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個(gè)人如何進(jìn)行銀行理財規劃
如果說(shuō)樹(shù)立理財意識是理財之路的起點(diǎn)，那么做好自己的理財規劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規劃就是以客戶(hù)的現有資產(chǎn)狀況、未來(lái)收支狀況以及風(fēng)險偏好為基礎，通過(guò)按照科學(xué)的方法重新配置資產(chǎn)、運用財富，從而更好地管理財富、實(shí)現理財和生活目標。下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的關(guān)于個(gè)人如何進(jìn)行銀行理財規劃的知識，歡迎閱讀。
第一，回顧自己的資產(chǎn)狀況。
包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二，設定理財目標。
需要從具體的時(shí)間、金額和對目標的描述等來(lái)定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會(huì )有多個(gè)，例如買(mǎi)房、購車(chē)、育兒、養老等。在多個(gè)理財目標之間進(jìn)行合理的資源分配，有利于理財目標的順利達成。
第三，構建風(fēng)險防范體系。
清楚自己的風(fēng)險偏好，不要有超過(guò)償還能力的債務(wù)，保留好家庭應急預備金，購買(mǎi)人身及家庭財產(chǎn)保險，是保障家庭財務(wù)平穩運行的可采取措施。不要做不考慮任何客觀(guān)情況的風(fēng)險偏好的假設，例如，有的客戶(hù)因為自己偏好于風(fēng)險較大的投資工具，把錢(qián)全部都放在股市里，而沒(méi)有考慮到他有父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四，進(jìn)行戰略性的資產(chǎn)分配。
根據前面的資料決定如何分布個(gè)人或家庭資產(chǎn)，調整現金流以便達到目標或修改不切實(shí)際的理財目標,比如，有多少錢(qián)進(jìn)行儲蓄，用多少錢(qián)購買(mǎi)基金，用多少錢(qián)購買(mǎi)保險等。在做好了這個(gè)資產(chǎn)分配的工作后，然后才是投資操作層面，進(jìn)行具體的投資品種和投資時(shí)機的選擇。
第五，理財方案跟蹤與調整。
市場(chǎng)是變化的，我們每個(gè)人的財務(wù)狀況和未來(lái)的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個(gè)投資績(jì)效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好地實(shí)現財務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。
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