遞進(jìn)關(guān)系。

　　2.財商教育的原則

　　(1)學(xué)生為中心。財商教育中應以“學(xué)生為中心”，即以大學(xué)生為中心，所有的財商教育教學(xué)活動(dòng)展開(kāi)應圍繞促進(jìn)大學(xué)生主動(dòng)和自主發(fā)展這一根本任務(wù)來(lái)組織，有利于激發(fā)學(xué)習動(dòng)機，培養自律的學(xué)習者。要在學(xué)習過(guò)程中充分發(fā)揮學(xué)生的主動(dòng)性，要能體現出學(xué)生的首創(chuàng )精神;要讓學(xué)生有多種機會(huì )在不同的情境下去應用他們所學(xué)的知識;要讓學(xué)生能根據自身行動(dòng)的反饋信息來(lái)形成對客觀(guān)事物的認識和解決實(shí)際問(wèn)題的方案。

　　(2)參與性原則。財商教育過(guò)程中，學(xué)生作為財商教育的真正參與者，而不是被動(dòng)的接受者、被灌輸者，應結合個(gè)人背景和生活環(huán)境，真正參與到教學(xué)中來(lái)，這種參與應是一種全面，全過(guò)程的參與，不僅僅表現在外在行為上，更主要是建立在個(gè)人經(jīng)驗基礎上的思維等參與，重視學(xué)生進(jìn)行探究性學(xué)習。

　　(3)差異性原則。財商教育中，每個(gè)學(xué)生個(gè)體的家庭背景、經(jīng)濟收入來(lái)源及所處的環(huán)境，以及個(gè)體理解和認識能力都存在不同，關(guān)注個(gè)體已有經(jīng)驗的差異，為學(xué)生提供差異性的學(xué)習任務(wù)，才能夠有效地激發(fā)學(xué)生的學(xué)習欲望和學(xué)習熱情。

　　3.財商教育的內容

　　大學(xué)生財商教育的內容主要體現在兩個(gè)方面：理財觀(guān)念的培養和技術(shù)性投資理財工具的運用。

　　要想深刻理解財商知識，最好的辦法是讓學(xué)習者到現實(shí)世界的真實(shí)環(huán)境中去感受、去體驗，而不是僅僅聆聽(tīng)別人關(guān)于這種經(jīng)驗的介紹和講解。正如前文所述財商教育的一大特點(diǎn)在于生活滲透性強，因此財商提高的最有效方法是實(shí)踐。但人們一般很少有機會(huì )去實(shí)踐，因為實(shí)踐需要金錢(qián)的投入。因此，財商教育可以通過(guò)一系列的情景和真實(shí)案例的模擬，如模擬沙盤(pán)、模擬股市、模擬房地產(chǎn)市場(chǎng)等，學(xué)生可以通過(guò)模擬的財經(jīng)實(shí)踐活動(dòng)中，逐步完成財商的提高。

　　其次，在教學(xué)中就要注意對同一教學(xué)內容，要在不同的時(shí)間、不同的情境下，為不同的教學(xué)目的，用不同的方式加以呈現。財商教育不應僅僅局限于除了發(fā)揮主渠道作用的課堂教學(xué)，可通過(guò)專(zhuān)業(yè)課程滲透、舉辦專(zhuān)題講座、開(kāi)設選修課，組織實(shí)踐專(zhuān)題活動(dòng)，學(xué)生社團，校園文化建設等多種方式達到財商教育的一種隨機進(jìn)入的狀態(tài)。

　　總之，高校的財商教育應作為素質(zhì)教育的一部分，納入大學(xué)教育體系中，有利于改善大學(xué)生財務(wù)亞健康狀態(tài)，培養一種積極向上、自立自強、對周?chē)�環(huán)境敏銳洞察的習慣，提高其自制能力、自我管理能力并且讓學(xué)生們終生收益。