理財規劃怎樣做好

　　隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的快速發(fā)展，人均收入水平逐漸提高，而社會(huì )保障福利也逐漸完善，越來(lái)越多的人開(kāi)始進(jìn)行投資理財。那么，關(guān)于理財規劃怎樣做好呢?下面是小編為大家分享相關(guān)案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　理財規劃案例

　　周先生，今年28歲，上海某世界500強公司的工程師，每月稅后收入8000元，公司繳納五險一金。每月給父母2000元生活費，1000元自用。目前有現金及活期存款1萬(wàn)元，定期存款5萬(wàn)元。目前周先生和父母住在一起。面對較大的工作壓力，周先生希望能通過(guò)合理的理財，適當的投資讓自己50歲錢(qián)提前退休。

　　目標：1、讓家庭資產(chǎn)保值增值。2、增加家庭保障。3、實(shí)現50歲退休，儲備養老金。

　　理財規劃分析

　　理財師分析周先生目前還是單身，由于和父母住在一起，沒(méi)有房貸壓力，也沒(méi)有其他負債。不過(guò)周先生以后要面臨結婚，組建家庭，各項開(kāi)支也將有所增加，雖然公司繳納了社會(huì )養老保險，但是按照目前物價(jià)飛速上漲的壓力，僅僅依靠個(gè)人收入，未來(lái)退休金根本就不夠。

　　周先生收入9.6萬(wàn)元/年，年支出3.6萬(wàn)元，年結余6萬(wàn)元，結余比率62.5%，高于一般參考值為30%，但是家庭除了個(gè)人收入，沒(méi)有其他任何收入來(lái)源，家庭沒(méi)有做投資，閑置的資金也比較多，家庭資產(chǎn)的增值能力偏低。

　　理財規劃建議

　　1、現金規劃

　　家庭的現金規劃主要是為了準備家庭應急資金，一般為家庭的3-6個(gè)月的開(kāi)支，理財師建議周先生可以備1萬(wàn)元應急儲備金，來(lái)應對家庭意外事件的發(fā)生。另外，周先生每月5000元的結余，可以用于零存整取，或者配置月定投，年化收益率6.8%，5年就能攢到351850元，享受復利帶來(lái)的收益，長(cháng)期堅持定投，也能儲備退休金。

　　2、保險規劃

　　周先生還有增強個(gè)人保障，除了基本養老保險，最好再配置健康險、意外險等，做足個(gè)人風(fēng)險保障規劃。對于家庭購買(mǎi)保險，保險理財師表示參考雙十定律，保險費一般為年收入的10%左右，保額是年收入的10倍比較適合。

　　3、退休養老規劃

　　周先生計劃50歲提前退休，除了努力工作，升職加薪外，還要運用好閑置資金進(jìn)行投資，讓錢(qián)生錢(qián)。目前周先生家有1萬(wàn)元活期存款和5萬(wàn)元定期存款，理財師認為過(guò)于保守，應加大風(fēng)險資產(chǎn)投資比例，可以配置低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，比如銀行理財產(chǎn)品，投資門(mén)檻5萬(wàn)元起，年化收益率一般在5%左右，6萬(wàn)元投資1年，收益為3000元。周先生若能堅持理財，存下的錢(qián)增多，投資資金也會(huì )增多，就可以轉為投資更高門(mén)檻，更高收益的產(chǎn)品，比如國債，3年期年利率一般為5%，5年期年利率一般為5.41%;小額信托產(chǎn)品，年化收益率8%左右;固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品，年化收益率10%起，10萬(wàn)元投資，1年就有1萬(wàn)元收益，來(lái)獲取較高的收益，積累退休養老金，從而進(jìn)一步提高現在和未來(lái)的生活品質(zhì)!通過(guò)理財師提供的以上理財規劃，只要周先生長(cháng)期堅持理財，不僅家庭保障增強了，而且資產(chǎn)也得到了保值增值，還能實(shí)現50歲提前退休。

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