最新理財八大規劃

　　理財規劃是根據客戶(hù)財務(wù)和非財務(wù)狀況，運用規范方法并遵循一定程序為客戶(hù)制定切合實(shí)際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調的規劃方案。下面是小編為大家分享整理的最新理財八大規劃，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　什么是理財規劃?

　　根據客戶(hù)財務(wù)和非財務(wù)狀況，運用規范方法并遵循一定程序為客戶(hù)制定切合實(shí)際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調的規劃方案。

　　同時(shí)，理財規劃又是一項綜合服務(wù)，它由專(zhuān)業(yè)理財人員通過(guò)明確個(gè)人客戶(hù)的理財目標，分析客戶(hù)的生活、財務(wù)狀況，從而幫助客戶(hù)制定可行的理財方案。

　　那啥是個(gè)人理財?

　　個(gè)人理財是基于人的生命周期，是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，一個(gè)努力達到終生(身)的財務(wù)安全、自主、自由和自在的過(guò)程。

　　那么理財中，我們通常所說(shuō)的理財八大規劃都是什么鬼呢?

　　理財八大規劃，包括：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休養老規劃、財務(wù)分配與傳承規劃等。

　　理財八大規劃：

　　第一：現金規劃

　　現金規劃在整個(gè)理財規劃中占有重要地位，現金規劃是否科學(xué)管理將影響其他規劃能否實(shí)現，so，做好現金規劃師理財規劃的重要基礎。

　　第二：消費支出規劃

　　消費支出規劃主要基于一定財務(wù)資源下，對家庭消費水平和消費結構進(jìn)行規劃，以達到適度消費，穩步提高生活質(zhì)量的目標。家庭消費支出規劃主要包括住房消費規劃、汽車(chē)消費規劃、個(gè)人信貸消費規劃等。

　　第三：教育規劃

　　教育規劃是指在客戶(hù)選擇適當的教育費用準備方式及工具，制定并根據因素變化調整教育規劃方案。

　　而對于大多數家庭而言，教育支出是一項重要支出項目，而且事故最不容忽視且數額越來(lái)越大的一筆支出，所以提前做好子女的家庭教育規劃顯得尤為重要。

　　第四：風(fēng)險管理與保險規劃

　　天有不測風(fēng)云人有旦夕禍福，so人們需要對自己以及家庭實(shí)施風(fēng)險管理規劃。那么如何實(shí)施風(fēng)險管理規劃呢?保險是一種不錯的選擇。但是在現代社會(huì )，金融創(chuàng )新不斷層出不窮，保險品種也是紛繁復雜，做好風(fēng)險管理規劃并不是像想象中的那么簡(jiǎn)單。

　　首先要做風(fēng)險管理規劃一定要明白什么是風(fēng)險管理。風(fēng)險管理是客戶(hù)用以降低風(fēng)險負面影響的決策過(guò)程;而風(fēng)險管理與保險規劃則是指客戶(hù)通過(guò)對風(fēng)險的識別、衡量和評價(jià)，并在此基礎之上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險所導致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。

　　如果一定要做有效風(fēng)險管理控制，則一定要通過(guò)對客戶(hù)經(jīng)濟狀況和保障需求的深入分析，幫助客戶(hù)選擇最合適的風(fēng)險管理措施來(lái)規避一定的風(fēng)險。

　　第五：稅收籌劃

　　“稅收籌劃”又稱(chēng)“合理避稅”。它來(lái)源于1935年英國的“稅務(wù)局長(cháng)訴溫斯特大公”案。當時(shí)參與此案的英國上議院議員湯姆林爵士對稅收籌劃作了這樣的表述：“任何一個(gè)人都有權安排自己的事業(yè)。如果依據法律所做的某些安排可以少繳稅，那就不能強迫他多繳稅收。”這一觀(guān)點(diǎn)得到了法律界的認同。經(jīng)過(guò)半個(gè)多世紀的發(fā)展，稅收籌劃的規范化定義得以逐步形成，即“在法律規定許可的范圍內，通過(guò)對經(jīng)營(yíng)、投資、理財活動(dòng)的事先籌劃和安排，盡可能取得節稅(Tax Savings)的經(jīng)濟利益。”

　　第六：投資規劃

　　投資規劃是說(shuō)根據客戶(hù)投資理財目標和風(fēng)險承受能力，為客戶(hù)制定合理資產(chǎn)配置方案，構建投資組合來(lái)幫助實(shí)現理財目標的過(guò)程。為客戶(hù)制定合適的投資規劃是理財規劃師個(gè)人水平的充分體現，但并不是單純的投資規劃收益越高，理財規劃師的水平就越高，合適的投資規劃是為不同客戶(hù)或同一客戶(hù)不同時(shí)期的理財目標而設計，不同的理財目標要借助于不同的投資產(chǎn)品來(lái)實(shí)現。

　　第七：退休養老規劃

　　退休養老規劃是為保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現在開(kāi)始積極實(shí)施的規劃方案。合理有效的退休養老規劃不但可以滿(mǎn)足退休后漫長(cháng)生活發(fā)生的需要，保障自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著(zhù)提高個(gè)人凈財富。退休規劃核心在于進(jìn)行退休需求的分析和退休規劃工具的選擇。退休規劃核心在于進(jìn)行退休需求的分析和退休規劃工具的選擇。退休規劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括社會(huì )養老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養老保險以及其他儲蓄的投資方式。

　　第八：財產(chǎn)分配與傳承規劃

　　財產(chǎn)分配規劃是指為了家庭財產(chǎn)在家庭成員之間進(jìn)行合理分配而制訂的財務(wù)規劃。理財規劃師要協(xié)助客戶(hù)對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿(mǎn)足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要。

　　財產(chǎn)傳承規劃是指當事人在其他健在時(shí)通過(guò)選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠實(shí)現家庭財產(chǎn)的代際相傳或安全讓渡等特定目標。理財規劃師在進(jìn)行財產(chǎn)傳承規劃時(shí)，主要是幫助客戶(hù)設計遺產(chǎn)傳承的方式，以及在必要時(shí)幫助客戶(hù)管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利傳承到受益人的手中。

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