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理財規劃八大要素
真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風(fēng)險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產(chǎn)規劃、遺產(chǎn)傳承規劃等八大內容。以下是小編收集整理的理財規劃八大要素，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
要想搞好理財規劃，首先應該掌握其“八要素”：
1、必要的資產(chǎn)流動(dòng)性
老百姓持有現金主要是為了滿(mǎn)足日常開(kāi)支，預防突發(fā)事件和投機性需要。家庭生活中，應通過(guò)現金規劃，用手頭現金滿(mǎn)足短期需求，預期的現金支出則通過(guò)各種儲蓄、活短期投資工具來(lái)滿(mǎn)足。
2、合理的消費支出
個(gè)人理財的首要目的是使財務(wù)狀況穩健合理。實(shí)際生活中，學(xué)會(huì )省錢(qián)有時(shí)比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過(guò)消費支出規劃，使個(gè)人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過(guò)25-30%。
3、實(shí)現教育期望
隨著(zhù)人們教育需求的逐漸增長(cháng)，教育在家庭開(kāi)支中所占比重越來(lái)越大。家庭需要及早對教育費用進(jìn)行規劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個(gè)人(家庭)的教育期望。
4、完備的風(fēng)險保障
人的一生中，風(fēng)險無(wú)處不在，應通過(guò)風(fēng)險管理與保險規劃，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低，更好地規避風(fēng)險，保障生活。專(zhuān)業(yè)人士建議大家關(guān)注消費型保險。
5、合理的納稅安排
納稅是每一個(gè)公民的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過(guò)對納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財等經(jīng)濟活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。
6、積累財富
個(gè)人財富的增加有可能通過(guò)“省錢(qián)”來(lái)實(shí)現，但財富的絕對增加則要通過(guò)收入的增加來(lái)實(shí)現。薪金類(lèi)收入有限，投資則具有主動(dòng)爭取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財富的快速積累主要靠投資實(shí)現。根據理財目標、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源，最終達到財務(wù)自由的層次。
7、安享晚年
人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財務(wù)規劃，以便到了晚年可以過(guò)上“老有所養，老有所終，老有所樂(lè )”的有尊嚴、能自立的老年生活。
8、合理的財產(chǎn)分配與傳承
財產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財規劃中不可回避的部分，要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿(mǎn)足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要。
理財規劃三步曲
第一步：設定理財目標，回顧資產(chǎn)狀況
設定理財目標：購房、買(mǎi)車(chē)、償債、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時(shí)間、金額和對目標的描述等，來(lái)定性、定量地理清理財目標。
回顧資產(chǎn)狀況：包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預期，知道有多少財可理，是最基本的
前提；對個(gè)人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身資產(chǎn)按有關(guān)類(lèi)別進(jìn)行全面盤(pán)點(diǎn)。這里所說(shuō)資產(chǎn)是指金融性和固定資產(chǎn)，金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、保險、股票、基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車(chē)等。
第二步：了解自己處于人生何種理財階段
人生有六大階段：?jiǎn)紊砥�、家庭形成期、家庭成長(cháng)期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。不同階段的生活重心和所重視的層面不同，理財目標會(huì )有所差異，設定目標須與人生各階段的需求配合。
第三步：測試風(fēng)險承受能力風(fēng)險偏好是所有理財計劃的一個(gè)重要依據。
要根據自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，對風(fēng)險偏好有個(gè)明確的界定，知道自己屬于哪一類(lèi)型的投資者，不做不考慮任何客觀(guān)情況的風(fēng)險偏好的假設。比如，很多人把許多錢(qián)放在股市，而沒(méi)考慮到父母、子女，沒(méi)考慮到家庭責任，這時(shí)，其風(fēng)險偏好就有所偏離自身能承受的范圍（風(fēng)險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進(jìn)取型、進(jìn)取型）。
完成以上三步以后，依個(gè)人風(fēng)險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。記住一句話(huà)：沒(méi)有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合自己的理財方案和理財產(chǎn)品。
如何規劃理財
規劃一：每月強迫儲蓄
走出校園的職場(chǎng)新人，對五花八門(mén)的商品，總會(huì )產(chǎn)生一種補償消費的心理，認為自己有了獨立經(jīng)濟能力，可以盡情消費，學(xué)生時(shí)代想買(mǎi)的東西都要買(mǎi)下來(lái)。大學(xué)生要克服這樣的心理，第一件事就是強迫儲蓄。
對于大多數人，尤其是剛參加工作不久的人而言，儲蓄依然是最為重要的理財手段之一，大學(xué)畢業(yè)生通過(guò)儲蓄完成財富的初步積累，為以后的理財規劃奠定基礎。儲蓄還可以培養人的合理消費習慣，避免出現“沒(méi)買(mǎi)什么東西，錢(qián)就沒(méi)了”這種情況。
規劃二：購買(mǎi)保險
在個(gè)人理財規劃中，保險既有保障功能，同時(shí)也可作為投資，是一種防護性較強的理財工具。
通常公司會(huì )為員工購買(mǎi)醫療保險。在公司為我們買(mǎi)的保險之外，可自行購買(mǎi)一份意外傷害保險，“對年輕人開(kāi)說(shuō)，風(fēng)險因素主要來(lái)自意外傷害，意外傷害險的費用比起終生壽險相對較低�！�
意外傷害保險的品種很豐富，有普通意外傷害險，也有交通、住宿、旅游等細分意外傷害保險，只需購買(mǎi)一份普通意外傷害險即可。
規劃三：定期定額投資
每月強制儲蓄，相當于“零存整取”，而定額定期投資，實(shí)質(zhì)就是兼顧儲蓄和投資的理財方式。
剛參加工作的人，可購買(mǎi)并長(cháng)期持有一定數量的開(kāi)放式基金，開(kāi)放式基金作為一種證券類(lèi)理財產(chǎn)品，收益往往會(huì )高于銀行儲蓄和國債，同時(shí)開(kāi)放式基金方便贖回，也可以規避股市風(fēng)險。定期定額計劃是指，投資者每隔一個(gè)固定時(shí)間(通常是一個(gè)月)，投資固定的金額于基金上，不在乎市場(chǎng)漲跌，也沒(méi)有進(jìn)場(chǎng)時(shí)間限制。在基金凈值上漲時(shí)，固定金額購入的基金單位減少，反之則增加。而當需要資金時(shí)，可贖回整筆或部分資金。
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