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2016年理財規劃師考試考點(diǎn)：理財規劃基礎
理財規劃師應根據客戶(hù)所處生命周期的不同階段，來(lái)分析其不同的財務(wù)狀況和理財目標，有效的進(jìn)行個(gè)人理財規劃設計。因此，生命周期理論是整個(gè)理財規劃的基礎!下面yjbys為大家分享理財規劃基礎知識點(diǎn)，僅供參考!
一、生命周期理論與家庭模型概述
生命周期理論
❖ 單身期：參加工作-結婚，2～8年，收入多花銷(xiāo)大，家庭資金原始積累期，努力工作，廣開(kāi)財源;
❖ 家庭與事業(yè)形成期：結婚到新生兒誕生，1～3年，經(jīng)濟負擔加重，收入增加，生活穩定，財力蒸蒸日上;
❖ 家庭與事業(yè)成長(cháng)期：子女出生到完成大學(xué)教育，18～22年，收入增加，支出增加，生活穩定;
❖ 退休前期：子女參加工作到個(gè)人退休前，10～15年，子女經(jīng)濟獨立，家庭資產(chǎn)增加負債減少，事業(yè)巔峰，身體不行;
❖ 退休期：退休后，享受夕陽(yáng)紅，安排身后事
家庭模型
根據家庭收入主導者的生命周期來(lái)劃分
青年家庭：35周歲以下
中年家庭：35～55周歲之間
老年家庭：55周歲以上
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規劃
注：此部分出過(guò)真題哦(2006年11月第116判斷題)
三、理財規劃的主要內容
✦ 現金規劃
基本內容：對客戶(hù)現金及現金等價(jià)物管理;
核心：建立應急基金，保障生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續性穩定;
✦ 消費支出規劃
規劃家庭消費水平和結構，以達到適度消費、穩步提高生活質(zhì)量目標;
住房消費、汽車(chē)消費、子女教育規劃及信用卡與個(gè)人信貸消費規劃等;
✦教育規劃
收集教育需求信息，分析教育費用，選擇適當準備方式和工具，制定方案;
✦ 風(fēng)險管理與保險規劃
通過(guò)識別分析風(fēng)險，選擇風(fēng)險管理技術(shù)，有效控制風(fēng)險，爭取把損失降到最低;
✦ 稅收籌劃
事先安排納稅主體的經(jīng)濟活動(dòng)，充分利用稅收優(yōu)惠和差別待遇，使整體稅后利潤最大;
✦ 投資規劃
根據客戶(hù)理財目標和風(fēng)險承受力，制定資產(chǎn)配置方案和投資組合，不能承諾投資回報率;
✦ 退休養老規劃
保障退休后生活品質(zhì)
✦ 財產(chǎn)分配與傳承規劃
將家庭財產(chǎn)在成員間進(jìn)行合理分配
四、理財規劃的流程
✪ 建立客戶(hù)關(guān)系
直接決定理財規劃業(yè)務(wù)能否開(kāi)展
溝通方式： 電話(huà)、互聯(lián)網(wǎng)、書(shū)面、面對面
溝通技巧：語(yǔ)言技巧和非語(yǔ)言技巧
✪ 收集客戶(hù)信息
理財方案是否切合實(shí)際，關(guān)鍵是對客戶(hù)財務(wù)信息和非財務(wù)信息和客戶(hù)期望目標充分了解
✪ 分析客戶(hù)財務(wù)狀況
分析客戶(hù)家庭資產(chǎn)負債表、現金流量表和財務(wù)比率(結余比率、清償比率等)
✪ 制定理財方案
✪ 執行理財方案
制定詳細實(shí)施計劃，確定匹配資金來(lái)源，列出實(shí)施時(shí)間表
✪ 持續理財服務(wù)
根據情況變動(dòng)不斷調整方案，適應環(huán)境，達到目標
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