銀行中級資格《個(gè)人理財》知識點(diǎn)：綜合理財規劃服務(wù)

　　綜合理財規劃服務(wù)

　　【理財規劃服務(wù)分類(lèi)】

　　1.綜合理財規劃

　　2.單項理財規劃

　　【綜合理財規劃服務(wù)特征】

　　1.全面性 2.長(cháng)期性 3.專(zhuān)業(yè)性

　　【家庭財務(wù)狀況分析】

　　1.厘清服務(wù)對象和初步需求

　　2.信息的收集與整理

　　(1)客戶(hù)家庭財務(wù)狀況信息的收集

　　(2)家庭財務(wù)狀況信息的整理

　　(3)家庭財務(wù)狀況分析

　　(4)結論和初步建議

　　【明確理財目標】

　　1.全生涯模擬仿真分析

　　(1)概念：模擬客戶(hù)人生不同階段的現金流、列支客戶(hù)未來(lái)歷年的各項主要收入和支出

　　(2)每年的凈現金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出

　　2.調整和明確目標：主要收入項、主要支出項

        【綜合理財規劃方案】

　　1.對當前財務(wù)問(wèn)題的建議

　　2.實(shí)現其他理財目標的方案、措施

　　3.家庭財富保障規劃及建議

　　(1)對客戶(hù)正確引導

　　(2)規劃的步驟：風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、保險產(chǎn)品建議、評估風(fēng)險管理效果

　　(3)特殊情況處理

　　4.資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦：風(fēng)險與預期報酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置

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