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個(gè)人投資理財現狀、問(wèn)題及其科學(xué)規劃論文
在日復一日的學(xué)習、工作生活中，大家都寫(xiě)過(guò)論文，肯定對各類(lèi)論文都很熟悉吧，論文是對某些學(xué)術(shù)問(wèn)題進(jìn)行研究的手段。為了讓您在寫(xiě)論文時(shí)更加簡(jiǎn)單方便，以下是小編收集整理的個(gè)人投資理財現狀、問(wèn)題及其科學(xué)規劃論文，希望對大家有所幫助。
摘要：
基于改革開(kāi)放政策的指引，我國居民的個(gè)人收入水平也獲得了相應地提升，因此，居民十分有必要對投資理財規劃引起高度重視。之前，大多數居民均在房地產(chǎn)方面進(jìn)行了投資，并且獲取到了較多的經(jīng)濟效益。然而，就目前而言，個(gè)人在房地產(chǎn)投資方面所獲取的收益卻開(kāi)始日益減少，因此，應該加強個(gè)人投資理財規劃體系的構建�；诖�，文章重點(diǎn)分析了個(gè)人進(jìn)行投資理財規劃的策略。
關(guān)鍵詞：
個(gè)人；投資理財；規劃；
引言：
隨著(zhù)我國金融領(lǐng)域改革的不斷深入，投資理財行業(yè)也隨之獲得了較快的發(fā)展，因此，個(gè)人對投資理財的需求量開(kāi)始日益增加，從而促使投資理財行業(yè)成為了一種“新興行業(yè)”。另外，投資理財行業(yè)的發(fā)展既增加了個(gè)人收入，同時(shí)還能夠將民間資金激活，推動(dòng)了我國社會(huì )經(jīng)濟的快速發(fā)展，由此可見(jiàn)，投資理財行業(yè)在我國占據著(zhù)十分重要的位置。然而，我國當前的投資理財行業(yè)卻仍然存在著(zhù)一系列的問(wèn)題，再加上個(gè)人在投資理財方面缺少豐富的經(jīng)驗，因此，引發(fā)了部分不必要的問(wèn)題，進(jìn)而嚴重地影響到了個(gè)人理財，基于此，個(gè)人應該對此引起重視，并積極探究出與本身相符合、有利于提高收益的投資理財規劃。
一、居民個(gè)人投資理財的實(shí)際情況
�。ㄒ唬┚用窭碡斝枨笈c日俱增
隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我國城鄉居民的可支配收入變得越來(lái)越多。因此，資金的閑置開(kāi)始推動(dòng)人們探尋資金保值增值的渠道，其中，投資理財恰好符合了這些居民的實(shí)際需求，從而不僅幫助他們構建了一種理財觀(guān)念，而且還有效推動(dòng)了經(jīng)濟建設和有關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展。另外，隨著(zhù)理財講解活動(dòng)和投資觀(guān)念的理性化發(fā)展，理性的投資理財也開(kāi)始向不同的階層深入，并且已經(jīng)成為了人們平時(shí)生活中的主要構成部分，因此，投資理財贏(yíng)得了我國居民的高度認可。
�。ǘ┩顿Y理財活動(dòng)缺乏針對性
由于投資理財存在著(zhù)一定的風(fēng)險，因此，無(wú)法確保各種理財行為均能夠獲取到可觀(guān)的經(jīng)濟收益，這就要求個(gè)人在進(jìn)行投資理財時(shí)應該保持清醒的意識，合理掌控較易發(fā)生的風(fēng)險和預期收益，以此來(lái)確保本身的經(jīng)濟收益。但是，由于我國大多數居民并未能夠充分了解投資理財，加之有關(guān)理財企業(yè)的各種引導，進(jìn)而不僅導致了個(gè)人投資理財活動(dòng)缺乏較強的針對性，而且還對最終的經(jīng)濟收益造成了影響，另外，還同理財企業(yè)之間發(fā)生了嚴重的經(jīng)濟糾紛，引發(fā)了一系列的矛盾，嚴重地影響到了社會(huì )經(jīng)濟秩序的穩定性，這也是我國個(gè)人投資理財活動(dòng)中的一種常見(jiàn)現象。
�。ㄈ┪礃嫿鞔_的投資理財觀(guān)念
通常情況下，我國居民往往會(huì )將投資理財同銀行儲蓄進(jìn)行混淆，既未構建明確的理財觀(guān)念，同時(shí)也未能深入理解理財行為，這也是當前存在的一個(gè)典型問(wèn)題。雖然銀行儲蓄存在的風(fēng)險不高，但是卻難以獲取到較高的經(jīng)濟收益，并且利率也十分固定；投資理財的經(jīng)濟收益相對較高，資金浮動(dòng)較大，但是在實(shí)際運作中卻存在著(zhù)較高的風(fēng)險。由于我國居民并未對此形成較高的認知，因此，造成自身發(fā)生了錯誤的理財行為，然而，當了解到二者之間的差距時(shí)，卻已經(jīng)為時(shí)過(guò)晚，倘若需要對其進(jìn)行變更，就必須支付高額的違約金，從而對其經(jīng)濟收益與心理平衡造成了嚴重影響，最終導致其同理財企業(yè)之間產(chǎn)生了強烈的矛盾。
�。ㄋ模├碡斊髽I(yè)的業(yè)務(wù)工作不透明
現如今，我國理財公司的工作形式仍然以駐點(diǎn)方式為主，也就是說(shuō)，向前來(lái)的儲戶(hù)講解理財活動(dòng)和方式，以此來(lái)引導客戶(hù)參與理財活動(dòng)。在此過(guò)程當中，理財工作人員常常會(huì )過(guò)于重視對投資收益的宣傳，并未向儲戶(hù)詳細介紹有關(guān)風(fēng)險因素以及在投資過(guò)程中個(gè)人需要承擔的各種責任，主要目的就是讓客戶(hù)簽單，理財過(guò)程十分不穩定，理財業(yè)務(wù)不透明，從而引發(fā)了較多的經(jīng)濟糾紛，這也是我國各個(gè)理財企業(yè)中存在的普遍現象。
二、我國城鎮居民家庭投資理財存在的問(wèn)題
首先，居民之間存在著(zhù)較大的貧富差距，城鎮居民的收入差距始終在日益擴大，最貧困的20%家庭居民同最富有的20%家庭居民人均可支配收入之間存在的差距高于10倍。超過(guò)60%的城鎮居民人均可支配收入均低于其平均水平。一般來(lái)講，收入差距越大，財產(chǎn)差距就會(huì )變得越來(lái)越大，收入財產(chǎn)最高的20%總額在城鎮居民財產(chǎn)中的占比大約為50%。收入財產(chǎn)最低的20%總額在城鎮居民財產(chǎn)中的占比大約為1%。80%中等收入家庭的財產(chǎn)在總財產(chǎn)中的占比僅達到了50%。因此，貧富之間的差距對消費需求造成了嚴重影響。高收入群體只購買(mǎi)高檔產(chǎn)品，普通商品難以符合他們的需求。此外，就銀行存款與金融資產(chǎn)而言，20%收入較高的群體占據了80%理財產(chǎn)品的收入。大多數中低收入群體均不具備購買(mǎi)能力。
其次，個(gè)人理財效率較低。我國資本市場(chǎng)存在著(zhù)嚴重的兩極分化現象：一種現象是上市企業(yè)大股東私自挪用資金，并未考慮上市企業(yè)為獨立的合法人。直接干預上市企業(yè)的管理與經(jīng)營(yíng)，從而損害了投資人員的利益；另外一種現象是“股市盛世”“政策市”均同“政府”行為息息相關(guān)，比方說(shuō)，政府的各種信息形式、社論等。所以，人們開(kāi)始質(zhì)疑基金、保險以及股票等投資形式的可靠性�；诖�，不得不選取具有國家信用及其擔保的國債或儲蓄存款。
再次，投資理財的實(shí)際環(huán)境受到了多種因素的制約。第一、不動(dòng)產(chǎn)的投資門(mén)檻較高，投資理財的前提條件是住房必須超過(guò)兩套，因此，就收入較低的群體而言，根本無(wú)法進(jìn)行理財投資。第二、其自身的投資受到了大量因素的影響，風(fēng)險較大，需要投入很多的精力與時(shí)間，一旦未能對其進(jìn)行合理規劃，就可能影響到居民自身的生活質(zhì)量。此外，再加上理財工具的不健全，因此，大多數投資均未獲取到理想的收益。
最后，金融資產(chǎn)在家庭財產(chǎn)結構和財產(chǎn)分配中占據的比例較高。家庭中耐用消費品的占比過(guò)低，（汽車(chē)類(lèi)除外）。20世紀90年代以后，家用電器和耐用消費品均發(fā)展成了家庭中的重要資產(chǎn)。隨著(zhù)消費品成本的日益減少，加之居民家庭財產(chǎn)的不斷增加，耐用消費品在居民家庭總資產(chǎn)中的重要性也在逐漸下降。
三、提高個(gè)人投資理財規劃科學(xué)性的措施
就個(gè)人投資理財而言，大多數居民均是在閑暇時(shí)間進(jìn)行的，尤其是一些工薪族，基本沒(méi)有充足的時(shí)間來(lái)進(jìn)行投資理財，因此，個(gè)人一定要對投資理財規劃的設計引起足夠重視，也就是說(shuō)，要想確保投資理財能夠獲取到理想的效果，就必須對投資理財規劃進(jìn)行合理設計。而個(gè)人要想在投資理財規劃方面獲取到較好的效果，就一定要充分發(fā)揮出本身的作用，既要對投資理財產(chǎn)品加強研究，同時(shí)還應該注重同本身的實(shí)際情況進(jìn)行有機結合，只有采取此種形式，才能夠確保投資理財的科學(xué)性與效益性，以防投資理財失落而引發(fā)嚴重的經(jīng)濟損失。
首先，強化新型投資理財理念。個(gè)人在進(jìn)行投資理財規劃時(shí)，一定要構建出新型的投資理財理念，并且還應該充分了解理財產(chǎn)品的購買(mǎi)并非投資理財的規劃，而是基于反復地學(xué)習、分析與研究，讓自身能夠抵御誘惑，并形成一種理性的投資理財理念，從根本上提高投資理財規劃的科學(xué)合理性。尤其是隨著(zhù)社會(huì )的快速發(fā)展，我國的居民收入水平也在日益提升，然而，由于投資理財產(chǎn)品的類(lèi)型較多，因此，個(gè)人必須根據本身的實(shí)際情況來(lái)提高理財意識，做到理性投資、禁得住誘惑、確保風(fēng)險和收益的平衡，從而以“平常心”進(jìn)行投資理財。
其次，合理選取投資理財產(chǎn)品。個(gè)人在進(jìn)行投資理財時(shí)，必須根據本身的收入水平和工作模式來(lái)選取投資理財產(chǎn)品，不可以毫無(wú)針對性地對其進(jìn)行選取，從某種程度上來(lái)看，這也是一個(gè)重要的前提條件。比方說(shuō)，在進(jìn)行投資理財時(shí)，應該采用科學(xué)合理的方法對比自己需要選取的理財產(chǎn)品，從而養成良好的投資習慣。在選取理財產(chǎn)品時(shí)必須展開(kāi)比較分析，選取那些符合自身需求、收益較高、風(fēng)險不高的投資理財產(chǎn)品，尤其是要基于比較分析來(lái)保證自身能夠獲取到較高的經(jīng)濟收益。除此之外，對投資理財產(chǎn)品進(jìn)行選取時(shí)，還應該積極采用“組合策略”，以此來(lái)保證投資收益，這樣就算有的產(chǎn)品虧本，也能夠通過(guò)其他產(chǎn)品彌補。
再次，虛心聽(tīng)取投資理財建議。就個(gè)人投資理財而言，大多數居民均缺乏豐富的投資經(jīng)驗，因此，居民應該認真聽(tīng)取有關(guān)方面提出的建議。比方說(shuō)，隨著(zhù)我國投資理財行業(yè)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，專(zhuān)業(yè)化的分析師得到了居民的高度認可，因此，個(gè)人在進(jìn)行投資理財時(shí)應該積極采納他們的建議，以此來(lái)保證本身投資理財的科學(xué)性和規范性。另外，個(gè)人還應該多同自己的朋友、親戚展開(kāi)交流，主動(dòng)學(xué)習與投資理財方面有關(guān)的知識，仔細分析各類(lèi)理財產(chǎn)品所具有的優(yōu)勢以及存在的缺點(diǎn)，從而可以為自己進(jìn)行投資理財提供相應的參考依據。不僅如此，個(gè)人還有必要多學(xué)習、多分析，通過(guò)學(xué)習來(lái)積累經(jīng)驗、總結教訓。
最后，合理規避投資理財風(fēng)險。隨著(zhù)我國理財行業(yè)的飛速發(fā)展，就廣大居民而言，不僅增加了投資途徑，而且還提高了投資理財服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性，另外，在提升個(gè)人投資理財水平和投資理財的科學(xué)性方面還發(fā)揮出了至關(guān)重要的作用。然而，值得肯定的是，雖然我國個(gè)人投資理財的規模、數量正在日益擴大，層次與水平正在日益提高，但是，風(fēng)險防范意識與能力卻仍然較低，因此，一定要對風(fēng)險的規避引起重視。在此方面，個(gè)人一定要將風(fēng)險規避同收益水平之間的關(guān)系處理好，盡可能不進(jìn)行規模較大的高風(fēng)險投資，從而可以對投資風(fēng)險進(jìn)行較好地控制。除此之外，還應該對投資理財詐騙的規避引起高度重視，在進(jìn)行投資理財時(shí)，必須選取正規的商業(yè)銀行、保險公司和其他銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或官網(wǎng)，只有這樣才能夠有效地規避風(fēng)險。
四、結語(yǔ)
綜上所述，現如今，我國居民在進(jìn)行投資理財的過(guò)程中依舊存在著(zhù)一系列的問(wèn)題，從而不僅導致個(gè)人在進(jìn)行投資理財時(shí)往往會(huì )產(chǎn)生各種失誤，而且還對自身造成了嚴重的經(jīng)濟損失，由此可見(jiàn)，個(gè)人在投資理財方面仍然缺乏科學(xué)性，因此，應該對此引起高度重視。另外，就廣大居民而言，在進(jìn)行投資理財時(shí)必須注重規劃工作，比方說(shuō)，強化新型投資理財理念、合理選取投資理財產(chǎn)品、虛心聽(tīng)取投資理財建議、合理規避投資理財風(fēng)險等，以此來(lái)提高個(gè)人投資理財規劃的科學(xué)性與有效性。
參考文獻
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