高級理財規劃師論文
理財為企業(yè)奠定財力基礎，理財的好壞直接關(guān)系到一個(gè)公司或企業(yè)財力的強弱，關(guān)系到企業(yè)的長(cháng)遠發(fā)展。以下是小編為大家準備的高級理財規劃師論文，希望對大家有幫助!
淺談大學(xué)生財務(wù)健康與財商教育
論文摘要：我國高校的財商教育僅限于個(gè)別教育者的零散、自發(fā)的教育活動(dòng)，缺乏機制保障，高校的財商教育應作為素質(zhì)教育的一部分，納入大學(xué)教育體系中，有利于改善大學(xué)生財務(wù)亞健康狀態(tài)。財商教育關(guān)注理財觀(guān)念的培養和技術(shù)性投資理財工具的運用，遵循以學(xué)生為中心，參與性，差異性的原則。
論文關(guān)鍵詞：財務(wù)健康;財商;理財
一、大學(xué)生財務(wù)健康與財商
從健康校園的視角來(lái)看，大學(xué)的目的之一是營(yíng)造一個(gè)健康校園環(huán)境，培養出健康的大學(xué)生。健康校園的構建體現在兩個(gè)遞進(jìn)層次：第一個(gè)層次是校園環(huán)境的健康，即構筑健康和諧的人文環(huán)境和硬件設施，第二個(gè)層次是校園內的主體—學(xué)生的人格健康。人格健康即身體健康、心理健康及財務(wù)健康。硬件設施可以通過(guò)增大投資來(lái)改進(jìn)，身體素質(zhì)的健康可以通過(guò)鍛煉來(lái)提高，心理健康可以通過(guò)外部的干預或疏導得到改善，而財務(wù)健康，特別是大學(xué)生財務(wù)健康狀況是高等教育中所忽視的一個(gè)重要環(huán)節。身體健康、心理健康是工作和學(xué)習的前提，然而如果自身的財務(wù)問(wèn)題處理不好，會(huì )直接影響人的身體和心理的健康程度。身體和心理的素質(zhì)受著(zhù)先天因素的影響，而且一旦出現問(wèn)題，非常容易表現出來(lái)，而財務(wù)健康則完全是靠后天的培養和學(xué)習，大多數大學(xué)生都是靠父母的資助完成學(xué)業(yè)，財務(wù)健康出現問(wèn)題，一般都是靠“家庭內部”消化，很難突現出危害，因而健康財務(wù)意識的培養也是現階段教育最容易忽視的問(wèn)題。
然而，大學(xué)生在經(jīng)過(guò)“高考”的獨木橋后，知識能力水平與財商能力脫節，比如說(shuō)花錢(qián)隨意，大手大腳，且盲目攀比、講排場(chǎng)之風(fēng)盛行，同時(shí)大學(xué)理財教育的缺失將導致走上工作崗位的年輕人由于理財技能不足，很多人理直氣壯地成為“購物狂”、“月光族”、“啃老族”、“房奴”、“卡奴”。這些問(wèn)題都反應了我國全面型素質(zhì)教育在財商教育這一方面的嚴重不足。
財商是一個(gè)人認識金錢(qián)和駕馭金錢(qián)的能力，是一個(gè)人在財務(wù)方面的智力，是理財的智慧。它包括兩方面的能力：一是正確認識金錢(qián)及金錢(qián)規律的能力;二是正確應用金錢(qián)及金錢(qián)規律的能力。財商不是孤立的，而是與人的其他智慧和能力密切相關(guān)的。財商是與智商、情商并列的現代社會(huì )能力三大不可或缺的素質(zhì)�？梢赃@樣理解，智商反映人作為一般生物的生存能力;情商反映人作為社會(huì )生物的生存能力;而財商則是人作為經(jīng)濟人在經(jīng)濟社會(huì )中的生存能力。財商是一個(gè)人最需要的能力，也是最被人們忽略的能力。美國教育基金會(huì )會(huì )長(cháng)夏保羅先生曾說(shuō)過(guò)：一個(gè)人進(jìn)入社會(huì )后，綜合素質(zhì)是最重要的。綜合素質(zhì)雖然包括很多內容，但首先表現為自信心，因此提高孩子的綜合素質(zhì)，關(guān)鍵在于幫他建立自信心。美國人有一個(gè)共識：在諸多成功中，賺錢(qián)最能培養人的成就感和自信心，所以必須從小教孩子理財，培養他們的財商。
然而中國的父母重視教育，更多重視的是知識教育，小的時(shí)候，關(guān)注會(huì )不會(huì )讀唐詩(shī)三百首，會(huì )不會(huì )1-100以?xún)鹊募訙p法，再大了些，則把孩子送到各式各樣的旨在培養孩子的各項“顯性”能力上，比如說(shuō)，樂(lè )器、畫(huà)畫(huà)等藝術(shù)方面的才能，以及奧數、作文等考試知識方面的深化，而“財商”一直處于比較尷尬的局面，甚至很多家長(cháng)認為，小朋友不需要懂得太多錢(qián)的教育，等他們長(cháng)大，自己賺錢(qián)了，自然會(huì )懂得計劃和管理。然而現實(shí)往往與想象的相反，這也就是為什么“月光族”、“卡奴”、“啃老族”等一批新名詞所代表新的一類(lèi)“財商”缺失的人的頻頻出現?
財商教育的重視，并不意味著(zhù)赤裸裸的追求金錢(qián)。很多人雖然擁有很高的教育水平，卻缺乏一些最基本的理財知識。因此大多數時(shí)候，我們不是缺少錢(qián)而是缺少一種觀(guān)念。
二、大學(xué)生的財務(wù)健康狀況分析
大學(xué)生是一個(gè)特殊的群體，特殊性表現在，一從年齡上說(shuō)，屬于青年階段，身體、思想各方面都逐漸成熟，已經(jīng)具備了勞動(dòng)能力。但是，由于進(jìn)入高等院校繼續學(xué)習，他們的大部分時(shí)間、精力用于學(xué)習，不可能進(jìn)行全職的生產(chǎn)勞動(dòng)，因而沒(méi)有穩定的經(jīng)濟收入。然而他們卻有著(zhù)穩定的經(jīng)濟來(lái)源，即使收入并不寬綽的家庭也會(huì )盡力滿(mǎn)足學(xué)生的消費需求。雖然收入具有依附性的特點(diǎn)，但收入的支配卻有獨立自主性。其次從收入來(lái)源看，家庭供給是大學(xué)生消費的主要經(jīng)濟來(lái)源。家庭收入越高，對學(xué)生的經(jīng)濟供給就越多。勞動(dòng)所得是大學(xué)生消費的第二大來(lái)源，勞動(dòng)形式有公司兼職、承接項目、學(xué)校里的勤工助學(xué)、家教等。高校獎學(xué)金為大學(xué)生消費的第三大來(lái)源。雖然大學(xué)生可以通過(guò)勞動(dòng)所得和獎學(xué)金獲得經(jīng)濟補助，但依靠家庭資助仍是大多數大學(xué)生經(jīng)濟來(lái)源的主要途徑。
大學(xué)生的財務(wù)健康，是合理的對待收支，收支的三種狀態(tài)，當收<支，固然是一種不好的狀況，然而收>支或收=支未必是一種最佳狀態(tài)。比如說(shuō)，由于家庭環(huán)境好，每月父母給的生活費高達5000元，而其收支水平也僅僅是無(wú)節余，或少有節余的狀態(tài)，這并不是財務(wù)健康的表現，因為固有的消費習慣一養成，當供給無(wú)法延續，或有意外中止時(shí)，那么，極有可能進(jìn)入小于0的借貸狀態(tài)。
大學(xué)生的財務(wù)健康，與一般成年人的`財務(wù)健康指標應從不同角度來(lái)理解，畢竟大學(xué)生收入來(lái)源的局限而且大部分靠家庭供給，因此不應是僅僅看其財務(wù)比率，而更應分析其消費和理財習慣、方式及構成。如今的大學(xué)校園，相當一批學(xué)生不僅沒(méi)有存款，反而每到月末都要靠借錢(qián)度日，雖然這其中有大學(xué)生沒(méi)負擔、家庭供給有保障的原因，但不良的消費習慣和沒(méi)有合理的理財計劃也是重要因素。雖然現在還沒(méi)有一個(gè)統一衡量大學(xué)生財務(wù)健康的指標，但至少應包括以下方面。
(1)支出方面，有合理的支出計劃和預算，理智地消費與購物，不貪便宜買(mǎi)不實(shí)用的東西，也不為“炫耀”進(jìn)行奢侈消費，大學(xué)生的消費重在計劃和實(shí)用。
(2)收入方面。當家庭供給一定的情況下，盡可能地創(chuàng )造多元化收入來(lái)源。一是努力學(xué)習，爭取獲得獎學(xué)金，另一方面學(xué)會(huì )兼職，據美國一份9所州立大學(xué)的調查顯示，約有56%的大學(xué)生有較為穩定的兼職工作，曾經(jīng)或打算兼職的同學(xué)超過(guò)90%。從經(jīng)濟投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項不需要預付資本的純增值方式，而且幾乎沒(méi)有什么風(fēng)險性。找一份合適的兼職，會(huì )進(jìn)一步擴充自己的財務(wù)本金。
(3)理財方面。了解和熟悉相關(guān)投資理財工具，樹(shù)立自己投資理財意識。當擁有一定的資本金后，可以充分運用基金、股票、債券、黃金等理財產(chǎn)品進(jìn)一步投資理財，為未來(lái)走向工作崗位打下堅實(shí)的理財基礎，不至于工作后面對琳瑯滿(mǎn)目的投資產(chǎn)品束手無(wú)策，不知選擇。
從實(shí)踐運行中看，當前我國高校的財商教育僅限于個(gè)別教育者的零散、自發(fā)的教育活動(dòng)，缺乏機制保障;財商教育的課程內容有待系統化、具體化，可操作性較強的行動(dòng)方案有待細化。大學(xué)生消費及理財習慣的形成更多的通過(guò)觀(guān)察學(xué)習，而不是如智力課程般的級級傳授。這種影響一方面來(lái)自同學(xué)，上大學(xué)和以前上高中、小學(xué)不同，大部分時(shí)間都住在集體宿舍，這樣，個(gè)人的消費方式和內容不得不受集體的影響。集體可使其成員產(chǎn)生歸屬感和認同感，并自覺(jué)地按集體規范和要求行動(dòng)。個(gè)人在集體影響下最容易產(chǎn)生從眾行為，在消費方面尤其不例外。許多大學(xué)生的消費內容和方式是受集體內大多數人影響的，這種隨大流的現象，使大學(xué)生消費往往出現共同的趨向和特點(diǎn)。 另一方面，家庭教育父母的習慣則會(huì )影響大學(xué)生的消費理財取向。家庭溺愛(ài)在客觀(guān)上助長(cháng)了部分大學(xué)生非理性的消費行為，家長(cháng)對子女的理財教育影響子女的消費觀(guān)念。同時(shí)，家庭的經(jīng)濟條件和父母的消費觀(guān)念直接影響子女的消費，父母的消費理念、行為習慣對子女有深遠影響，如父母追求時(shí)尚、品牌，其子女也多會(huì )傾向于品牌消費。趙劍輝(2006)認為家庭消費特色、消費習慣和消費觀(guān)念會(huì )在日常消費行為中由上一輩潛移默化地傳給子女。除家庭的消費習慣和觀(guān)念之外，家庭對大學(xué)生經(jīng)濟的供給也是影響消費行為的重要方面。大學(xué)生的消費要求在家長(cháng)那里得以無(wú)條件滿(mǎn)足，是造成學(xué)生不健康消費的重要原因。由于缺乏財商的系統的教育，大學(xué)生的消費理財知識更多的是通過(guò)觀(guān)察學(xué)習及模仿來(lái)達成，這就造成其消費理財模仿取向。大學(xué)生的財商教育，不是一個(gè)孤立的問(wèn)題，它會(huì )影響到大學(xué)生的正確價(jià)值觀(guān)、人生觀(guān)的形成，關(guān)系到大學(xué)生的健康成長(cháng)與發(fā)展。大學(xué)生是社會(huì )中的一個(gè)特殊的青年群體。因此，關(guān)注大學(xué)生的財商教育，引導大學(xué)生健康消費理財，對于促進(jìn)大學(xué)生全面發(fā)展和社會(huì )進(jìn)步有著(zhù)十分重要的理論價(jià)值和實(shí)踐意義。
三、財商教育的建議
財商教育的目的和任務(wù)是向學(xué)生傳授有關(guān)財務(wù)知識，理財原理、方法、技巧等財商方面的知識，以幫助學(xué)生樹(shù)立起正確的金錢(qián)觀(guān)、消費觀(guān)和理財觀(guān)，幫助學(xué)生培養正確的社會(huì )責任感，培養和提高學(xué)生的財商，以便學(xué)生將來(lái)利用財商解決實(shí)際問(wèn)題。
1.財商教育的特點(diǎn)
和一般的學(xué)科教育不太一樣，財商教育有其自身的特點(diǎn)：①生活的滲透性強，與生活息息相關(guān)，如何存錢(qián)，如何花錢(qián)都是屬于財商教育范疇，具有很強的操作性;②理性和感性的結合，財商教育關(guān)注的是觀(guān)念的培養和工具的選擇，是消費理財的價(jià)值觀(guān)念和技術(shù)性理財工具知識的融合，一方面需樹(shù)立正確的財富價(jià)值觀(guān)和消費觀(guān)，在自己的經(jīng)濟承受能力之內進(jìn)行適度消費，既反對超出自己經(jīng)濟承受能力的超前消費，也反對過(guò)于節儉的滯后消費，另一方面介紹與投資理財，訓練財商有關(guān)的投資工具的靈活運用，如股票、投資基金、債券、房地產(chǎn)等。財商知識具有平行性的特點(diǎn)，遞進(jìn)層次感不強，不像其他的科學(xué)知識明顯地呈現初級、中級、高級遞進(jìn)關(guān)系。
2.財商教育的原則
(1)學(xué)生為中心。財商教育中應以“學(xué)生為中心”，即以大學(xué)生為中心，所有的財商教育教學(xué)活動(dòng)展開(kāi)應圍繞促進(jìn)大學(xué)生主動(dòng)和自主發(fā)展這一根本任務(wù)來(lái)組織，有利于激發(fā)學(xué)習動(dòng)機，培養自律的學(xué)習者。要在學(xué)習過(guò)程中充分發(fā)揮學(xué)生的主動(dòng)性，要能體現出學(xué)生的首創(chuàng )精神;要讓學(xué)生有多種機會(huì )在不同的情境下去應用他們所學(xué)的知識;要讓學(xué)生能根據自身行動(dòng)的反饋信息來(lái)形成對客觀(guān)事物的認識和解決實(shí)際問(wèn)題的方案。
(2)參與性原則。財商教育過(guò)程中，學(xué)生作為財商教育的真正參與者，而不是被動(dòng)的接受者、被灌輸者，應結合個(gè)人背景和生活環(huán)境，真正參與到教學(xué)中來(lái)，這種參與應是一種全面，全過(guò)程的參與，不僅僅表現在外在行為上，更主要是建立在個(gè)人經(jīng)驗基礎上的思維等參與，重視學(xué)生進(jìn)行探究性學(xué)習。
(3)差異性原則。財商教育中，每個(gè)學(xué)生個(gè)體的家庭背景、經(jīng)濟收入來(lái)源及所處的環(huán)境，以及個(gè)體理解和認識能力都存在不同，關(guān)注個(gè)體已有經(jīng)驗的差異，為學(xué)生提供差異性的學(xué)習任務(wù)，才能夠有效地激發(fā)學(xué)生的學(xué)習欲望和學(xué)習熱情。
3.財商教育的內容
大學(xué)生財商教育的內容主要體現在兩個(gè)方面：理財觀(guān)念的培養和技術(shù)性投資理財工具的運用。
要想深刻理解財商知識，最好的辦法是讓學(xué)習者到現實(shí)世界的真實(shí)環(huán)境中去感受、去體驗，而不是僅僅聆聽(tīng)別人關(guān)于這種經(jīng)驗的介紹和講解。正如前文所述財商教育的一大特點(diǎn)在于生活滲透性強，因此財商提高的最有效方法是實(shí)踐。但人們一般很少有機會(huì )去實(shí)踐，因為實(shí)踐需要金錢(qián)的投入。因此，財商教育可以通過(guò)一系列的情景和真實(shí)案例的模擬，如模擬沙盤(pán)、模擬股市、模擬房地產(chǎn)市場(chǎng)等，學(xué)生可以通過(guò)模擬的財經(jīng)實(shí)踐活動(dòng)中，逐步完成財商的提高。
其次，在教學(xué)中就要注意對同一教學(xué)內容，要在不同的時(shí)間、不同的情境下，為不同的教學(xué)目的，用不同的方式加以呈現。財商教育不應僅僅局限于除了發(fā)揮主渠道作用的課堂教學(xué)，可通過(guò)專(zhuān)業(yè)課程滲透、舉辦專(zhuān)題講座、開(kāi)設選修課，組織實(shí)踐專(zhuān)題活動(dòng)，學(xué)生社團，校園文化建設等多種方式達到財商教育的一種隨機進(jìn)入的狀態(tài)。
總之，高校的財商教育應作為素質(zhì)教育的一部分，納入大學(xué)教育體系中，有利于改善大學(xué)生財務(wù)亞健康狀態(tài)，培養一種積極向上、自立自強、對周?chē)h(huán)境敏銳洞察的習慣，提高其自制能力、自我管理能力并且讓學(xué)生們終生收益。
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