個(gè)人理財的規劃和原則

　　不少人在理財的過(guò)程中，一味追逐方法與技巧，忽視了每個(gè)人背后有不同的資源，更多的人以為學(xué)習成功者的理財方法自己也能夠發(fā)財，但往往忘了探究背后的原因。而大環(huán)境在變，時(shí)代在變，不管你身處哪一個(gè)時(shí)代，在通往幸福人生的理財道路上，都應該擁有自己的理財規劃和理財原則，這樣才能真正掌握財富。下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的關(guān)于個(gè)人理財的規劃和原則的知識，歡迎閱讀。

　　個(gè)人理財的規劃和原則

　　個(gè)人理財四大規劃：累積財富、保障財富、運用財富、分配財富。

　　一、累積財富：

　　在可承受的風(fēng)險內，通過(guò)適當的投資工具及投資渠道達到個(gè)人的財務(wù)目標。累積財富是理財最核心的問(wèn)題，只有如此，財富才會(huì )增值。

　　二、保險財富：

　　包括財務(wù)的風(fēng)險、人身的風(fēng)險、健康的風(fēng)險。

　　人生的宏圖大計都不能忽視風(fēng)險管理和稅務(wù)規劃，一來(lái)費用劃算，二來(lái)讓自己及早擁有基本的保障，保護自己的經(jīng)濟產(chǎn)能。

　　稅務(wù)來(lái)看：合法的可行規劃可減少稅務(wù)負擔。

　　三、運用財富：

　　你的更多規劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開(kāi)銷(xiāo)。

　　比如說(shuō)生活費、退休費、晚年的醫療費、孩子的教育費等，都是要合理運用財富來(lái)安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質(zhì)量，還能提高資金的利用效率。

　　四、分配財富：

　　千萬(wàn)別讓你留下的財產(chǎn)成為家庭爭端的禍根。

　　錢(qián)要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的兒孫的。

　　個(gè)人理財四大原則：平衡收益風(fēng)險、量入為出、不盲目投資、控制欲望不貪婪。

　　原則一：收益風(fēng)險相匹配。

　　投資和風(fēng)險都是相匹配的，高收益高風(fēng)險，低收益低風(fēng)險，一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內，從而設定相應的收益目標。

　　原則二：量入為出，量力而行。

　　理財規劃要綜合考慮短期和長(cháng)遠生活安排，合理考慮現實(shí)承受能力與未來(lái)預期目標，不要盲目設定過(guò)高的理財規劃。

　　原則三：做足功課，不盲目投資。

　　投資理財是非常專(zhuān)業(yè)的一門(mén)功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習了解。天上不會(huì )掉餡餅，只有付出才會(huì )有回報。

　　原則四：控制欲望，不可貪婪。

　　任何時(shí)候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定目標，避免貪婪造成的惡果。

　　個(gè)人理財原則

　　1、量人為出

　　這是投資成功的關(guān)鍵。如果你有工作，每年至少應將稅前收入的10%存入銀行。也許你目前的投入收益很不錯，但這不可能真正替代你的養老計劃。只有養成良好的儲蓄習慣，才可能確保后半生無(wú)憂(yōu)。

　　2、充分直視退休金賬戶(hù)

　　如果你還在職，毫無(wú)疑問(wèn)，每年都應確保個(gè)人的退休金賬戶(hù)有充足的資金來(lái)源。對大多數人來(lái)說(shuō)，退休金賬戶(hù)是最好的儲蓄項目，因為它不僅享受優(yōu)惠稅收，并且公司也有義務(wù)向你的賬戶(hù)投入資金。

　　3、投資組合多樣化

　　一般而言，年輕人可能都想在高科技類(lèi)股或是新興市場(chǎng)上多下點(diǎn)注，而上了年紀的人則傾向于將錢(qián)投到藍籌股里。但理智的做法是讓你的投資組合多樣化。

　　4、投資組合中股票應占到至少一半

　　我們通常鼓勵年輕人在投資組合中保持較高的股票比重，但現在我們同樣鼓勵老年人這么做。尤其是對那些已退休20年以上的老年人來(lái)說(shuō)，股票類(lèi)資產(chǎn)更是必不可少。對于這類(lèi)投資者來(lái)說(shuō)，投資股票既有利于避免因低通脹導致的儲蓄收益下降，同時(shí)也能夠在市道不利時(shí)及時(shí)撤出股市，可謂是進(jìn)可攻、退可守。

　　5、投資應注意整體收益

　　對任何投資者而言，真正有意義的是投資組合的稅后整體收益。也就是說(shuō)，投資效果的好壞，關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價(jià)格增值之和(當然，稅和投資成本是要扣除的)。這個(gè)原則對退休者來(lái)說(shuō)尤其重要。這類(lèi)投資者看重的往往是收益率，但如果單一的收益率增長(cháng)是以投資組合總體價(jià)值的縮水為代價(jià)，那么就可能引起危險的后果。

　　6、在指數基金中建益倉

　　投資總是伴隨著(zhù)風(fēng)險。比如投資回報差強人意，或者因心態(tài)不好而在市道最不好的時(shí)候割肉。即使是市道比較好的時(shí)候，也可能因為選錯了股票或者基金，從而出現別人賺錢(qián)你輸錢(qián)的情況。為此，你可以考慮在指數基金中建重倉，這樣做至少可以保證你投資組合中有部分股票總能跟著(zhù)大盤(pán)跑，大盤(pán)賺錢(qián)你也賺錢(qián)。

　　7、避免高成本負債

　　關(guān)鍵是要處理好信用卡透支問(wèn)題(否則，每年差不多花掉你18%的錢(qián))。我們常常會(huì )在手頭緊的時(shí)候透支信用卡，而且往往又不能及時(shí)還清透支，結果是月復一月地付利息，導致負債成本過(guò)高，這是最愚蠢的做法。

　　8、制訂應急計劃

　　你應該在銀行里存上一筆錢(qián)，這筆錢(qián)不僅可以用來(lái)支付修理家具、電器所需的小額預算外開(kāi)支，還要用來(lái)應付看病等所需的大筆費用。

　　9、顧及家人，扶老攜幼

　　如果家里還有經(jīng)濟上不能自立的家庭成員需要你提供經(jīng)濟支持，你應該為他們做一個(gè)計劃，以免在你發(fā)生意外時(shí)(比如意外傷殘、卷入訟案)，他們無(wú)法正常生活。

　　10、做好財產(chǎn)組織計劃

　　也許你對自己的財產(chǎn)狀況一清二楚，但你的配偶及孩子們是否也很清楚?除了一些有關(guān)財產(chǎn)的文件外，你應盡可能使你的財產(chǎn)組織計劃完備清楚。這樣，一旦有所變故，或是喪失行為能力，家人就知道如何處置你的資產(chǎn)。

　　個(gè)人理財技巧

　　1、養成記賬習慣能助個(gè)人理財一臂之力

　　記賬，對很多人來(lái)說(shuō)似乎有點(diǎn)太煩，容易忘記，但堅持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預算，還能幫助控制你一些不必要的浪費。

　　2、你不理財，財不理你

　　個(gè)人理財做預算時(shí)可劃分為三部分：必要的開(kāi)支、無(wú)關(guān)緊要的開(kāi)支、不必要的開(kāi)支，對自己的每一筆開(kāi)支做到心中有數，以后就能分出部分收入作儲蓄或投資。

　　3、買(mǎi)東西要貨比三家，還要控制消費

　　購物消費，也要學(xué)會(huì )控制，當然也并不是說(shuō)讓你生活質(zhì)量降低了，只是說(shuō)同樣的產(chǎn)品，或許你能花比別人少很多的錢(qián)買(mǎi)到。你可以貨比三家，或者利用商品優(yōu)惠券購買(mǎi)，或者不打緊的東西，趁打折促銷(xiāo)時(shí)買(mǎi)，省一點(diǎn)是一點(diǎn)。

　　4、強制自己養成定期存款的習慣

　　不要總將“不會(huì )理財”“沒(méi)錢(qián)理財”掛嘴邊，再不會(huì )理財，定期存款總該會(huì )吧。錢(qián)不是萬(wàn)能的，但沒(méi)錢(qián)卻是萬(wàn)萬(wàn)不能的。所以你可以給自己制定一個(gè)計劃，每個(gè)月定期定額在銀行進(jìn)行存款，強制自己存錢(qián)。

　　5、想學(xué)好理財要多看財經(jīng)新聞

　　多看財經(jīng)新聞，因為國家政治局勢對經(jīng)濟局勢影響最大，而且每天的新聞聯(lián)播圖文并茂，有聲有色，簡(jiǎn)單易懂。

　　6、不懂投資可以找理財機構

　　現今社會(huì )上的專(zhuān)業(yè)獨立的理財投資機構很多，你不懂投資可以找他們。他們都有專(zhuān)業(yè)獨立的理財專(zhuān)家團隊，目前都能免費為家庭和個(gè)人提供理財咨詢(xún)，甚至幫你挑選適合的理財方式。

　　7、自己不熟悉的領(lǐng)域不要貿然投資

　　你想投資藝術(shù)品、投資古董、購買(mǎi)股票、外匯等，自己?jiǎn)?wèn)自己“真的懂行嗎?”藝術(shù)品和古董，贗品太多很難辨認;股票，你看的懂那些紅綠線(xiàn)嗎?外匯，你對匯率懂嗎?會(huì )換算嗎?等等�？傊�，不懂的領(lǐng)域，不要投資，就不會(huì )吃虧。

　　8、善于利用個(gè)人理財定律

　　個(gè)人投資理財必須掌握的定律：資產(chǎn)合理配置的4321定律;預計你承受風(fēng)險的80定律;個(gè)人購買(mǎi)保險比例的雙十定律;房貸的三一定律等等。

　　9、想跳槽要多考慮，別跳到比現在還差的企業(yè)

　　對每個(gè)人來(lái)說(shuō)，跳槽是機會(huì )也是風(fēng)險。如果你真想跳槽，首先自己對自己未來(lái)的職業(yè)發(fā)展方向有了明確的規劃;其次你確實(shí)有了跳槽的資本，想擁有更大發(fā)展空間;最后，跳槽好比“調倉”，那就找個(gè)“收益”高的吧。

　　10、身體是革命的本錢(qián)，不忘了給自己的健康投資

　　身體是革命的本錢(qián)，不要只想著(zhù)拼命工作賺錢(qián)。

　　想要做好個(gè)人理財，就先掌握以上十個(gè)理財技巧!

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